【正文】 　　第三條 農(nóng)戶(hù)小額貸款業(yè)務(wù)堅(jiān)持控制風(fēng)險(xiǎn)、有效發(fā)展、循序漸進(jìn)、適度盈利的原則，努力解決中小農(nóng)戶(hù)小額貸款難問(wèn)題。第十章 附則　　第五十二條 在信貸管理上本辦法未明確的仍按本公司公司有關(guān)信貸管理辦法執(zhí)行。公司應(yīng)督促中小企業(yè)健全和規(guī)范財(cái)務(wù)管理制度，并開(kāi)展信用等級(jí)評(píng)定，信用等級(jí)評(píng)定中要注重現(xiàn)場(chǎng)實(shí)地調(diào)查，收集各類(lèi)非財(cái)務(wù)信息。優(yōu)秀客戶(hù)（AAA級(jí)）的聯(lián)保貸款利率可按一般執(zhí)行利率下浮10個(gè)百分點(diǎn)執(zhí)行，最高可按一般執(zhí)行利率執(zhí)行；（四）固定資產(chǎn)貸款、個(gè)人助業(yè)貸款和其他一般小企業(yè)貸款的利率，結(jié)合小企業(yè)評(píng)級(jí)情況確定利率。含義為客戶(hù)信用較差，整體經(jīng)營(yíng)狀況和財(cái)務(wù)狀況不佳，授信風(fēng)險(xiǎn)較大，應(yīng)采取措施改善債務(wù)人的償債能力和償債意愿，以確保銀行債權(quán)的安全。 　　第三十九條 個(gè)人助業(yè)貸款不得同一家庭的兩人（含）以上同時(shí)貸款用于所經(jīng)營(yíng)的同一家企業(yè)。固定資產(chǎn)分期還款利率按各筆的不同期限確定同檔次利率執(zhí)行，并在借款借據(jù)中明確，一年期以上的貸款利率實(shí)行一年一定，逾期計(jì)收罰息。 　　第三十二條 固定資產(chǎn)貸款的期限。企業(yè)申請(qǐng)固定資產(chǎn)貸款應(yīng)同時(shí)具備以下條件：（一）實(shí)有資產(chǎn)負(fù)債率在70%以下；（二）產(chǎn)品無(wú)積壓，而目前的生產(chǎn)規(guī)模確實(shí)已無(wú)法滿(mǎn)足市場(chǎng)需求或設(shè)備陳舊、現(xiàn)有設(shè)備已不能適應(yīng)產(chǎn)品更新的需要；（三）發(fā)展的項(xiàng)目符合國(guó)家的產(chǎn)業(yè)政策，無(wú)環(huán)境污染，所購(gòu)的設(shè)備為非限制性設(shè)備；（四）落實(shí)可靠的擔(dān)保，原則上應(yīng)落實(shí)抵（質(zhì)）押；（五）提供有關(guān)批文和可行性方案；（六）公司規(guī)定的其他有關(guān)條件。聯(lián)保小組成員的貸款本息產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)或損失，應(yīng)從聯(lián)保基金中扣除，扣收后不足部分應(yīng)繼續(xù)向任何一家或全部聯(lián)保成員企業(yè)追索。企業(yè)申請(qǐng)聯(lián)保貸款應(yīng)同時(shí)具備以下條件：（一）實(shí)有資產(chǎn)負(fù)債率在60%（含）以下，現(xiàn)金流量充足；（二）企業(yè)正常經(jīng)營(yíng)在一年以上；（三）企業(yè)聯(lián)保小組自愿組合，戶(hù)數(shù)一般要求在5戶(hù)以上，最低不少于3戶(hù)（含）；（四）企業(yè)聯(lián)保小組成員之間不存在關(guān)聯(lián)關(guān)系。 　　第十五條 擔(dān)保貸款的額度確定。對(duì)發(fā)放信用貸款的企業(yè)原則上不得另行再發(fā)放其他方式的貸款，如確實(shí)需要發(fā)放的，其他方式的貸款必須以不動(dòng)產(chǎn)“雙證”或存單落實(shí)抵（質(zhì)）押。申請(qǐng)小企業(yè)貸款應(yīng)當(dāng)具備以下基本條件：（一）主要經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所在本省服務(wù)區(qū)域以?xún)?nèi)；（二）產(chǎn)權(quán)關(guān)系明晰；（三）無(wú)不良信用記錄；（四）生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和法律法規(guī)的規(guī)定；（五）貸款人規(guī)定的其他條件。小企業(yè)的劃分標(biāo)準(zhǔn)參照《中小企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)暫行規(guī)定》（國(guó)經(jīng)貿(mào)中小企業(yè)〔2003〕143號(hào)）、《統(tǒng)計(jì)上大中小型企業(yè)劃分辦法（暫行）》（國(guó)統(tǒng)字〔2003〕17號(hào)）和《部分非工企業(yè)大中小型劃分補(bǔ)充標(biāo)準(zhǔn)（草案）》（國(guó)資廳評(píng)價(jià)函〔2003〕327號(hào)）的規(guī)定?；宋瘑T會(huì)負(fù)責(zé)檢查信貸部門(mén)催收不良貸款的情況等?！　×⒇?fù)責(zé)提出對(duì)用于風(fēng)險(xiǎn)貸款轉(zhuǎn)化的新增貸款的建議，由信貸業(yè)務(wù)部門(mén)按正常業(yè)務(wù)操作程序辦理有關(guān)事宜?！　〉谑粭l　信貸管理部門(mén)或?qū)彶閸彽闹饕氊?zé)：　　一、信貸業(yè)務(wù)審查　　1．對(duì)信貸業(yè)務(wù)部門(mén)提交調(diào)查材料的可行性和完整性進(jìn)行分析、評(píng)定，復(fù)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)度；　　2．審查保證人的資信、抵押登記的合法性及信貸業(yè)務(wù)部門(mén)意見(jiàn)的合理性；　　3．審查信貸業(yè)務(wù)投向的正確性；　　4．提出信貸業(yè)務(wù)審查意見(jiàn)，報(bào)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)再審查或有權(quán)審批人批準(zhǔn)?！　∪?、對(duì)客戶(hù)進(jìn)行信用等級(jí)評(píng)估，測(cè)算風(fēng)險(xiǎn)度，撰寫(xiě)調(diào)查報(bào)告，提出貸款及其他業(yè)務(wù)的期限、金額、利率（費(fèi)率）和方式等明確意見(jiàn)。當(dāng)前，信貸業(yè)務(wù)與信貸管理統(tǒng)一歸集到信貸業(yè)務(wù)部，實(shí)行二個(gè)牌子，一套人馬運(yùn)作，在信貸業(yè)務(wù)部設(shè)立信貸審查崗位，統(tǒng)一歸信貸業(yè)務(wù)部管理。（四）根據(jù)檢查結(jié)果，填寫(xiě)貸后檢查訪(fǎng)談?dòng)涗?，并作出?duì)該企業(yè)經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)等情況的綜合評(píng)價(jià)，寫(xiě)出企業(yè)信貸資金使用效果分析。客戶(hù)的上下游企業(yè)集中程度和客戶(hù)對(duì)他們的依賴(lài)程度。以上幾點(diǎn)都應(yīng)分析其變更或調(diào)整的主要原因，及其對(duì)銀行信貸資金安全的影響程度。第七條 對(duì)有疑問(wèn)的貸款支付，應(yīng)要求借款人提供以往資金支付憑證存根聯(lián)復(fù)印件、收款人的收款憑證或發(fā)票（如有）等。第十三章 附 則第五十七條 本規(guī)程如與國(guó)家法律、法規(guī)不一致時(shí)，應(yīng)作相應(yīng)修改和調(diào)整。對(duì)催收追償資金有貢獻(xiàn)的要獎(jiǎng)勵(lì)，做到獎(jiǎng)懲分明。第四十八條 貸款項(xiàng)目責(zé)任人和信貸業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人在辦理貸款業(yè)務(wù)過(guò)程中，應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)進(jìn)度將完成內(nèi)容及時(shí)登記有關(guān)臺(tái)賬及錄入微機(jī)，進(jìn)行項(xiàng)目統(tǒng)計(jì)和管理。第四十二條 檢查人員在檢查中發(fā)現(xiàn)借款人和擔(dān)保人存在較大問(wèn)題，須當(dāng)日向部門(mén)負(fù)責(zé)人口頭報(bào)告，部門(mén)負(fù)責(zé)人應(yīng)在一日內(nèi)將存在問(wèn)題和處理意見(jiàn)書(shū)面報(bào)告公司董事長(zhǎng)(總經(jīng)理)。第九章 貸后管理和貸款收回第三十九條 貸后管理是指自公司向借款人放款至貸款收回的過(guò)程的管理，包括貸后檢查、展期、逾期的處理等。第八章 利息收取和貸款發(fā)放第三十四條 公司貸款利率的制定符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定。重要合同和證件：包括借款合同、保證合同、抵(質(zhì))押合同及抵(質(zhì))押登記證件等須移交綜合管理部單獨(dú)重點(diǎn)管理。對(duì)復(fù)議的項(xiàng)目，自項(xiàng)目初審程序開(kāi)始辦理，如有必要可重新確定責(zé)任人。(八)會(huì)議評(píng)審采用簽字表決制，評(píng)審委員會(huì)人員(項(xiàng)目責(zé)任人和協(xié)辦人不參加表決)須在《貸款項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審意見(jiàn)書(shū)》明確填寫(xiě)同意或不同意并簽字，不得棄權(quán)，信貸評(píng)審委員會(huì)成員全部同意視為項(xiàng)目評(píng)審?fù)ㄟ^(guò)。評(píng)審會(huì)議參加人員：(一)評(píng)委會(huì)全體成員；(二)項(xiàng)目責(zé)任人和協(xié)辦人；(三)評(píng)委會(huì)認(rèn)為須參加的人員。信貸業(yè)務(wù)部初審的重點(diǎn)是項(xiàng)目資料和《貸款調(diào)查報(bào)告》。第十四條 項(xiàng)目初審結(jié)束，責(zé)任人須向信貸評(píng)審委員會(huì)提交《貸款調(diào)查報(bào)告》。(二)分析經(jīng)濟(jì)環(huán)境對(duì)貸款項(xiàng)目和借款人的影響，主要包括：項(xiàng)目產(chǎn)品在行業(yè)中的地位；產(chǎn)品經(jīng)濟(jì)壽命期；技術(shù)、工藝先進(jìn)程度；市場(chǎng)結(jié)構(gòu)和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)程度及政府的管制程度等。弄清借款用途和還款來(lái)源。對(duì)上述資料、信息審核過(guò)程中須明確、補(bǔ)充、核實(shí)之處是下一步進(jìn)行實(shí)地調(diào)查的重點(diǎn)。 (四)注意事項(xiàng)，同時(shí)應(yīng)提供原件備驗(yàn)；； ； 。小額貸款公司貸款業(yè)務(wù)操作規(guī)程第一章 總 則第一條 為保證小額貸款公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)公司)貸款業(yè)務(wù)的規(guī)范化、制度化和程序化，防范和控制貸款風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》《銀監(jiān)發(fā)(2008)23號(hào)》的精神和要求，制定本規(guī)程。第七條 審批。實(shí)地調(diào)查要對(duì)客戶(hù)的基本情況、資產(chǎn)與負(fù)債狀況、經(jīng)營(yíng)狀況、生產(chǎn)現(xiàn)場(chǎng)、擔(dān)保措施等方面做詳細(xì)調(diào)查并做好工作底稿。第十章 附 則第五十三條 本制度由公司董事會(huì)制定、解釋和修訂。（五）追索保證人清償貸款本息的連帶責(zé)任。第四十九條 信貸人員違反本辦法有關(guān)規(guī)定，給予罰款或行政處分，造成損失的，根據(jù)損失程度按相關(guān)規(guī)定予以賠償。公司按月對(duì)單戶(hù)20萬(wàn)元以上到期未收回貸款進(jìn)行審計(jì)稽查，對(duì)員工責(zé)任追究情況進(jìn)行監(jiān)督。第四十三條 辦理委托貸款。第三十八條 實(shí)行不良貸款清收管理制度。第三十五條 債權(quán)保全和清償。（一）按期限分類(lèi)。信貸合同按規(guī)定使用統(tǒng)一制式的合同文本，對(duì)有特定要求的，也可簽訂非制式合同文本。貸后管理責(zé)任人每月對(duì)借款戶(hù)的貸后檢查不得少于1次，風(fēng)險(xiǎn)管理部對(duì)大額貸款（500萬(wàn)元）現(xiàn)場(chǎng)檢查每季不少于1次，檢查要形成專(zhuān)題報(bào)告，向董事會(huì)和貸審會(huì)匯報(bào)。對(duì)審查部門(mén)初審?fù)ㄟ^(guò)的貸款，必須在3天內(nèi)召開(kāi)貸審會(huì)審議。對(duì)具備條件的信貸業(yè)務(wù)還要進(jìn)行評(píng)信與授信。（一） 農(nóng)戶(hù)聯(lián)保貸款。具體比例按《貸款保證管理制度》規(guī)定執(zhí)行。信用貸款，是指以借款人的信譽(yù)發(fā)放的貸款。貸款按期限分為短期貸款、中期貸款和長(zhǎng)期貸款。客戶(hù)信用等級(jí)評(píng)定后，進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)并給予信用額度、品種和期限。對(duì)同一客戶(hù)的授信要?dú)w口到公司貸審會(huì)?？蛻?hù)信用等級(jí)評(píng)定的內(nèi)容主要包括企業(yè)素質(zhì)、經(jīng)營(yíng)能力、獲利能力、償債能力、履約情況、發(fā)展前景等。特殊行業(yè)須持有有權(quán)機(jī)關(guān)頒發(fā)的營(yíng)業(yè)許可證；（五）公司客戶(hù)應(yīng)當(dāng)建立現(xiàn)代企業(yè)制度，產(chǎn)權(quán)明晰、治理結(jié)構(gòu)完善，符合《公司法》要求。等級(jí)評(píng)定每年1次，由公司負(fù)責(zé)組織。公司設(shè)立獨(dú)立的信貸工作盡職檢查工作委員會(huì)，委員會(huì)由公司前后臺(tái)人員構(gòu)成，為常規(guī)性松散組織。貸款的第一責(zé)任人是承擔(dān)貸前調(diào)查、貸后管理的管戶(hù)信貸員（客戶(hù)經(jīng)理）。信貸權(quán)限原則上一年一調(diào)整。實(shí)行百分考核，按得分情況，將信貸經(jīng)營(yíng)管理等級(jí)劃分為一級(jí)、二級(jí)、三級(jí)。被貸審會(huì)兩次否決的貸款申請(qǐng)半年內(nèi)不得提交貸審會(huì)審議。（3）集體負(fù)責(zé)原則。貸審組由分管業(yè)務(wù)副總、信貸業(yè)務(wù)部經(jīng)理、信貸人員組成。（二）貸款審查?？蛻?hù)授信是公司根據(jù)客戶(hù)資金需求情況、信用程度和償還能力，核定客戶(hù)最高綜合授信額度，統(tǒng)一控制客戶(hù)融資風(fēng)險(xiǎn)總量的管理制度。（1）公司類(lèi)客戶(hù)：已建立現(xiàn)代企業(yè)制度，法人治理結(jié)構(gòu)完善；資產(chǎn)負(fù)債比率一般不得超過(guò)70%，凈資產(chǎn)收益率原則上不得低于同期銀行貸款利率，經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)金凈流量為正值；或有資產(chǎn)業(yè)務(wù)存入規(guī)定比例保證金。公司辦理信貸業(yè)務(wù)堅(jiān)持“有條件、保安全、創(chuàng)效益”的原則。包括住房、商用房、汽車(chē)等消費(fèi)需求客戶(hù)。公司信貸準(zhǔn)入對(duì)象主要包括：一般客戶(hù)。第五條 本制度所指信貸部門(mén)是指有權(quán)辦理和經(jīng)營(yíng)信貸業(yè)務(wù)的部門(mén)。第三條 本制度所指信貸業(yè)務(wù)是公司對(duì)客戶(hù)提供各類(lèi)信用的總稱(chēng)。第二章 基本制度第七條 實(shí)行信貸準(zhǔn)入管理制度。重點(diǎn)客戶(hù)。優(yōu)勢(shì)行業(yè)。（5）第一還款來(lái)源充足，抵押擔(dān)保合法、有效、足值，還款計(jì)劃切實(shí)具體。（四）嚴(yán)格準(zhǔn)入權(quán)限。貸款調(diào)查由公司信貸人員（貸款調(diào)查崗）負(fù)責(zé)，主要是對(duì)客戶(hù)情況進(jìn)行調(diào)查核實(shí)。（三）貸款審批。70%以上成員參與有效。貸審會(huì)要對(duì)審議過(guò)程進(jìn)行記錄，并在其成員投票表決后，根據(jù)貸審會(huì)記錄和表決結(jié)果，形成貸審會(huì)會(huì)議紀(jì)要。（一）統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)。信貸員的信貸經(jīng)營(yíng)管理情況一年一考核，信貸經(jīng)營(yíng)管理等級(jí)一年一評(píng)定。貸款第一責(zé)任人是負(fù)責(zé)貸前調(diào)查和貸后管理的信貸人員（客戶(hù)經(jīng)理），對(duì)貸款質(zhì)量負(fù)責(zé)，承擔(dān)貸款最終收回和損失賠償責(zé)任。（二）貸審會(huì)審批的貸款。第十五條 實(shí)行信貸人員等級(jí)管理制度。（一）自身和所在的行業(yè)屬?lài)?guó)家明令限制的客戶(hù)；（二）已明顯出現(xiàn)無(wú)發(fā)展前景，經(jīng)營(yíng)和生產(chǎn)的產(chǎn)品大量積壓，虧損嚴(yán)重，對(duì)公司等債務(wù)無(wú)法償還的客戶(hù)；（三）惡意逃廢和懸空公司債務(wù)及有損害公司利益的客戶(hù)；（四）廠(chǎng)垮人散，資不抵債，面臨破產(chǎn)的客戶(hù)；（五）極不講信用，已被銀行同業(yè)公會(huì)等機(jī)構(gòu)列入制裁單位，上了“黑名單榜”的客戶(hù)等?？蛻?hù)授信必須遵循“先落實(shí)條件，后實(shí)施授信”的原則,做到授信主體、對(duì)象和額度的統(tǒng)一。公開(kāi)授信指信貸部根據(jù)客戶(hù)申請(qǐng)，在對(duì)客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)和財(cái)務(wù)狀況及信用程度進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)的基礎(chǔ)上，核定客戶(hù)綜合授信額度，簽訂授信協(xié)議，使客戶(hù)在一定時(shí)期和核定額度內(nèi)，能夠便捷使用公司信用。第二十五條 客戶(hù)信用等級(jí)評(píng)定。委托貸款，是指由政府部門(mén)、企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供資金，由貸款人（即受托人）根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放，監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。個(gè)人住房抵押貸款最長(zhǎng)期限不得超過(guò)3年。抵押貸款，是指按《擔(dān)保法》規(guī)定的抵押方式以借款人或第三人的財(cái)產(chǎn)作為抵押物發(fā)放的貸款。票據(jù)貼現(xiàn)期限自貼現(xiàn)之日起到票據(jù)到期日止，最長(zhǎng)不超過(guò)6個(gè)月。具體業(yè)務(wù)操作按《企業(yè)貸款管理制度》執(zhí)行。公司貸審會(huì)對(duì)受理的貸款應(yīng)當(dāng)在2日內(nèi)審查完畢，提出審查意見(jiàn)。會(huì)計(jì)人員收到放貸通知后，進(jìn)行出賬審查，辦理出賬手續(xù)，將信貸資金轉(zhuǎn)入借款人賬戶(hù)。經(jīng)信貸部門(mén)同意，客戶(hù)可以提前歸還貸款。第三十二條 實(shí)行和完善信貸資產(chǎn)質(zhì)量管理制度。嚴(yán)格標(biāo)準(zhǔn)，真實(shí)反映信貸資產(chǎn)質(zhì)量。第三十七條 呆賬（損失類(lèi)）貸款核銷(xiāo)。低風(fēng)險(xiǎn)信貸業(yè)務(wù)品種限于足值存單、國(guó)債質(zhì)押貸款，銀行承兌匯票貼現(xiàn)貸款及其他，增加低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)品種范圍由風(fēng)險(xiǎn)部核準(zhǔn)。第四十五條 建立大額貸款監(jiān)測(cè)制度。因借款人死亡或依法宣告失蹤死亡、借款人遭受重大自然災(zāi)害等不可抗力因素形成貸款風(fēng)險(xiǎn)的，逐級(jí)審查上報(bào)，經(jīng)公司風(fēng)險(xiǎn)管理部審查，總經(jīng)理審批后可以免除賠償責(zé)任。（二）加息或罰息。情節(jié)特別嚴(yán)重或逾期不改正的，可停止支付客戶(hù)尚未使用的貸款，并提前收回部分或全部貸款：（一）向公司提供虛假或隱瞞重要事實(shí)的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表等資料。第二條 資料審查。信貸報(bào)告經(jīng)信貸部經(jīng)理審核簽字后，移送公司風(fēng)險(xiǎn)管理部審查，風(fēng)險(xiǎn)部應(yīng)就該貸款項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)大小、可行性、擔(dān)保措施的合法合規(guī)性等方面提出審查意見(jiàn)，審查過(guò)程中，可以向經(jīng)辦人員提出質(zhì)詢(xún)或要求補(bǔ)充資料、補(bǔ)充調(diào)查。第九條 檔案管理。 (二)擔(dān)保人應(yīng)提供的材料：(年檢)、稅務(wù)登記證；；；； (密碼)及貸款卡回執(zhí)單； ；；8當(dāng)期財(cái)務(wù)報(bào)表及近3年的財(cái)務(wù)報(bào)表和中介機(jī)構(gòu)出具的審計(jì)報(bào)告。第八條 項(xiàng)目初審主要是通過(guò)資料審核和實(shí)地調(diào)查，獲取貸款項(xiàng)目、借款人和擔(dān)保人真實(shí)、全面的信息，通過(guò)綜合分析、比較、評(píng)價(jià)，形成《貸款調(diào)查報(bào)告》。公司負(fù)責(zé)人根據(jù)具體情況參與調(diào)查。(五)察看抵押物、質(zhì)物。(四)分析擔(dān)保人的擔(dān)保資格和擔(dān)保能力。第十六條 項(xiàng)目自正式受理開(kāi)始，一般應(yīng)在3個(gè)工作日完成，如超過(guò)3個(gè)工作日，責(zé)任人應(yīng)向信貸業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人說(shuō)明原因，信貸業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人逐級(jí)向公司董事長(zhǎng)(總經(jīng)理)報(bào)告。風(fēng)險(xiǎn)控制部主要對(duì)信貸業(yè)務(wù)部提供的《貸款調(diào)查報(bào)告》的結(jié)論，進(jìn)行再次復(fù)審(包括對(duì)貸款單位的再次實(shí)地考察和相關(guān)資料的復(fù)審)，復(fù)審后需填寫(xiě)《貸款項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審意見(jiàn)書(shū)》，轉(zhuǎn)報(bào)公司董事長(zhǎng)(總經(jīng)理)復(fù)審。(五)評(píng)審委員會(huì)和參加會(huì)議人員質(zhì)疑，項(xiàng)目調(diào)查責(zé)任人和協(xié)辦人答疑。會(huì)議形成的文書(shū)、資料歸檔保管。(四)對(duì)填寫(xiě)完內(nèi)容的合同文本再進(jìn)行一次審核，方法與本條第(二)項(xiàng)相同；(五)涉及到股東代表、法定代表人、董事會(huì)成員、共有人、擔(dān)保人等簽字蓋章的情況，當(dāng)事人必須當(dāng)面簽字、蓋章，公司至少應(yīng)有兩人在現(xiàn)場(chǎng)。辦理完抵（質(zhì)）押登記手續(xù)后，應(yīng)取得抵(質(zhì)〉押登記部門(mén)發(fā)放的《他項(xiàng)權(quán)力證書(shū)》或經(jīng)抵(質(zhì))押登記部門(mén)簽章的《抵(質(zhì))押登記表》等證明文件。第三十八條 責(zé)任人須將抵(質(zhì))押登記手續(xù)完備情況送信貸業(yè)務(wù)部、風(fēng)險(xiǎn)控制部、財(cái)務(wù)部、董事長(zhǎng)(總經(jīng)理)審核。重點(diǎn)檢查是對(duì)貸款封閉管理的項(xiàng)目、認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)較大的項(xiàng)目及其他需特別關(guān)注的項(xiàng)目進(jìn)行不定期檢查或全程跟蹤。第四十五條 需要展期的貸款項(xiàng)目，借款人須在貸款到期前10天向公司提出貸款展期書(shū)面申請(qǐng)，信貸業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)調(diào)查貸款展期的原因，提出處理意見(jiàn)，并要求擔(dān)保人出具同意繼續(xù)擔(dān)