【正文】 每月月末前，業(yè)務(wù)部應(yīng)向評(píng)審部及公司總經(jīng)理提交當(dāng)月《擔(dān)保貸款逾期統(tǒng)計(jì)表》及基本情況說明。 第 三十九條 檢查人員在檢查中發(fā)現(xiàn)企業(yè)存在較大問題，須當(dāng)日向業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人口頭報(bào)告，業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人應(yīng)在 3 日內(nèi)將存在的問題和處理意見書面抄送評(píng)審部負(fù)責(zé)人并報(bào)告公司總經(jīng)理。 第三十七條 保后管理的檢查由業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)，評(píng)審部監(jiān)督。業(yè)務(wù)部經(jīng)辦人保管一份經(jīng)銀行經(jīng)辦人簽 章的《擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)聯(lián)系單》和銀行借款借據(jù)影印件。 第二十九條 用不動(dòng)產(chǎn)抵押，抵押率（按凈值計(jì)算）不高于 70%；動(dòng)產(chǎn)抵押率（按凈值計(jì)算）不高于 50%；動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押率（按凈值計(jì)算）不高于 50%；股權(quán)、債券等權(quán)力質(zhì)押，質(zhì)押率（分別按投資額、債券面 值計(jì)算）不高于 70%。發(fā)函前業(yè)務(wù)部要確認(rèn)貸款銀行的承貸情況。若參加會(huì)議人員未達(dá)到應(yīng)參加會(huì)議人數(shù)的半數(shù)，則會(huì)議改期進(jìn)行； （三） 評(píng)審部報(bào)告貸款調(diào)查情況和初審意見； （四） 部門負(fù)責(zé)人報(bào)告部門 討論意見； （五） 評(píng)審委員會(huì)和其他參加會(huì)議人員質(zhì)疑，相關(guān)人員答疑； （六） 參加會(huì)議人員從合法性、安全性、效益性等方面對(duì)貸款擔(dān)保進(jìn)行綜合分析并提出具體評(píng)審意見； （七） 評(píng)審委員會(huì)主任綜合與會(huì)大多數(shù)人的意見后提出總結(jié)性評(píng)審意見； （八） 會(huì)議評(píng)審采用簽字表決制，參加會(huì)議評(píng)審人員須在《擔(dān)保貸款評(píng)審書》上明確填寫“同意”或“不同意”并簽字，不得棄權(quán)，三分之二以上的評(píng)審人員同意視為貸款擔(dān)保評(píng)審?fù)ㄟ^； （九） 按照公司決策權(quán)限劃分的規(guī)定報(bào)公司最高決策人審批。 評(píng)審小組評(píng)審的主要內(nèi)容有： （一） 貸款資料的真實(shí)性、完整性、準(zhǔn)確性； （二） 對(duì)反擔(dān)保措施提出意見； （三） 對(duì)企業(yè)的報(bào)審資料從法律角度加以審核； （四） 對(duì)貸款的風(fēng)險(xiǎn)度進(jìn)行評(píng)價(jià)； （五） 對(duì)企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行評(píng)價(jià)。 第十五條 貸款擔(dān)保初審過程中發(fā)現(xiàn)企業(yè)有不良信用記錄、出具虛假資料、違法違規(guī)等問題，或企業(yè)主動(dòng)要求撤回?fù)?dān)保申請，致使初審工作不能繼續(xù)進(jìn)行時(shí)，評(píng)審組應(yīng)在《擔(dān)保調(diào)查報(bào)告》中說明原因并提出處理意見，填報(bào)《擔(dān)保貸款審查表》，按貸款擔(dān)保審查程序，簽署審查意見后報(bào) 總經(jīng)理簽批。通過財(cái)務(wù)分析和現(xiàn)金流量分析，掌握借款人的財(cái)務(wù)狀況和償債能力，預(yù)測借款人的未來發(fā)展趨勢。各種文件是否在有效期內(nèi)，應(yīng)年檢的是否已辦理手續(xù)； （二） 有關(guān)文件的相關(guān)內(nèi)容要核對(duì)一致，邏輯關(guān)系要正確，通過對(duì)企業(yè)成立批文、合同、章程、董事會(huì)決議、驗(yàn)資報(bào)告、立項(xiàng)批文、可研、信用等級(jí)、環(huán)保及市場準(zhǔn)入等具體文件的審核，了解借款人（擔(dān)保申請人）和反擔(dān)保人是否具備資格、合法合規(guī)； （三） 財(cái)務(wù)報(bào)表是否由會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具了審計(jì) 報(bào)告，是否是無保留意見報(bào)告，初步分析財(cái)務(wù)狀況，記錄疑點(diǎn)，以便實(shí)地調(diào)查核實(shí)。 注：有效資產(chǎn)是指扣除存貨及應(yīng)收帳款中的呆壞賬、待攤費(fèi)用和本公司難以確認(rèn)的無形資產(chǎn)、遞延資產(chǎn)之后的企業(yè)凈資產(chǎn)。報(bào)表主要包括：資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表等； 12. 與借款用途有關(guān)的資料：如購銷協(xié)議、 合作協(xié)議等； 13. 貸款項(xiàng)目可行性報(bào)告及相關(guān)主管部門批件； 14. 生產(chǎn)經(jīng)營情況； 15. 主要存貨、長期投資、固定資產(chǎn)、銀行借款明細(xì)表，應(yīng)收帳款帳齡分析表和或有負(fù)債情況表； 16. 其他有關(guān)材料及我公司要求資料。 2 因公外出晚間 23 時(shí)以后返回公司的車輛及員工，可根據(jù)情況憑票報(bào)銷一趟返回住所出租車費(fèi)。 （ 1） 一般事故 (經(jīng)濟(jì)損失在 1000 元以下者 )：按經(jīng)濟(jì)損失的 50%處罰； （ 2） 嚴(yán)重事故 (經(jīng)濟(jì)損失在 1000～ 5000 元者 )：按經(jīng)濟(jì)損失的 40%處罰； （ 3） 重大事故 (經(jīng)濟(jì)損失在 5000～ 10000 元以上者 )：按經(jīng)濟(jì)損失的 20%處罰； （ 4） 特大事故 (經(jīng)濟(jì)損失在 10000 元以上者 )：按經(jīng)濟(jì)損失的 10%處罰。 北京立世家和國際投資有限公司制度匯編 28 車輛于行駛途中發(fā)生故障或其他耗損急需修復(fù)、更換零件時(shí)，可視實(shí)際需要進(jìn)行修理，但無迫切需要或修理費(fèi)超過 200 元時(shí)，應(yīng)事先征得 總 經(jīng)理 批準(zhǔn)。 本公司人員因公用車，須事前向 辦公室 申請調(diào)派， 辦公室 應(yīng)事先得到 總經(jīng)理 批準(zhǔn)， 辦公室 依其重要性指定派車，不按規(guī)定申請，不得派車。 （二）檔案借閱的時(shí)間為當(dāng)天，并在檔案室內(nèi)（或辦公室）查閱，用畢按時(shí)歸還。 （九）本制度規(guī)定范圍內(nèi)的所有檔案由辦公室集中統(tǒng)一保管。 5． 公司辦公電話應(yīng)節(jié)約使用，不得利用辦公電話閑聊與工作無關(guān)的事宜。 3． 公司盡量使用無紙化辦公。專管人員正常上班后，代管人員應(yīng)向?qū)９苋藛T交接工作，登記管印的起止日期，實(shí)行管印人員登記備案制，交接工作時(shí)，應(yīng)嚴(yán)格辦理交接手續(xù)，登記交、管印起止日期、管理印章類別及數(shù)量，由交接人員簽字后交辦公室保存。 （六） 印章使用時(shí)要準(zhǔn)確、恰當(dāng)，印跡要端正清晰，印章的名稱與用印件的落款要一致，不 漏蓋、不多蓋。 第 十 四章 印章使用管理 制度 為加強(qiáng)對(duì)公司印章管理，結(jié)合公司實(shí)際情況，特制定本 制度 。 (4) 差旅費(fèi)用的報(bào)銷由 部門負(fù)責(zé)人核實(shí)簽字，經(jīng) 財(cái)務(wù)部審核 后，送交總經(jīng)理批準(zhǔn) 方可報(bào)銷。 如 由接待單位統(tǒng)一安排食 宿 的， 不再報(bào)銷食宿費(fèi)。 如有異議時(shí)，財(cái)務(wù)部應(yīng)當(dāng)拒絕受理，并退回當(dāng)事人重新辦理。 日常開支借款 不得超過 5 天，差旅費(fèi)借款必須在返回公司上班之日起 7 天內(nèi)報(bào)銷 。 ，又急需于支付時(shí)，可按下列情況處理： （ 1） 費(fèi)用在 500 元以下的，經(jīng) 總經(jīng)理指 定代理的 副總經(jīng)理審批后，財(cái)務(wù)部可予以先行報(bào)銷； （ 2） 費(fèi)用在 500 元以上的，先由副總經(jīng)理向總經(jīng)理報(bào)告，再由總經(jīng)理 使用 電話 等方式 指示財(cái)務(wù)人員先行處理。 5. 職工因公出差借款的借據(jù)，必須附在記賬憑證上。 4. 超過 1 個(gè)月以上的出差單據(jù)、假票據(jù)或不符合規(guī)則的票據(jù)，財(cái) 務(wù)部門不予報(bào)銷。 1. 公司員工因公 借 取現(xiàn)金 ，必須辦理借款申請單。 7)公司的業(yè)務(wù)計(jì)劃、業(yè)務(wù)流程、客戶名單、談判底價(jià)、營銷方案、招投標(biāo)方案等業(yè)務(wù)秘密； 8）公司的產(chǎn)品開發(fā)設(shè)計(jì)、定價(jià)、經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)、推廣策略資料； 北京立世家和國際投資有限公司制度匯編 16 9）公司的計(jì)算機(jī)軟件程序、計(jì)算公式； 10）其他經(jīng)公司確定應(yīng)當(dāng)保密的事項(xiàng)。 第 十一 章 保密制度 ? 公司秘密是關(guān)系公司權(quán)力和利益，依照特定程序確定，在一定時(shí)間內(nèi)只限一定范圍的人員知悉的事項(xiàng)。 ①、 全年累計(jì)獲記功 5 次以上且未受到懲戒處理者； ②、 承擔(dān)巨大風(fēng)險(xiǎn)，挽救公司財(cái)產(chǎn)； ③、 連續(xù) 3 年年終考核列 為優(yōu)等者； ④、 對(duì)維護(hù)公司榮譽(yù)、塑造企業(yè)形象方面有重大貢獻(xiàn)者； ⑤、 通過自身努力，避免了重大質(zhì)量事故、安全事故和設(shè)備設(shè)施事故者； ⑥、 個(gè)人對(duì)公司的合理化建議，在實(shí)際應(yīng)用中取得重大效果和創(chuàng)造重大經(jīng)濟(jì)效益者。 責(zé)任人 本制度的 “ 責(zé)任人 ” 包括直接責(zé)任人和相關(guān)責(zé)任人。 。 ? 禁止用公司郵箱發(fā)送和接收與工作無關(guān)的信件。 ? 發(fā)送函件：向外發(fā)送函件時(shí)應(yīng)注明發(fā)送人姓名。 ⑶、 其它：公司規(guī)定的其他保險(xiǎn)福利。 (4)、計(jì)薪周期 按照每自然月計(jì)算。 ? 辭職申請批復(fù)同意后，離職員工必須先與公司簽訂勞動(dòng)關(guān)系解除或終止協(xié)議，辦理工作交接及離職手續(xù)之后公 司才能為離職員工開具離職證明、辦理檔案轉(zhuǎn)出、社會(huì)保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移等事宜。 ? 每月累計(jì)加班上限為 36 小時(shí)。 ? 公司經(jīng)理請假報(bào)總經(jīng)理批準(zhǔn)后并到辦公室核準(zhǔn)備案后方可生效。 ⑥、 工傷假 員工發(fā)生工傷事故，在經(jīng)過勞動(dòng)部門工傷鑒定后確認(rèn)為工傷的，工傷期間的待遇按國家和地方有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。 ④、 婚假 ? 公司員工可享受帶薪婚假。 員工在各種假期內(nèi)，應(yīng)保持通訊暢通，確保不影響公司正常工作。 ■因公外出，應(yīng)事先填寫《 員工外出 單》，由部門負(fù)責(zé)人簽字認(rèn)可后，交由辦公室備案。 ? 在試用期內(nèi)，由于品行不良、工作欠佳或明顯不適應(yīng)工作者的員工，可隨時(shí)停止試用，予以辭退；考核不合格的，公司有權(quán)解除勞動(dòng)合同。 試用期滿前，新員工需提交轉(zhuǎn)正申請書，采取 員工評(píng)價(jià)考核評(píng)價(jià)意見，報(bào)公司領(lǐng)導(dǎo)審批。崗位變動(dòng)后，對(duì)于原崗位在職期間所發(fā)生的未決問題有協(xié)助解決的義務(wù)。 休假管理 ⑴、 假期種類： 包括法定假日和公司規(guī)定的休假。 北京立世家和國際投資有限公司制度匯編 6 ? 病假工資按公司規(guī)定執(zhí)行。 ⑤、 喪假 ? 喪假包含公休日、不包 括節(jié)假日。 ? 不符合計(jì)劃 生育政策的生產(chǎn)、流產(chǎn)，均按事假處理。 北京立世家和國際投資有限公司制度匯編 8 加班 ? 公司希望員工在 8小時(shí)工作時(shí)間內(nèi)完成本職工作，原則上不主張員工加班。 ? 工作日加班， 19 點(diǎn)以后計(jì)算加班時(shí)間；周末及節(jié)假日加班， 3 小時(shí)以上視為加班。 崗位工資：不同崗位標(biāo)準(zhǔn)不同，依據(jù)勞動(dòng)力市場價(jià)格、工作經(jīng)驗(yàn)、崗位職責(zé)、工作復(fù)雜度、責(zé)任大小、勞動(dòng)強(qiáng)度、崗位價(jià)值等差異制定，隨崗位變化調(diào)整。 ②、 員工患病或非因公負(fù)傷，公司可視具體情況，按當(dāng)?shù)赜嘘P(guān)政策執(zhí)行。所有辦公區(qū)為禁煙區(qū)，包括衛(wèi)生間、電梯過道和緊急出口。 ? IT 軟件及硬件設(shè)備：公司分配給員工的電腦屬于公司財(cái)產(chǎn)。 ，可要求責(zé)任人以個(gè)人財(cái)產(chǎn) 賠償公司損失。 損失的，可要求責(zé)任人以個(gè)人財(cái)產(chǎn) 賠償公司損失。 獎(jiǎng)勵(lì)制度 ⑴、 員工有下列事件之一者給予嘉獎(jiǎng)，并頒發(fā)獎(jiǎng)金 300 元 。培訓(xùn)內(nèi)容為： 1）學(xué)習(xí)公司規(guī)章制度，使新員工能透徹了解公司的福利制度、獎(jiǎng)懲條款等內(nèi)容，以減少日后工作中不必要的失誤； 北京立世家和國際投資有限公司制度匯編 15 2）介紹本公司的歷史、業(yè)績、各部門業(yè)務(wù)流程情況、公司發(fā)展前景，使新員工對(duì)公司的概況有初步認(rèn)識(shí)，并對(duì)公司未來發(fā)展充滿信心。 4)公司財(cái)務(wù)預(yù)決算報(bào)告及各類財(cái)務(wù)報(bào)表、統(tǒng)計(jì)報(bào)表。 ⑶、 責(zé)任與處理 ? 出現(xiàn)下列情況之一的，予以開除并依勞動(dòng)合同的約定承擔(dān)違約金，違約金不足以賠償損失的，還應(yīng)賠償公司經(jīng)濟(jì)損失 : 1)故意或過失泄露公司秘密的； 2)違反本保密制度規(guī)定，為他人竊取、刺探、收買或違章提供公司秘密的； 3)利用職權(quán)強(qiáng)制他人違反保密規(guī)定的。 二、 備用金和 銀行存款 的使用，必須依照下 列規(guī)定： 1. 公司留用現(xiàn)金在 10003000 元。 7. 加強(qiáng)對(duì)銀行帳戶及其他帳戶的保密工作，除業(yè)務(wù)需要外不準(zhǔn)外泄，銀行帳戶印簽實(shí)行分管、并用制，不得一人統(tǒng)一保管使用。 四、 原始憑證的審核 各項(xiàng)報(bào)銷的原始憑證，經(jīng)各部門經(jīng)理審簽后，報(bào)財(cái)務(wù)審查其合法性并送公司總經(jīng)理批準(zhǔn)。 款人員應(yīng) 填寫 “ 借款單 ” 經(jīng)部門 負(fù)責(zé)人 初審簽字 后送 公司總經(jīng)理審批 。 辦妥相應(yīng)的事項(xiàng)后辦理報(bào)銷手續(xù) 時(shí) ，應(yīng)填寫費(fèi)用 報(bào)銷單 ， 上 面 注明所辦事由和用途 。 規(guī)定 限額標(biāo)準(zhǔn)內(nèi)報(bào)銷 ， 出差人員的伙食補(bǔ)助費(fèi)，以 所乘坐交通工具的票據(jù)為準(zhǔn) ，按出差自然（日歷）天數(shù)實(shí)行 補(bǔ)助。 六、 差旅費(fèi) 的 報(bào)銷 程序 （ 1）公司員工在出差前，應(yīng)先行填寫出差申請單，注明出差時(shí)間、出差地點(diǎn)、出差事由、出差人數(shù)、預(yù)計(jì)出差天數(shù)，并由部門負(fù)責(zé)人簽字同意，若因特殊情況來不及填寫單子的，應(yīng)先口頭請示并在出差回來后及時(shí)補(bǔ)填出差申請單。 (7) 出差人員 若不能提供合法的交通、住宿等 票 據(jù) ， 財(cái)務(wù)部 一律不予報(bào)銷。辦理使用公司對(duì)外印章的事項(xiàng)，應(yīng)寫明用印單位、用印時(shí)間、用印文別、發(fā)往單位、事由及印別等，由經(jīng)辦人簽字后用印。 二、 印章的管理 （一） 辦公室印章專管人員，每天下班前應(yīng)檢查印章是否齊全，并將印章鎖進(jìn)鐵柜內(nèi)，妥善保管，不得將印章存放在辦公桌內(nèi)。 第 十 五章 辦公用品管理辦法 為保證公司工作正常運(yùn)行，對(duì)辦公用品的有效使用和妥善保管，結(jié)合公司實(shí)際情況，特制定本辦法。 2． 多媒體、攝影機(jī)、復(fù)印機(jī)等專用辦公設(shè)備由專人管理，未經(jīng)過許可不得轉(zhuǎn)借他人使用。 （三）公司各種工作計(jì)劃、管理制度、辦法、總結(jié)、報(bào)告、請示、批復(fù)、統(tǒng) （四）公司與有關(guān)單位簽訂的合同、協(xié)議書、備忘錄等文件。 （二）按照歸檔范圍、要求，將文件材料按時(shí)歸檔。 （五）查閱檔案時(shí)必須嚴(yán)格保密規(guī)定，不準(zhǔn)泄露檔案材料內(nèi)容，如發(fā)現(xiàn)泄密，并對(duì)公司業(yè)務(wù)和信譽(yù)造成損害的，要追究相應(yīng)責(zé)任。 車輛維修應(yīng)事先填寫 “ 車輛保修申請單 ” ，注明行駛里程，經(jīng) 總經(jīng)理 核準(zhǔn)后方可送修； 公司一般公務(wù)用車應(yīng)指定特約修理廠維修，否則維護(hù)費(fèi)不準(zhǔn)報(bào)銷。 1 各種車輛如在公務(wù)途中遇不可抗拒車禍發(fā)生，應(yīng)先急救傷患人，向附近公安機(jī)關(guān)報(bào)案，并立即與銷售部主管聯(lián)絡(luò)處理。 1 離車注意 （ 1） 司機(jī)因故需離開車輛時(shí)，必須鎖死車門； （ 2） 車中放有貴重物品或文件資料，司機(jī)必須在離開時(shí)，應(yīng)將其放與后行李箱后加鎖。 一、 擔(dān)保業(yè)務(wù)流程 第三條 擔(dān)保業(yè)務(wù)程序 如下： （一） 企業(yè)申請 （二） 擔(dān)保受理 （三） 擔(dān)保評(píng)審 （四） 擔(dān)保審批 （五） 簽訂合同 （六） 抵押登記 （七） 擔(dān)保收費(fèi) （八） 發(fā)放貸款及正式承保 北京立世家和國際投資有限公司制度匯編 31 （九） 保后管理 （十） 代償和追償