【正文】 供的反擔保措施是否符合《擔保法》、《物權法》等相關法律和行業(yè)法規(guī)以及有關抵押登級管理辦法的規(guī)定，抵押物、質(zhì)物的權屬（權力憑證）是否明晰。 三、 貸款擔保初審和實地調(diào)查 北京立世家和國際投資有限公司制度匯編 36 第七條 由公司審保小組根據(jù)業(yè)務部推 薦的擔保項目進行初選并確定調(diào)查人，對申請貸款擔保企業(yè)進行保前調(diào)查。 （二） 反擔保人應提供的材料： 1. 法人營業(yè)執(zhí)照（經(jīng)年檢）及法人代碼證； 2. 法人代表證明書； 3. 法人代表授權書； 北京立世家和國際投資有限公司制度匯編 34 4. 法人代表及委托代理人身份證； 5. 注冊資本驗資報告； 6. 貸款卡及貸款卡回執(zhí)單； 7. 資信證明； 8. 公司章程； 9. 當期和近 3 年的財務報表及經(jīng)認可中介機構(gòu)出具的審計報告。 2 司機與公司領導或客戶同行時，應保守機密，不得隨意向他人泄露任何相關信息及內(nèi)容。 1 因意外事故造成車輛損壞，其損失在扣 除保險金額后，按 13 條執(zhí)行。 如因駕駛員使用不當或車管專人疏于保養(yǎng)，致使車輛損壞或機件故障，其所需要修護費，應依情節(jié)輕重，由公司或責任人予以負擔。 車輛駕駛員每天下班前因向辦公室匯報當天行使公里數(shù)及油耗。如需跨日延長借閱時間，必須通知檔案管理人員另行辦理續(xù)借手續(xù)。 二、 歸檔要求 （一）總要求：遵循文件的形成規(guī)律和特點，保持文件之間的關系，分類歸 （二）歸檔的文件材料種數(shù)、份數(shù)均應齊全完整。 北京立世家和國際投資有限公司制度匯編 25 ，凡屬人為原因故意損壞辦公器具 、辦公設備的應照價賠償，并扣發(fā)工資 100 元。 二、發(fā)放 原則 1． 辦公用品的發(fā)放實行領用登記制，領用時由領用人簽字。 （三）辦公室印章專管人員調(diào)離或因各種原因離崗時，應指定他人管理印章，并及時辦理交接工作，交代用印注意事項。 （七）介紹信、證明信如有存根，應在落款和間縫處加蓋印章。 本制度 適用于公文、便函、介紹信、證件、證書、統(tǒng)計報表、財務報表及對外簽署的合同、協(xié)議等文件。 (5) 出差期間，除患病或特殊事故外，不得任意逗留 。 本 市區(qū)內(nèi)出差， 或外出能夠在當天往返的，不予報銷住宿，出差人員每人發(fā)放 25 元伙食補助費。 四 、 差旅費報銷管理程序 1. 差旅費開支范圍包括 外出期間的 交通費、住宿費、伙食補助費和 相關費 用。業(yè)務招待費提前預知的應向公司報知本月計劃單并填制付款申請表經(jīng)部門經(jīng)理簽字、財務審核、總經(jīng)理簽字批準方能借支（預知金額不得超過五千元）。 （ 3） 以上兩種情況，財務部必須待總經(jīng)理回來時，再將有關單據(jù)交給補簽。收回款項時應另開收據(jù)，不 再 退還原借款借據(jù)。 5. 嚴禁白條抵庫和任意挪用現(xiàn)金，出納人員必須每日結(jié)出現(xiàn)金日記帳的帳面余額，并與庫存現(xiàn)金相核對，發(fā)現(xiàn)不符要及時查明原因。 借款人 根據(jù)內(nèi)容填寫完整的借款申請單， 經(jīng)部門負責人簽字報總經(jīng)理批準，出納根據(jù)借款申請單批準的金額預借現(xiàn)金。 ⑵、保密措施 ? 屬于公司秘密的文件、資料和其它物品的制作、收發(fā)、傳遞、 使用、復制、摘抄、保存和銷 毀，由專人執(zhí)行；采用電腦技術存取、處理、傳遞的公司秘密由專人負責保密。 ? 公司附屬組織和分支機構(gòu)以及職員都有保守公司秘密的義務。 ⑷、公司規(guī)定的其他獎勵。所指直接責任人是指決策、直接操縱或?qū)嵤┻`規(guī)行為的當事人；所指相關責任人是指參與決策或負有管理監(jiān)督職責的有關單位、個人，包括辦公室認可的直接責任人的工作考核人 。 ，可要求責任人以個人財產(chǎn) 賠償公司損失。 ? 不得在會議室儲放東西。因私向外發(fā)送函件，需提前預付函件費用。 補充福利 1. 公司每月發(fā)放 通訊 補貼。 薪資計算如有不明之處，可向辦公室和財務部查詢。 ⑵、離職審計 各級機構(gòu)負責人、高管人員及重要崗位人員在離職時必須進行離職審計，如北京立世家和國際投資有限公司制度匯編 9 果發(fā)現(xiàn)在審計過程中有任何問題，公司保留對其追究相關經(jīng)濟責任的權利，追溯期為 10 年。 ? 需加班者，須先填寫《加班表》于次日早上交辦公室備案方可生效。 。 ⑦、 產(chǎn)假（孕檢假 、哺乳假、護理假 ） ? 須符合國家計劃生育政策。 ? 憑結(jié)婚證請婚假，享受 3 天婚假。 ①、 探親假 ? 在公司工作滿一年的員工； ? 與配偶不住在一起，又不能在公休假日團聚的，可以享受本規(guī)定探望配偶的待遇； ? 與父親、母親都不住在一起，又不能在公休假日團聚的，可以享受本規(guī)定探望父母的待遇。 ■每遲到、早退一次 ，超過 10 分鐘 罰款 10 元； ? 一個考勤月遲到或早退累計達到 3 次（含 3 次）者，視為曠工半天處理； ? 一個考勤月遲到或早退累計達到 6 次（含 6 次）的 ，視為嚴重違紀，公司可予以開除； ? 員工上班期間未經(jīng)批準，脫崗 1 小時以內(nèi)視為事假， 2 小時以上視為曠工一天處理。 第 三 章 晉升及調(diào)動 制度 晉升較高職位必須具備以下條件： 具備較高職位的業(yè)務技能； 有相關工作經(jīng)驗和資歷； 在 職工作表現(xiàn)良好或業(yè)績較佳； 具備較好的適應能力和潛力，得到客戶、員工以及相關部門的贊賞。 目前勞動合同期限為 一至三 年 ,試用期 一至兩 個月 試用期考核 ? 道德水準、文化知識水平、業(yè)務能力、工作表現(xiàn)、工作業(yè)績等全面考核。 北京立世家和國際投資有限公司制度匯編 4 變動交接 員工崗位變動，需明確崗位承接人，并做詳細工作交接。 北京立世家和國際投資有限公司制度匯編 5 ? 曠工按基本工資的當天數(shù)額 倍扣罰 。 ? 超過醫(yī)療期不能從事原工作 也不能從事公司另行安排的工作的，公司可以解除勞動合同。 ? 休婚假需提前一周攜帶結(jié)婚證申請。 ? 妻子生育，男員工可享受 3 天帶薪休假。 ? 原則上不予批準事假，特殊情況下需有正當理由并須提供有效證明。 ? 員工加班超過晚上 7 點，可享受加班餐或餐費補貼；超過晚上 10 點，次日可晚到 2 小時，并須報備辦公室。 基本工資：依據(jù)崗位、職務制定。 ⑵、 醫(yī)療福利 ： ①、 員工因公負傷或患職業(yè)病，患病或非因公負傷和在職期間因公、非因公死亡的待遇按照國家和地方的有關規(guī)定執(zhí)行。 第八章 行政制度 員工基本行為準則 ? 禁止吸煙：公司職場內(nèi)禁止吸煙。 公司設備 /場地的使用與維護 ? 復印機 /打印機 /傳真機的使用：保持復印機、傳真機、打印機和碎紙機處于良好、整潔狀態(tài)，不得將文件隨處置放。 ，可對責任人予以降職或降薪。 ，且不支付經(jīng)濟補償。 ⑵、減輕處理 有下列行為之一的，公司可以對責任人減輕處理： 1）立案前主動交代，立案后積極坦白的； 2）揭發(fā)檢舉他人違規(guī)屬實的； 3）違法違紀情節(jié)輕微，退贓積極，確有悔改表現(xiàn)的； 4）主動協(xié)助查處案件的； 5）認錯態(tài)度較好的。入公司培訓時間一般 為二日，培訓由人力部門負責安排。 3)公司內(nèi)部掌握的合同、協(xié)議、意見書及可行性報告、主要會議記錄。 ? 不準在私人交往和通信中泄露公司秘密，不準在公共場所談論公司秘密，不準通過其他方式傳遞公司秘密。特殊情況下經(jīng)公司領導批準可以使用現(xiàn)金支票支付業(yè)務款項的必須填制付款申請單。 6. 出納人員要隨時掌握銀行存款余額，不準簽發(fā)空頭支票，不準將銀行帳戶北京立世家和國際投資有限公司制度匯編 18 出借給任何單位和個人辦理結(jié)算或套取現(xiàn)金。 7. 凡憑證內(nèi)容不全、字跡模糊不清、與經(jīng)濟業(yè)務本身內(nèi)容不符者， 應予退回或重新補正。 二 、 借款管理 根據(jù)工作需要，員工因出差或業(yè)務活動以及購買價值 300 元以上物品時，可預先向公司借支現(xiàn)金。 三 、 日常費用 報銷管 理程序 日常費用包括公司購買辦公用品，因工作需要購買的其他物品以及辦公設備，因工作需要發(fā)生的業(yè)務招待費，外出辦事發(fā)生的交通費等。 有效票據(jù) 報銷，伙食補助費實行定額包干。 （ 2） 公司員工 被公司外派 參加短期學習 培訓的， 根據(jù)培訓單位的培訓通知及有關發(fā)票等，據(jù)實報銷培訓費、交通費、住宿費、伙食費。 (6) 對于幾個人 共同出差 合開一張住宿發(fā)票的，應于發(fā)票后寫明，并附相關人員的出差申請單復印件 和簽名證實 。 （三） 公司各部門用印，實行登記制，經(jīng)公司領導同意后由經(jīng)辦人在用印登記本上登記、簽字。 （十）凡不符合以上規(guī)定的，一律不得用印。 北京立世家和國際投資有限公司制度匯編 24 第八條 本辦法自印發(fā)之日起施行。 三、使用保管規(guī)定 1． 公司員工不得將辦公用品挪作它用。 （二）公司對外的正式發(fā)文與有關單位來往的文書。 三、 檔案管理人員職責 （一）按照有關規(guī)定做好文件材料的收集、整理、分類、歸檔等工作。 北京立世家和國際投資有限公司制度匯編 27 （四）檔案管理員或檔案查閱人必須愛護檔案，保持整潔，不準在檔案材料中寫字、劃線或作記號等，不準轉(zhuǎn)借，必須專人專用。 費用報銷 公務車油料由 辦公室 指定單位辦理，外出購油及維修須經(jīng) 總經(jīng)理 批準后，憑發(fā)票實報實銷。其余根據(jù)具體情況，另行確定責任。 北京立世家和國際投資有限公司制度匯編 29 1 對用車者服務 （ 1） 不論用車者是否是本公司職工，司機都應熱情接待，禮貌服務，安全駕駛，遵守交通規(guī)則，確保交通安全； （ 2） 維護公司的良好形象； （ 3） 司機應在乘車人（特別是公司客人和干部）上下車時，主動打招呼，開關車門； （ 4） 當乘車人上車后，司機應向其確認目的地； （ 5） 當乘車人下車辦事時，司機一般不得離車； （ 6） 乘車人 帶大件物品時，司機應予以幫助。 第二條 貸款擔保業(yè)務的操作應遵守國家的法律、法規(guī)，遵循自愿、公平、誠實守信和合理分擔風險的原則。 （四）注意事項 北京立世家和國際投資有限公司制度匯編 35 ，同時應提供原件 備驗； ； ； 。 第九條 資料審核是貸款擔保初審的開始階段，是對申請擔保企業(yè)提供的資料、信息進行搜集、整理和審核，以確定這些信息的真實、有效和完整性。 第十二條 實地調(diào)查要點 （一） 訪問企業(yè)，會見有關當事人，了解企業(yè)和貸款背景、市場競爭范圍、銷售和利潤、資源的供應等情況；弄清借款用途和還款來源；考察企業(yè)管理團隊的整體素質(zhì)（文化程度、主要經(jīng)歷、技術專長、經(jīng)營決策、市場開拓、遵紀守法等方面），了解主要領導人的信用狀況和能力； （二） 對需進一步核實的材料，要求企業(yè)提供原件核對； （三） 考察主要生產(chǎn)、經(jīng)營場所，通過走、看、問，判斷企業(yè)實際生產(chǎn)、經(jīng)營情況，印證有關資料記載和有關當事人介紹的情況； （四） 對財務報表的調(diào)查審核，應根據(jù)企業(yè)的實際情況，主要調(diào)查核實以下內(nèi)容： 1. 了解企業(yè)的主要會計政策，是否按會計準則記賬； 2. 企業(yè)的財務內(nèi)部控制制度是否完備并有效執(zhí)行； 3. 通過采用抽查大項的方式，審核企業(yè)是否做到了帳表、帳帳、帳證、帳實四相符，核實資產(chǎn)、負債、權益是否有虛假； 4. 有保留意見的審計報告的保留意見部份； 5. 企業(yè)的或有損失和或有負債情況。重點分析擔保方式的可操作性，抵押、質(zhì)押是否合法合規(guī)，與抵押物、質(zhì)物的流動性相關的預期變現(xiàn)難易程度、交易成本和價格的穩(wěn)定性和可預見性； （五） 基本風險度分析。 第十八條 貸款擔保初審工作結(jié)束后，評審組根據(jù)擔保金額將企業(yè)提交的各項資料和《擔保調(diào)查報告》提交至總經(jīng)理或評審委員會。評審組需將企業(yè)提交的各項資料和《擔保調(diào)查報告》提交至公司評審委員會成員。 第二十三條 發(fā)生以下情形的貸款擔保需進行復議 （一） 公司評審委員會否決（三分之一以上評審人員不同意），但決策人決北京立世家和國際投資有限公司制度匯編 42 定復議的貸款擔保； （二） 多數(shù)評審人員質(zhì)疑，委員會主任認為有必要進一步調(diào)查的貸款擔保； （三） 自公司批準擔保之日起 3 個月后才辦理手續(xù)的貸款擔保。 第二十六條 辦理完簽約手續(xù)的貸款擔保一般資料由業(yè)務部保管，而重要的法律文書、經(jīng)登記機關登記后的抵 (質(zhì) )押物的重要憑證及相關文件正本等辦理完相關手續(xù)后直接移交辦公室檔案管理員單獨登記保管并入保險柜視同現(xiàn)金管理。 辦理完抵（質(zhì)）押登記手續(xù)后，應取得抵（質(zhì)）押登記部門發(fā)放的《他項權力證書》 或抵（質(zhì)）押登記部門簽章的《抵（質(zhì)）押登記表》等證明文件。 第三十五條 擔保費的計算標準、總額、是否分期（年）繳付以及分期交付條件由公司與申保企業(yè)在貸款擔保委托協(xié)議以及反擔保協(xié)議中約定。重點檢查是對借款封閉管理的擔保貸款、認為風險較大的擔保貸款及其他需特別關注的擔保貸款進行每月一次的檢查及不定期檢查或全程跟蹤。經(jīng)銀行同意展期后，公 司業(yè)務部負責調(diào)查擔保申請展期的真實原因，提出處理意見，填寫《貸款擔保展期報告表》，報公司總經(jīng)理審批