【正文】 PAI980809BJDisc(GB) 53 投資中心 投資中心 集團(tuán)整體的市場風(fēng)險(xiǎn)管理組織 – 瑞士保險(xiǎn)集團(tuán)實(shí)例 風(fēng)險(xiǎn)控制的主要角色 戰(zhàn)略性關(guān)連 風(fēng)險(xiǎn)控制關(guān)連 最佳典范實(shí)例 集團(tuán)整體風(fēng)險(xiǎn)資金分配 SAA投資財(cái)務(wù)規(guī)劃 /報(bào)告 投資績效 /風(fēng)險(xiǎn)控制與報(bào)告 集團(tuán) TAA投資規(guī)劃 /研究 投資中心 行政管理 績效 /風(fēng)險(xiǎn)控制 ? 數(shù)據(jù)制作 – 衍生商品市場地位的數(shù)據(jù) – 所有商品市場地位價(jià)值下載 ? 按規(guī)定行事 ? 有限度的控制 投資中心? 建議評比標(biāo)準(zhǔn) /限制結(jié)構(gòu) ? 數(shù)據(jù) /報(bào)告制作 ? 限額控制 ? 模型的擴(kuò)大及維持 ? 建議使用整體性的評比標(biāo)準(zhǔn) /限制結(jié)構(gòu) 集團(tuán)保險(xiǎn)業(yè)務(wù) 集團(tuán)投資管理 ? 訂定整體用于投資的風(fēng)險(xiǎn)資本 ? 分析集團(tuán)整體風(fēng)險(xiǎn)的檔案 此報(bào)告僅供中國平安保險(xiǎn)公司內(nèi)部使用。 PAI980809BJDisc(GB) 49 各類金融業(yè)務(wù)面對一系列金融風(fēng)險(xiǎn)的挑戰(zhàn) 金融集團(tuán) ?人身保險(xiǎn) ?產(chǎn)物保險(xiǎn) ?再保險(xiǎn) ?環(huán)境風(fēng)險(xiǎn) ?道德風(fēng)險(xiǎn) ?存款 ?證券投資 ?基金投資 ?保險(xiǎn)產(chǎn)品投資部分 ?市場風(fēng)險(xiǎn) ?行為風(fēng)險(xiǎn) ?貸款 ?樓宇按揭 ?信用卡借款 ?同業(yè)拆借 ?企業(yè)融資 ?信用風(fēng)險(xiǎn) ?道德風(fēng)險(xiǎn) ?支票 ?匯款、轉(zhuǎn)帳 ?信用卡付款 ?外幣找換 ?經(jīng)紀(jì)、代理 ?證券上市、交易 ?交易風(fēng)險(xiǎn) ?操作風(fēng)險(xiǎn) 保障類業(yè)務(wù) 資產(chǎn)類業(yè)務(wù) 負(fù)債類業(yè)務(wù) 交易類業(yè)務(wù) 面對的主要風(fēng)險(xiǎn) 此報(bào)告僅供中國平安保險(xiǎn)公司內(nèi)部使用。 PAI980809BJDisc(GB) 46 資料來源： 文獻(xiàn)查詢 USAA以全資控股方式同時(shí)經(jīng)營產(chǎn)、壽及其他金融服務(wù) USAA Federal Savings Bank (存款銀行 ) USAA Life Insurance (壽險(xiǎn) ) USAA Investment Management (投資管理 ) USAA Capital Corp. (個(gè)人金融服務(wù) ) USAA Real Estate amp。未經(jīng)麥肯錫公司的書面許可，其它任何機(jī)構(gòu)不得擅自傳閱、引用或復(fù)制。未經(jīng)麥肯錫公司的書面許可，其它任何機(jī)構(gòu)不得擅自傳閱、引用或復(fù)制。 PAI980809BJDisc(GB) 35 集團(tuán)利用交叉銷售可以擴(kuò)大客戶群，并提高每位客戶的價(jià)值 壽險(xiǎn)設(shè)計(jì)簡易適合的產(chǎn)品，交由其他專業(yè)公司的渠道銷售 舉例說明 產(chǎn)險(xiǎn) ?提供駕駛?cè)艘馔怆U(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)，讓車險(xiǎn)業(yè)務(wù)員搭配銷售 投資 ?在投資公司門店銷售簡單易懂、購買手續(xù)簡化的險(xiǎn)種 銀行 ?為收入較低，營銷員不愿花時(shí)間服務(wù)的低收入消費(fèi)者提供簡易年金 其他專業(yè)公司提供其客戶讓壽險(xiǎn)交叉銷售，共享利益 其他專業(yè)公司提供適當(dāng)?shù)漠a(chǎn)品，讓壽險(xiǎn)渠道單獨(dú)銷售或組合成套餐式產(chǎn)品給各渠道銷售 ?向高價(jià)值或公司管理層級的壽險(xiǎn)客戶提供個(gè)人 /公司產(chǎn)險(xiǎn) ?可提供各種投資工具 (如共同基金 )給壽險(xiǎn)，做為保單的投資工具 ?提供壽險(xiǎn)保戶信用卡 ?將壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)員放到其他專業(yè)公司的營業(yè)單位，利用他們的客戶名單與資訊來展業(yè) ?其他專業(yè)公司業(yè)務(wù)員因應(yīng)客戶需求，主動(dòng)為壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)員介紹客戶 ?其他專業(yè)公司的業(yè)務(wù)員與壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)員密切合作，一起出去展業(yè)，讓消費(fèi)者同時(shí)可接觸全面的產(chǎn)品。 Sun Alliance Colonial Mutual 國家 美國 美國 日本 加拿大 德國 法國 瑞士 美國 英國 澳大利亞 市值 * 970 150 n/a 880 460 870 90 170 20 億美元 辦事處 3 6 4 6 3 4 4 n/a n/a 個(gè) 此報(bào)告僅供中國平安保險(xiǎn)公司內(nèi)部使用。 PAI980809BJDisc(GB) 29 億美元 (1996年 ) 國外競爭者的規(guī)模遠(yuǎn)大于國內(nèi)保險(xiǎn)集團(tuán)，民族保險(xiǎn)業(yè)需政府協(xié)助發(fā)展規(guī)模 資料來源： Worldscope； 亞洲周刊 國內(nèi)保險(xiǎn)集團(tuán)數(shù)據(jù) 254387568253227152721640 . 50 . 6Credit Suisse AXAUAP Allianz American International Royal amp。未經(jīng)麥肯錫公司的書面許可，其它任何機(jī)構(gòu)不得擅自傳閱、引用或復(fù)制。未經(jīng)麥肯錫公司的書面許可，其它任何機(jī)構(gòu)不得擅自傳閱、引用或復(fù)制。未經(jīng)麥肯錫公司的書面許可，其它任何機(jī)構(gòu)不得擅自傳閱、引用或復(fù)制。 PAI980809BJDisc(GB) 14 AIG集團(tuán)的子公司分別向當(dāng)?shù)叵鄳?yīng)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)匯報(bào) 日本 舉例說明 日本大藏省 ALICO (壽險(xiǎn) ) AIU (產(chǎn)險(xiǎn) ) 香港 香港保險(xiǎn)委員會(huì) AIA (壽險(xiǎn) ) AIU (產(chǎn)險(xiǎn) ) 香港金融管理局 SPC (信用有 限公司 ) 資料來源：文獻(xiàn)查詢 此報(bào)告僅供中國平安保險(xiǎn)公司內(nèi)部使用。 PAI980809BJDisc(GB) 10 ?集團(tuán)總部集中優(yōu)秀人材統(tǒng)一管理 ?人力資源在總部及各子公司之間自由調(diào)配，可使資源達(dá)到最佳配置 ?總部可通過總部與子公司間的人員對調(diào)，及培訓(xùn)等方式，建立子公司人員技能 短期內(nèi)將專業(yè)公司獨(dú)立會(huì)導(dǎo)致有限的技能過度分散，給管理帶來困難 ?在各專業(yè)公司的管理技能未建立起之前將專業(yè)公司獨(dú)立，易造成管理上的混亂 ?人力資源只限于各公司內(nèi)部資源，或必須付出高昂的代價(jià)從外部獲取，難以達(dá)到資源的最佳配置 ?有限的人力資源難以投入在培訓(xùn)上，使公司人員技能的培養(yǎng)變得艱難 合并時(shí)狀況 分散后狀況 技能 此報(bào)告僅供中國平安保險(xiǎn)公司內(nèi)部使用。 PAI980809BJDisc(GB) 6 建議平安未來集團(tuán)組織模式 產(chǎn)險(xiǎn)公司 壽險(xiǎn)公司 信托公司 海外控股公司 證券公司 董事會(huì) 董事長 總經(jīng)理室 集團(tuán)總公司 職能部門 控股 * 控股 * 控股 * 控股 * 控股 * * 建議對產(chǎn)、壽等主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)進(jìn)行全資控股 股東大會(huì) 此報(bào)告僅供中國平安保險(xiǎn)公司內(nèi)部使用。未經(jīng)麥肯錫公司的書面許可，其它任何機(jī)構(gòu)不得擅自傳閱、引用或復(fù)制。未經(jīng)麥肯錫公司的書面許可，其它任何機(jī)構(gòu)不得擅自傳閱、引用或復(fù)制。 PAI980809BJDisc(GB) 2 1. 調(diào)查研究總結(jié) 總結(jié) 根據(jù)平安集團(tuán)的要求，麥肯錫管理咨詢公司對平安未來的組織模式進(jìn)行了研究。未經(jīng)麥肯錫公司的書面許可，其它任何機(jī)構(gòu)不得擅自傳閱、引用或復(fù)制。未經(jīng)麥肯錫公司的書面許可，其它任何機(jī)構(gòu)不得擅自傳閱、引用或復(fù)制。未經(jīng)麥肯錫公司的書面許可，其它任何機(jī)構(gòu)不得擅自傳閱、引用或復(fù)制。未經(jīng)麥肯錫公司的書面許可，其它任何機(jī)構(gòu)不得擅自傳閱、引用或復(fù)制。 PAI980809BJDisc(GB) 20 3. 世界各地金融、保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展趨勢的啟示 從競爭角度考慮 集團(tuán)控股模式 競爭 風(fēng) 險(xiǎn) 法 規(guī) ?各國消費(fèi)者越來越成熟，金融服務(wù)多樣化需求成為全球趨勢 ?中國沿海地區(qū)的消費(fèi)者需求越來越與世界潮流趨同 ?國外成功的金融集團(tuán)，為保持市場競爭優(yōu)勢，多采取綜合服務(wù)的發(fā)展方向 ?國外實(shí)力雄厚的綜合金融集團(tuán)陸續(xù)進(jìn)入中國，加劇了國內(nèi)的競爭 ?平安必須保持集團(tuán)經(jīng)營優(yōu)勢，提供綜合金融服務(wù)，才能在競爭中取勝 此報(bào)告僅供中國平安保險(xiǎn)公司內(nèi)部使用。 PAI980809BJDisc(GB) 24 沿海地區(qū)經(jīng)濟(jì)已逐漸與世界其它地區(qū)趨同 ?主要城市的人均收入已達(dá)到亞洲中上水平 ?個(gè)人及家庭財(cái)富累積到一定水平，已產(chǎn)生了對理財(cái) (儲(chǔ)蓄、投資、保障 )的需求 收入水平 ?國內(nèi)、國外多種消費(fèi)品牌提供多方面的選擇 ?消費(fèi)者的需求趨于多樣化，如對貸款、信用卡、住房、汽車 … 等的需求 消費(fèi)型態(tài) ?通過電視、電腦網(wǎng)絡(luò)等各種大眾傳播媒介與國外密切交流 ?多個(gè)國際一流的金融機(jī)構(gòu)到中國設(shè)立分公司及辦事處 國際影響 此報(bào)告僅供中國平安保險(xiǎn)公司內(nèi)部使用。 PAI980809BJDisc(GB) 28 國外保險(xiǎn)公司陸續(xù)進(jìn)入中國 時(shí)間 進(jìn)入中國的保險(xiǎn)公司 AIA AIU Tokio Marine amp。未經(jīng)麥肯錫公司的書面許可，其它任何機(jī)構(gòu)不得擅自傳閱、引用或復(fù)制。未經(jīng)麥肯錫公司的書面許可，其它任何機(jī)構(gòu)不得擅自傳閱、引用或復(fù)制。 PAI980809BJDisc(GB) 37 混業(yè)風(fēng)險(xiǎn) 混業(yè)表現(xiàn) ?產(chǎn)、壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)資金混用 ?可能將壽險(xiǎn)長期的給付性業(yè)務(wù)積累的資金用于彌補(bǔ)產(chǎn)險(xiǎn)相對短期的補(bǔ)償性業(yè)務(wù)的損失，導(dǎo)致產(chǎn)、壽同時(shí)虧損 ... 可能損害產(chǎn)、壽兩方被保險(xiǎn)人或受益人的利益！ 分業(yè)經(jīng)營主要是防范產(chǎn)、壽險(xiǎn)混業(yè)經(jīng)營的風(fēng)險(xiǎn) ?同一法人兼營產(chǎn)、壽險(xiǎn)業(yè)務(wù) ?產(chǎn)、壽險(xiǎn)各類經(jīng)營信息、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的不分離 ?一旦虧損而宣告破產(chǎn)，則企業(yè)全部財(cái)產(chǎn) (產(chǎn)、壽兩方 )都將作為破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)