【正文】 至今未有項(xiàng)目資金丟失或被盜搶的惡性事件發(fā)生。因此,CFPA的總體運(yùn)營(yíng)成本相對(duì)較低,每開(kāi)設(shè)一家分支機(jī)構(gòu)的啟動(dòng)經(jīng)費(fèi)只需10萬(wàn)元。貸款利率控制在12%以下,盈利控制在2%以下?！鄙矸莶缓戏?大規(guī)模推廣將面臨舊機(jī)制的阻滯段應(yīng)碧認(rèn)為,解決農(nóng)村一般農(nóng)戶(hù)和貧困農(nóng)戶(hù)貸款難的問(wèn)題,只有走公益性的小額信貸機(jī)構(gòu)這條路,別的路很難走得通。段應(yīng)碧表示,“如果財(cái)政部拿出兩個(gè)億作資本金,那么,政府財(cái)政資金的放大效應(yīng)可以使我們從銀行貸出4個(gè)億的資金。最大的沖突是與銀行管理?xiàng)l例的沖突。如果CFPA在項(xiàng)目縣注冊(cè)小額貸款公司,勢(shì)必會(huì)大大增加運(yùn)行成本。目前,CFPA已形成了比較完善、適合中國(guó)農(nóng)村特點(diǎn)、可以大規(guī)模推廣和復(fù)制的小額信貸運(yùn)作模式。CFPA的小額信貸模式比尤努斯做得更難。段應(yīng)碧有一句話(huà)講得非常好:“窮人是需要貸款的,而且窮人也是講信用的?！钡诙盒☆~信貸能走多久小額信貸能走多久？10月17日是國(guó)際消除貧困日。“有力氣，沒(méi)資金，沒(méi)奔頭”是很多貧困農(nóng)戶(hù)的共同困境?！叭绾胃梅?wù)處于農(nóng)村信貸低端市場(chǎng)的貧困農(nóng)戶(hù)，對(duì)新階段扶貧工作非常關(guān)鍵。除了方便、快捷、服務(wù)好，中京信安小額信貸堅(jiān)持服務(wù)貧困農(nóng)戶(hù)。公益性小額信貸如何走得更好更遠(yuǎn)改革開(kāi)放以后，小額信貸在我國(guó)曲折發(fā)展，將近30年?！半S著扶貧開(kāi)發(fā)工作的深入推進(jìn)，貧困農(nóng)戶(hù)利用扶貧信貸資金脫貧致富的越來(lái)越多，需求也越來(lái)越大。近年來(lái)，我們就先后從國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、渣打銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行和北京銀行批發(fā)貸款，有效緩解了資本金不足難題，雙方共同合作緩解貧困農(nóng)戶(hù)貸款難。復(fù)員轉(zhuǎn)業(yè)退役軍人。高等學(xué)校和中等職業(yè)學(xué)校畢業(yè)生。華僑農(nóng)林場(chǎng)人員。符合貸款條件的人員合伙經(jīng)營(yíng)的企業(yè)。勞動(dòng)密集型小企業(yè)的標(biāo)準(zhǔn)按照原國(guó)家經(jīng)貿(mào)委、國(guó)家計(jì)委、財(cái)政部和國(guó)家統(tǒng)計(jì)局《關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)暫行規(guī)定的通知》（國(guó)經(jīng)貿(mào)中小企?2003?143號(hào)）規(guī)定執(zhí)行。貸款期限一般不超過(guò)2年，借款人提出展期且擔(dān)保人或擔(dān)保機(jī)構(gòu)同意繼續(xù)提供擔(dān)保的，經(jīng)辦銀行可以按規(guī)定給予展期一次，但展期期限不得超過(guò)一年。（二）社區(qū)、工會(huì)、共青團(tuán)、婦聯(lián)等組織推薦。采取抵押擔(dān)保等其他貸款方式的，將審查合格的貸款申請(qǐng)人資料送所在地經(jīng)辦銀行。對(duì)不符合貸款條件應(yīng)向申請(qǐng)人闡明理由。創(chuàng)辦企業(yè)（包括合伙經(jīng)營(yíng)實(shí)體）的申請(qǐng)人持相關(guān)材料直接向所在地人力資源和社會(huì)保障部門(mén)提出申請(qǐng)，填寫(xiě)貸款申請(qǐng)表。貸款項(xiàng)目企劃書(shū)；驗(yàn)資報(bào)告。而且，它也是種種觀點(diǎn)和理論碰撞的記錄。同時(shí)，各類(lèi)項(xiàng)目又在發(fā)揮其自身的優(yōu)勢(shì)和功能。我們的責(zé)任和任務(wù)是繼續(xù)勇于直面挑戰(zhàn)，克服困難，鞏固成績(jī)，擴(kuò)大戰(zhàn)果，爭(zhēng)取中國(guó)小額信貸事業(yè)的成功。其次，與小額信貸有關(guān)的各方都參加了會(huì)議。再次，這次研討會(huì)是一系列研討會(huì)中的一次，我們還將繼續(xù)這項(xiàng)活動(dòng)。例如，小額信貸的利率問(wèn)題，對(duì)此人們有不同的觀點(diǎn)。當(dāng)然，這一結(jié)果會(huì)使窮人在增收角度或扶貧優(yōu)惠角度受到影響，但得到的是一種持續(xù)有效的服務(wù)。而且，也要分清小額信貸適用于什么樣的貧困群體。而且，各類(lèi)小額信貸面臨各自的問(wèn)題，即使是同一個(gè)小額信貸項(xiàng)目在不同的發(fā)展階段也有不同的問(wèn)題。例如，利率政策；小額信貸是否現(xiàn)在就要規(guī)范、如何規(guī)范；應(yīng)有什么樣的準(zhǔn)入制度、退出制度、監(jiān)管制度等。七是當(dāng)?shù)匦庞铆h(huán)境的狀況。三是利率水平的科學(xué)確定問(wèn)題。但規(guī)模變大后，各個(gè)項(xiàng)目的狀況好壞差異就變得很大，而且迄今為止，還沒(méi)有看到可持續(xù)發(fā)展的大中型小額信貸項(xiàng)目或機(jī)構(gòu)在中國(guó)成功的實(shí)例。農(nóng)村信用社開(kāi)展的小額信貸項(xiàng)目如何能吸取政府主導(dǎo)型項(xiàng)目的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，避免“被迫應(yīng)付”或“一哄而上”兩種傾向所造成的問(wèn)題；如何借鑒成功小額信貸的經(jīng)驗(yàn)，創(chuàng)新金融工具和運(yùn)作方式；如何確立合理的利率政策；如何解決貧富兼顧的問(wèn)題；如何化解歷史包袱重、資產(chǎn)質(zhì)量低對(duì)項(xiàng)目的負(fù)面影響等。我們應(yīng)繼續(xù)聚集各方面的力量，調(diào)動(dòng)一切積極因素，努力推動(dòng)中國(guó)小額信貸事業(yè)進(jìn)一步健康、茁壯成長(zhǎng)。庫(kù)茨沙米施菜斯塔／18l26．農(nóng)行貴州盤(pán)縣支行小額信貸扶貧工作情況???????董永連／18827．小額農(nóng)貸流程再造?????????????????馬春成／19428．小額信貸架起致富金橋???????????????毛中強(qiáng)／20l29．陜西甘泉縣小額信貸發(fā)揮了連續(xù)扶持的作用 ??李夏林 李林剛／20630．云南省師宗縣婦聯(lián)實(shí)施小額信貸扶貧?????????周迎慶／21131．甘肅省涇川縣殘聯(lián)小額信貸扶貧工作經(jīng)驗(yàn)???牛啟壽尚旭華／21732．貧困地區(qū)農(nóng)村小額信貸扶貧機(jī)制的探索與實(shí)踐 ?劉青 鄧紹平／22033．中國(guó)扶貧基金會(huì)農(nóng)戶(hù)自立能力建設(shè)項(xiàng)目簡(jiǎn)介??????耿和蓀／22434．四川省貧困鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展促進(jìn)會(huì)及其小額信貸 ??楊順成 王卓／22835．愛(ài)德鹽池縣小額信貸發(fā)展歷程?????鹽池小額信貸服務(wù)中心／24036．貴州省六枝特區(qū)農(nóng)戶(hù)自立能力建設(shè)項(xiàng)目概況??????曹政／24837．遼寧省新賓縣小額信貸扶貧項(xiàng)目情況?????????劉偉／25338．龍水頭扶貧基金會(huì)扶貧項(xiàng)目運(yùn)行制度和運(yùn)行細(xì)則????李乃偉／25939．定西縣小額信貸案例研究??????白澄宇劉文璞王靈?。?7040．對(duì)婦女可持續(xù)發(fā)展協(xié)會(huì)小額信貸的思考????霍桂林郝金蓮／28241．新時(shí)期的儀隴縣鄉(xiāng)村發(fā)展協(xié)會(huì)展望??????????高向軍／28742．貴州省興仁縣農(nóng)村發(fā)展協(xié)會(huì)?????????????蒙貴翠／29043．岳西縣小額信貸科技扶貧項(xiàng)目實(shí)施情況????????劉煜／29644．管好用好外援資金，為廣大農(nóng)村婦女提供小額信貸服務(wù)?孫國(guó)棟／30245．聯(lián)合國(guó)人口基金木蘭縣婦女小額信貸?????????楊秀娥／30646．烏審旗貧困地區(qū)社會(huì)發(fā)展項(xiàng)目工作報(bào)告????????李堆旺／30947．?huà)D女創(chuàng)收項(xiàng)目發(fā)展介紹???????????????王麗娟／31548．完善小額信貸扶貧的思路及對(duì)策?????????肉孜買(mǎi)買(mǎi)提／31949．社區(qū)基金對(duì)農(nóng)村可持續(xù)發(fā)展的探討??????????鄭慧平／32650．易縣扶貧經(jīng)濟(jì)合作社????????????????周學(xué)仁／33251．孟加拉鄉(xiāng)村銀行模式在江西星子的實(shí)踐????????鄧紹平劉青劉梅影鄒瀅／33852．對(duì)邊遠(yuǎn)山區(qū)開(kāi)展小額信貸扶貧工作的思考???????王良崗／34453．云南麻栗坡縣小額信貸發(fā)展的艱難歷程????????儂文波／34654．四川農(nóng)村發(fā)展組織婦女小額信貸???????????麗達(dá)／35155．農(nóng)行青海小額信貸項(xiàng)目介紹?????????????梁富賢／35656．生物多樣性保護(hù)示范項(xiàng)目小額信貸的探索???????趙俊臣／36257．小額信貸：農(nóng)村能源建設(shè)的又一支撐?????????吳碌／37l58．中國(guó)城鎮(zhèn)下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款實(shí)施情況?????李占武／37559．城市小額信貸的探索與實(shí)踐?????????????陳克剛／38060．焦作市小額貸款信用擔(dān)保項(xiàng)目的嘗試?????????賈軍／387第五篇：中國(guó)小額信貸發(fā)展問(wèn)題報(bào)告中國(guó)小額信貸發(fā)展問(wèn)題報(bào)告前言：小額信貸又稱(chēng)“微型貸款”,最早以“行動(dòng)研究項(xiàng)目”產(chǎn)生于世界最不發(fā)達(dá)的國(guó)家和地區(qū)(如孟加拉國(guó))。它們相互聯(lián)系、相互補(bǔ)充,構(gòu)成了該扶貧系統(tǒng)的有機(jī)整體。但是,這種以貧困地區(qū)而非貧困地區(qū)的貧困人口為主體對(duì)象的扶貧方式,并未促使貧困人口的家庭經(jīng)濟(jì)狀況得以根本改變,原貧困人口的部分人口仍處于十分貧困之中,且貧困程度深,脫貧難度大。例如,云南省1997年在25個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)組建試驗(yàn)了小額信貸項(xiàng)目,累計(jì)發(fā)放貸款資金1250萬(wàn)元, 1998年在150個(gè)鄉(xiāng)推開(kāi),。在我國(guó)小額信貸扶貧實(shí)踐中,許多問(wèn)題的出現(xiàn)與小額信貸與小額信貸扶貧概念模糊是相關(guān)的。小額信貸的目的可以是盈利,也可以是扶貧,而小額信貸扶貧的目的只能是扶貧。因此,顯然不能僅用盈虧平衡的經(jīng)濟(jì)標(biāo)準(zhǔn)去衡量小額信貸扶貧的成敗。如小額信貸的貸款規(guī)模額度可以比規(guī)定的大,可以要抵押,可以不需要執(zhí)行嚴(yán)格的紀(jì)律。在小額信貸活動(dòng)中,一切可以盈利的手段及措施均可以采用,包括高利率、超過(guò)規(guī)定的貸款規(guī)模、貸款速度和少數(shù)人集中使用所有的貸款資金等,而小額信貸扶貧只能采取有利于窮人借款人的方法及措施。小額信貸扶貧目標(biāo)對(duì)象是貧困人口無(wú)爭(zhēng)議,且達(dá)到共識(shí)。認(rèn)識(shí)以貧困婦女為目標(biāo)主體的實(shí)質(zhì),制定出相應(yīng)的發(fā)展政策和措施,是目前實(shí)踐中的重要問(wèn)題。也只有這樣的項(xiàng)目設(shè)計(jì)、制度組織建設(shè)和實(shí)踐及全過(guò)程的運(yùn)作,才有可能始終不偏離既定的項(xiàng)目整體目標(biāo),確保項(xiàng)目最終實(shí)現(xiàn)。但是,必須進(jìn)行適當(dāng)?shù)恼{(diào)整。即要求專(zhuān)為窮人提供小額信貸及綜合技術(shù)服務(wù)的操作機(jī)構(gòu)應(yīng)在一定時(shí)期內(nèi)(一般3年~5年)用自身的收入彌補(bǔ)支出而實(shí)現(xiàn)盈虧平衡,而不能永久性依賴(lài)于某一組織及人士。例如,在孟加拉,貧富差別十分明顯,窮人地位低下,貧困人口多,且較集中。所以,存在著如何借鑒國(guó)際成功的經(jīng)驗(yàn)和根據(jù)各地實(shí)際選擇、試驗(yàn)、探索和創(chuàng)建適宜自身?xiàng)l件的扶貧方式問(wèn)題?？墒窃谝酝鲐殞?shí)踐中最突出的問(wèn)題則是貧困農(nóng)戶(hù)難以獲貸,且貸款回收率低。(4)在我國(guó),窮人獲貸難是事實(shí),但并非沒(méi)有任何獲貸機(jī)會(huì),這一事實(shí)一定程度上使得目前階段難以推行市場(chǎng)利率。再說(shuō),在真正的扶貧領(lǐng)域,許多效益及結(jié)果是無(wú)法用貨幣計(jì)價(jià)的。