理財規(guī)劃師部分名詞解釋-預覽頁
【正文】 財目標不必太多的考慮客戶的現金準備2007年5月2財務安全與財務自由是理財規(guī)劃所要達到的目標。下列規(guī)劃中，()的目標更傾向于實現客戶的財產增值。a與客戶訪談，確認客戶理財目標 b定期檢視理財效果 c提出理財建議d協(xié)助客戶執(zhí)行理財方案 e搜集財務資料尤根據變化調整理財方案(A)aecfdb(B)ecafbd(C)aecdbf(D)eacbdf3小李大學剛剛畢業(yè)，正準備為事業(yè)好好打拼，短期內不考慮結婚。如合同為多頁，則要求客戶在首頁上簽字3葛先生，28歲，屬于典型的風險規(guī)避型投資者。(A）建立客戶關系、收集客戶信息、分析客戶財務狀況、制定理財計劃、實施理財計劃、持續(xù)理財服務(B）收集客戶信息、建立客戶關系、分析客戶財務狀況、制定理財計劃、實施理財計劃、持續(xù)理財服務(C）建立客戶關系、收集客戶信息、制定理財計劃、分析客戶財務狀況、實施理財計劃、持續(xù)理財服務(D）建立客戶關系、分析客戶財務狀況、收集客戶信息、制定理財計劃、實施理財計劃、持續(xù)理財服務二、多選 2006年11月8理財規(guī)劃師在為客戶做理財規(guī)劃時，首先要與客戶建立客戶關系，除此之外，還包括()。(A)客戶家庭資產負債表分析(B)客戶家庭現金流量表分析(C)客戶財務比率分析(D)客戶婚姻狀況分析(E)對客戶子女的狀況進行分析8理財規(guī)劃服務流程的最后一個步驟是提供持續(xù)理財服務，這一服務主要包括()。(A)通觀全盤、整體規(guī)劃(B)不同類型家庭應制定不同理財規(guī)劃核心策略(C)建立現金保障(D)風險管理優(yōu)于追求收益(E)開源與節(jié)流并舉2007年11月8理財規(guī)劃的流程主要包括（）(A)建立客戶關系(B)收集客戶信息(C)分析財務狀況(D)制定理財方案(E)執(zhí)行理財方案8以下屬于理財規(guī)劃組成部分的有（）(A)現金規(guī)劃(B)投資規(guī)劃(C)風險管理保險規(guī)劃(D)教育規(guī)劃(E)消費支出規(guī)劃8關于理財規(guī)劃的具體目標，以下說法中正確的有()。(A）個人財富的增加，生活期望的滿足〔 B）退休和身后財產的積累(C）個人財務的安全〔 D）消費支出的合理(E）為社會做貢獻三、判斷2006年11月118.“委托事項條款”是理財規(guī)劃合同的核心內容。11取得客戶授權是理財規(guī)劃師實施理財方案的第一步。理財規(guī)劃的目的在于能夠使客戶不斷提高生活品質，即使到年老體弱或收入銳減的時候，也能保持自己所設定的生活水平。按照中華人民共和國人力資源和社會保障部（原勞動和社會保障部）制定的《理財規(guī)劃師國家職業(yè)標準》，理財規(guī)劃師是指運用理財規(guī)劃的原理、技術和方法，針對個人、家庭以及中小企業(yè)、機構的理財目標，提供綜合性理財咨詢服務的人員?！崩碡斠?guī)劃師國家職業(yè)資格認證（ChFP）是由中華人民共和國人力資源和社會保障部頒發(fā)的職業(yè)資格證書，是唯一一個由政府權威機構頒發(fā)的理財規(guī)劃師證書。因為基礎知識試卷的選擇題量特別大，而且知識點很分散，需要考生對教材特別熟悉。多做題：類似的全國統(tǒng)考認證，沒有太多技巧可言，更多的是需要強制記憶。結合案例，增加對理財規(guī)劃師相關理財知識的理解和把握。本文主要針對我國公司理財實踐中最典型的“異象”，借助已有的行為金融理論和心理實驗發(fā)現，解釋公司行為的“非理性”必然，尋找公司理財決策行為的合理性基點———制度基礎和市場依據。面對這種情況，商業(yè)銀行迫切需要進行業(yè)務創(chuàng)新，大力發(fā)展資產、負債業(yè)務以外的其他業(yè)務，尋求新的利潤增長點。根據現代財務理論模擬出的公司價值行為總是與現實財務實踐發(fā)生偏差，人們究其所以，發(fā)現在理財決策過程中把人抽象掉了。如果公司部門和金融部門被機器人取代，那么我們在金融教科書中看到的幾乎不會有什么變化”。基于此，HershShefrin和MeirStatman（1994）提出了行為資本資產定價理論（BCAPT），對傳統(tǒng)的CAPM進行調整。通過分析公司股票的市場價值表現，決策融資方式，選擇公司股票發(fā)行時機；通過研究財務決策中的個體行為和群體行為模式，構建公司融資決策的理論模型成為行為金融學致力解決的問題。（4）公司理財中的投資策略。社會經濟、文化和個性的差異已被證實是影響財務主體決策的因素，在財務國際化的大趨勢下，對決策者行為的本土化研究就成了一個很重要的課題。這一低效率市場可以為行為財務的理論研究提供豐富的研究素材。研究行為理財策略對中國廣大企業(yè)，特別是上市公司和證券市場中廣大投資者無疑具有重大價值。在不考慮稅收與交易費用的情況下，公司保留盈余增加，意味著公司有較大的擴張潛力，公司股價上升，投資者隨時可以通過賣出股票自制“紅利”。心理學研究結果顯示，人們對不同行為選擇下的行為結果會產生不同的感受，這就是遺憾理論（也稱后悔理論）。投資者偏愛現金紅利由行為金融理論給予了很好的解釋。其他的分紅方式不需要企業(yè)資金的流出，上市公司可以通過更改會計政策等手段，在公司實際經營情況沒有改變的情況下虛增企業(yè)利潤，然后通過賬面上的處理，向股東“分紅”，所以其他分紅方式所能反映的信息不如現金紅利那么可靠。我國的上市公司在確定股息政策時，更加偏愛紅股派送。大劑量送股后每股收益被稀釋，為了填補每股盈利的缺口，給公司經營提出了更高的要求。最后，送股還有避稅、沒有交易成本等優(yōu)點。當公司舉債融資時，老股東獨享企業(yè)價值增值的全部利益。這種融資行為選擇有較強的制度性依據和市場發(fā)展階段的必然。企業(yè)在資本市場上的融資結構失衡，直接加大了企業(yè)融資的成本和難度。第二，制度設計缺陷。這樣的制度機制激勵上市公司追求股本擴張，而忽視擴容資金的收益率。更有甚者，一些上市公司通過編造虛假財務指標、作假賬、編制假報表來蒙騙股東和監(jiān)管機構。趙宇龍和王志臺（2000）研究發(fā)現中國股票市場具有“鎖定效應”。公司的盈利管理并不增加企業(yè)的實際盈利，但會改變企業(yè)實際盈利在不同的會計期間的反映和分布?！竻⒖嘉墨I」[1][美]羅斯實證會計理論[M].大連：東北財經大學出版社，1999.[2]趙宇龍。內部會計控制規(guī)范操作實務[M].北京：中國商業(yè)出版社，2002.
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