理財(cái)規(guī)劃師部分名詞解釋(已修改)
2025-11-11 22:56 本頁(yè)面
【正文】 第一篇：理財(cái)規(guī)劃師部分名詞解釋理財(cái)規(guī)劃中的各類(lèi)名詞解釋1無(wú)權(quán)代理：在沒(méi)有代理權(quán)的情況下以他人名義實(shí)施的民事行為的現(xiàn)象?？梢?jiàn)，無(wú)權(quán)代理并非代理的種類(lèi)，而只是徒具代理的表象卻因其欠缺代理權(quán)而不產(chǎn)生代理效力的行為。廣義的包括表見(jiàn)代理和表見(jiàn)代理以外的代理。狹義的代理禁止表見(jiàn)代理以外的無(wú)權(quán)代理，在中國(guó)，一般指后者。{表見(jiàn)代理，指行為人雖無(wú)代理權(quán)，但由于本人的行為，造成了足以使善意第三人相信其有代理權(quán)的表象，而與善意第三人進(jìn)行的，由本人承擔(dān)法律后果的代理行為。} 2 A股：其正式名稱(chēng)是人民幣普通股票，它是由我國(guó)境內(nèi)的公司發(fā)行，供境內(nèi)機(jī)構(gòu)、組織或個(gè)人{(lán)不含港澳臺(tái)投資者}以人民幣認(rèn)購(gòu)和交易的普通股票B股：也稱(chēng)人民幣特種股票，它是以人民幣標(biāo)明面值，以外幣認(rèn)購(gòu)和買(mǎi)賣(mài)，在上海和深圳兩個(gè)證券交易所上市交易的股票{外資股}H股：也稱(chēng)國(guó)企股，是在內(nèi)地注冊(cè)，在香港上市的外資股。N股：指在內(nèi)地注冊(cè)，在紐約上市的外資股S股：指在內(nèi)地注冊(cè)，在新加坡上市的外資股藍(lán)籌股：投資者把那些在其所屬行業(yè)內(nèi)占支配地位的、業(yè)績(jī)優(yōu)良的、成交活躍的、鼓勵(lì)優(yōu)厚的大公司股票績(jī)優(yōu)股：在我國(guó)，衡量績(jī)優(yōu)股的指標(biāo)是每股稅后利潤(rùn)和凈資產(chǎn)收益率。一般而言，每股稅后利潤(rùn)在全體上市公司中處于中上水平，公司上市后凈資產(chǎn)收益率連續(xù)三年顯著超過(guò)10% 的股票就是績(jī)優(yōu)股垃圾股：這類(lèi)股票或者由于行業(yè)前景不好，或者由于經(jīng)營(yíng)管理不善，出現(xiàn)困難甚至虧損，其股價(jià)走低，交投不活躍。但是，垃圾股有很高的風(fēng)險(xiǎn)，也有可能帶來(lái)高額回報(bào)等額本息還款法：指在貸款期限內(nèi)每月以相等的金額平均償還貸款本金和利息的還款方法。適合人群，適用于收入處于穩(wěn)定狀態(tài)的家庭，如公務(wù)員、教師，zheyesh8i目前絕大多數(shù)客戶(hù)采用的還款方式等額本金還款法：是指在貸款期限內(nèi)按月償還貸款利息和本金，其中每月所還本金相等。適合人群，適用于目前收入較高但預(yù)計(jì)將來(lái)收入會(huì)減少的人群，如面臨退休的人，或還款初期還款能力較強(qiáng)，并希望在還款初期歸還較大款項(xiàng)來(lái)減少利息支出的借款人。等額遞增還款法：即把還款期限劃分為若干時(shí)間段，每個(gè)時(shí)間段內(nèi)月還款額相同，下一個(gè)時(shí)間段的還款額按一定固定金額遞增。適合人群：適合于目前收入一般、還款能力較弱，但未來(lái)收入預(yù)期會(huì)逐漸增加的人群，如畢業(yè)不久的學(xué)生等額遞減還款法：即把還款期限劃分為若干時(shí)間段，在每個(gè)時(shí)間段內(nèi)月還款額相同，下個(gè)時(shí)間段還款額按一定固定金額遞減。適用人群：適用于目前還款能力較強(qiáng)，但預(yù)期收入會(huì)減少，或者目前經(jīng)濟(jì)很寬裕的人，如中年人活未婚的白領(lǐng)人士等比遞增還款法：指在貸款期的后一時(shí)間段內(nèi)每期還款額相對(duì)于前一時(shí)間段內(nèi)每期還款額呈一固定比例遞增，同一時(shí)間段內(nèi)，每期還款額相等的還款方法。適用人群：前期還款壓力小，工作年限短，收入呈上升趨勢(shì)的年輕人等比遞減還款法：指在貸款期的后一時(shí)間段內(nèi)每期還款額相對(duì)于前一時(shí)間段內(nèi)每期還款額呈一固定比例遞減，同一時(shí)間段內(nèi)，每期還款額相等的還款方法。適用人群：適合收入較高，還款初期希望歸還交大款項(xiàng)來(lái)減少利息支出的借款人。第二篇：理財(cái)規(guī)劃師理財(cái)部分理財(cái)基礎(chǔ)部分一、單選2006年11月2從一般角度，理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)可以歸結(jié)為財(cái)務(wù)安全與財(cái)務(wù)自由兩個(gè)層次，()不屬于財(cái)務(wù)安全的衡量標(biāo)準(zhǔn)。(A)是否有充足、穩(wěn)定的收入(C)是否制定了奢侈品消費(fèi)計(jì)劃(B)是否有適當(dāng)?shù)淖》?D)是否有適當(dāng)、收益穩(wěn)定的投資2不同生命周期的客戶(hù)其理財(cái)規(guī)劃的側(cè)重點(diǎn)也各不相同。“月光族”最需要進(jìn)行的是()。(A)財(cái)產(chǎn)分配規(guī)劃(B)現(xiàn)金規(guī)劃(C)風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃(D)投資規(guī)劃3l、理財(cái)規(guī)劃師在分析客戶(hù)需求時(shí)，了解客戶(hù)的財(cái)務(wù)狀況非常重要，()屬于客戶(hù)的財(cái)務(wù)信息。(A)客戶(hù)的婚姻狀況(B)客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)管理信息(C)客戶(hù)的家庭成員(D)進(jìn)行教育規(guī)劃時(shí)客戶(hù)對(duì)子女的期望5()不屬于理財(cái)目標(biāo)確定的原則。(A)理財(cái)目標(biāo)必須切實(shí)可行(B)理財(cái)目標(biāo)要能夠用貨幣衡量(C)理財(cái)目標(biāo)必須明確具體(D)理財(cái)目標(biāo)不必太多的考慮客戶(hù)的現(xiàn)金準(zhǔn)備2007年5月2財(cái)務(wù)安全與財(cái)務(wù)自由是理財(cái)規(guī)劃所要達(dá)到的目標(biāo)。其中，家庭的財(cái)務(wù)自由主要體現(xiàn)在()。(A)家庭收入穩(wěn)定、充足(B)已建立完備的家庭保障計(jì)劃(C)投資收入完全覆蓋家庭發(fā)生的各項(xiàng)支出(D)有穩(wěn)定、充足的收入2李先生為預(yù)防家庭成員發(fā)生重大疾病、意外事件，準(zhǔn)備了50,000元資金存入銀行，則李先生準(zhǔn)備的這50,000元屬于()。(A)日常生活儲(chǔ)備(B)意外現(xiàn)金儲(chǔ)備(C)家族支援現(xiàn)金儲(chǔ)備(D)追加投資儲(chǔ)備2我們可以將客戶(hù)進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)歸結(jié)為財(cái)產(chǎn)的保值和增值。下列規(guī)劃中，()的目標(biāo)更傾向于實(shí)現(xiàn)客戶(hù)的財(cái)產(chǎn)增值。(A)消費(fèi)支出規(guī)劃(B)退休養(yǎng)老規(guī)劃(C)投資規(guī)劃(D)財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃2007年11月2關(guān)于日常生活覆蓋儲(chǔ)備金的描述，()的說(shuō)法是錯(cuò)誤的。(A)可用來(lái)應(yīng)付因失業(yè)失能或收入中斷時(shí)的生活支出(B)一般家庭應(yīng)當(dāng)以3~6個(gè)月的生活費(fèi)為基準(zhǔn)準(zhǔn)備(C)該資金可以投資于股票或者房地產(chǎn)(D)一般以銀行存款或貨幣市場(chǎng)基金的形式儲(chǔ)備2有關(guān)理財(cái)規(guī)劃的理解，以下敘述中()是正確的。(A)進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃，就可以實(shí)現(xiàn)自己的夢(mèng)想(B)理財(cái)規(guī)劃是針對(duì)富裕人群設(shè)計(jì)的財(cái)富管理方案(C)理財(cái)規(guī)劃是一生的規(guī)劃，涵蓋各個(gè)生命階段(D)理財(cái)規(guī)劃是全方位的規(guī)劃，規(guī)劃一次，終身可用2合理的理財(cái)規(guī)劃流程應(yīng)該是()。a與客戶(hù)訪談，確認(rèn)客戶(hù)理財(cái)目標(biāo) b定期檢視理財(cái)效果 c提出理財(cái)建議d協(xié)助客戶(hù)執(zhí)行理財(cái)方案 e搜集財(cái)務(wù)資料尤根據(jù)變化調(diào)整理財(cái)方案(A)aecfdb(B)ecafbd(C)aecdbf(D)eacbdf3小李大學(xué)剛剛畢業(yè)，正準(zhǔn)備為事業(yè)好好打拼，短期內(nèi)不考慮結(jié)婚。他的理財(cái)順序應(yīng)該是（）(A)職業(yè)規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、投資規(guī)劃(B)現(xiàn)金規(guī)劃、職業(yè)規(guī)劃、子女教育規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃(C)投資規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃(D)消費(fèi)支出規(guī)劃、職業(yè)規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、投資規(guī)劃3對(duì)于大多數(shù)客戶(hù)來(lái)
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