【正文】 率，存貸利差水平也在同步縮小，這導(dǎo)致我國商業(yè)銀行依賴傳統(tǒng)存貸款業(yè)務(wù)作為收益來源的路子越來越窄。多做題，以求熟能生巧，在每章內(nèi)容學(xué)習(xí)結(jié)束后，作為小結(jié)，復(fù)習(xí)一遍該章的內(nèi)容，并將《理財規(guī)劃師基礎(chǔ)知識》、《理財規(guī)劃師專業(yè)知識》上該章的復(fù)習(xí)題做一遍。證書采用全國統(tǒng)一編號，可登錄國家和地方人力資源和社會保障部官方網(wǎng)站查詢真?zhèn)?。理財?guī)劃的目標(biāo)有兩個層次：財務(wù)安全和財務(wù)自由。()2007年5月12理財規(guī)劃師應(yīng)隨時向客戶披露存在或可能產(chǎn)生的利益沖突。(A)定期對理財方案進(jìn)行評估(B)定期到客戶單位作收入調(diào)查(C)不定期的方案調(diào)整(D)不定期的信息服務(wù)(E)不定期詢問客戶的家庭成員結(jié)構(gòu)變化情況9理財服務(wù)費用條款通常包括()。在以下投資品中，適合他投資的是（）(A)平衡型基金(B)未上市股票(C)科技類股票基金(D)紙黃金3客戶出現(xiàn)下列情況時，不需要對理財方案進(jìn)行調(diào)整的是()(A)原理財方案中的宏觀經(jīng)濟重要參數(shù)發(fā)生變化(B)市場中出現(xiàn)了適合客戶的新投資機會(C)%，導(dǎo)致客戶的月供增加20元(D)客戶家庭遭受火災(zāi)，損失慘重4小劉大學(xué)畢業(yè)。(A)消費支出規(guī)劃(B)退休養(yǎng)老規(guī)劃(C)投資規(guī)劃(D)財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃2007年11月2關(guān)于日常生活覆蓋儲備金的描述，()的說法是錯誤的?！霸鹿庾濉弊钚枰M(jìn)行的是()。適合人群，適用于目前收入較高但預(yù)計將來收入會減少的人群，如面臨退休的人，或還款初期還款能力較強，并希望在還款初期歸還較大款項來減少利息支出的借款人。廣義的包括表見代理和表見代理以外的代理。} 2 A股：其正式名稱是人民幣普通股票，它是由我國境內(nèi)的公司發(fā)行，供境內(nèi)機構(gòu)、組織或個人{(lán)不含港澳臺投資者}以人民幣認(rèn)購和交易的普通股票B股：也稱人民幣特種股票，它是以人民幣標(biāo)明面值，以外幣認(rèn)購和買賣，在上海和深圳兩個證券交易所上市交易的股票{外資股}H股：也稱國企股，是在內(nèi)地注冊，在香港上市的外資股。適用人群：適用于目前還款能力較強，但預(yù)期收入會減少，或者目前經(jīng)濟很寬裕的人，如中年人活未婚的白領(lǐng)人士等比遞增還款法：指在貸款期的后一時間段內(nèi)每期還款額相對于前一時間段內(nèi)每期還款額呈一固定比例遞增，同一時間段內(nèi)，每期還款額相等的還款方法。(A)理財目標(biāo)必須切實可行(B)理財目標(biāo)要能夠用貨幣衡量(C)理財目標(biāo)必須明確具體(D)理財目標(biāo)不必太多的考慮客戶的現(xiàn)金準(zhǔn)備2007年5月2財務(wù)安全與財務(wù)自由是理財規(guī)劃所要達(dá)到的目標(biāo)。a與客戶訪談，確認(rèn)客戶理財目標(biāo) b定期檢視理財效果 c提出理財建議d協(xié)助客戶執(zhí)行理財方案 e搜集財務(wù)資料尤根據(jù)變化調(diào)整理財方案(A)aecfdb(B)ecafbd(C)aecdbf(D)eacbdf3小李大學(xué)剛剛畢業(yè)，正準(zhǔn)備為事業(yè)好好打拼，短期內(nèi)不考慮結(jié)婚。(A）建立客戶關(guān)系、收集客戶信息、分析客戶財務(wù)狀況、制定理財計劃、實施理財計劃、持續(xù)理財服務(wù)(B）收集客戶信息、建立客戶關(guān)系、分析客戶財務(wù)狀況、制定理財計劃、實施理財計劃、持續(xù)理財服務(wù)(C）建立客戶關(guān)系、收集客戶信息、制定理財計劃、分析客戶財務(wù)狀況、實施理財計劃、持續(xù)理財服務(wù)(D）建立客戶關(guān)系、分析客戶財務(wù)狀況、收集客戶信息、制定理財計劃、實施理財計劃、持續(xù)理財服務(wù)二、多選 2006年11月8理財規(guī)劃師在為客戶做理財規(guī)劃時，首先要與客戶建立客戶關(guān)系，除此之外，還包括()。(A)通觀全盤、整體規(guī)劃(B)不同類型家庭應(yīng)制定不同理財規(guī)劃核心策略(C)建立現(xiàn)金保障(D)風(fēng)險管理優(yōu)于追求收益(E)開源與節(jié)流并舉2007年11月8理財規(guī)劃的流程主要包括（）(A)建立客戶關(guān)系(B)收集客戶信息(C)分析財務(wù)狀況(D)制定理財方案(E)執(zhí)行理財方案8以下屬于理財規(guī)劃組成部分的有（）(A)現(xiàn)金規(guī)劃(B)投資規(guī)劃(C)風(fēng)險管理保險規(guī)劃(D)教育規(guī)劃(E)消費支出規(guī)劃8關(guān)于理財規(guī)劃的具體目標(biāo)，以下說法中正確的有()。11取得客戶授權(quán)是理財規(guī)劃師實施理財方案的第一步。按照中華人民共和國人力資源和社會保障部（原勞動和社會保障部）制定的《理財規(guī)劃師國家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)》，理財規(guī)劃師是指運用理財規(guī)劃的原理、技術(shù)和方法，針對個人、家庭以及中小企業(yè)、機構(gòu)的理財目標(biāo)，提供綜合性理財咨詢服務(wù)的人員。因為基礎(chǔ)知識試卷的選擇題量特別大，而且知識點很分散，需要考生對教材特別熟悉。結(jié)合案例，增加對理財規(guī)劃師相關(guān)理財知識的理解和把握。面對這種情況，商業(yè)銀行迫切需要進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新，大力發(fā)展資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)以外的其他業(yè)務(wù)，尋求新的利潤增長點。如果公司部門和金融部門被機器人取代，那么我們在金融教科書中看到的幾乎不會有什么變化”。通過分析公司股票的市場價值表現(xiàn)，決策融資方式，選擇公司股票發(fā)行時機；通過研究財務(wù)決策中的個體行為和群體行為模式，構(gòu)建公司融資決策的理論模型成為行為金融學(xué)致力解決的問題。社會經(jīng)濟、文化和個性的差異已被證實是影響財務(wù)主體決策的因素，在財務(wù)國際化的大趨勢下，對決策者行為的本土化研究就成了一個很重要的課題。研究行為理財策略對中國廣大企業(yè)，特別是上市公司和證券市場中廣大投資者無疑具有重大價值。心理學(xué)研究結(jié)果顯示，人們對不同行為選擇下的行為結(jié)果會產(chǎn)生不同的感受，這就是遺憾理論（也稱后悔理論）。其他的分紅方式不需要企業(yè)資金的流出，上市公司可以通過更改會計政策等手段，在公司實際經(jīng)營情況沒有改變的情況下虛增企業(yè)利潤，然后通過賬面上的處理，向股東“分紅”，所以其他分紅方式所能反映的信息不如現(xiàn)金紅利那么可靠。大劑量送股后每股收益被稀釋，為了填補每股盈利的缺口，給公司經(jīng)營提出了更高的要求。當(dāng)公司舉債融資時，老股東獨享企業(yè)價值增值的全部利益。企業(yè)在資本市場上的融資結(jié)構(gòu)失衡，直接加大了企業(yè)融資的成本和難度。這樣的制度機制激勵上市公司追求股本擴張，而忽視擴容資金的收益率。趙宇龍和王志臺（2000）研究發(fā)現(xiàn)中國股票市場具有“鎖定效應(yīng)”?！竻⒖嘉墨I(xiàn)」[1][美]羅斯內(nèi)部會計控制規(guī)范操作實務(wù)[M].北京：中國商業(yè)出版社，2002.