【正文】 「參考文獻」[1][美]羅斯這樣的制度機制激勵上市公司追求股本擴張，而忽視擴容資金的收益率。當公司舉債融資時，老股東獨享企業(yè)價值增值的全部利益。其他的分紅方式不需要企業(yè)資金的流出，上市公司可以通過更改會計政策等手段，在公司實際經(jīng)營情況沒有改變的情況下虛增企業(yè)利潤，然后通過賬面上的處理，向股東“分紅”，所以其他分紅方式所能反映的信息不如現(xiàn)金紅利那么可靠。研究行為理財策略對中國廣大企業(yè)，特別是上市公司和證券市場中廣大投資者無疑具有重大價值。通過分析公司股票的市場價值表現(xiàn)，決策融資方式，選擇公司股票發(fā)行時機；通過研究財務(wù)決策中的個體行為和群體行為模式，構(gòu)建公司融資決策的理論模型成為行為金融學致力解決的問題。面對這種情況，商業(yè)銀行迫切需要進行業(yè)務(wù)創(chuàng)新，大力發(fā)展資產(chǎn)、負債業(yè)務(wù)以外的其他業(yè)務(wù)，尋求新的利潤增長點。因為基礎(chǔ)知識試卷的選擇題量特別大，而且知識點很分散，需要考生對教材特別熟悉。11取得客戶授權(quán)是理財規(guī)劃師實施理財方案的第一步。(A）建立客戶關(guān)系、收集客戶信息、分析客戶財務(wù)狀況、制定理財計劃、實施理財計劃、持續(xù)理財服務(wù)(B）收集客戶信息、建立客戶關(guān)系、分析客戶財務(wù)狀況、制定理財計劃、實施理財計劃、持續(xù)理財服務(wù)(C）建立客戶關(guān)系、收集客戶信息、制定理財計劃、分析客戶財務(wù)狀況、實施理財計劃、持續(xù)理財服務(wù)(D）建立客戶關(guān)系、分析客戶財務(wù)狀況、收集客戶信息、制定理財計劃、實施理財計劃、持續(xù)理財服務(wù)二、多選 2006年11月8理財規(guī)劃師在為客戶做理財規(guī)劃時，首先要與客戶建立客戶關(guān)系，除此之外，還包括()。(A)理財目標必須切實可行(B)理財目標要能夠用貨幣衡量(C)理財目標必須明確具體(D)理財目標不必太多的考慮客戶的現(xiàn)金準備2007年5月2財務(wù)安全與財務(wù)自由是理財規(guī)劃所要達到的目標。} 2 A股：其正式名稱是人民幣普通股票，它是由我國境內(nèi)的公司發(fā)行，供境內(nèi)機構(gòu)、組織或個人{不含港澳臺投資者}以人民幣認購和交易的普通股票B股：也稱人民幣特種股票，它是以人民幣標明面值，以外幣認購和買賣，在上海和深圳兩個證券交易所上市交易的股票{外資股}H股：也稱國企股，是在內(nèi)地注冊，在香港上市的外資股。適合人群，適用于目前收入較高但預(yù)計將來收入會減少的人群，如面臨退休的人，或還款初期還款能力較強，并希望在還款初期歸還較大款項來減少利息支出的借款人。(A)消費支出規(guī)劃(B)退休養(yǎng)老規(guī)劃(C)投資規(guī)劃(D)財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃2007年11月2關(guān)于日常生活覆蓋儲備金的描述，()的說法是錯誤的。(A)定期對理財方案進行評估(B)定期到客戶單位作收入調(diào)查(C)不定期的方案調(diào)整(D)不定期的信息服務(wù)(E)不定期詢問客戶的家庭成員結(jié)構(gòu)變化情況9理財服務(wù)費用條款通常包括()。理財規(guī)劃的目標有兩個層次：財務(wù)安全和財務(wù)自由。多做題，以求熟能生巧，在每章內(nèi)容學習結(jié)束后，作為小結(jié)，復(fù)習一遍該章的內(nèi)容，并將《理財規(guī)劃師基礎(chǔ)知識》、《理財規(guī)劃師專業(yè)知識》上該章的復(fù)習題做一遍。這里引用著名行為金融學家RichardThaler的一段話：“在金融學術(shù)研究和午夜新聞的報導中存在著有趣的對比。利用行為金融理論中所揭示的非“理性”心理因素系統(tǒng)性地戰(zhàn)勝市場，實現(xiàn)對資產(chǎn)的有效管理。事實上，投資者偏愛現(xiàn)金紅利。為什么選擇送紅股呢？有以下幾種可能：首先，送紅股固然不會增加股票的內(nèi)在價值，但是對股東來說將收益作為本金留存公司是一種再投資行為。第一，債券市場與股票市場的發(fā)展失衡，相對于債券融資，股票融資有較少的制度約束。目前我國證券市場信息披露制度還不完善，廣大中小股東無法了解公司經(jīng)營的真實狀況，也就不可能對配股資金的使用效率做出合理的判斷。會計盈余與股價行為[M].上海：上海三聯(lián)書店，2000.[3]沈藝峰。既然會計盈利可以成為衡量企業(yè)價值的計量指數(shù)，并對公司股價形成產(chǎn)生影響，那么公司管理當局選擇盈利管理或稱“披露管理”就會成為必然的選擇。所以，經(jīng)濟增長方式的轉(zhuǎn)變和產(chǎn)權(quán)制度的體制深化是規(guī)范上市公司融資行為的必然選擇。比如承銷商會建議某些小盤股，先送紅股將盤子做大，然后配股，這樣配股價不致太高，還可以多圈錢。而等待分紅是一種不必選擇的選擇，自然遺憾較少。第二，中國的市場參與者的行為具有廣泛的、典型的“非理性”表現(xiàn)。行為財務(wù)理論認為，部分投資者因非理性或非標準偏好的驅(qū)使會做出非理性的行為，而且具有標準偏好的理性投資者無法全部抵消非理性投資者的資產(chǎn)需求。行為財務(wù)的理論研究和實踐給轉(zhuǎn)軌過程中的我國公司理財活動提供了理論指引，我國公司的理財活動也為行為金融理論的研究提供了豐富的素材。其他各類非行政許可類職業(yè)資格都要分類進行清理：國務(wù)院其他部門、各直屬機構(gòu)、各直屬事業(yè)單位及下屬單位自行設(shè)置的要及時清理，確有必要的，經(jīng)國務(wù)院人事、勞動保障部門會同有關(guān)部門審批后納入國家統(tǒng)一管理，并向社會公布，其他的一律停止。(A）客戶資本規(guī)模（B）客戶個人財務(wù)變化幅度(C）理財規(guī)劃師的性格和工作習慣（D）客戶的投資風格(E）理財規(guī)劃服務(wù)機構(gòu)的制度10個人客戶體現(xiàn)在理財規(guī)劃建議書中的理財目標主要包括（）。(A)簽訂合同之前，理財規(guī)劃師應(yīng)準備好合同文本(B)將合同交給客戶，對客戶理解有誤或不理解的條款向客戶做出詳細解釋(C)審查客戶身份，確認客戶具有簽訂合同的行為能力(D)如客戶對合同內(nèi)容無異議，同意簽署合同，則要求客戶當面在相應(yīng)的位置簽字。第二篇：理財規(guī)劃師理財部分理財基礎(chǔ)部分一、單選2006年11月2從一般角度，理財規(guī)劃的目標可以歸結(jié)為財務(wù)安全與財務(wù)自由兩個層次，()不屬于財務(wù)安全的衡量標準。第一篇：理財規(guī)劃師部分名詞解釋理財規(guī)劃中的各類名詞解釋1無權(quán)代理：在沒有代理權(quán)的情況下以他人名義實施的民事行為的現(xiàn)象。適用人群：適合收入較高，還款初期希望歸還交大款項來減少利息支出的借款人。(A)儲蓄(B)融資(C)投資(D)貸款3以下關(guān)于理財合同的簽訂程序說法錯誤的是()。(A）是否有穩(wěn)定、充足的收入（B）個人是否有發(fā)展的潛力(C）是否有適當、收