【正文】 險是綜合性保險,屬于財產(chǎn)保險范疇,是運輸工具保險的一種,它承保業(yè)務、商用和民用的各種機動車因遭受自然災害或意外事故造成的車輛本身以及相關利益損失和采取措施所支付的合理費用,以及被保險人對第三者人身傷害、財產(chǎn)損失依法應負有的民事賠償責任。機動車附加險都是針對主險中保險條款的責任免除而言的,投保這些險種可以使汽車保險更加完善,投保險種更加全面,發(fā)生事故后可以解決的更加全面。爭議發(fā)生后,因一方違反合同規(guī)定,直接或間接給另一方造成損失,受損方向違約方在合同規(guī)定的期限內(nèi)提出賠償要求,以彌補其所受損失,就是索賠。從法律觀點來說,違約的一方應該承擔賠償?shù)呢熑?對方有權提出賠償?shù)囊笾钡浇獬贤?。我國的汽車保險的被保險人曾經(jīng)是以單位、企業(yè)為主,但是,隨著個人擁有車輛數(shù)量的增加,被保險人中單一車主的比例將逐漸增加。汽車保險的另一個特征是保險事故雖然損失金額一般不大,但是,事故發(fā)生的頻率高。由于汽車的功能特點,決定了具有相當大的流動性。因為,大多數(shù)被保險人在發(fā)生事故之后,均認為由于有了保險,保險公司就必須負責將車輛修復,所以,在車輛交給修理廠之后就很少過問。在財產(chǎn)保險業(yè)務中汽車保險是道德風險的“重災區(qū)”。及時處理賠案,支付賠款,以保證運輸生產(chǎn)單位生產(chǎn)、經(jīng)營的持續(xù)進行和人民生活的安定。因此,保險方在處理賠案時,必須加強法制觀念,嚴格按條款辦事,該賠得一定要賠,而且要按照賠償標準及規(guī)定賠足?！爸鲃?、迅速、準確、合理”是保險理賠人員在長期的工作實踐中總結(jié)出的經(jīng)驗,是保險理賠工作優(yōu)質(zhì)服務的最基本要求?？偟囊笫菑膶嶋H出發(fā),為保戶著想,既要講速度,又要講質(zhì)量。保險公司的理賠人員表示，這輛車的損失保險公司不能賠。7月10日由于是全市范圍的大面積暴雨，保險公司大多表示不再需要車主去氣象部門開證明，都會按照定損情況進行理賠?！隼碣r原則二：水中熄火后，再次啟動造成車輛損失不賠一家保險公司的理賠人員透露，這次因暴雨涉水受損的報案車輛中，超過一半的車輛會不同程度地遭到保險公司拒賠。記者采訪維修廠和保險定損人員后了解到，發(fā)動機是否受損和損害程度是保險定損人員作出判斷的主要依據(jù)。這類損失一般在修理廠需要進行清理、烘干、小范圍換件等工作，保險公司都會負責賠償。太平洋財險把水中啟動造成發(fā)動機受損列入保險責任：“保險車輛遭受暴雨、洪水后在淹及排氣筒的水中啟動，或被水淹及后因過失操作不當致使發(fā)動機損壞而造成的損失屬于保險責任”。其中最高的單筆賠案是一輛發(fā)動機受損的VOLVO轎車，估計缸體修理和換件的費用需要15萬元左右。如果不小心陷入水中熄火，應當馬上撥打救援電話或者向保險公司報案，等待拖車。否則，保險人有權重新核定或拒絕賠償。修理廠的小張師傅非常熱情，幫助李先生辦好相關的進廠修理手續(xù)。沒過多會兒，小張推門進了休息室，滿臉不自在。”李先生一聽，嗡的一下，好心疼啊。保險公司接到報案以后，立即派理賠人員趕到修理廠。但是，不是屬于保險責任，保險公司就可以賠付了，還要看一下保險條款中規(guī)定的責任免除條款中是否規(guī)定了不予賠付的情形?！币虼?，李先生可以根據(jù)這一法律規(guī)定，向修理廠進行索賠兩個汽車保險理賠案例直擊全險與全賠的區(qū)別20100131 10:28:10 來源:優(yōu)保網(wǎng) 作者: 【大 中 小】 瀏覽:566次 評論:0條 由于不少車主在不十分了解保險公司及保險產(chǎn)品、保險服務等情況下就投了保，投保之后也不仔細看條款及合同事項，因此對自己的權利和義務知之甚少，這也給后期索賠造成了麻煩。劉小姐感到納悶：難道買了不計免賠險也不能獲得全賠嗎？盛大保險網(wǎng)的保險專家解釋：不計免賠險分為“基本險不計免賠險”和“附加險不計免賠險”。陳小姐所投保的“車身劃痕險”屬于附加險種，因此“基本險不計免賠險”不能對其免賠率部分進行賠償。由于是新車，李先生特意為愛車買了“全險”，即為該車買了交強險、商業(yè)三者險、不計免賠險、車身劃痕險、玻璃單獨破碎險、車損險、盜搶險。因此，“全險”并不等于全賠。對于機動車輛保險市場現(xiàn)有產(chǎn)品應進行充分了解，以便購買適合自身需要的機動車輛保險。最后，需要提醒的是，以上的第一種情況，不計免賠險是不起作用的。富康是承載式車身，如果車身變形，將對車的安全性、操縱性造成很大的影響。如果不能保證修理質(zhì)量，則一般要換件。(2)出了交通事故，公了比私了好出了交通事故，找關系不是辦法，履行正常手續(xù)更好一些。有一個車主將一個騎自行車的小孩撞了，交警也去現(xiàn)場了，此車主因害怕長期拖下去，就賠了5咖塊錢給對方。像這類事情就不能私了。交警來了以后，發(fā)現(xiàn)對方的摩托車和駕駛證根本沒有年檢。在保險理賠中，對交通事故的不同處理方式可能帶來不同的結(jié)果。建議駕駛員在發(fā)生交通事故之后，盡可能通過交通隊解決，這雖然可能會被暫扣車輛和駕駛本，手續(xù)比較麻煩，但對于保護自己更加有利。1000元以下的索賠要求無須出具發(fā)票，直接付給被保險人現(xiàn)金。假定車損壞的部位要修理，需要1000元。在正確的題后括號內(nèi)畫“√”，在錯誤的題后括號內(nèi)畫().，主銷后傾角過大將導致轉(zhuǎn)向沉重。(A)，才能引爆點火劑使充氣劑受熱分解給SRS氣囊充氣(C).(A)，未向保險人辦理批改手續(xù).，最低金額不低于新車購置價的(B)%%%%.，大樹壓壞房屋，房屋倒塌致使家用電器損毀。C、800 ；D、200.23．根據(jù)商業(yè)車損險的保險合同，以下（D）情況不屬于車損險的保險責任范圍。②能修復的零部件，盡量修復，不要隨便更換新的零部件。⑥殘值應處分給被保險人，應從總修理費中扣除。③確定損傷是否限制在車身范圍內(nèi)，是否還包含功能部件或元件（如車輪、懸架、發(fā)動機等）。⑥檢查懸架和整個車身的損傷情況。⑥傷情跟蹤：了解傷者及住院情況，為人傷跟蹤提供依據(jù)；⑦除外責任：對明顯不屬于保險責任的，要向被保險人做好解釋查勘報告的要點是什么：答：①詳細記錄事故經(jīng)過及施救過程，分析事故成因，判斷是否保險責任及事故責任；②檢驗車架號、發(fā)動機號，說明是否保險標的；③檢驗駕駛證、行駛證是否年審合格；④記錄損失項目及損失程度；⑤說明承保情況，是否保額不足、或超出限額；⑥對于疑點和異常情況的詳細說明，是否需要加扣免賠；⑦根據(jù)承保情況、事故責任，按涉及險種分別預估本次事故損失，并計算出賠償金額四、案例分析題（共2題,共20分）：3月20日22時，被保險人的日產(chǎn)公爵王轎車在S村南沖入溝中，起火燒毀。保險公司人員查勘情況為：事故現(xiàn)場位于S村南約20米的丁字路口，南北向為平坦水泥路面，寬約12米，東西向為沙土路，寬5米。經(jīng)向被保險人調(diào)查，事發(fā)時車上有孫、孔兩人，調(diào)查時兩人所述均為：3月19日下午2時，孫與孔某開車去Z村取身份證為孔所承包的礦工辦保險，未拿到，6時兩人去S村熟人家吃飯，大約21時兩人由孔開車由S村去Z村拿孔之親戚的身份證，由北向南行駛，當行至丁字路口時，突然從東向西駛來一三輪車，孔發(fā)現(xiàn)后向右打方向，打得重了一點，結(jié)果車栽到溝里，只聽“轟隆”一聲，別的情況就不知道了。對于上述案件，你認為保險公司如何處理？（10分）一、案件的疑點：丟失剛追回2個月，就全損，有疑點；碰撞撞擊力小，碰撞引起車內(nèi)起火可能性較小，有可能是靜止狀態(tài)下被推下溝中；油箱蓋丟失；如行駛中沖入溝中，手剎不應處于制動狀態(tài)；變速箱齒輪沒有咬合，處空檔位置，與行駛過程不符。這就說明很有道德風險的可能。因現(xiàn)場無碰撞痕跡故排除碰撞起火的原因。③作詳細的詢問筆錄，看車主訴說的有沒有前后不對稱的地方。如確實是保險責任。以防道德風險