【正文】 客戶購買的是保險產(chǎn)品。(五)羈系機構(gòu)的其它相關(guān)劃定。對于客戶投訴多、設(shè)計上存在缺陷的問題保險產(chǎn)品,商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)主動遏制銷售,與保險公司妥善處理相關(guān)事宜。十一、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對擬建立或已建立代理合作瓜葛的保險公司進行審慎盡責(zé)查詢拜訪,審慎選擇合作伙伴。商業(yè)銀行總行應(yīng)當(dāng)擬定統(tǒng)一的準入、退出和連續(xù)性合作的相關(guān)劃定,對合作主體、方式和內(nèi)容進行統(tǒng)一辦理和授權(quán)。如超過3家,應(yīng)堅持審慎謀劃,并向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)會派出機構(gòu)陳訴。不能通過信息系統(tǒng)實現(xiàn)銷售辦理的,商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加快信息系統(tǒng)開發(fā),盡快滿足相關(guān)羈系要求。十八、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)督促保險公司按照羈系劃定在保險合同夷由期內(nèi),對代理銷售的保險期限在1年以上的人身保險新單業(yè)務(wù)進行客戶招商銀行信用卡網(wǎng)電話回訪,并要求保險公司妥善生存電話回訪錄音。二十一、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立和完善代理保險業(yè)務(wù)內(nèi)控和風(fēng)險辦理體系,連續(xù)要求保險公司供給每一年公司治理狀況、財務(wù)狀況、償付能力充沛狀況、內(nèi)節(jié)制度健全性和有效性、近兩年受羈系機構(gòu)懲罰環(huán)境以及客戶投訴處理等相關(guān)環(huán)境。(三)與保險公司合作環(huán)境。中國銀監(jiān)會、中國保監(jiān)會對商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)可以進行聯(lián)合現(xiàn)場檢查,依法對違規(guī)行為采取羈系辦法,究查相應(yīng)責(zé)任,并給予相應(yīng)懲罰。請各銀監(jiān)局將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)銀監(jiān)分局和有關(guān)銀行業(yè)金融機構(gòu)。這些問題如不及時加以規(guī)范和加強監(jiān)管，迅猛發(fā)展的銀行代理保險業(yè)務(wù)在銷售品質(zhì)和后續(xù)服務(wù)環(huán)節(jié)上可能難以保證質(zhì)量，存在一定的風(fēng)險隱患。三、《通知》中對商業(yè)銀行有什么新要求？《通知》中明確要求商業(yè)銀行不得誤導(dǎo)銷售，多處強調(diào)了商業(yè)銀行合規(guī)銷售的責(zé)任。具體來說，要求通過商業(yè)銀行網(wǎng)點直接向客戶銷售保險產(chǎn)品的人員，應(yīng)是持有保險代理從業(yè)人員資格證書的銀行銷售人員，商業(yè)銀行不得允許保險公司人員派駐銀行網(wǎng)點。商業(yè)銀行與保險公司之間是代理與被代理的法律關(guān)系，不允許保險公司人員派駐銀行網(wǎng)點就是不允許商業(yè)銀行超出自己經(jīng)營能力來開展這項業(yè)務(wù)。這將有利于金融消費者合法權(quán)益的保護，有利于防止錯誤銷售和銷售誤導(dǎo)及由此引發(fā)的投訴，有利于促進銀行代理保險業(yè)務(wù)的規(guī)范、健康、持續(xù)發(fā)展，更好地提供相關(guān)服務(wù)，實現(xiàn)共贏。三、商業(yè)銀行在開展代理保險業(yè)務(wù)時,應(yīng)當(dāng)遵守以下劃定:(一)不得將保險產(chǎn)品與儲蓄存款、基銀行房屋抵押貸款金、銀行理財產(chǎn)品等產(chǎn)品混淆銷售,不得將保險產(chǎn)品收益與上述產(chǎn)品簡單類比,不得夸大保險產(chǎn)品收益。(五)法律法規(guī)和羈系機構(gòu)劃定的其它事變。對于未經(jīng)過風(fēng)險測評或風(fēng)險測評成果表明不合適購買投資保持保險等復(fù)雜保險產(chǎn)品的客戶,商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建議客戶不購買,不得主動對其進行后續(xù)的產(chǎn)品推介和營銷。(三)提示客戶應(yīng)當(dāng)由投保人親自抄錄、簽名。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)要求保險公司供給客戶滿期給付和期繳續(xù)費等客戶信息,做好對客戶的后續(xù)服務(wù)。十、商業(yè)銀行網(wǎng)點擺放的宣傳資料應(yīng)當(dāng)由保險公司總公司或其授權(quán)的分公司統(tǒng)一印制,嚴禁各營業(yè)網(wǎng)點私自印制單證材料或變更宣傳材料的內(nèi)容。對查詢拜訪成果不合格或存在違規(guī)行為的保險公司,不得與其合作開展代理保險業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行不得許可保險公司職員派駐銀行網(wǎng)點。投資保持保險等復(fù)雜保險產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)嚴格限制在理財服務(wù)區(qū)、理財室或者理財專柜等專屬交通銀行跨行取錢手續(xù)費地區(qū)范圍內(nèi)梢售。商業(yè)銀行通電流通過話向客戶銷售保險產(chǎn)品的,應(yīng)當(dāng)先征得客戶贊成,明確告知客戶銷售的是保險產(chǎn)品,不得誤導(dǎo)銷售,銷售歷程應(yīng)當(dāng)全部路程錄音并妥善生存。十九、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立有效的投訴處理機制,與保險公司分工協(xié)作,擬定統(tǒng)一規(guī)范的投訴處理程序,向客戶明示投訴電話,在與保險公司簽署代理和談時,應(yīng)當(dāng)主動協(xié)商保險公司建立風(fēng)險處理應(yīng)急預(yù)案,確保能妥善處理投訴糾紛事務(wù)。陳訴應(yīng)當(dāng)至少包括以下內(nèi)容:(一)代理保險業(yè)務(wù)開展環(huán)境。(五)其它需要報送的環(huán)境。二十四、本通知印發(fā)之前的銀行代理保險業(yè)務(wù),應(yīng)按本通知要求予以整改和規(guī)范,并將相關(guān)環(huán)境報送當(dāng)?shù)劂y監(jiān)會派出機構(gòu)。二、商業(yè)銀行開展代理保險業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循公開、公平、公正的原則，充分保護客戶利益。（三）如實向客戶告知保險產(chǎn)品的猶像期、保險責(zé)任、電話回戶訪、費用扣除、退保費用等重要事項。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在營業(yè)網(wǎng)點理財服務(wù)區(qū)、理財室或理財專柜等專屬區(qū)域?qū)蛻暨M行評估，根據(jù)產(chǎn)品風(fēng)險等級提高銷售門檻，將合適的產(chǎn)品銷售給合適的客戶，并妥善保管客戶評估的相關(guān)資料。投保提示書應(yīng)當(dāng)至少包括以下內(nèi)容：（一）客戶購買的是保險產(chǎn)品。（五）監(jiān)管機構(gòu)的其他相關(guān)規(guī)定。對于客戶投訴多、設(shè)計上存在缺陷的問題保險產(chǎn)品，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)主動停止銷售，與保險公司妥善處理相關(guān)事宜。十一、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對擬建立或已建立代理合作關(guān)系的保險公司進行審慎盡職調(diào)查，審慎選擇合作伙伴。商業(yè)銀行總行應(yīng)當(dāng)制定統(tǒng)一的準入、退出和持續(xù)性合作的相關(guān)規(guī)定，對合作主體、方式和內(nèi)容進行統(tǒng)一管理和授權(quán)。十四、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管機構(gòu)的要求，考慮代理保險產(chǎn)品復(fù)雜程度確定不同層級營業(yè)網(wǎng)點代銷產(chǎn)品的種類；投資連結(jié)保險等復(fù)雜保險產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)嚴格限制在理財服務(wù)區(qū)、理財室或者理財專柜等專屬區(qū)域內(nèi)梢售。十七、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)嚴格按照與保險公司協(xié)議規(guī)定收取手續(xù)費，全額入賬，不得收取協(xié)議規(guī)定之外的其他費用。二十一、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立和完善代理保險業(yè)務(wù)內(nèi)控和風(fēng)險管理體系，持續(xù)要求保險公司提供每年公司治理狀況、財務(wù)狀況、償付能力充足狀況、內(nèi)控制度健全性和有效性、近兩年受監(jiān)管機構(gòu)處罰情況以及客戶投訴處理等相關(guān)情況。（三）與保險公司合作情況。中國銀監(jiān)會、中國保監(jiān)會對商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)可以進行聯(lián)合現(xiàn)場檢查，依法對違規(guī)行為采取監(jiān)管措施，追究相應(yīng)責(zé)任，并給予相應(yīng)處罰。請各銀監(jiān)局將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)銀監(jiān)分局和有關(guān)銀行業(yè)金融機構(gòu)。這些問題如不及時加以規(guī)范和加強監(jiān)管，迅猛發(fā)展的銀行代理保險業(yè)務(wù)在銷售品質(zhì)和后續(xù)服務(wù)環(huán)節(jié)上可能難以保證質(zhì)量，存在一定的風(fēng)險隱患。三、《通知》中對商業(yè)銀行有什么新要求？《通知》中明確要求商業(yè)銀行不得誤導(dǎo)銷售，多處強調(diào)了商業(yè)銀行合規(guī)銷售的責(zé)任。具體來說，要求通過商業(yè)銀行網(wǎng)點直接向客戶銷售保險產(chǎn)品的人員，應(yīng)是持有保險代理從業(yè)人員資格證書的銀行銷售人員，商業(yè)銀行不得允許保險公司人員派駐銀行網(wǎng)點。商業(yè)銀行與保險公司之間是代理與被代理的法律關(guān)系，不允許保險公司人員派駐銀行網(wǎng)點就是不允許商業(yè)銀行超出自己經(jīng)營能力來開展這項業(yè)務(wù)。這將有利于金融消費者合法權(quán)益的保護，有利于防止錯誤銷售和銷售誤導(dǎo)及由此引發(fā)的投訴，有利于促進銀行代理保險業(yè)務(wù)的規(guī)范、健康、持續(xù)發(fā)展，更好地提供相關(guān)服務(wù)，實現(xiàn)共贏。（二）銷售保單利益不確定的保險產(chǎn)品，包括分紅型、萬能型、投資連結(jié)型、變額型等人身保險產(chǎn)品和財產(chǎn)保險公司非預(yù)定收益型投資保險產(chǎn)品等，存在以下情況的，應(yīng)在取得投保人簽名確認的投保聲明后方可承保：；%，或月期交保費超過投保人家庭月收入的20%； ； %。商業(yè)銀行總行及其一級分支機構(gòu)應(yīng)在每季度結(jié)束后10個工作日內(nèi)向中國銀監(jiān)會、當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局上報上一季度代理各險種保費收入占比情況。三、商業(yè)銀行代理銷售的保險產(chǎn)品保險期間超過一年的，應(yīng)在合同中約定15個自然日的猶豫期，并在合同中載明投保人在猶豫期內(nèi)的權(quán)利。保險公司應(yīng)在保險單冊封面用不小于三號的字體標(biāo)明風(fēng)險提示語及猶豫期提示語?！蓖顿Y連結(jié)保險風(fēng)險提示語：“您投保的是投資連結(jié)保險，投資回報具有不確定性。超過15個自然日退保有損失。保險公司應(yīng)當(dāng)向商業(yè)銀行充分說明保險產(chǎn)品特點、屬性和風(fēng)險。商業(yè)銀行的每個網(wǎng)點應(yīng)當(dāng)以紙質(zhì)或電子形式公示代理保險產(chǎn)品清單，包括代理保險公司的名稱和產(chǎn)品種類等信息。填寫后，投保人確認投保單填寫內(nèi)容為自己真實意思表示后簽字或蓋章。十三、商業(yè)銀行及其銷售人員不得截留客戶投保信息，應(yīng)將完整、真實的客戶投保信息提供給保險公司。十六、商業(yè)銀行應(yīng)向投保人提供完整合同材料，包括投保提示書、投保單、保險單、保險條款、產(chǎn)品說明書、現(xiàn)金價值表等。十八、保險公司應(yīng)當(dāng)建立投保單信息審查制度。提示短信應(yīng)當(dāng)通俗、簡練，便于投保人閱讀和理解。二十、商業(yè)銀行和保險公司應(yīng)在發(fā)生投訴、退保等情況時第一時間積極處理，不得相互推諉，并及時采取措施，妥善解決。二十三、各保監(jiān)局、各銀監(jiān)局應(yīng)加強監(jiān)督檢查，發(fā)現(xiàn)保險公司、商業(yè)銀行或者其從業(yè)人員違反相關(guān)規(guī)定的，依照法律、行政法規(guī)、規(guī)章及其他規(guī)定進行處罰。中國保監(jiān)會 中國銀監(jiān)會 2014年1月8日