【正文】 。三、商業(yè)銀行在開展代理保險業(yè)務時,應當遵守以下劃定:(一)不得將保險產品與儲蓄存款、基銀行房屋抵押貸款金、銀行理財產品等產品混淆銷售,不得將保險產品收益與上述產品簡單類比,不得夸大保險產品收益。商業(yè)銀行應當要求保險公司供給客戶滿期給付和期繳續(xù)費等客戶信息,做好對客戶的后續(xù)服務。投資保持保險等復雜保險產品應當嚴格限制在理財服務區(qū)、理財室或者理財專柜等專屬交通銀行跨行取錢手續(xù)費地區(qū)范圍內梢售。(五)其它需要報送的環(huán)境。商業(yè)銀行通過電話向客戶銷售保險產品的，應先征得客戶同意，明確告知客戶銷售的是保險產品，銷售過程應全程錄音并妥善保存。(三)如實向客戶告知保險產品的猶像期、保險責任、電話回戶訪、費用扣減、退保費用等重要事變。對于客戶投訴多、設計上存在缺陷的問題保險產品,商業(yè)銀行應當主動遏制銷售,與保險公司妥善處理相關事宜。不能通過信息系統(tǒng)實現(xiàn)銷售辦理的,商業(yè)銀行應當加快信息系統(tǒng)開發(fā),盡快滿足相關羈系要求。中國銀監(jiān)會、中國保監(jiān)會對商業(yè)銀行代理保險業(yè)務可以進行聯(lián)合現(xiàn)場檢查,依法對違規(guī)行為采取羈系辦法,究查相應責任,并給予相應懲罰。對于未經過風險測評或風險測評結果表明不適合購買投資連結保險等復雜保險產品的客戶，商業(yè)銀行應當建議客戶不購買，不得主動對其進行后續(xù)的產品推介和營銷。對調查結果不合格或存在違規(guī)行為的保險公司，不得與其合作開展代理保險業(yè)務。報告應當至少包括以下內容：（一）代理保險業(yè)務開展情況。二、銀監(jiān)會此次下發(fā)的《通知》如何有效保護客戶的利益？ 銀監(jiān)會此次下發(fā)的《通知》中將充分保護客戶利益作為制定《通知》的基本原則和主線。（一）投保人存在以下情況的，向其銷售的保險產品原則上應為保單利益確定的保險產品，且保險合同不得通過系統(tǒng)自動核?，F(xiàn)場出單，應將保單材料轉至保險公司，經核保人員核保后，由保險公司出單：；?！比f能保險風險提示語：“您投保的是萬能保險，最低保證利率之上的投資收益是不確定的。有下列情形的，可由銷售人員代填：（一）投保人填寫有困難，并進行了書面授權；（二）投保人填寫有困難，且無法書面授權，在錄音或錄像的情況下進行了口頭授權。同時，保險公司應及時聯(lián)系客戶說明保單情況、辦理補簽名等手續(xù)。其他銀行業(yè)金融機構、郵政公司代理保險業(yè)務的，參照本通知執(zhí)行。十七、商業(yè)銀行在銷售時通過銀行扣劃收取保費的，應當就扣劃的賬戶、金額、時間等內容與投保人達成協(xié)議，并有獨立于投保單等其他單證和資料的銀行自動轉賬授權書，授權書應包括轉出賬戶、每期轉賬金額、轉賬期限、轉賬頻率等信息。十、商業(yè)銀行應加強對所屬銷售人員的管理。四、保險公司應合理設計保險單冊樣式，保險單冊封套及內頁裝訂后應為A4紙大小，保險單冊封套在顏色、樣式、材料等方面應與銀行單證材料有明顯區(qū)別。商業(yè)銀行在《通知》印發(fā)之前的銀行代理保險業(yè)務，應按《通知》要求予以相應的整改和規(guī)范，并將相關情況報送當?shù)劂y監(jiān)會派出機構。一、銀監(jiān)會為什么要發(fā)文規(guī)范銀行代理保險業(yè)務？近年來，商業(yè)銀行和保險公司在合規(guī)銷售、服務客戶、創(chuàng)造價值等方面取得了一定的進步，但仍然存在一些突出的問題。十九、商業(yè)銀行應當建立有效的投訴處理機制，與保險公司分工協(xié)作，制定統(tǒng)一規(guī)范的投訴處理程序，向客戶明示投訴電話，在與保險公司簽訂代理協(xié)議時，應當主動協(xié)商保險公司建立風險處理應急預案，確保能妥善處理投訴糾紛事件。十、商業(yè)銀行網點擺放的宣傳資料應當由保險公司總公司或其授權的分公司統(tǒng)一印制，嚴禁各營業(yè)網點擅自印制單證材料或變更宣傳材料的內容。（五）法律法規(guī)和監(jiān)管機構規(guī)定的其他事項。(三)與保險公司合作環(huán)境。如超過3家,應堅持審慎謀劃,并向當?shù)劂y監(jiān)會派出機構陳訴。(五)羈系機構的其它相關劃定。商業(yè)銀行開展代理保險業(yè)務,應當遵循公然、公允、公道的原則,充分保護客戶利益。二、銀監(jiān)會此次下發(fā)的《通知》如何有效保護客戶的利益？銀監(jiān)會此次下發(fā)的《通知》中將充分保護客戶利益作為制定《通知》的基本原則和主線。陳訴應當至少包括以下內容:(一)代理保險業(yè)務開展環(huán)境。商業(yè)銀行不得許可保險公司職員派駐銀行網點。(三)提示客戶應當由投保人親自抄錄、簽名。第一篇：中國銀監(jiān)會關于進一步加強商業(yè)銀行代理保險業(yè)務合規(guī)銷售與風險辦理的通知 銀監(jiān)發(fā)〔2010〕90號中國銀監(jiān)會關于進一步加強商業(yè)銀行代理保險業(yè)務合規(guī)銷售與風險辦理的通知銀監(jiān)發(fā)〔2010〕90號各銀監(jiān)局,各國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行,郵儲銀行: 為進一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險業(yè)務,保護客戶的合法權益,促進代理保險業(yè)務規(guī)范健康有序發(fā)展,現(xiàn)就有關要求通知如下:一、商業(yè)銀行開展代理保險業(yè)務,應當嚴格遵守《中華群眾共和國商業(yè)銀行法》、《中華群眾共和國銀行業(yè)監(jiān)督辦理法》、《中華群眾共和國保險法》等相關法律、行政法規(guī)及規(guī)章的劃定,健全并嚴格執(zhí)行相應的風險辦理制度和丙部操作流程。(四)客戶向商業(yè)銀行及保險公司咨詢及投訴渠道。十三、商業(yè)銀行每個網點原則上只能與不超過3家保險公司開展合作,銷售合作公司的保險產品。(二)發(fā)生投訴及處理的相關環(huán)境。《通知》強調了商業(yè)銀行開展代理保險業(yè)務，應遵循公開、公平、公正的原則，充分保護客戶利益，應向客戶充分揭示保險產品特點、屬性和風險，不得對客戶進行誤導；商業(yè)銀行不得將保險產品與儲蓄產品、基金、銀行理財?shù)犬a品混淆銷售，不得將保險產品收益與這些產品簡單類比，不得夸大保險產品收益，應如實向客戶告知保險產品的猶豫期、保險責任、電話回訪、費用扣除、退保費用等；《通知》還分別從風險測評和適合度評估、抄錄風險提示語句、出具投保提示書等諸多方面突出強調商業(yè)銀行要做好風險提示，要做到將“合適的產品賣給合適的客戶”。產品銷售活動應當向客戶充分揭示保險產品特點、屬性和風險,不得對客戶進行誤導。七、商業(yè)銀行開展代理保險業(yè)務時,應當遵守羈系機構關于投保提示、禁止代客戶抄錄、禁止代客戶簽宇確認等方面的劃定,指導客戶如實、正確地填寫投保單,不得代替客戶抄錄語句、簽名。十四、商業(yè)銀行應當根據(jù)羈系機構的要求,考慮代理保險產品復雜程度確定不同層級營業(yè)網點代銷產品的種類。(四)內控及風險辦理的變化環(huán)境。四、商業(yè)銀行應當充分了解客戶的風險偏好、風險認知能力和承受能力，對購買投資連結保險等復雜保險產品的客戶，應當建立客戶風險測評和適合度評估制度，防止錯誤銷售。各類保險單證和宣傳資料上不得使用帶有銀行名稱的中英文字樣或銀行的形象標識，不得出現(xiàn)“存款”、“儲蓄”、“與銀行共同推出”等字樣，不得違反監(jiān)管機構的相關規(guī)定。二十、當出現(xiàn)突發(fā)事件、重大投訴或其他重大風險事件時，商業(yè)銀行、保險公司應當密切配合，立即妥善處理，有效化解相關風險并及時向中國銀監(jiān)會、中國保監(jiān)會報告。例如，部分商業(yè)銀行和保險公司過分追求業(yè)務規(guī)模指標和短期效益，存在不適當銷售，將保險產品介紹成儲蓄產品，誤導客戶，損害客戶的合法權益；對投連險等復雜類保險產品在客戶風險測評、投保提示、引導客戶抄錄有關聲明等方面仍然有執(zhí)行不到位的現(xiàn)象，客戶權益保護和公眾教育工作還有待于進一步加強。五、如何看待《通知》對銀行代理保險業(yè)務的影響？ 此次《通知》的發(fā)布，要求商業(yè)銀行將保護客戶的利益放在首位，依法合規(guī)地開展代理保險業(yè)務，進一步提高銀行代理保險業(yè)務的風險管理水平。五、保險公司應在保險單冊封面以不小于72號的字體標明“保險合同”，并用不小于二號的字體標明保險公司名稱。網點銷售人員應按照商業(yè)銀行的授權銷售保險產品，不得銷售未經授權的保險產品或私自銷售保險產品。劃款時應向投保人出具保費發(fā)票或保費劃扣收據(jù)。本通知下發(fā)前中國保監(jiān)會、中國銀監(jiān)會頒布的規(guī)范性文件與本通知不符的，以本通知為準。發(fā)現(xiàn)客戶信息不真實或由其他人員代簽名的，尚未承保的，不得承保；已承保的，應要求商業(yè)銀行限期予以更正。十一、商業(yè)銀行網點銷售人員應請投保人本人填寫投保單。分紅保險風險提示語：“您投保的是分紅保險，紅利分配是不確定的。第五篇：中國保監(jiān)會 中國銀監(jiān)會關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險業(yè)務銷售行為的通知 保監(jiān)發(fā)中國保監(jiān)會 中國銀監(jiān)會關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險業(yè)務銷售行為的通知 保監(jiān)發(fā)〔2014〕3號各保監(jiān)局、各銀監(jiān)局、各保險公司、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行：為了規(guī)范商業(yè)銀行代理保險業(yè)務銷售行為，保護保險消費者合法權