【正文】 。三、商業(yè)銀行在開(kāi)展代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí),應(yīng)當(dāng)遵守以下劃定:(一)不得將保險(xiǎn)產(chǎn)品與儲(chǔ)蓄存款、基銀行房屋抵押貸款金、銀行理財(cái)產(chǎn)品等產(chǎn)品混淆銷(xiāo)售,不得將保險(xiǎn)產(chǎn)品收益與上述產(chǎn)品簡(jiǎn)單類比,不得夸大保險(xiǎn)產(chǎn)品收益。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)要求保險(xiǎn)公司供給客戶滿期給付和期繳續(xù)費(fèi)等客戶信息,做好對(duì)客戶的后續(xù)服務(wù)。投資保持保險(xiǎn)等復(fù)雜保險(xiǎn)產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格限制在理財(cái)服務(wù)區(qū)、理財(cái)室或者理財(cái)專柜等專屬交通銀行跨行取錢(qián)手續(xù)費(fèi)地區(qū)范圍內(nèi)梢售。(五)其它需要報(bào)送的環(huán)境。商業(yè)銀行通過(guò)電話向客戶銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品的，應(yīng)先征得客戶同意，明確告知客戶銷(xiāo)售的是保險(xiǎn)產(chǎn)品，銷(xiāo)售過(guò)程應(yīng)全程錄音并妥善保存。(三)如實(shí)向客戶告知保險(xiǎn)產(chǎn)品的猶像期、保險(xiǎn)責(zé)任、電話回戶訪、費(fèi)用扣減、退保費(fèi)用等重要事變。對(duì)于客戶投訴多、設(shè)計(jì)上存在缺陷的問(wèn)題保險(xiǎn)產(chǎn)品,商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)主動(dòng)遏制銷(xiāo)售,與保險(xiǎn)公司妥善處理相關(guān)事宜。不能通過(guò)信息系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)銷(xiāo)售辦理的,商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加快信息系統(tǒng)開(kāi)發(fā),盡快滿足相關(guān)羈系要求。中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)保監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)可以進(jìn)行聯(lián)合現(xiàn)場(chǎng)檢查,依法對(duì)違規(guī)行為采取羈系辦法,究查相應(yīng)責(zé)任,并給予相應(yīng)懲罰。對(duì)于未經(jīng)過(guò)風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)或風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)結(jié)果表明不適合購(gòu)買(mǎi)投資連結(jié)保險(xiǎn)等復(fù)雜保險(xiǎn)產(chǎn)品的客戶，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建議客戶不購(gòu)買(mǎi)，不得主動(dòng)對(duì)其進(jìn)行后續(xù)的產(chǎn)品推介和營(yíng)銷(xiāo)。對(duì)調(diào)查結(jié)果不合格或存在違規(guī)行為的保險(xiǎn)公司，不得與其合作開(kāi)展代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。報(bào)告應(yīng)當(dāng)至少包括以下內(nèi)容：（一）代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)開(kāi)展情況。二、銀監(jiān)會(huì)此次下發(fā)的《通知》如何有效保護(hù)客戶的利益？ 銀監(jiān)會(huì)此次下發(fā)的《通知》中將充分保護(hù)客戶利益作為制定《通知》的基本原則和主線。（一）投保人存在以下情況的，向其銷(xiāo)售的保險(xiǎn)產(chǎn)品原則上應(yīng)為保單利益確定的保險(xiǎn)產(chǎn)品，且保險(xiǎn)合同不得通過(guò)系統(tǒng)自動(dòng)核?，F(xiàn)場(chǎng)出單，應(yīng)將保單材料轉(zhuǎn)至保險(xiǎn)公司，經(jīng)核保人員核保后，由保險(xiǎn)公司出單：；?！比f(wàn)能保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)提示語(yǔ)：“您投保的是萬(wàn)能保險(xiǎn)，最低保證利率之上的投資收益是不確定的。有下列情形的，可由銷(xiāo)售人員代填：（一）投保人填寫(xiě)有困難，并進(jìn)行了書(shū)面授權(quán)；（二）投保人填寫(xiě)有困難，且無(wú)法書(shū)面授權(quán)，在錄音或錄像的情況下進(jìn)行了口頭授權(quán)。同時(shí)，保險(xiǎn)公司應(yīng)及時(shí)聯(lián)系客戶說(shuō)明保單情況、辦理補(bǔ)簽名等手續(xù)。其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、郵政公司代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，參照本通知執(zhí)行。十七、商業(yè)銀行在銷(xiāo)售時(shí)通過(guò)銀行扣劃收取保費(fèi)的，應(yīng)當(dāng)就扣劃的賬戶、金額、時(shí)間等內(nèi)容與投保人達(dá)成協(xié)議，并有獨(dú)立于投保單等其他單證和資料的銀行自動(dòng)轉(zhuǎn)賬授權(quán)書(shū)，授權(quán)書(shū)應(yīng)包括轉(zhuǎn)出賬戶、每期轉(zhuǎn)賬金額、轉(zhuǎn)賬期限、轉(zhuǎn)賬頻率等信息。十、商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)所屬銷(xiāo)售人員的管理。四、保險(xiǎn)公司應(yīng)合理設(shè)計(jì)保險(xiǎn)單冊(cè)樣式，保險(xiǎn)單冊(cè)封套及內(nèi)頁(yè)裝訂后應(yīng)為A4紙大小，保險(xiǎn)單冊(cè)封套在顏色、樣式、材料等方面應(yīng)與銀行單證材料有明顯區(qū)別。商業(yè)銀行在《通知》印發(fā)之前的銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)按《通知》要求予以相應(yīng)的整改和規(guī)范，并將相關(guān)情況報(bào)送當(dāng)?shù)劂y監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)。一、銀監(jiān)會(huì)為什么要發(fā)文規(guī)范銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)？近年來(lái)，商業(yè)銀行和保險(xiǎn)公司在合規(guī)銷(xiāo)售、服務(wù)客戶、創(chuàng)造價(jià)值等方面取得了一定的進(jìn)步，但仍然存在一些突出的問(wèn)題。十九、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立有效的投訴處理機(jī)制，與保險(xiǎn)公司分工協(xié)作，制定統(tǒng)一規(guī)范的投訴處理程序，向客戶明示投訴電話，在與保險(xiǎn)公司簽訂代理協(xié)議時(shí)，應(yīng)當(dāng)主動(dòng)協(xié)商保險(xiǎn)公司建立風(fēng)險(xiǎn)處理應(yīng)急預(yù)案，確保能妥善處理投訴糾紛事件。十、商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)擺放的宣傳資料應(yīng)當(dāng)由保險(xiǎn)公司總公司或其授權(quán)的分公司統(tǒng)一印制，嚴(yán)禁各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)擅自印制單證材料或變更宣傳材料的內(nèi)容。（五）法律法規(guī)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他事項(xiàng)。(三)與保險(xiǎn)公司合作環(huán)境。如超過(guò)3家,應(yīng)堅(jiān)持審慎謀劃,并向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)陳訴。(五)羈系機(jī)構(gòu)的其它相關(guān)劃定。商業(yè)銀行開(kāi)展代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù),應(yīng)當(dāng)遵循公然、公允、公道的原則,充分保護(hù)客戶利益。二、銀監(jiān)會(huì)此次下發(fā)的《通知》如何有效保護(hù)客戶的利益？銀監(jiān)會(huì)此次下發(fā)的《通知》中將充分保護(hù)客戶利益作為制定《通知》的基本原則和主線。陳訴應(yīng)當(dāng)至少包括以下內(nèi)容:(一)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)開(kāi)展環(huán)境。商業(yè)銀行不得許可保險(xiǎn)公司職員派駐銀行網(wǎng)點(diǎn)。(三)提示客戶應(yīng)當(dāng)由投保人親自抄錄、簽名。第一篇：中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合規(guī)銷(xiāo)售與風(fēng)險(xiǎn)辦理的通知 銀監(jiān)發(fā)〔2010〕90號(hào)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合規(guī)銷(xiāo)售與風(fēng)險(xiǎn)辦理的通知銀監(jiān)發(fā)〔2010〕90號(hào)各銀監(jiān)局,各國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行,郵儲(chǔ)銀行: 為進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù),保護(hù)客戶的合法權(quán)益,促進(jìn)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)范健康有序發(fā)展,現(xiàn)就有關(guān)要求通知如下:一、商業(yè)銀行開(kāi)展代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù),應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守《中華群眾共和國(guó)商業(yè)銀行法》、《中華群眾共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督辦理法》、《中華群眾共和國(guó)保險(xiǎn)法》等相關(guān)法律、行政法規(guī)及規(guī)章的劃定,健全并嚴(yán)格執(zhí)行相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)辦理制度和丙部操作流程。(四)客戶向商業(yè)銀行及保險(xiǎn)公司咨詢及投訴渠道。十三、商業(yè)銀行每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)原則上只能與不超過(guò)3家保險(xiǎn)公司開(kāi)展合作,銷(xiāo)售合作公司的保險(xiǎn)產(chǎn)品。(二)發(fā)生投訴及處理的相關(guān)環(huán)境?！锻ㄖ窂?qiáng)調(diào)了商業(yè)銀行開(kāi)展代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)遵循公開(kāi)、公平、公正的原則，充分保護(hù)客戶利益，應(yīng)向客戶充分揭示保險(xiǎn)產(chǎn)品特點(diǎn)、屬性和風(fēng)險(xiǎn)，不得對(duì)客戶進(jìn)行誤導(dǎo)；商業(yè)銀行不得將保險(xiǎn)產(chǎn)品與儲(chǔ)蓄產(chǎn)品、基金、銀行理財(cái)?shù)犬a(chǎn)品混淆銷(xiāo)售，不得將保險(xiǎn)產(chǎn)品收益與這些產(chǎn)品簡(jiǎn)單類比，不得夸大保險(xiǎn)產(chǎn)品收益，應(yīng)如實(shí)向客戶告知保險(xiǎn)產(chǎn)品的猶豫期、保險(xiǎn)責(zé)任、電話回訪、費(fèi)用扣除、退保費(fèi)用等；《通知》還分別從風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)和適合度評(píng)估、抄錄風(fēng)險(xiǎn)提示語(yǔ)句、出具投保提示書(shū)等諸多方面突出強(qiáng)調(diào)商業(yè)銀行要做好風(fēng)險(xiǎn)提示，要做到將“合適的產(chǎn)品賣(mài)給合適的客戶”。產(chǎn)品銷(xiāo)售活動(dòng)應(yīng)當(dāng)向客戶充分揭示保險(xiǎn)產(chǎn)品特點(diǎn)、屬性和風(fēng)險(xiǎn),不得對(duì)客戶進(jìn)行誤導(dǎo)。七、商業(yè)銀行開(kāi)展代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí),應(yīng)當(dāng)遵守羈系機(jī)構(gòu)關(guān)于投保提示、禁止代客戶抄錄、禁止代客戶簽宇確認(rèn)等方面的劃定,指導(dǎo)客戶如實(shí)、正確地填寫(xiě)投保單,不得代替客戶抄錄語(yǔ)句、簽名。十四、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)羈系機(jī)構(gòu)的要求,考慮代理保險(xiǎn)產(chǎn)品復(fù)雜程度確定不同層級(jí)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)代銷(xiāo)產(chǎn)品的種類。(四)內(nèi)控及風(fēng)險(xiǎn)辦理的變化環(huán)境。四、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和承受能力，對(duì)購(gòu)買(mǎi)投資連結(jié)保險(xiǎn)等復(fù)雜保險(xiǎn)產(chǎn)品的客戶，應(yīng)當(dāng)建立客戶風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)和適合度評(píng)估制度，防止錯(cuò)誤銷(xiāo)售。各類保險(xiǎn)單證和宣傳資料上不得使用帶有銀行名稱的中英文字樣或銀行的形象標(biāo)識(shí)，不得出現(xiàn)“存款”、“儲(chǔ)蓄”、“與銀行共同推出”等字樣，不得違反監(jiān)管機(jī)構(gòu)的相關(guān)規(guī)定。二十、當(dāng)出現(xiàn)突發(fā)事件、重大投訴或其他重大風(fēng)險(xiǎn)事件時(shí)，商業(yè)銀行、保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)密切配合，立即妥善處理，有效化解相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)并及時(shí)向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)保監(jiān)會(huì)報(bào)告。例如，部分商業(yè)銀行和保險(xiǎn)公司過(guò)分追求業(yè)務(wù)規(guī)模指標(biāo)和短期效益，存在不適當(dāng)銷(xiāo)售，將保險(xiǎn)產(chǎn)品介紹成儲(chǔ)蓄產(chǎn)品，誤導(dǎo)客戶，損害客戶的合法權(quán)益；對(duì)投連險(xiǎn)等復(fù)雜類保險(xiǎn)產(chǎn)品在客戶風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)、投保提示、引導(dǎo)客戶抄錄有關(guān)聲明等方面仍然有執(zhí)行不到位的現(xiàn)象，客戶權(quán)益保護(hù)和公眾教育工作還有待于進(jìn)一步加強(qiáng)。五、如何看待《通知》對(duì)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的影響？ 此次《通知》的發(fā)布，要求商業(yè)銀行將保護(hù)客戶的利益放在首位，依法合規(guī)地開(kāi)展代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，進(jìn)一步提高銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理水平。五、保險(xiǎn)公司應(yīng)在保險(xiǎn)單冊(cè)封面以不小于72號(hào)的字體標(biāo)明“保險(xiǎn)合同”，并用不小于二號(hào)的字體標(biāo)明保險(xiǎn)公司名稱。網(wǎng)點(diǎn)銷(xiāo)售人員應(yīng)按照商業(yè)銀行的授權(quán)銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品，不得銷(xiāo)售未經(jīng)授權(quán)的保險(xiǎn)產(chǎn)品或私自銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品。劃款時(shí)應(yīng)向投保人出具保費(fèi)發(fā)票或保費(fèi)劃扣收據(jù)。本通知下發(fā)前中國(guó)保監(jiān)會(huì)、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)頒布的規(guī)范性文件與本通知不符的，以本通知為準(zhǔn)。發(fā)現(xiàn)客戶信息不真實(shí)或由其他人員代簽名的，尚未承保的，不得承保；已承保的，應(yīng)要求商業(yè)銀行限期予以更正。十一、商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)銷(xiāo)售人員應(yīng)請(qǐng)投保人本人填寫(xiě)投保單。分紅保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)提示語(yǔ)：“您投保的是分紅保險(xiǎn)，紅利分配是不確定的。第五篇：中國(guó)保監(jiān)會(huì) 中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷(xiāo)售行為的通知 保監(jiān)發(fā)中國(guó)保監(jiān)會(huì) 中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷(xiāo)售行為的通知 保監(jiān)發(fā)〔2014〕3號(hào)各保監(jiān)局、各銀監(jiān)局、各保險(xiǎn)公司、國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行：為了規(guī)范商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷(xiāo)售行為，保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)