【正文】 本通知下發(fā)前中國(guó)保監(jiān)會(huì)、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)頒布的規(guī)范性文件與本通知不符的，以本通知為準(zhǔn)。二十四、本通知自2014年4月1日起實(shí)施。二十二、中國(guó)保監(jiān)會(huì)、各保監(jiān)局與中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、各銀監(jiān)局建立信息共享制度，依法對(duì)猶豫期內(nèi)退保較多、回訪問題較多、業(yè)務(wù)占比存在問題及存在違法違規(guī)行為的保險(xiǎn)公司、商業(yè)銀行及其一級(jí)分支機(jī)構(gòu)采取相應(yīng)監(jiān)管措施。投訴處理過程中對(duì)客戶損失進(jìn)行賠償?shù)?，處理后商業(yè)銀行和保險(xiǎn)公司應(yīng)根據(jù)雙方約定及實(shí)際情況明確雙方責(zé)任，承擔(dān)損失。保險(xiǎn)公司在續(xù)期交費(fèi)、保險(xiǎn)合同到期時(shí)應(yīng)采取手機(jī)短信、電子郵件或紙質(zhì)信件等方式及時(shí)提示投保人。提示短信應(yīng)當(dāng)至少包括：保險(xiǎn)公司名稱、保險(xiǎn)產(chǎn)品名稱、保險(xiǎn)期間、猶豫期起止時(shí)間（非現(xiàn)場(chǎng)出單除外）、期交保費(fèi)及頻次、公司統(tǒng)一客服電話，并請(qǐng)投保人仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)合同條款。十九、保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在劃扣首期保費(fèi)24小時(shí)內(nèi)，或未劃扣首期保費(fèi)的在承保24小時(shí)內(nèi)，以保險(xiǎn)公司的名義，向投保人的手機(jī)發(fā)送提示短信。發(fā)現(xiàn)客戶信息不真實(shí)或由其他人員代簽名的，尚未承保的，不得承保；已承保的，應(yīng)要求商業(yè)銀行限期予以更正。劃款時(shí)應(yīng)向投保人出具保費(fèi)發(fā)票或保費(fèi)劃扣收據(jù)。對(duì)合同材料不得進(jìn)行刪減或截取內(nèi)容。十五、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)具備與管控保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售風(fēng)險(xiǎn)相適應(yīng)的技術(shù)支持系統(tǒng)和后臺(tái)保障能力，建立完整的銷售信息管理系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)以下功能：（一）與保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)對(duì)接；（二）實(shí)現(xiàn)對(duì)保險(xiǎn)銷售人員的管理；（三）能夠提供電子版合同材料，包括投保提示書、投保單、保險(xiǎn)單、保險(xiǎn)條款、產(chǎn)品說明書、現(xiàn)金價(jià)值表等文件；（四）記錄各項(xiàng)承保所需信息，并對(duì)各項(xiàng)信息的邏輯關(guān)系及真實(shí)性進(jìn)行校對(duì)；（五）保存、傳輸投保原始文件掃描件的電子文檔；（六）有現(xiàn)場(chǎng)出單功能的系統(tǒng)，應(yīng)合理設(shè)置產(chǎn)品參數(shù)，兼容不同年齡被保險(xiǎn)人的不同保險(xiǎn)費(fèi)率。保險(xiǎn)公司應(yīng)將客戶退保、滿期給付等信息完整、真實(shí)地提供給商業(yè)銀行。需要投保人、被保險(xiǎn)人確認(rèn)的，應(yīng)確保本人親自簽字或蓋章確認(rèn)。書面授權(quán)文件、錄音、錄像等資料由商業(yè)銀行交由保險(xiǎn)公司進(jìn)行歸檔管理。在代填過程中，銷售人員應(yīng)與投保人逐項(xiàng)核對(duì)填寫內(nèi)容，按投保人描述填寫投保單。十一、商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)銷售人員應(yīng)請(qǐng)投保人本人填寫投保單。網(wǎng)點(diǎn)銷售人員應(yīng)按照商業(yè)銀行的授權(quán)銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品，不得銷售未經(jīng)授權(quán)的保險(xiǎn)產(chǎn)品或私自銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品。九、商業(yè)銀行的每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)在同一會(huì)計(jì)內(nèi)不得與超過3家保險(xiǎn)公司（以單獨(dú)法人機(jī)構(gòu)為計(jì)算單位）開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合作。八、商業(yè)銀行選擇保險(xiǎn)公司合作對(duì)象時(shí)，應(yīng)考慮保險(xiǎn)公司銀郵代理業(yè)務(wù)13個(gè)月保單繼續(xù)率、銀郵代理業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和銀郵代理產(chǎn)品的功能等情況?！绷⑸虡I(yè)銀行及其銷售人員不得設(shè)計(jì)、印刷、編寫相關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品的宣傳冊(cè)、宣傳彩頁、宣傳展板或其他銷售輔助品。猶豫期提示語：“您在收到保險(xiǎn)合同后15個(gè)自然日內(nèi)有全額退保（扣除不超過10元的工本費(fèi)）的權(quán)利?！庇谐跏假M(fèi)用的產(chǎn)品還應(yīng)包括：“您交納的保險(xiǎn)費(fèi)將在扣除初始費(fèi)用后計(jì)入投資賬戶?！庇谐跏假M(fèi)用的產(chǎn)品還應(yīng)包括：“您交納的保險(xiǎn)費(fèi)將在扣除初始費(fèi)用后計(jì)入保單賬戶。分紅保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)提示語：“您投保的是分紅保險(xiǎn)，紅利分配是不確定的。五、保險(xiǎn)公司應(yīng)在保險(xiǎn)單冊(cè)封面以不小于72號(hào)的字體標(biāo)明“保險(xiǎn)合同”，并用不小于二號(hào)的字體標(biāo)明保險(xiǎn)公司名稱。猶豫期自投保人收到保險(xiǎn)單并書面簽收之日起計(jì)算。保險(xiǎn)公司、商業(yè)銀行不得通過宣傳誤導(dǎo)、降低合同約定的退保費(fèi)用等手段誘導(dǎo)消費(fèi)者提前解除保險(xiǎn)合同。對(duì)于業(yè)務(wù)占比達(dá)不到上述要求的商業(yè)銀行總行及其一級(jí)分支機(jī)構(gòu)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)有權(quán)采取限期整改等監(jiān)管措施。各商業(yè)銀行代理銷售意外傷害保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)、保險(xiǎn)期間不短于10年的年金保險(xiǎn)、保險(xiǎn)期間不短于10年的兩全保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)（不包括財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司投資型保險(xiǎn)）、保證保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)的保費(fèi)收入之和不得低于代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)總保費(fèi)收入的20%。在投保聲明中，投保人應(yīng)表明投保時(shí)了解產(chǎn)品情況,并自愿承擔(dān)保單利益不確定的風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)公司核保時(shí)應(yīng)對(duì)投保產(chǎn)品的適合性、投保信息、簽名等情況進(jìn)行復(fù)核，發(fā)現(xiàn)產(chǎn)品不適合、信息不真實(shí)、客戶無繼續(xù)投保意愿等問題的不得承保。第五篇：中國(guó)保監(jiān)會(huì) 中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷售行為的通知 保監(jiān)發(fā)中國(guó)保監(jiān)會(huì) 中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷售行為的通知 保監(jiān)發(fā)〔2014〕3號(hào)各保監(jiān)局、各銀監(jiān)局、各保險(xiǎn)公司、國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行：為了規(guī)范商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷售行為，保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益，促進(jìn)商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展，現(xiàn)就有關(guān)要求通知如下：一、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)投保人進(jìn)行需求分析與風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)評(píng)，根據(jù)評(píng)估結(jié)果推薦保險(xiǎn)產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品銷售給有需求和承受能力的客戶。五、如何看待《通知》對(duì)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的影響？ 此次《通知》的發(fā)布，要求商業(yè)銀行將保護(hù)客戶的利益放在首位，依法合規(guī)地開展代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，進(jìn)一步提高銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理水平。但是，《通知》并不反對(duì)保險(xiǎn)公司仍然有專門的銀保專管員為商業(yè)銀行提供業(yè)務(wù)培訓(xùn)、單證交換、協(xié)助保單滿期給付、協(xié)助期繳業(yè)務(wù)續(xù)期收費(fèi)、共同做好投訴與爭(zhēng)議的處理等相關(guān)服務(wù)。四、《通知》中為什么不允許保險(xiǎn)公司人員派駐銀行網(wǎng)點(diǎn)？ 為解決當(dāng)前商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)部分銷售人員流動(dòng)性大等問題，防止由于片面追求短期收益而引發(fā)銷售誤導(dǎo)，損害客戶利益，影響商業(yè)銀行正常經(jīng)營(yíng)，《通知》對(duì)商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的銷售人員資質(zhì)提出了要求。商業(yè)銀行每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)原則上只能與不超過3家保險(xiǎn)公司開展合作，銷售合作公司的保險(xiǎn)產(chǎn)品，如超過3家，應(yīng)堅(jiān)持審慎經(jīng)營(yíng)，并向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告?！锻ㄖ芬笊虡I(yè)銀行開展銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)應(yīng)與本行具備的資源與能力相適應(yīng)，依靠本行的能力自主地開展銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，不得超出自己能力范圍開展業(yè)務(wù)。強(qiáng)調(diào)應(yīng)向客戶明示銷售的是保險(xiǎn)產(chǎn)品，向客戶說明保險(xiǎn)產(chǎn)品的經(jīng)營(yíng)主體是保險(xiǎn)公司，如實(shí)提示保險(xiǎn)產(chǎn)品的特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)；應(yīng)告知客戶保險(xiǎn)產(chǎn)品的猶豫期、保險(xiǎn)責(zé)任、電話回訪、費(fèi)用扣除、退保費(fèi)用等重要事項(xiàng)；不得以中獎(jiǎng)、抽獎(jiǎng)、回扣或者送實(shí)物、保險(xiǎn)等方式進(jìn)行誤導(dǎo)銷售等?！锻ㄖ窂?qiáng)調(diào)了商業(yè)銀行開展代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)遵循公開、公平、公正的原則，充分保護(hù)客戶利益，應(yīng)向客戶充分揭示保險(xiǎn)產(chǎn)品特點(diǎn)、屬性和風(fēng)險(xiǎn)，不得對(duì)客戶進(jìn)行誤導(dǎo)；商業(yè)銀行不得將保險(xiǎn)產(chǎn)品與儲(chǔ)蓄產(chǎn)品、基金、銀行理財(cái)?shù)犬a(chǎn)品混淆銷售，不得將保險(xiǎn)產(chǎn)品收益與這些產(chǎn)品簡(jiǎn)單類比，不得夸大保險(xiǎn)產(chǎn)品收益，應(yīng)如實(shí)向客戶告知保險(xiǎn)產(chǎn)品的猶豫期、保險(xiǎn)責(zé)任、電話回訪、費(fèi)用扣除、退保費(fèi)用等；《通知》還分別從風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)和適合度評(píng)估、抄錄風(fēng)險(xiǎn)提示語句、出具投保提示書等諸多方面突出強(qiáng)調(diào)商業(yè)銀行要做好風(fēng)險(xiǎn)提示，要做到將“合適的產(chǎn)品賣給合適的客戶”。銀監(jiān)會(huì)近期制定出臺(tái)的《通知》將進(jìn)一步規(guī)范相關(guān)業(yè)務(wù)的開展，促進(jìn)商業(yè)銀行的審慎經(jīng)營(yíng)，推動(dòng)解決目前存在的問題。例如，部分商業(yè)銀行和保險(xiǎn)公司過分追求業(yè)務(wù)規(guī)模指標(biāo)和短期效益，存在不適當(dāng)銷售，將保險(xiǎn)產(chǎn)品介紹成儲(chǔ)蓄產(chǎn)品，誤導(dǎo)客戶，損害客戶的合法權(quán)益；對(duì)投連險(xiǎn)等復(fù)雜類保險(xiǎn)產(chǎn)品在客戶風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)、投保提示、引導(dǎo)客戶抄錄有關(guān)聲明等方面仍然有執(zhí)行不到位的現(xiàn)象，客戶權(quán)益保護(hù)和公眾教育工作還有待于進(jìn)一步加強(qiáng)。中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)二O一O年十一月一日第四篇：銀監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人就《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行合規(guī)銷售與風(fēng)險(xiǎn)管理的通知》答記者問銀監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人就《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行合規(guī)銷售與風(fēng)險(xiǎn)管理的通知》答記者問近日，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行合規(guī)銷售與風(fēng)險(xiǎn)管理的通知》（以下簡(jiǎn)稱《通知》），銀監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人就此回答了記者提問。二十五、其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，參照以上規(guī)定執(zhí)行。監(jiān)管機(jī)構(gòu)依據(jù)《中華人民共和國(guó)行政處罰法》等相關(guān)規(guī)定，對(duì)商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的同一個(gè)違法行為，不得給予重復(fù)處罰。二十三、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)依法對(duì)商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)制定相關(guān)的規(guī)章和審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管。（四）內(nèi)控及風(fēng)險(xiǎn)管理的變化情況。（二）發(fā)生投訴及處理的相關(guān)情況。二十二、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在每個(gè)季度結(jié)束后的30個(gè)工作日之內(nèi)，內(nèi)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)，報(bào)送代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的報(bào)告。二十、當(dāng)出現(xiàn)突發(fā)事件、重大投訴或其他重大風(fēng)險(xiǎn)事件時(shí)，商業(yè)銀行、保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)密切配合，立即妥善處理，有效化解相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)并及時(shí)向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)保監(jiān)會(huì)報(bào)告。十八、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)督促保險(xiǎn)公司按