【正文】 人民共和國行政處罰法》等相關(guān)規(guī)定，對商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的同一個(gè)違法行為，不得給予重復(fù)處罰。銀監(jiān)會近期制定出臺的《通知》將進(jìn)一步規(guī)范相關(guān)業(yè)務(wù)的開展，促進(jìn)商業(yè)銀行的審慎經(jīng)營，推動(dòng)解決目前存在的問題。商業(yè)銀行每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)原則上只能與不超過3家保險(xiǎn)公司開展合作，銷售合作公司的保險(xiǎn)產(chǎn)品，如超過3家，應(yīng)堅(jiān)持審慎經(jīng)營，并向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。第五篇：中國保監(jiān)會 中國銀監(jiān)會關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷售行為的通知 保監(jiān)發(fā)中國保監(jiān)會 中國銀監(jiān)會關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷售行為的通知 保監(jiān)發(fā)〔2014〕3號各保監(jiān)局、各銀監(jiān)局、各保險(xiǎn)公司、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行：為了規(guī)范商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷售行為，保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益，促進(jìn)商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展，現(xiàn)就有關(guān)要求通知如下：一、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對投保人進(jìn)行需求分析與風(fēng)險(xiǎn)承受能力測評，根據(jù)評估結(jié)果推薦保險(xiǎn)產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品銷售給有需求和承受能力的客戶。對于業(yè)務(wù)占比達(dá)不到上述要求的商業(yè)銀行總行及其一級分支機(jī)構(gòu)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)有權(quán)采取限期整改等監(jiān)管措施。分紅保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)提示語：“您投保的是分紅保險(xiǎn)，紅利分配是不確定的?！绷⑸虡I(yè)銀行及其銷售人員不得設(shè)計(jì)、印刷、編寫相關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品的宣傳冊、宣傳彩頁、宣傳展板或其他銷售輔助品。十一、商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)銷售人員應(yīng)請投保人本人填寫投保單。保險(xiǎn)公司應(yīng)將客戶退保、滿期給付等信息完整、真實(shí)地提供給商業(yè)銀行。發(fā)現(xiàn)客戶信息不真實(shí)或由其他人員代簽名的，尚未承保的，不得承保；已承保的，應(yīng)要求商業(yè)銀行限期予以更正。投訴處理過程中對客戶損失進(jìn)行賠償?shù)?，處理后商業(yè)銀行和保險(xiǎn)公司應(yīng)根據(jù)雙方約定及實(shí)際情況明確雙方責(zé)任，承擔(dān)損失。本通知下發(fā)前中國保監(jiān)會、中國銀監(jiān)會頒布的規(guī)范性文件與本通知不符的，以本通知為準(zhǔn)。保險(xiǎn)公司在續(xù)期交費(fèi)、保險(xiǎn)合同到期時(shí)應(yīng)采取手機(jī)短信、電子郵件或紙質(zhì)信件等方式及時(shí)提示投保人。劃款時(shí)應(yīng)向投保人出具保費(fèi)發(fā)票或保費(fèi)劃扣收據(jù)。需要投保人、被保險(xiǎn)人確認(rèn)的，應(yīng)確保本人親自簽字或蓋章確認(rèn)。網(wǎng)點(diǎn)銷售人員應(yīng)按照商業(yè)銀行的授權(quán)銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品，不得銷售未經(jīng)授權(quán)的保險(xiǎn)產(chǎn)品或私自銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品。猶豫期提示語：“您在收到保險(xiǎn)合同后15個(gè)自然日內(nèi)有全額退保（扣除不超過10元的工本費(fèi)）的權(quán)利。五、保險(xiǎn)公司應(yīng)在保險(xiǎn)單冊封面以不小于72號的字體標(biāo)明“保險(xiǎn)合同”，并用不小于二號的字體標(biāo)明保險(xiǎn)公司名稱。各商業(yè)銀行代理銷售意外傷害保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)、保險(xiǎn)期間不短于10年的年金保險(xiǎn)、保險(xiǎn)期間不短于10年的兩全保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)（不包括財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司投資型保險(xiǎn)）、保證保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)的保費(fèi)收入之和不得低于代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)總保費(fèi)收入的20%。五、如何看待《通知》對銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的影響？ 此次《通知》的發(fā)布，要求商業(yè)銀行將保護(hù)客戶的利益放在首位，依法合規(guī)地開展代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，進(jìn)一步提高銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理水平?！锻ㄖ芬笊虡I(yè)銀行開展銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)應(yīng)與本行具備的資源與能力相適應(yīng)，依靠本行的能力自主地開展銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，不得超出自己能力范圍開展業(yè)務(wù)。例如，部分商業(yè)銀行和保險(xiǎn)公司過分追求業(yè)務(wù)規(guī)模指標(biāo)和短期效益，存在不適當(dāng)銷售，將保險(xiǎn)產(chǎn)品介紹成儲蓄產(chǎn)品，誤導(dǎo)客戶，損害客戶的合法權(quán)益；對投連險(xiǎn)等復(fù)雜類保險(xiǎn)產(chǎn)品在客戶風(fēng)險(xiǎn)測評、投保提示、引導(dǎo)客戶抄錄有關(guān)聲明等方面仍然有執(zhí)行不到位的現(xiàn)象，客戶權(quán)益保護(hù)和公眾教育工作還有待于進(jìn)一步加強(qiáng)。二十三、中國銀監(jiān)會依法對商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)制定相關(guān)的規(guī)章和審慎經(jīng)營規(guī)則，進(jìn)行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管。二十、當(dāng)出現(xiàn)突發(fā)事件、重大投訴或其他重大風(fēng)險(xiǎn)事件時(shí)，商業(yè)銀行、保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)密切配合，立即妥善處理，有效化解相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)并及時(shí)向中國銀監(jiān)會、中國保監(jiān)會報(bào)告。如超過3家，應(yīng)堅(jiān)持審慎經(jīng)營，并向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。各類保險(xiǎn)單證和宣傳資料上不得使用帶有銀行名稱的中英文字樣或銀行的形象標(biāo)識，不得出現(xiàn)“存款”、“儲蓄”、“與銀行共同推出”等字樣，不得違反監(jiān)管機(jī)構(gòu)的相關(guān)規(guī)定。（四）客戶向商業(yè)銀行及保險(xiǎn)公司咨詢及投訴渠道。四、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和承受能力，對購買投資連結(jié)保險(xiǎn)等復(fù)雜保險(xiǎn)產(chǎn)品的客戶，應(yīng)當(dāng)建立客戶風(fēng)險(xiǎn)測評和適合度評估制度，防止錯(cuò)誤銷售。中國銀行業(yè)監(jiān)督辦理委員會二O一O年十一月一日第三篇：中國銀監(jiān)會關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合規(guī)銷售與風(fēng)險(xiǎn)管理的通知中國銀監(jiān)會關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合規(guī)銷售與風(fēng)險(xiǎn)管理的通知銀監(jiān)發(fā)?2010?90號各銀監(jiān)局，各國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，郵儲銀行： 為進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，保護(hù)客戶的合法權(quán)益，促進(jìn)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)范健康有序發(fā)展，現(xiàn)就有關(guān)要求通知如下：一、商業(yè)銀行開展代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國保險(xiǎn)法》等相關(guān)法律、行政法規(guī)及規(guī)章的規(guī)定，健全并嚴(yán)格執(zhí)行相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理制度和丙部操作流程。(四)內(nèi)控及風(fēng)險(xiǎn)辦理的變化環(huán)境。視實(shí)際環(huán)境需要,可以要求保險(xiǎn)公司對客戶進(jìn)行面訪,并詳細(xì)做好回訪記錄。十四、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)羈系機(jī)構(gòu)的要求,考慮代理保險(xiǎn)產(chǎn)品復(fù)雜程度確定不同層級營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)代銷產(chǎn)品的種類。查詢拜訪內(nèi)容包括但不限于:保險(xiǎn)公司公司治理狀況、財(cái)務(wù)狀況、償付能力充沛狀況、內(nèi)節(jié)制度健全性和有效性、近兩年受羈系機(jī)構(gòu)懲罰環(huán)境以及客戶投訴處理環(huán)境。七、商業(yè)銀行開展代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí),應(yīng)當(dāng)遵守羈系機(jī)構(gòu)關(guān)于投保提示、禁止代客戶抄錄、禁止代客戶簽宇確認(rèn)等方面的劃定,指導(dǎo)客戶如實(shí)、正確地填寫投保單,不得代替客戶抄錄語句、簽名。五、對于通過風(fēng)農(nóng)業(yè)銀行信用卡辦理險(xiǎn)測評表明合適購買投資保持保險(xiǎn)等復(fù)雜保險(xiǎn)產(chǎn)品的客戶,商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)向其供給完備的保險(xiǎn)條款、產(chǎn)品申明書和投保提示書并提示客戶認(rèn)真閱讀,閱讀后應(yīng)當(dāng)由客戶親自抄錄下面所開列語句并具名確認(rèn):“本人已閱讀保險(xiǎn)條款、產(chǎn)品申明書和投保提示書,了解本產(chǎn)品的特點(diǎn)和保險(xiǎn)利益的不確定性”。產(chǎn)品銷售活動(dòng)應(yīng)當(dāng)向客戶充分揭示保險(xiǎn)產(chǎn)品特點(diǎn)、屬性和風(fēng)險(xiǎn),不得對客戶進(jìn)行誤導(dǎo)。四、《通知》中為什么不允許保險(xiǎn)公司人員派駐銀行網(wǎng)點(diǎn)？為解決當(dāng)前商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)部分銷售人員流動(dòng)性大等問題，防止由于片面追求短期收益而引發(fā)銷售誤導(dǎo)，損害客戶利益，影響商業(yè)銀行正常經(jīng)營，《通知》對商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的銷售人員資質(zhì)提出了要求?！锻ㄖ窂?qiáng)調(diào)了商業(yè)銀行開展代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)遵循公開、公平、公正的原則，充分保護(hù)客戶利益，應(yīng)向客戶充分揭示保險(xiǎn)產(chǎn)品特點(diǎn)、屬性和風(fēng)險(xiǎn)，不得對客戶進(jìn)行誤導(dǎo)；商業(yè)銀行不得將保險(xiǎn)產(chǎn)品與儲蓄產(chǎn)品、基金、銀行理財(cái)?shù)犬a(chǎn)品混淆銷售，不得將保險(xiǎn)產(chǎn)品收益與這些產(chǎn)品簡單類比，不得夸大保險(xiǎn)產(chǎn)品收益，應(yīng)如實(shí)向客戶告知保險(xiǎn)產(chǎn)品的猶豫期、保險(xiǎn)責(zé)任、電話回訪、費(fèi)用扣除、退保費(fèi)用等；《通知》還分別從風(fēng)險(xiǎn)測評和適合度評估、抄錄風(fēng)險(xiǎn)提示語句、出具投保提示書等諸多方面突出強(qiáng)調(diào)商業(yè)銀行要做好風(fēng)險(xiǎn)提示，要做到將“合適的產(chǎn)品賣給合適的客戶”。二十五、其它銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的,參照以上劃定執(zhí)行。(二)發(fā)生投訴及處理的相關(guān)環(huán)境。十七、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照與保險(xiǎn)公司和談劃定交來手續(xù)費(fèi),全額入賬,不得交來和談劃定之外的其它費(fèi)用。十三、商業(yè)銀行每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)原則上只能與不超過3家保險(xiǎn)公司開展合作,銷售合作公司的保險(xiǎn)產(chǎn)品。各種保險(xiǎn)單證和宣傳資料上不得使用帶有銀行名稱的中英文字樣或銀行的形象標(biāo)識,不得出現(xiàn)“存款”、“儲蓄”、“與銀行共同推出”等字樣,不得違反羈系機(jī)構(gòu)的相關(guān)劃定。(四)客戶向商業(yè)銀行及保險(xiǎn)公司咨詢及投訴渠道。四、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和承受能力,對購買投資保持保險(xiǎn)等復(fù)雜保險(xiǎn)產(chǎn)品的客戶,應(yīng)當(dāng)建立客戶風(fēng)險(xiǎn)測評和合適度評估制度,防止錯(cuò)誤銷售。第一篇：中國銀監(jiān)會關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合規(guī)銷售與風(fēng)險(xiǎn)辦理的通知 銀監(jiān)發(fā)〔2010〕90號中國銀監(jiān)會關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合規(guī)銷售與風(fēng)險(xiǎn)辦理的通知銀監(jiān)發(fā)〔2010〕90號各銀監(jiān)局,各國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行,郵儲銀行: 為進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù),保護(hù)客戶的合法權(quán)益,促進(jìn)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)范健康有序發(fā)展,現(xiàn)就有關(guān)要求通知如下:一、商業(yè)銀行開展代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù),應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守《中華群眾共和國商業(yè)銀行法》、《中華群眾