【正文】 由投保人親自抄錄、簽名。對于未經(jīng)過風(fēng)險(xiǎn)測評或風(fēng)險(xiǎn)測評成果表明不合適購買投資保持保險(xiǎn)等復(fù)雜保險(xiǎn)產(chǎn)品的客戶,商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建議客戶不購買,不得主動(dòng)對其進(jìn)行后續(xù)的產(chǎn)品推介和營銷。(五)法律法規(guī)和羈系機(jī)構(gòu)劃定的其它事變。三、商業(yè)銀行在開展代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí),應(yīng)當(dāng)遵守以下劃定:(一)不得將保險(xiǎn)產(chǎn)品與儲(chǔ)蓄存款、基銀行房屋抵押貸款金、銀行理財(cái)產(chǎn)品等產(chǎn)品混淆銷售,不得將保險(xiǎn)產(chǎn)品收益與上述產(chǎn)品簡單類比,不得夸大保險(xiǎn)產(chǎn)品收益。第一篇：中國銀監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合規(guī)銷售與風(fēng)險(xiǎn)辦理的通知 銀監(jiān)發(fā)〔2010〕90號(hào)中國銀監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合規(guī)銷售與風(fēng)險(xiǎn)辦理的通知銀監(jiān)發(fā)〔2010〕90號(hào)各銀監(jiān)局,各國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行,郵儲(chǔ)銀行: 為進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù),保護(hù)客戶的合法權(quán)益,促進(jìn)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)范健康有序發(fā)展,現(xiàn)就有關(guān)要求通知如下:一、商業(yè)銀行開展代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù),應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守《中華群眾共和國商業(yè)銀行法》、《中華群眾共和國銀行業(yè)監(jiān)督辦理法》、《中華群眾共和國保險(xiǎn)法》等相關(guān)法律、行政法規(guī)及規(guī)章的劃定,健全并嚴(yán)格執(zhí)行相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)辦理制度和丙部操作流程。(二)向客戶申明保險(xiǎn)產(chǎn)品的謀劃主體是保險(xiǎn)公司,如實(shí)提示保險(xiǎn)產(chǎn)品的特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)。四、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和承受能力,對購買投資保持保險(xiǎn)等復(fù)雜保險(xiǎn)產(chǎn)品的客戶,應(yīng)當(dāng)建立客戶風(fēng)險(xiǎn)測評和合適度評估制度,防止錯(cuò)誤銷售。六、商業(yè)銀行銷售職員在向客戶推介和營銷投資保持保險(xiǎn)等復(fù)雜保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí),應(yīng)當(dāng)向其出具投保提示書,要求客戶仔細(xì)閱讀并理解。(四)客戶向商業(yè)銀行及保險(xiǎn)公司咨詢及投訴渠道。八、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)審慎選擇代銷保險(xiǎn)產(chǎn)品,代銷保險(xiǎn)產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)切合羈系機(jī)構(gòu)的相關(guān)要求。各種保險(xiǎn)單證和宣傳資料上不得使用帶有銀行名稱的中英文字樣或銀行的形象標(biāo)識(shí),不得出現(xiàn)“存款”、“儲(chǔ)蓄”、“與銀行共同推出”等字樣,不得違反羈系機(jī)構(gòu)的相關(guān)劃定。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)連續(xù)關(guān)注和評估保險(xiǎn)公司合作狀況,對保險(xiǎn)公司合規(guī)謀劃、售中國建設(shè)銀行龍卡通余額查詢后服務(wù)、產(chǎn)品宣傳、培養(yǎng)訓(xùn)練以及投訴處理等方面進(jìn)行定期評價(jià),對存在違規(guī)行為和重大風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)遏制代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合作。十三、商業(yè)銀行每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)原則上只能與不超過3家保險(xiǎn)公司開展合作,銷售合作公司的保險(xiǎn)產(chǎn)品。十五、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)盡量實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)出單和系統(tǒng)管控,減少操風(fēng)紀(jì)險(xiǎn)。十七、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照與保險(xiǎn)公司和談劃定交來手續(xù)費(fèi),全額入賬,不得交來和談劃定之外的其它費(fèi)用。二十、當(dāng)出現(xiàn)突發(fā)事務(wù)、重大投訴或其它重大風(fēng)險(xiǎn)事務(wù)時(shí),商業(yè)銀行、保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)密切配合,立即妥善處理,有效化解相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)并實(shí)時(shí)向中國銀監(jiān)會(huì)、中國保監(jiān)會(huì)陳訴。(二)發(fā)生投訴及處理的相關(guān)環(huán)境。二十三、中國銀監(jiān)會(huì)依法對商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)擬定相關(guān)的規(guī)章和審慎謀劃規(guī)則,進(jìn)行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場羈系。二十五、其它銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的,參照以上劃定執(zhí)行。例如，部分商業(yè)銀行和保險(xiǎn)公司過分追求業(yè)務(wù)規(guī)模指標(biāo)和短期效益，存在不適當(dāng)銷售，將保險(xiǎn)產(chǎn)品介紹成儲(chǔ)蓄產(chǎn)品，誤導(dǎo)客戶，損害客戶的合法權(quán)益；對投連險(xiǎn)等復(fù)雜類保險(xiǎn)產(chǎn)品在客戶風(fēng)險(xiǎn)測評、投保提示、引導(dǎo)客戶抄錄有關(guān)聲明等方面仍然有執(zhí)行不到位的現(xiàn)象，客戶權(quán)益保護(hù)和公眾教育工作還有待于進(jìn)一步加強(qiáng)。《通知》強(qiáng)調(diào)了商業(yè)銀行開展代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)遵循公開、公平、公正的原則，充分保護(hù)客戶利益，應(yīng)向客戶充分揭示保險(xiǎn)產(chǎn)品特點(diǎn)、屬性和風(fēng)險(xiǎn)，不得對客戶進(jìn)行誤導(dǎo)；商業(yè)銀行不得將保險(xiǎn)產(chǎn)品與儲(chǔ)蓄產(chǎn)品、基金、銀行理財(cái)?shù)犬a(chǎn)品混淆銷售，不得將保險(xiǎn)產(chǎn)品收益與這些產(chǎn)品簡單類比，不得夸大保險(xiǎn)產(chǎn)品收益，應(yīng)如實(shí)向客戶告知保險(xiǎn)產(chǎn)品的猶豫期、保險(xiǎn)責(zé)任、電話回訪、費(fèi)用扣除、退保費(fèi)用等；《通知》還分別從風(fēng)險(xiǎn)測評和適合度評估、抄錄風(fēng)險(xiǎn)提示語句、出具投保提示書等諸多方面突出強(qiáng)調(diào)商業(yè)銀行要做好風(fēng)險(xiǎn)提示，要做到將“合適的產(chǎn)品賣給合適的客戶”。《通知》要求商業(yè)銀行開展銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)應(yīng)與本行具備的資源與能力相適應(yīng)，依靠本行的能力自主地開展銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，不得超出自己能力范圍開展業(yè)務(wù)。四、《通知》中為什么不允許保險(xiǎn)公司人員派駐銀行網(wǎng)點(diǎn)？為解決當(dāng)前商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)部分銷售人員流動(dòng)性大等問題，防止由于片面追求短期收益而引發(fā)銷售誤導(dǎo)，損害客戶利益，影響商業(yè)銀行正常經(jīng)營，《通知》對商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的銷售人員資質(zhì)提出了要求。五、如何看待《通知》對銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的影響？此次《通知》的發(fā)布，要求商業(yè)銀行將保護(hù)客戶的利益放在首位，依法合規(guī)地開展代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，進(jìn)一步提高銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理水平。產(chǎn)品銷售活動(dòng)應(yīng)當(dāng)向客戶充分揭示保險(xiǎn)產(chǎn)品特點(diǎn)、屬性和風(fēng)險(xiǎn),不得對客戶進(jìn)行誤導(dǎo)。(四)不得以中獎(jiǎng)、抽獎(jiǎng)、回扣或者送什物、保險(xiǎn)等方式進(jìn)行誤導(dǎo)銷售。五、對于通過風(fēng)農(nóng)業(yè)銀行信用卡辦理險(xiǎn)測評表明合適購買投資保持保險(xiǎn)等復(fù)雜保險(xiǎn)產(chǎn)品的客戶,商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)向其供給完備的保險(xiǎn)條款、產(chǎn)品申明書和投保提示書并提示客戶認(rèn)真閱讀,閱讀后應(yīng)當(dāng)由客戶親自抄錄下面所開列語句并具名確認(rèn):“本人已閱讀保險(xiǎn)條款、產(chǎn)品申明書和投保提示書,了解本產(chǎn)品的特點(diǎn)和保險(xiǎn)利益的不確定性”。(二)提示客戶詳細(xì)閱讀保險(xiǎn)條款和產(chǎn)品申明書,尤其是保險(xiǎn)責(zé)任、夷由期和退保事變、利益演習(xí)、費(fèi)用扣減中國農(nóng)業(yè)銀行存款查詢等內(nèi)容。七、商業(yè)銀行開展代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí),應(yīng)當(dāng)遵守羈系機(jī)構(gòu)關(guān)于投保提示、禁止代客戶抄錄、禁止代客戶簽宇確認(rèn)等方面的劃定,指導(dǎo)客戶如實(shí)、正確地填寫投保單,不得代替客戶抄錄語句、簽名。九、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確告知客戶代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中商業(yè)銀行與保險(xiǎn)公司法律責(zé)任的界定,尤其是告知客戶保險(xiǎn)業(yè)務(wù)出現(xiàn)問題時(shí)應(yīng)當(dāng)與保險(xiǎn)公司進(jìn)行溝通,做好浦發(fā)銀行還款風(fēng)險(xiǎn)提示與投資者教育。查詢拜訪內(nèi)容包括但不限于:保險(xiǎn)公司公司治理狀況、財(cái)務(wù)狀況、償付能力充沛狀況、內(nèi)節(jié)制度健全性和有效性、近兩年受羈系機(jī)構(gòu)懲罰環(huán)境以及客戶投訴處理環(huán)境。十通過商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)直接向客戶銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的職員,應(yīng)當(dāng)是持有保險(xiǎn)代理從業(yè)職員資格證書的銀行銷售職員。十四、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)羈系機(jī)構(gòu)的要求,考慮代理保險(xiǎn)產(chǎn)品復(fù)雜程度確定不同層級營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)代銷產(chǎn)品的種類。十商業(yè)銀行通電流通過話銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的,銷售職員應(yīng)為具有保險(xiǎn)代理從業(yè)職員資格的銀行職員,銷售行為應(yīng)當(dāng)按照統(tǒng)一的規(guī)范用語進(jìn)行,妥善保管客戶信息,履行相應(yīng)的保密義務(wù)。視實(shí)際環(huán)境需要,可以要求保險(xiǎn)公司對客戶進(jìn)行面訪,并詳細(xì)做好回訪記錄。二十商業(yè)銀行中國農(nóng)業(yè)銀行余額查詢應(yīng)當(dāng)在每個(gè)季度結(jié)束后的30個(gè)工作日之內(nèi),內(nèi)中國銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu),報(bào)送代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的陳訴。(四)內(nèi)控及風(fēng)險(xiǎn)辦理的變化環(huán)境。羈系機(jī)構(gòu)依據(jù)《中華群眾共和國行政懲罰法》等相關(guān)劃定,對商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的同一個(gè)違法行為,不得給予反復(fù)懲罰。中國銀行業(yè)監(jiān)督辦理委員會(huì)二O一O年十一月一日第三篇：中國銀監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合規(guī)銷售與風(fēng)險(xiǎn)管理的通知中國銀監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合規(guī)銷售與風(fēng)險(xiǎn)管理的通知銀監(jiān)發(fā)?2010?90號(hào)各銀監(jiān)局，各國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，郵儲(chǔ)銀行： 為進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，保護(hù)客戶的合法權(quán)益，促進(jìn)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)范健康有序發(fā)展，現(xiàn)就有關(guān)要求通知如下：一、商業(yè)銀行開展代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國保險(xiǎn)法》等相關(guān)法律、行政法規(guī)及規(guī)章的規(guī)定，健全并嚴(yán)格執(zhí)行相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理制度和丙部操作流程。（二）向客戶說明保險(xiǎn)產(chǎn)品的經(jīng)營主體是保險(xiǎn)公司，如實(shí)提示保險(xiǎn)產(chǎn)品的特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)。四、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和承受能力，對購買投資連結(jié)保險(xiǎn)等復(fù)雜保險(xiǎn)產(chǎn)品的客戶，應(yīng)當(dāng)建立客戶風(fēng)險(xiǎn)測評和適合度評估制度，防止錯(cuò)誤銷售。六、商業(yè)銀行銷售人員在向客戶推介和營銷投資連結(jié)保險(xiǎn)等復(fù)雜保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)向其出具投保提示書，要求客戶仔細(xì)閱讀并理解。（四）客戶向商業(yè)銀行及保險(xiǎn)公司咨詢及投訴渠道。八、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)審慎選擇代銷保險(xiǎn)產(chǎn)品，代銷保險(xiǎn)產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的相關(guān)要求。各類保險(xiǎn)單證和宣傳資料上不得使用帶有銀行名稱的中英文字樣或銀行的形象標(biāo)識(shí)，不得出現(xiàn)“存款”、“儲(chǔ)蓄”、“與銀行共同推出”等字樣，不得違反監(jiān)管機(jī)構(gòu)的相關(guān)規(guī)定。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)持續(xù)關(guān)注和評估保險(xiǎn)公司合作狀況，對保險(xiǎn)公司合規(guī)經(jīng)營、售后服務(wù)、產(chǎn)