【正文】 第一篇：中國銀監(jiān)會關(guān)于進(jìn)一步加強商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)合規(guī)銷售與風(fēng)險辦理的通知 銀監(jiān)發(fā)〔2010〕90號中國銀監(jiān)會關(guān)于進(jìn)一步加強商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)合規(guī)銷售與風(fēng)險辦理的通知銀監(jiān)發(fā)〔2010〕90號各銀監(jiān)局,各國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行,郵儲銀行: 為進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù),保護(hù)客戶的合法權(quán)益,促進(jìn)代理保險業(yè)務(wù)規(guī)范健康有序發(fā)展,現(xiàn)就有關(guān)要求通知如下:一、商業(yè)銀行開展代理保險業(yè)務(wù),應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守《中華群眾共和國商業(yè)銀行法》、《中華群眾共和國銀行業(yè)監(jiān)督辦理法》、《中華群眾共和國保險法》等相關(guān)法律、行政法規(guī)及規(guī)章的劃定,健全并嚴(yán)格執(zhí)行相應(yīng)的風(fēng)險辦理制度和丙部操作流程。二、商業(yè)銀行開展代理保險業(yè)務(wù),應(yīng)當(dāng)遵循公然、公允、公道的原則,充分保護(hù)客戶利益。產(chǎn)品銷售活動應(yīng)當(dāng)向客戶充分揭示保險產(chǎn)品特點、屬性和風(fēng)險,不得對客戶進(jìn)行誤導(dǎo)。三、商業(yè)銀行在開展代理保險業(yè)務(wù)時,應(yīng)當(dāng)遵守以下劃定:(一)不得將保險產(chǎn)品與儲蓄存款、基銀行房屋抵押貸款金、銀行理財產(chǎn)品等產(chǎn)品混淆銷售,不得將保險產(chǎn)品收益與上述產(chǎn)品簡單類比,不得夸大保險產(chǎn)品收益。(二)向客戶申明保險產(chǎn)品的謀劃主體是保險公司,如實提示保險產(chǎn)品的特點和風(fēng)險。(三)如實向客戶告知保險產(chǎn)品的猶像期、保險責(zé)任、電話回戶訪、費用扣減、退保費用等重要事變。(四)不得以中獎、抽獎、回扣或者送什物、保險等方式進(jìn)行誤導(dǎo)銷售。(五)法律法規(guī)和羈系機(jī)構(gòu)劃定的其它事變。四、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分了解客戶的風(fēng)險偏好、風(fēng)險認(rèn)知能力和承受能力,對購買投資保持保險等復(fù)雜保險產(chǎn)品的客戶,應(yīng)當(dāng)建立客戶風(fēng)險測評和合適度評估制度,防止錯誤銷售。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在營業(yè)網(wǎng)點理財服務(wù)區(qū)、理財室或理財專柜等專屬地區(qū)范圍對客戶進(jìn)行評估,根據(jù)產(chǎn)品風(fēng)險等級提高銷售門坎,將合適的產(chǎn)品銷售給合適的客戶,并妥善保管客戶評估的相關(guān)資料。五、對于通過風(fēng)農(nóng)業(yè)銀行信用卡辦理險測評表明合適購買投資保持保險等復(fù)雜保險產(chǎn)品的客戶,商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)向其供給完備的保險條款、產(chǎn)品申明書和投保提示書并提示客戶認(rèn)真閱讀,閱讀后應(yīng)當(dāng)由客戶親自抄錄下面所開列語句并具名確認(rèn):“本人已閱讀保險條款、產(chǎn)品申明書和投保提示書,了解本產(chǎn)品的特點和保險利益的不確定性”。對于未經(jīng)過風(fēng)險測評或風(fēng)險測評成果表明不合適購買投資保持保險等復(fù)雜保險產(chǎn)品的客戶,商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建議客戶不購買,不得主動對其進(jìn)行后續(xù)的產(chǎn)品推介和營銷。六、商業(yè)銀行銷售職員在向客戶推介和營銷投資保持保險等復(fù)雜保險產(chǎn)品時,應(yīng)當(dāng)向其出具投保提示書,要求客戶仔細(xì)閱讀并理解。投保提示書應(yīng)當(dāng)至少包括以下內(nèi)容:(一)客戶購買的是保險產(chǎn)品。(二)提示客戶詳細(xì)閱讀保險條款和產(chǎn)品申明書,尤其是保險責(zé)任、夷由期和退保事變、利益演習(xí)、費用扣減中國農(nóng)業(yè)銀行存款查詢等內(nèi)容。(三)提示客戶應(yīng)當(dāng)由投保人親自抄錄、簽名。(四)客戶向商業(yè)銀行及保險公司咨詢及投訴渠道。(五)羈系機(jī)構(gòu)的其它相關(guān)劃定。七、商業(yè)銀行開展代理保險業(yè)務(wù)時,應(yīng)當(dāng)遵守羈系機(jī)構(gòu)關(guān)于投保提示、禁止代客戶抄錄、禁止代客戶簽宇確認(rèn)等方面的劃定,指導(dǎo)客戶如實、正確地填寫投保單,不得代替客戶抄錄語句、簽名。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)要求保險公司供給客戶滿期給付和期繳續(xù)費等客戶信息,做好對客戶的后續(xù)服務(wù)。八、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)審慎選擇代銷保險產(chǎn)品,代銷保險產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)切合羈系機(jī)構(gòu)的相關(guān)要求。對于客戶投訴多、設(shè)計上存在缺陷的問題保險產(chǎn)品,商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)主動遏制銷售,與保險公司妥善處理相關(guān)事宜。九、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確告知客戶代理保險業(yè)務(wù)中商業(yè)銀行與保險公司法律責(zé)任的界定,尤其是告知客戶保險業(yè)務(wù)出現(xiàn)問題時應(yīng)當(dāng)與保險公司進(jìn)行溝通,做好浦發(fā)銀行還款風(fēng)險提示與投資者教育。十、商業(yè)銀行網(wǎng)點擺放的宣傳資料應(yīng)當(dāng)由保險公司總公司或其授權(quán)的分公司統(tǒng)一印制,嚴(yán)禁各營業(yè)網(wǎng)點私自印制單證材料或變更宣傳材料的內(nèi)容。各種保險單證和宣傳資料上不得使用帶有銀行名稱的中英文字樣或銀行的形象標(biāo)識,不得出現(xiàn)“存款”、“儲蓄”、“與銀行共同推出”等字樣,不得違反羈系機(jī)構(gòu)的相關(guān)劃定。十一、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對擬建立或已建立代理合作瓜葛的保險公司進(jìn)行審慎盡責(zé)查詢拜訪,審慎選擇合作伙伴。查詢拜訪內(nèi)容包括但不限于:保險公司公司治理狀況、財務(wù)狀況、償付能力充沛狀況、內(nèi)節(jié)制度健全性和有效性、近兩年受羈系機(jī)構(gòu)懲罰環(huán)境以及客戶投訴處理環(huán)境。對查詢拜訪成果不合格或存在違規(guī)行為的保險公司,不得與其合作開展代理保險業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)連續(xù)關(guān)注和評估保險公司合作狀況,對保險公司合規(guī)謀劃、售中國建設(shè)銀行龍卡通余額查詢后服務(wù)、產(chǎn)品宣傳、培養(yǎng)訓(xùn)練以及投訴處理等方面進(jìn)行定期評價,對存在違規(guī)行為和重大風(fēng)險的保險公司應(yīng)當(dāng)遏制代理保險業(yè)務(wù)合作。商業(yè)銀行總行應(yīng)當(dāng)擬定統(tǒng)一的準(zhǔn)入、退出和連續(xù)性合作的相關(guān)劃定,對合作主體、方式和內(nèi)容進(jìn)行統(tǒng)一辦理和授權(quán)。十二、通過商業(yè)銀行網(wǎng)點直接向客戶銷售保險產(chǎn)品的職員,應(yīng)當(dāng)是持有保險代理從業(yè)職員資格證書的銀行銷售職員。商業(yè)銀行不得許可保險公司職員派駐銀行網(wǎng)點。十三、商業(yè)銀行每個網(wǎng)點原則上只能與不超過3家保險公司開展合作,銷售合作公司的保險產(chǎn)品。如超過3家,應(yīng)堅持審慎謀劃,并向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)陳訴。十四、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)羈系機(jī)構(gòu)的要求,考慮代理保險產(chǎn)品復(fù)雜程度確定不同層級營業(yè)網(wǎng)點代銷產(chǎn)品的種類。投資保持保險等復(fù)雜保險產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格限制在理財服務(wù)區(qū)、理財室或者理財專柜等專屬交通銀行跨行取錢手續(xù)費地區(qū)范圍內(nèi)梢售。十五、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)盡量實現(xiàn)系統(tǒng)出單和系統(tǒng)管控,減少操風(fēng)紀(jì)險。不能通過信息系統(tǒng)實現(xiàn)銷售辦理的,商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加快信息系統(tǒng)開發(fā),盡快滿足相關(guān)羈系要求。十六、商業(yè)銀行通電流通過話銷售保險產(chǎn)品的,銷售職員應(yīng)為具有保險代理從業(yè)職員資格的銀行職員,銷售行為應(yīng)當(dāng)按照統(tǒng)一的規(guī)范用語進(jìn)行,妥善保管客戶信息,履行相應(yīng)的保密義務(wù)。商業(yè)銀行通電流通過話向客戶銷售保險產(chǎn)品的,應(yīng)當(dāng)先征得客戶贊成,明確告知客戶銷售的是保險產(chǎn)品,不得誤導(dǎo)銷售,銷售歷程應(yīng)當(dāng)全部路程錄音并妥善生存。十七、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照與保險公司和談劃定交來手續(xù)費,全額入賬,不得交來和談劃定之外的其它費用。十八、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)督促保險公司按照羈系劃定在保險合同夷由期內(nèi),對代理銷售的保險期限在1年以上的人身保險新單業(yè)務(wù)進(jìn)行客戶招商銀行信用卡網(wǎng)電話回訪,并要求保險公司妥善生存電話回訪錄音。視實際環(huán)境需要,可以要求保險公司對客戶進(jìn)行面訪,并詳細(xì)做好回訪記錄。十九、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立有效的投訴處理機(jī)制,與保險公司分工協(xié)作,擬定統(tǒng)一規(guī)范的投訴處理程序,向客戶明示投訴電話,在與保險公司簽署代理和談時,應(yīng)當(dāng)主動協(xié)商保險公司建立風(fēng)險處理應(yīng)急預(yù)案,確保能妥善處理投訴糾紛事務(wù)。二十、當(dāng)出現(xiàn)突發(fā)事務(wù)、重大投訴或其它重大風(fēng)險事務(wù)時,商業(yè)銀行、保險公司應(yīng)當(dāng)密切配合,立即妥善處理,有效化解相關(guān)風(fēng)險并實時向中國銀監(jiān)會、中國保監(jiān)會陳訴。二十一、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立和完善代理保險業(yè)務(wù)內(nèi)控和風(fēng)險辦理體系,連續(xù)要求保險公司供給每一年公司治理狀況、財務(wù)狀況、償付能力充沛狀況、內(nèi)節(jié)制度健全性和有效性、近兩年受羈系機(jī)構(gòu)懲罰環(huán)境以及客戶投訴處理等相關(guān)環(huán)境。二十二、商業(yè)銀行中國農(nóng)業(yè)銀行余額查詢應(yīng)當(dāng)在每個季度結(jié)束后的30個工作日之內(nèi),內(nèi)中國銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu),報送代理保險業(yè)務(wù)的陳訴。陳訴應(yīng)當(dāng)至少包括以下內(nèi)容:(一)代理保險業(yè)務(wù)開展環(huán)境。(二)發(fā)生投訴及處理的相關(guān)環(huán)境。(三)與保險公司合作環(huán)境。(四)內(nèi)控及風(fēng)險辦理的變化環(huán)境。(五)其它需要報送的環(huán)境。二十三、中國銀監(jiān)會依法對商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)擬定相關(guān)的規(guī)章和審慎謀劃規(guī)則,進(jìn)行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場羈系。中國銀監(jiān)會、中國保監(jiān)會對商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)可以進(jìn)行聯(lián)合現(xiàn)場檢查,依法對違規(guī)行為采取羈系辦法,究查相應(yīng)責(zé)任,并給予相應(yīng)懲罰。羈系機(jī)構(gòu)依據(jù)《中華群眾共和國行政懲罰法》等相關(guān)劃定,對商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)中的同一個違法行為,不得給予反復(fù)懲罰。二十四、本通知印發(fā)之前的銀行代理保險業(yè)務(wù),應(yīng)按本通知要求予以整改和規(guī)范,并將相關(guān)環(huán)境報送當(dāng)?shù)劂y監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)。二十五、其它銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)代理保險業(yè)務(wù)的,參照以上劃定執(zhí)行。請各銀監(jiān)局將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)銀監(jiān)分局和有關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。中國銀行業(yè)監(jiān)督辦理委員會二O一O年十一月一日第二篇：中國銀監(jiān)會關(guān)于進(jìn)一步加強商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)合規(guī)銷售與風(fēng)險辦理的通知銀監(jiān)會有關(guān)負(fù)責(zé)人就《中國銀