【正文】 監(jiān)管機構(gòu)依據(jù)《中華人民共和國行政處罰法》等相關(guān)規(guī)定，對商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)中的同一個違法行為，不得給予重復(fù)處罰。（四）內(nèi)控及風(fēng)險管理的變化情況。二十二、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在每個季度結(jié)束后的30個工作日之內(nèi)，內(nèi)中國銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)，報送代理保險業(yè)務(wù)的報告。十八、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)督促保險公司按照監(jiān)管規(guī)定在保險合同猶豫期內(nèi)，對代理銷售的保險期限在1年以上的人身保險新單業(yè)務(wù)進行客戶電話回訪，并要求保險公司妥善保存電話回訪錄音；視實際情況需要，可以要求保險公司對客戶進行面訪，并詳細做好回訪記錄。十五、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)盡量實現(xiàn)系統(tǒng)出單和系統(tǒng)管控，減少操作風(fēng)險；不能通過信息系統(tǒng)實現(xiàn)銷售管理的，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加快信息系統(tǒng)開發(fā)，盡快滿足相關(guān)監(jiān)管要求。十二、通過商業(yè)銀行網(wǎng)點直接向客戶銷售保險產(chǎn)品的人員，應(yīng)當(dāng)是持有保險代理從業(yè)人員資格證書的銀行銷售人員；商業(yè)銀行不得允許保險公司人員派駐銀行網(wǎng)點。調(diào)查內(nèi)容包括但不限于：保險公司公司治理狀況、財務(wù)狀況、償付能力充足狀況、內(nèi)控制度健全性和有效性、近兩年受監(jiān)管機構(gòu)處罰情況以及客戶投訴處理情況。九、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確告知客戶代理保險業(yè)務(wù)中商業(yè)銀行與保險公司法律責(zé)任的界定，尤其是告知客戶保險業(yè)務(wù)出現(xiàn)問題時應(yīng)當(dāng)與保險公司進行溝通，做好風(fēng)險提示與投資者教育。七、商業(yè)銀行開展代理保險業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)遵守監(jiān)管機構(gòu)關(guān)于投保提示、禁止代客戶抄錄、禁止代客戶簽宇確認等方面的規(guī)定，指導(dǎo)客戶如實、正確地填寫投保單，不得代替客戶抄錄語句、簽名。（二）提示客戶詳細閱讀保險條款和產(chǎn)品說明書，尤其是保險責(zé)任、猶豫期和退保事項、利益演示、費用扣除等內(nèi)容。五、對于通過風(fēng)險測評表明適合購買投資連結(jié)保險等復(fù)雜保險產(chǎn)品的客戶，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)向其提供完整的保險條款、產(chǎn)品說明書和投保提示書并提示客戶認真閱讀，閱讀后應(yīng)當(dāng)由客戶親自抄錄下列語句并簽字確認：“本人已閱讀保險條款、產(chǎn)品說明書和投保提示書，了解本產(chǎn)品的特點和保險利益的不確定性”。（四）不得以中獎、抽獎、回扣或者送實物、保險等方式進行誤導(dǎo)銷售。產(chǎn)品銷售活動應(yīng)當(dāng)向客戶充分揭示保險產(chǎn)品特點、屬性和風(fēng)險，不得對客戶進行誤導(dǎo)。二十五、其它銀行業(yè)金融機構(gòu)代理保險業(yè)務(wù)的,參照以上劃定執(zhí)行。二十三、中國銀監(jiān)會依法對商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)擬定相關(guān)的規(guī)章和審慎謀劃規(guī)則,進行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場羈系。(二)發(fā)生投訴及處理的相關(guān)環(huán)境。二十、當(dāng)出現(xiàn)突發(fā)事務(wù)、重大投訴或其它重大風(fēng)險事務(wù)時,商業(yè)銀行、保險公司應(yīng)當(dāng)密切配合,立即妥善處理,有效化解相關(guān)風(fēng)險并實時向中國銀監(jiān)會、中國保監(jiān)會陳訴。十七、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)嚴格按照與保險公司和談劃定交來手續(xù)費,全額入賬,不得交來和談劃定之外的其它費用。十五、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)盡量實現(xiàn)系統(tǒng)出單和系統(tǒng)管控,減少操風(fēng)紀險。十三、商業(yè)銀行每個網(wǎng)點原則上只能與不超過3家保險公司開展合作,銷售合作公司的保險產(chǎn)品。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)連續(xù)關(guān)注和評估保險公司合作狀況,對保險公司合規(guī)謀劃、售中國建設(shè)銀行龍卡通余額查詢后服務(wù)、產(chǎn)品宣傳、培養(yǎng)訓(xùn)練以及投訴處理等方面進行定期評價,對存在違規(guī)行為和重大風(fēng)險的保險公司應(yīng)當(dāng)遏制代理保險業(yè)務(wù)合作。各種保險單證和宣傳資料上不得使用帶有銀行名稱的中英文字樣或銀行的形象標識,不得出現(xiàn)“存款”、“儲蓄”、“與銀行共同推出”等字樣,不得違反羈系機構(gòu)的相關(guān)劃定。八、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)審慎選擇代銷保險產(chǎn)品,代銷保險產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)切合羈系機構(gòu)的相關(guān)要求。(四)客戶向商業(yè)銀行及保險公司咨詢及投訴渠道。商業(yè)銀行銷售職員在向客戶推介和營銷投資保持保險等復(fù)雜保險產(chǎn)品時,應(yīng)當(dāng)向其出具投保提示書,要求客戶仔細閱讀并理解。四、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分了解客戶的風(fēng)險偏好、風(fēng)險認知能力和承受能力,對購買投資保持保險等復(fù)雜保險產(chǎn)品的客戶,應(yīng)當(dāng)建立客戶風(fēng)險測評和合適度評估制度,防止錯誤銷售。(二)向客戶申明保險產(chǎn)品的謀劃主體是保險公司,如實提示保險產(chǎn)品的特點和風(fēng)險。中國銀監(jiān)會關(guān)于進一步加強商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)合規(guī)銷售與風(fēng)險辦理的通知 銀監(jiān)發(fā)〔2010〕90號各銀監(jiān)局,各國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行,郵儲銀行: 為進一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù),保護客戶的合法權(quán)益,促進代理保險業(yè)務(wù)規(guī)范健康有序發(fā)展,現(xiàn)就有關(guān)要求通知如下:一、商業(yè)銀行開展代理保險業(yè)務(wù),應(yīng)當(dāng)嚴格遵守《中華群眾共和國商業(yè)銀行法》、《中華群眾共和國銀行業(yè)監(jiān)督辦理法》、《中華群眾共和國保險法》等相關(guān)法律、行政法規(guī)及規(guī)章的劃定,健全并嚴格執(zhí)行相應(yīng)的風(fēng)險辦理制度和丙部操作流程。但是，《通知》并不反對保險公司仍然有專門的銀保專管員為商業(yè)銀行提供業(yè)務(wù)培訓(xùn)、單證交換、協(xié)助保單滿期給付、協(xié)助期繳業(yè)務(wù)續(xù)期收費、共同做好投訴與爭議的處理等相關(guān)服務(wù)。商業(yè)銀行每個網(wǎng)點原則上只能與不超過3家保險公司開展合作，銷售合作公司的保險產(chǎn)品，如超過3家，應(yīng)堅持審慎經(jīng)營，并向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)會派出機構(gòu)報告。強調(diào)應(yīng)向客戶明示銷售的是保險產(chǎn)品，向客戶說明保險產(chǎn)品的經(jīng)營主體是保險公司，如實提示保險產(chǎn)品的特點和風(fēng)險；應(yīng)告知客戶保險產(chǎn)品的猶豫期、保險責(zé)任、電話回訪、費用扣除、退保費用等重要事項；不得以中獎、抽獎、回扣或者送實物、保險等方式進行誤導(dǎo)銷售等。銀監(jiān)會近期制定出臺的《通知》將進一步規(guī)范相關(guān)業(yè)務(wù)的開展，促進商業(yè)銀行的審慎經(jīng)營，推動解決目前存在的問題。中國銀行業(yè)監(jiān)督辦理委員會二O一O年十一月一日第二篇：中國銀監(jiān)會關(guān)于進一步加強商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)合規(guī)銷售與風(fēng)險辦理的通知銀監(jiān)會有關(guān)負責(zé)人就《中國銀監(jiān)會關(guān)于進一步加強商業(yè)銀行合規(guī)銷售與風(fēng)險管理的通知》答記者問近日，銀監(jiān)會發(fā)布《中國銀監(jiān)會關(guān)于進一步加強商業(yè)銀行合規(guī)銷售與風(fēng)險管理的通知》（以下簡稱《通知》），銀監(jiān)會有關(guān)負責(zé)人就此回答了記者提問。羈系機構(gòu)依據(jù)《中華群眾共和國行政懲罰法》等相關(guān)劃定,對商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)中的同一個違法行為,不得給予反復(fù)懲罰。(四)內(nèi)控及風(fēng)險辦理的變化環(huán)境。二十二、商業(yè)銀行中國農(nóng)業(yè)銀行余額查詢應(yīng)當(dāng)在每個季度結(jié)束后的30個工作日之內(nèi),內(nèi)中國銀監(jiān)會及其派出機構(gòu),報送代理保險業(yè)務(wù)的陳訴。視實際環(huán)境需要,可以要求保險公司對客戶進行面訪,并詳細做好回訪記錄。十六、商業(yè)銀行通電流通過話銷售保險產(chǎn)品的,銷售職員應(yīng)為具有保險代理從業(yè)職員資格的銀行職員,銷售行為應(yīng)當(dāng)按照統(tǒng)一的規(guī)范用語進行,妥善保管客戶信息,履行相應(yīng)的保密義務(wù)。十四、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)羈系機構(gòu)的要求,考慮代理保險產(chǎn)品復(fù)雜程度確定不同層級營業(yè)網(wǎng)點代銷產(chǎn)品的種類。十二、通過商業(yè)銀行網(wǎng)點直接向客戶銷售保險產(chǎn)品的職員,應(yīng)當(dāng)是持有保險代理從業(yè)職員資格證書的銀行銷售職員。查詢拜訪內(nèi)容包括但不限于:保險公司公司治理狀況、財務(wù)狀況、償付能力充沛狀況、內(nèi)節(jié)制度健全性和有效性、近兩年受羈系機構(gòu)懲罰環(huán)境以及客戶投訴處理環(huán)境。九、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確告知客戶代理保險業(yè)務(wù)中商業(yè)銀行與保險公司法律責(zé)任的界定,尤其是告知客戶保險業(yè)務(wù)出現(xiàn)問題時應(yīng)當(dāng)與保險公司進行溝通,做好浦發(fā)銀行還款風(fēng)險提示與投資者教育。七、商業(yè)銀行開展代理保險業(yè)務(wù)時,應(yīng)當(dāng)遵守羈系機構(gòu)關(guān)于投保提示、禁止代客戶抄錄、禁止代客戶簽宇確認等方面的劃定,指導(dǎo)客戶如實、正確地填寫投保單,不得代替客戶抄錄語句、簽名。(二)提示客戶詳細閱讀保險條款和產(chǎn)品申明書,尤其是保險責(zé)任、夷由期和退保事變、利益演習(xí)、費用扣減中國農(nóng)業(yè)銀行存款查詢等內(nèi)容。五、對于通過風(fēng)農(nóng)業(yè)銀行信用卡辦理險測評表明合適購買投資保持保險等復(fù)雜保險產(chǎn)品的客戶,商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)向其供給完備的保險條款、產(chǎn)品申明書和投保提示書并提示客戶認真閱讀,閱讀后應(yīng)當(dāng)由客戶親自抄錄下面所開列語句并具名確認:“本人已閱讀保險條款、產(chǎn)品申明書和投保提示書,了解本產(chǎn)品的特點和保險利益的不確定性”。(四)不得以中獎、抽獎、回扣或者送什物、保險等方式進行誤導(dǎo)銷售。產(chǎn)品銷售活動應(yīng)當(dāng)向客戶充分揭示保險產(chǎn)品特點、屬性和風(fēng)險,不得對客戶進行誤導(dǎo)。二、商業(yè)銀行開展代理保險業(yè)務(wù),應(yīng)當(dāng)遵循公然、公允、公道的原則,充分保護客戶利益。(三)如實向客戶告知保險產(chǎn)品的猶像期、保險責(zé)任、電話回戶訪、費用扣減、退保費用等重要事變。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在營業(yè)網(wǎng)點理財服務(wù)區(qū)、理財室或理財專柜等專屬地區(qū)范圍對客戶進行評估,根據(jù)產(chǎn)品風(fēng)險等級提高銷售門坎,將合適的產(chǎn)品銷售給合適的客戶,并妥善保管客戶評估的相關(guān)資料。投保提示書應(yīng)當(dāng)至少包括以下內(nèi)容:(一)