【正文】 爭(zhēng)，不與其他平臺(tái)搶客戶，而是共同推動(dòng)第三方支付市場(chǎng)的發(fā)展；另一方面，乾付寶將以尊重客戶選擇為前提，不僅向客戶提供一般支付平臺(tái)該具備的功能，而且將利用資源整合優(yōu)勢(shì)開發(fā)具備包含銀行支付工具和其他第三方支付產(chǎn)品的“超級(jí)支付”， 為客戶提供一個(gè)方面、安全的支付平臺(tái)。 ◆ 強(qiáng)大的項(xiàng)目團(tuán)隊(duì) 上述已提到，乾付寶是航天電子公司依托全球網(wǎng)交易平臺(tái)和建設(shè)銀行而推出的互聯(lián)網(wǎng)支付服務(wù)產(chǎn)品，無(wú)論是航天電子公司自身、全球網(wǎng)的運(yùn)營(yíng)團(tuán)隊(duì)或者建設(shè)建設(shè)銀行，三方公司在社會(huì)背景、經(jīng)濟(jì)效益、技術(shù)實(shí)力等方面都具有不可忽視的實(shí)力和能力，能推動(dòng)項(xiàng)目向更高、更強(qiáng)、更長(zhǎng)遠(yuǎn)地發(fā)展。導(dǎo)致這一問(wèn)題的主要原因，是靜態(tài)的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)無(wú)法充分描述主體的資金和信用狀況，而只 乾付寶 項(xiàng)目可行性研究報(bào)告 浙江航天電子信息產(chǎn)業(yè)有限公司版權(quán)所有 共 34 頁(yè) 第 6 頁(yè) 有將資金與信息充分結(jié)合的動(dòng)態(tài)資金描述，才有可能完善和解決上述問(wèn)題。 3. 項(xiàng)目必要性分析 物物交換到貨幣的產(chǎn)生，人類社會(huì)解決了交易中間介質(zhì)的問(wèn)題；從實(shí)物貨幣到貨幣的電子化，我們又解決了在更廣闊的范圍內(nèi)使資金更加快速流轉(zhuǎn)的問(wèn)題；而步入支付行業(yè)發(fā)展的時(shí)代，資金流和信息流將在整 個(gè)流程中被密切得聯(lián)系在了一起，海量的信息將被用于規(guī)律的分析和挖掘，資金的流轉(zhuǎn)將變得更加智能，“智慧金融”的時(shí)代也正在到來(lái)。 乾付寶 項(xiàng)目可行性研究報(bào)告 浙江航天電子信息產(chǎn)業(yè)有限公司版權(quán)所有 共 34 頁(yè) 第 7 頁(yè) ◆ 市場(chǎng)和客戶的需要 乾付寶的建設(shè)可有效解決現(xiàn)在的電子商務(wù)活動(dòng)中的資金信用問(wèn)題，可以有效解決資金往來(lái)、資金信貸、在線交流一體化問(wèn)題，促成商品交換。 ◆ 時(shí)代發(fā)展的需要 眾所周知， 2021 年非典肆虐，人們自發(fā)的使用互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行各種交往，包括信息交流、網(wǎng)上購(gòu)物等，網(wǎng)上銀行的交易量得到了空前的發(fā)展，當(dāng)時(shí)，這種現(xiàn)象被稱為“非接觸式經(jīng)濟(jì)”。 目前，乾付寶提供包括一般支付、擔(dān)保支付和協(xié)議支付三種訂單支付模式。 5. 風(fēng)險(xiǎn)防范與管理措施 . 內(nèi)控管理原則 2021 年公司開展預(yù)付卡業(yè)務(wù)時(shí)，針對(duì)支付業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)組建了滿足業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)管理和企業(yè)發(fā)展的治理 結(jié)構(gòu) ，即以總經(jīng)理為核心、成立技術(shù)支撐中心、產(chǎn)品研發(fā)中心、運(yùn)營(yíng)中心、客服中 心、財(cái)務(wù)中心、反洗錢監(jiān)察辦公室等六大職能部門，圍繞該六大職能部門組成項(xiàng)目建設(shè)和運(yùn)做團(tuán)隊(duì)，在公司項(xiàng)目的籌建、推廣及運(yùn)營(yíng)過(guò)程中，嚴(yán)格遵循以下各項(xiàng)原則開展內(nèi)部控制制度的建設(shè)。 它 是相互牽制原則的深化和補(bǔ)充。 ● 層次效益原則 層次效益原則 是指公司在開展各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)活動(dòng)時(shí) 正確處理企業(yè)內(nèi)部控制層次與工作效率的關(guān)系，以高效、有用為出發(fā)點(diǎn)，合理設(shè)置內(nèi)控層次（或人員），明確各個(gè)層次的職責(zé)權(quán)限，強(qiáng)化各相應(yīng)層次 的責(zé)任心，防止以增加層次的 “ 人海戰(zhàn)術(shù) ” 來(lái)獲得較好內(nèi)控效果的現(xiàn)象。 同屬公司支付業(yè)務(wù)內(nèi)容，乾付寶項(xiàng)目與公司預(yù)付卡業(yè)務(wù)一致，在項(xiàng)目的籌建、推廣及運(yùn)營(yíng)過(guò)程中，各職能部門的職責(zé)和管理內(nèi)容如下： ● 運(yùn)營(yíng)中心負(fù)責(zé)結(jié)合項(xiàng)目推廣運(yùn)營(yíng)管理需要，協(xié)同其他職能部門制訂內(nèi)控合規(guī)管理流程、制度，并在項(xiàng)目運(yùn)營(yíng)過(guò)程中負(fù)責(zé)執(zhí)行開展內(nèi)控合規(guī)管理， 乾付寶 項(xiàng)目可行性研究報(bào)告 浙江航天電子信息產(chǎn)業(yè)有限公司版權(quán)所有 共 34 頁(yè) 第 11 頁(yè) 做好合規(guī)檢查、內(nèi)控評(píng)價(jià)等工作 ； ● 財(cái)務(wù)中心負(fù)責(zé)項(xiàng)目籌建和運(yùn)營(yíng)過(guò)程中的資金管理，如商家清算支付、客戶備付金管理等； ● 產(chǎn)品研發(fā)中心負(fù)責(zé)公司支付項(xiàng)目清算系統(tǒng)的技術(shù)開發(fā)、信息構(gòu)建 /更新以及日常運(yùn)維； ● 技術(shù)支撐中心負(fù)責(zé)支付業(yè)務(wù) 終端 設(shè)備的技術(shù)裝載、網(wǎng)絡(luò)運(yùn)行 /更新 /維護(hù)；同時(shí)負(fù)責(zé)以支付清算服務(wù)系統(tǒng)為支點(diǎn)，開展諸如機(jī)房設(shè)備、網(wǎng)絡(luò)運(yùn)行、系統(tǒng)安全等方面的維護(hù)和管理工作； ● 客服中心負(fù)責(zé)面向用戶開展支付業(yè)務(wù)的 全方位售后服務(wù)工作，如為預(yù)付卡消費(fèi)者辦理實(shí)名卡充值 /掛失 /查詢等服務(wù)，為互聯(lián)網(wǎng)客戶辦理賬戶開通 \余額查詢等其他增值服務(wù)，以及受理客戶咨詢或投訴處理等； ● 反洗錢監(jiān)察辦負(fù)責(zé) 按照人民銀行 和 省行關(guān)于反洗錢的工作要求，抓好當(dāng)前的反洗錢工作，加強(qiáng)分析識(shí)別，提高可疑交易、可疑行為報(bào)告的數(shù)量和質(zhì)量 ； 2）建立以經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)活動(dòng)為首要的授權(quán)批準(zhǔn)制度 航天電子公司自成立以來(lái)，公司各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)活動(dòng)均由 股東會(huì)授權(quán)給董事會(huì)，再由董事會(huì)授權(quán)給總經(jīng)理 的方式開展，而公司內(nèi)部則按照企業(yè)組織機(jī)構(gòu)的管理層次開展逐級(jí)授權(quán)管理。 從上述的制作電子證書流程中可以看出，公司 內(nèi)部某個(gè)部門或某個(gè)職員在處理 任何一項(xiàng)經(jīng)濟(jì) 業(yè)務(wù)時(shí)，必須經(jīng)過(guò) 嚴(yán)格的審批流程的 授權(quán)批準(zhǔn)才能進(jìn)行 。 尤其針對(duì)原始憑證的審核監(jiān)督、財(cái)務(wù)收支的審核監(jiān)督公司建立嚴(yán)格 、規(guī)范的規(guī)章制度，如： ● 財(cái)務(wù)中心或 會(huì)計(jì)人員對(duì)不真實(shí)、不合法的原始憑證不予受理；對(duì)記載不準(zhǔn)確、不完整的原始憑證予以退回，要求其進(jìn)行更正、補(bǔ)充。 另 一方面，航天電子自開展支付業(yè)務(wù)以來(lái)與銀行建立了資金托管協(xié)議，充分利用銀行的資金監(jiān)管制度及要求保障公司經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)的資金來(lái)源、資金支出符合相關(guān)要求， 堵塞漏洞，防止違法違紀(jì)現(xiàn)象的發(fā)生。 ● 人才招聘 公司根據(jù)經(jīng)營(yíng)規(guī)模、業(yè)務(wù)規(guī)模、機(jī)構(gòu)規(guī)模等因素對(duì)各職能部門的人員編制進(jìn)行合理配置，明確各部門及崗位的職責(zé)，結(jié)合業(yè)務(wù)發(fā)展與各類人才網(wǎng) 建立長(zhǎng)期的 乾付寶 項(xiàng)目可行性研究報(bào)告 浙江航天電子信息產(chǎn)業(yè)有限公司版權(quán)所有 共 34 頁(yè) 第 14 頁(yè) 合作關(guān)系，確保人才庫(kù)資源的更新和儲(chǔ)備， 公司的人才招聘由用人部門根據(jù)本部門的實(shí)際需求向人事部門提出，并明確人員的崗位、要求、數(shù)量等，經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)審批同意后，由 人事部門和用人部門應(yīng)共同對(duì)應(yīng)聘人員的素質(zhì)、水平、能力等有關(guān)情況進(jìn)行全面的測(cè)試、調(diào)查，以確保受聘人員能夠適應(yīng)工作的要求。 考核形式如下： ◆ 對(duì) 技術(shù)支撐中心 采用 保證系統(tǒng)運(yùn)行穩(wěn)定、數(shù)據(jù)安全為主體，服務(wù)響應(yīng)、故障排除及時(shí)率、各項(xiàng)基礎(chǔ)管理為輔的考核方式； ◆ 對(duì)產(chǎn)品研發(fā)中心采取以 實(shí)現(xiàn)內(nèi)部責(zé)任利潤(rùn)為主體 ， 質(zhì)量 保證、銷售訂單完成率、 產(chǎn)品技術(shù)創(chuàng)新 率 ， 輔以專案項(xiàng)目專案獎(jiǎng)罰，各項(xiàng)基礎(chǔ)管理為輔的考核方 乾付寶 項(xiàng)目可行性研究報(bào)告 浙江航天電子信息產(chǎn)業(yè)有限公司版權(quán)所有 共 34 頁(yè) 第 15 頁(yè) 式 ； ◆ 對(duì)運(yùn)營(yíng)中心采取 以完成公司目標(biāo)利潤(rùn)、內(nèi)部目標(biāo)指標(biāo)、貨款回收率為考核主體，輔以銷售費(fèi)用控制、各項(xiàng)基礎(chǔ)管理的考核形式 ； ◆ 對(duì)財(cái)務(wù) 行政 部等職能部門以完成公司目標(biāo)利潤(rùn)為考核主體，同時(shí)對(duì)履行職責(zé)，工作效率、工作質(zhì)量，主觀能動(dòng)性、協(xié)作配合性、完成領(lǐng)導(dǎo)交辦任務(wù)以及及時(shí)性、準(zhǔn)確性等內(nèi)容為考核形式 ； 5）建立強(qiáng)大的預(yù)算控制及管理制度 上述有關(guān)授權(quán)批準(zhǔn)制度中已提到，航天電子公司各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)活動(dòng)均由 股東會(huì)授權(quán)給董事會(huì)，再由董事會(huì)授權(quán)給總 經(jīng)理 的方式開展。 至 12 月中旬 ， 航天電子 各部門進(jìn)行預(yù)算目標(biāo)的確定與編制， 由公司財(cái)務(wù)中心匯總后 提出綜合平衡的意見(jiàn)，做出修正案，并反饋給有關(guān)預(yù)算編制和執(zhí)行部門。 其中： A． 各部門按照項(xiàng)目預(yù)算方案 按時(shí)組織預(yù)算資金的收入，嚴(yán)格控制預(yù)算資金的支付 ； 乾付寶 項(xiàng)目可行性研究報(bào)告 浙江航天電子信息產(chǎn)業(yè)有限公司版權(quán)所有 共 34 頁(yè) 第 16 頁(yè) B． 各部門 嚴(yán)格執(zhí)行銷售 、采購(gòu)、研發(fā) 和成本費(fèi)用預(yù)算，努力完成利潤(rùn)指標(biāo)。 航天電子公司自 02 年開始已作為運(yùn)營(yíng)商的第三方業(yè)務(wù)合作伙伴開展基于手機(jī)話費(fèi)充值的代收代繳業(yè)務(wù)，幾年來(lái)，公司在 注冊(cè)資金、運(yùn)營(yíng)結(jié)構(gòu)、技術(shù)體系 等方面已形成一定的行業(yè)背景和優(yōu)勢(shì)。在與銀行合作過(guò)程中，雙方基于本項(xiàng)目的業(yè)務(wù)流程制定了系列操作管 理規(guī)范，包括面向直接用戶、合作商家、航天電子內(nèi)部在內(nèi)的各種操作規(guī)范和管理制度，通過(guò)各種內(nèi)控制度的執(zhí)行實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、防范、化解和規(guī)避。 另外 ，從投資角度出發(fā)， 無(wú)論是 哪種形式的 投資 項(xiàng)目 ， 公司 都要進(jìn)行可行性研究并根據(jù)項(xiàng)目和金額大小確定 執(zhí)行過(guò)程中的 審批權(quán)限，預(yù)計(jì)可能出現(xiàn)的負(fù)面影響及對(duì)策 。 . 風(fēng)險(xiǎn)分析與應(yīng)對(duì)措施 在乾付寶項(xiàng)目整體運(yùn)營(yíng)及管理過(guò)程中，主要涉及客戶賬戶管理、交易訂單管理、交易支付處理、客戶結(jié)算及對(duì)賬管理五大業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，從風(fēng)險(xiǎn)角度考慮，下面主要圍繞五大業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)中的客 戶賬戶安全、支付安全、信息安全三方面進(jìn)行簡(jiǎn)單地風(fēng)險(xiǎn)分析，同時(shí)簡(jiǎn)單描述公司在這三方面所建立的對(duì)應(yīng)管理措施。 第二階段： 項(xiàng)目試運(yùn)行 期 在第一階段內(nèi)容完成的基礎(chǔ)上，建立項(xiàng)目運(yùn)營(yíng)管理團(tuán)隊(duì)和客戶服務(wù)中心，開始面向省內(nèi)客戶，尤其是中小企業(yè)客戶進(jìn)行項(xiàng)目的市場(chǎng)推廣和平臺(tái)