【正文】 爭，不與其他平臺搶客戶，而是共同推動第三方支付市場的發(fā)展；另一方面，乾付寶將以尊重客戶選擇為前提，不僅向客戶提供一般支付平臺該具備的功能，而且將利用資源整合優(yōu)勢開發(fā)具備包含銀行支付工具和其他第三方支付產(chǎn)品的“超級支付”， 為客戶提供一個方面、安全的支付平臺。 ◆ 強大的項目團隊 上述已提到，乾付寶是航天電子公司依托全球網(wǎng)交易平臺和建設銀行而推出的互聯(lián)網(wǎng)支付服務產(chǎn)品，無論是航天電子公司自身、全球網(wǎng)的運營團隊或者建設建設銀行，三方公司在社會背景、經(jīng)濟效益、技術實力等方面都具有不可忽視的實力和能力，能推動項目向更高、更強、更長遠地發(fā)展。導致這一問題的主要原因，是靜態(tài)的財務數(shù)據(jù)無法充分描述主體的資金和信用狀況，而只 乾付寶 項目可行性研究報告 浙江航天電子信息產(chǎn)業(yè)有限公司版權所有 共 34 頁 第 6 頁 有將資金與信息充分結(jié)合的動態(tài)資金描述，才有可能完善和解決上述問題。 3. 項目必要性分析 物物交換到貨幣的產(chǎn)生，人類社會解決了交易中間介質(zhì)的問題；從實物貨幣到貨幣的電子化，我們又解決了在更廣闊的范圍內(nèi)使資金更加快速流轉(zhuǎn)的問題；而步入支付行業(yè)發(fā)展的時代，資金流和信息流將在整 個流程中被密切得聯(lián)系在了一起，海量的信息將被用于規(guī)律的分析和挖掘，資金的流轉(zhuǎn)將變得更加智能，“智慧金融”的時代也正在到來。 乾付寶 項目可行性研究報告 浙江航天電子信息產(chǎn)業(yè)有限公司版權所有 共 34 頁 第 7 頁 ◆ 市場和客戶的需要 乾付寶的建設可有效解決現(xiàn)在的電子商務活動中的資金信用問題，可以有效解決資金往來、資金信貸、在線交流一體化問題，促成商品交換。 ◆ 時代發(fā)展的需要 眾所周知， 2021 年非典肆虐，人們自發(fā)的使用互聯(lián)網(wǎng)進行各種交往，包括信息交流、網(wǎng)上購物等，網(wǎng)上銀行的交易量得到了空前的發(fā)展，當時，這種現(xiàn)象被稱為“非接觸式經(jīng)濟”。 目前，乾付寶提供包括一般支付、擔保支付和協(xié)議支付三種訂單支付模式。 5. 風險防范與管理措施 . 內(nèi)控管理原則 2021 年公司開展預付卡業(yè)務時，針對支付業(yè)務的經(jīng)營特點組建了滿足業(yè)務運營管理和企業(yè)發(fā)展的治理 結(jié)構(gòu) ，即以總經(jīng)理為核心、成立技術支撐中心、產(chǎn)品研發(fā)中心、運營中心、客服中 心、財務中心、反洗錢監(jiān)察辦公室等六大職能部門，圍繞該六大職能部門組成項目建設和運做團隊，在公司項目的籌建、推廣及運營過程中，嚴格遵循以下各項原則開展內(nèi)部控制制度的建設。 它 是相互牽制原則的深化和補充。 ● 層次效益原則 層次效益原則 是指公司在開展各項經(jīng)濟業(yè)務活動時 正確處理企業(yè)內(nèi)部控制層次與工作效率的關系，以高效、有用為出發(fā)點，合理設置內(nèi)控層次（或人員），明確各個層次的職責權限，強化各相應層次 的責任心，防止以增加層次的 “ 人海戰(zhàn)術 ” 來獲得較好內(nèi)控效果的現(xiàn)象。 同屬公司支付業(yè)務內(nèi)容，乾付寶項目與公司預付卡業(yè)務一致，在項目的籌建、推廣及運營過程中，各職能部門的職責和管理內(nèi)容如下： ● 運營中心負責結(jié)合項目推廣運營管理需要，協(xié)同其他職能部門制訂內(nèi)控合規(guī)管理流程、制度，并在項目運營過程中負責執(zhí)行開展內(nèi)控合規(guī)管理， 乾付寶 項目可行性研究報告 浙江航天電子信息產(chǎn)業(yè)有限公司版權所有 共 34 頁 第 11 頁 做好合規(guī)檢查、內(nèi)控評價等工作 ； ● 財務中心負責項目籌建和運營過程中的資金管理，如商家清算支付、客戶備付金管理等； ● 產(chǎn)品研發(fā)中心負責公司支付項目清算系統(tǒng)的技術開發(fā)、信息構(gòu)建 /更新以及日常運維； ● 技術支撐中心負責支付業(yè)務 終端 設備的技術裝載、網(wǎng)絡運行 /更新 /維護；同時負責以支付清算服務系統(tǒng)為支點，開展諸如機房設備、網(wǎng)絡運行、系統(tǒng)安全等方面的維護和管理工作； ● 客服中心負責面向用戶開展支付業(yè)務的 全方位售后服務工作，如為預付卡消費者辦理實名卡充值 /掛失 /查詢等服務，為互聯(lián)網(wǎng)客戶辦理賬戶開通 \余額查詢等其他增值服務，以及受理客戶咨詢或投訴處理等； ● 反洗錢監(jiān)察辦負責 按照人民銀行 和 省行關于反洗錢的工作要求，抓好當前的反洗錢工作，加強分析識別，提高可疑交易、可疑行為報告的數(shù)量和質(zhì)量 ； 2）建立以經(jīng)濟業(yè)務活動為首要的授權批準制度 航天電子公司自成立以來，公司各項經(jīng)濟業(yè)務活動均由 股東會授權給董事會，再由董事會授權給總經(jīng)理 的方式開展，而公司內(nèi)部則按照企業(yè)組織機構(gòu)的管理層次開展逐級授權管理。 從上述的制作電子證書流程中可以看出，公司 內(nèi)部某個部門或某個職員在處理 任何一項經(jīng)濟 業(yè)務時，必須經(jīng)過 嚴格的審批流程的 授權批準才能進行 。 尤其針對原始憑證的審核監(jiān)督、財務收支的審核監(jiān)督公司建立嚴格 、規(guī)范的規(guī)章制度，如： ● 財務中心或 會計人員對不真實、不合法的原始憑證不予受理；對記載不準確、不完整的原始憑證予以退回，要求其進行更正、補充。 另 一方面，航天電子自開展支付業(yè)務以來與銀行建立了資金托管協(xié)議，充分利用銀行的資金監(jiān)管制度及要求保障公司經(jīng)濟業(yè)務的資金來源、資金支出符合相關要求， 堵塞漏洞，防止違法違紀現(xiàn)象的發(fā)生。 ● 人才招聘 公司根據(jù)經(jīng)營規(guī)模、業(yè)務規(guī)模、機構(gòu)規(guī)模等因素對各職能部門的人員編制進行合理配置，明確各部門及崗位的職責，結(jié)合業(yè)務發(fā)展與各類人才網(wǎng) 建立長期的 乾付寶 項目可行性研究報告 浙江航天電子信息產(chǎn)業(yè)有限公司版權所有 共 34 頁 第 14 頁 合作關系，確保人才庫資源的更新和儲備， 公司的人才招聘由用人部門根據(jù)本部門的實際需求向人事部門提出，并明確人員的崗位、要求、數(shù)量等，經(jīng)領導審批同意后，由 人事部門和用人部門應共同對應聘人員的素質(zhì)、水平、能力等有關情況進行全面的測試、調(diào)查，以確保受聘人員能夠適應工作的要求。 考核形式如下： ◆ 對 技術支撐中心 采用 保證系統(tǒng)運行穩(wěn)定、數(shù)據(jù)安全為主體，服務響應、故障排除及時率、各項基礎管理為輔的考核方式； ◆ 對產(chǎn)品研發(fā)中心采取以 實現(xiàn)內(nèi)部責任利潤為主體 ， 質(zhì)量 保證、銷售訂單完成率、 產(chǎn)品技術創(chuàng)新 率 ， 輔以專案項目專案獎罰，各項基礎管理為輔的考核方 乾付寶 項目可行性研究報告 浙江航天電子信息產(chǎn)業(yè)有限公司版權所有 共 34 頁 第 15 頁 式 ； ◆ 對運營中心采取 以完成公司目標利潤、內(nèi)部目標指標、貨款回收率為考核主體，輔以銷售費用控制、各項基礎管理的考核形式 ； ◆ 對財務 行政 部等職能部門以完成公司目標利潤為考核主體，同時對履行職責，工作效率、工作質(zhì)量，主觀能動性、協(xié)作配合性、完成領導交辦任務以及及時性、準確性等內(nèi)容為考核形式 ； 5）建立強大的預算控制及管理制度 上述有關授權批準制度中已提到，航天電子公司各項經(jīng)濟業(yè)務活動均由 股東會授權給董事會，再由董事會授權給總 經(jīng)理 的方式開展。 至 12 月中旬 ， 航天電子 各部門進行預算目標的確定與編制， 由公司財務中心匯總后 提出綜合平衡的意見，做出修正案，并反饋給有關預算編制和執(zhí)行部門。 其中： A． 各部門按照項目預算方案 按時組織預算資金的收入，嚴格控制預算資金的支付 ； 乾付寶 項目可行性研究報告 浙江航天電子信息產(chǎn)業(yè)有限公司版權所有 共 34 頁 第 16 頁 B． 各部門 嚴格執(zhí)行銷售 、采購、研發(fā) 和成本費用預算，努力完成利潤指標。 航天電子公司自 02 年開始已作為運營商的第三方業(yè)務合作伙伴開展基于手機話費充值的代收代繳業(yè)務，幾年來，公司在 注冊資金、運營結(jié)構(gòu)、技術體系 等方面已形成一定的行業(yè)背景和優(yōu)勢。在與銀行合作過程中，雙方基于本項目的業(yè)務流程制定了系列操作管 理規(guī)范，包括面向直接用戶、合作商家、航天電子內(nèi)部在內(nèi)的各種操作規(guī)范和管理制度，通過各種內(nèi)控制度的執(zhí)行實現(xiàn)風險的識別、防范、化解和規(guī)避。 另外 ，從投資角度出發(fā)， 無論是 哪種形式的 投資 項目 ， 公司 都要進行可行性研究并根據(jù)項目和金額大小確定 執(zhí)行過程中的 審批權限，預計可能出現(xiàn)的負面影響及對策 。 . 風險分析與應對措施 在乾付寶項目整體運營及管理過程中，主要涉及客戶賬戶管理、交易訂單管理、交易支付處理、客戶結(jié)算及對賬管理五大業(yè)務環(huán)節(jié)，從風險角度考慮，下面主要圍繞五大業(yè)務環(huán)節(jié)中的客 戶賬戶安全、支付安全、信息安全三方面進行簡單地風險分析，同時簡單描述公司在這三方面所建立的對應管理措施。 第二階段： 項目試運行 期 在第一階段內(nèi)容完成的基礎上，建立項目運營管理團隊和客戶服務中心，開始面向省內(nèi)客戶，尤其是中小企業(yè)客戶進行項目的市場推廣和平臺