【正文】 流程 (一 ) 業(yè)務(wù)流程 1. 預(yù)付卡商戶準(zhǔn)入流程 流程圖 流程環(huán)節(jié) 負(fù)責(zé)部門 具體操作事項(xiàng) 時(shí)效、備注 收 集 商 戶準(zhǔn) 入 資 料資 料 審 核匯 總 整 理完 成反 饋 審 批 結(jié) 果提 交 公 司 審 批 收集商戶準(zhǔn)入資料 銷售部 業(yè)務(wù)經(jīng)理收取商戶有效的五證一照、并填寫《預(yù)付卡業(yè)務(wù)申請表》 1 個(gè)工作日 匯總整理 銷售部 業(yè)務(wù)經(jīng)理 接口人整理并檢查準(zhǔn)入資料是否齊全，提交至風(fēng)險(xiǎn)管理部 1 個(gè)工作日 資料審核 風(fēng)險(xiǎn)管理部 風(fēng)險(xiǎn)管理部進(jìn)行準(zhǔn)入資料審核， 如資料有誤需即時(shí)通知業(yè)務(wù)經(jīng)理 1 個(gè)工作日內(nèi) 反饋審批結(jié)果 風(fēng)險(xiǎn)管理部 風(fēng)險(xiǎn)管理部將公司審批結(jié)果即時(shí)反饋給相應(yīng) 營銷中心 1 個(gè)工作日 完成準(zhǔn)入流程 廣東城市在線支付有限公司支付業(yè)務(wù)許可證申請材料 申請材料之第六項(xiàng) 支付業(yè)務(wù)可行性研究報(bào)告 第 133 頁 2. 制卡流程 制卡流程圖 流程環(huán)節(jié) 負(fù)責(zé)部門 具體操作事項(xiàng) 備注 內(nèi) 部 需 求卡 板 設(shè) 計(jì) 及審 核是 否 符 合要 求重 新 修 改符 合 要 求廠 家 制 作收 取 制 卡 費(fèi) 用業(yè) 務(wù) 確 認(rèn)卡 號 生 成入 庫配 送商 戶 簽 約否 商戶簽約 銷售部 與商戶達(dá)成協(xié)議，并簽訂《城市在線預(yù)付卡業(yè)務(wù)服務(wù)協(xié)議》 收取制卡費(fèi)用 財(cái)務(wù)部 按照合同價(jià)格及制卡數(shù)量收取制卡費(fèi)用，并開具收據(jù) 可開發(fā)票 內(nèi)部需求 倉儲部 根據(jù)公司銷售量及庫存數(shù)量，提出制卡需求 業(yè)務(wù)確認(rèn) 銷售部 或 倉儲部 填寫《制卡申請單》，并走審批流程： 營銷中心→資金結(jié)算部→財(cái)務(wù)部 卡號生成 資金 結(jié)算部 根據(jù)制卡申請表生成相關(guān)的卡號 卡版設(shè)計(jì) 市場推廣部 相關(guān)負(fù)責(zé)人填寫《設(shè)計(jì)申請單》，設(shè)計(jì)人員設(shè)計(jì)版面完成后需與客戶確認(rèn)，并填寫《制卡版面確認(rèn)單》。復(fù)印一份《購卡申請單》留底，開具收據(jù)時(shí)，需在收據(jù)上面注明訂單號 一次性購卡金額≤ 3000 元用賒銷額度激活卡；一次性現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬購卡＞ 3000 元財(cái)務(wù)確認(rèn)收款增加終端激活額度 卡激活 資金結(jié)算部 。 填寫退卡單 銷售部 業(yè)務(wù)經(jīng)理指導(dǎo)商戶填寫《退卡申請單》 驗(yàn)卡 銷售部 業(yè)務(wù)經(jīng)理對卡進(jìn)行驗(yàn)卡，清點(diǎn)卡片數(shù)量是否與《退卡單申請單》一致，卡片外觀包裝是否有損壞 退卡入庫 倉儲部 倉庫人員清 點(diǎn)經(jīng)過驗(yàn)卡的購物卡，填制入庫單完成入庫 填寫損壞卡數(shù)量并向商戶確認(rèn) 倉儲部 驗(yàn)卡過程中發(fā)現(xiàn)缺卡、壞卡等情況時(shí)， 銷售部或倉儲部 在退卡單上注明商戶賠償?shù)目〝?shù)量并向商戶確認(rèn) 財(cái)務(wù)確認(rèn) 財(cái)務(wù)部 核對商戶的退卡單，核對退卡、損壞卡及遺失卡數(shù)量。資料核對不符將申請退回 不記名卡需要登記持卡人身份資料，保存贖回記錄 驗(yàn)卡 倉儲部 確認(rèn)卡是否過期或損壞 不記名預(yù)付卡采用密碼驗(yàn) 證方式進(jìn)行核驗(yàn) 退款 財(cái)務(wù)部 查詢卡內(nèi)余額將卡內(nèi)余額 退持卡人 預(yù)付卡贖回資金通過銀行轉(zhuǎn)賬方式退至原購卡銀行賬戶，用現(xiàn)金購買或原購卡銀行賬戶已撤銷退至持卡人提供的與購卡人同名的單位或個(gè)人銀行賬戶， 100元以內(nèi)可退現(xiàn)金 廣東城市在線支付有限公司支付業(yè)務(wù)許可證申請材料 申請材料之第六項(xiàng) 支付業(yè)務(wù)可行性研究報(bào)告 第 139 頁 8. 預(yù)付卡受理流程 注： 1) 發(fā)展特約商戶時(shí)應(yīng)審核商戶的營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證 、法定代表人或負(fù)責(zé)人的身份證件并留存身份證的復(fù)印件，業(yè)務(wù)經(jīng)理需到 商戶的經(jīng)營場所進(jìn)行現(xiàn)場核實(shí)、拍照留存。 廣東城市在線支付有限公司支付業(yè)務(wù)許可證申請材料 申請材料之第六項(xiàng) 支付業(yè)務(wù)可行性研究報(bào)告 第 140 頁 9. 羊城通 卡業(yè)務(wù)合作流程 廣東城市在線支付有限公司支付業(yè)務(wù)許可證申請材料 申請材料之第六項(xiàng) 支付業(yè)務(wù)可行性研究報(bào)告 第 141 頁 (二 ) 各類業(yè)務(wù)申請單據(jù) 1. 預(yù)付費(fèi)卡業(yè)務(wù)申請表 廣東城市在線支付有限公司支付業(yè)務(wù)許可證申請材料 申請材料之第六項(xiàng) 支付業(yè)務(wù)可行性研究報(bào)告 第 142 頁 廣東城市在線支付有限公司支付業(yè)務(wù)許可證申請材料 申請材料之第六項(xiàng) 支付業(yè)務(wù)可行性研究報(bào)告 第 143 頁 2. 預(yù)付費(fèi)卡購卡申請單 廣東城市在線支付有限公司支付業(yè)務(wù)許可證申請材料 申請材料之第六項(xiàng) 支付業(yè)務(wù)可行性研究報(bào)告 第 144 頁 3. 制卡申請單 廣東城市在線支付有限公司支付業(yè)務(wù)許可證申請材料 申請材料之第六項(xiàng) 支付業(yè)務(wù)可行性研究報(bào)告 第 145 頁 4. 領(lǐng)卡申請單 廣東城市在線支付有限公司支付業(yè)務(wù)許可證申請材料 申請材料之第六項(xiàng) 支付業(yè)務(wù)可行性研究報(bào)告 第 146 頁 5. 換 /補(bǔ) 卡申請單 廣東城市在線支付有限公司支付業(yè)務(wù)許可證申請材料 申請材料之第六項(xiàng) 支付業(yè)務(wù)可行性研究報(bào)告 第 147 頁 6. 退卡申請單 廣東城市在線支付有限公司支付業(yè)務(wù)許可證申請材料 申請材料之第六項(xiàng) 支付業(yè)務(wù)可行性研究報(bào)告 第 148 頁 (三 ) 資金流轉(zhuǎn)說明 1. 城市 在線商戶通過綁定銀行和城市在線結(jié)算 ? 商戶資金轉(zhuǎn)入及轉(zhuǎn)出 2. 預(yù)付卡用戶通過預(yù)付卡余額與城市在線結(jié)算 ? 預(yù)付卡充值： 廣東城市在線支付有限公司支付業(yè)務(wù)許可證申請材料 申請材料之第六項(xiàng) 支付業(yè)務(wù)可行性研究報(bào)告 第 149 頁 ? 預(yù)付卡消費(fèi)： 廣東城市在線支付有限公司支付業(yè)務(wù)許可證申請材料 申請材料之第六項(xiàng) 支付業(yè)務(wù)可行性研究報(bào)告 第 150 頁 ? 發(fā)卡 ? 贖回 廣東城市在線支付有限公司支付業(yè)務(wù)許可證申請材料 申請材料之第六項(xiàng) 支付業(yè)務(wù)可行性研究報(bào)告 第 151 頁 三、 技術(shù)實(shí)現(xiàn) (一 ) 平臺架構(gòu) 我司預(yù)付卡平臺主要由終端代理、賬戶系統(tǒng)、發(fā)卡清算系統(tǒng)、客戶服務(wù)系統(tǒng)、交易終端、外部數(shù)據(jù)交換系統(tǒng)組成。 廣東城市在線支付有限公司支付業(yè)務(wù)許可證申請材料 申請材料之第六項(xiàng) 支付業(yè)務(wù)可行性研究報(bào)告 第 152 頁 ? 交易終端：可提供刷卡支付的終端設(shè)備。 廣東城市在線支付有限公司支付業(yè)務(wù)許可證申請材料 申請材料之第六項(xiàng) 支付業(yè)務(wù)可行性研究報(bào)告 第 153 頁 1. 系統(tǒng)軟件 平臺的應(yīng)用軟件使用 Java 開發(fā)；平臺使用的操作系統(tǒng)有 Solaris、windows20 Linux，數(shù)據(jù)庫是用 Sybase ，應(yīng)用服務(wù)器軟件使用 JBOSS。 APP 服務(wù)器為 4 臺 HP BL465C，運(yùn)行 ，處理用戶請求及連接數(shù)據(jù)庫。通信過程中的關(guān)鍵數(shù)據(jù)采用數(shù)字證書法進(jìn)行加密，對交易報(bào)文進(jìn)行簽名，防止數(shù)據(jù)泄密和被篡改。 . 操作系統(tǒng) 我方服務(wù)器操作系統(tǒng)采用 SUN 公司的 Solaris 操作系統(tǒng)，該系統(tǒng)采用 64位內(nèi)核，強(qiáng)化了整體性能，具有高度的安全性、可伸縮性等。 . 數(shù)據(jù)庫 數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)采用 Sybase 公司的企業(yè)級數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)。 . 通信安全 數(shù)據(jù)在通信處理過程中，關(guān)鍵數(shù)據(jù)采用數(shù)字證書法進(jìn)行加密，對交易報(bào)文進(jìn)行簽名，防止數(shù)據(jù)泄密、被篡改、和不可抵賴。可以將數(shù)據(jù) 庫備份本次磁盤或遠(yuǎn)程備份中心，當(dāng)不可知的異常情況出現(xiàn)時(shí)，為快速恢復(fù)系統(tǒng)運(yùn)營提供了可能。該卡一旦丟失，需及時(shí)告知城市在線公司進(jìn)行掛失處理，從而保護(hù)持卡人資金安全。 3. 壞卡風(fēng)險(xiǎn) 當(dāng)持卡人在卡片使用過程中，卡片的磁道損壞，會造成客戶剩余金額不能消費(fèi)的風(fēng)險(xiǎn)。其實(shí)，商家在受理卡片的時(shí)候，要極細(xì)辨識該卡的印刷版面，確認(rèn)該卡為真卡方可受理。對這類行為，城市在線公司將加強(qiáng)員工內(nèi)部的道德教育、同時(shí)培訓(xùn)商家，在資金往來過程中，切勿輕信任何人，一定要把資金匯入到城市在線公司制定賬 戶上。 同時(shí)還要求代銷商戶不得自行發(fā)展下級預(yù)付卡代銷網(wǎng)點(diǎn)，并在銷售過程中代銷商戶需在 其經(jīng)營場所公示其所售預(yù)付卡的購買、使用、贖回、掛失的條件跟方法。 廣東城市在線支付有限公司支付業(yè)務(wù)許可證申請材料 申請材料之第六項(xiàng) 支付業(yè)務(wù)可行性研究報(bào)告 第 159 頁 (二 ) 風(fēng)險(xiǎn)管理措施 1. 風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)構(gòu)設(shè)置 針對城市在線公司在開展預(yù)付卡業(yè)務(wù)中存在的風(fēng)險(xiǎn)，我司成立了專門的部門，設(shè)置了專門的人員、崗位，負(fù)責(zé)預(yù)付卡支付業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理及防范工作。 合規(guī)專員 負(fù)責(zé)起草合規(guī)報(bào)告；參與新產(chǎn)品的開發(fā)，識別、評估合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，提供合規(guī)支持；擬定具體的合規(guī)工作方案及內(nèi)控流程；負(fù)責(zé)反洗錢審計(jì)的相關(guān)工作 風(fēng)險(xiǎn)管理部 控制公司業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。 結(jié)算對賬專員 對商戶的對賬、往來款項(xiàng)的跟蹤及計(jì)算商戶應(yīng)付返利；對供應(yīng)商的往來款項(xiàng)跟蹤、對賬及核對上游酬金；編制經(jīng)營報(bào)表，對經(jīng)營情況進(jìn)行分析及建議 日常備付金管理專員 對商戶備付金進(jìn)行日常的管理；開立專用存款賬戶存放客戶備付金，有效管理商戶備付金及日常結(jié)算工作 2. 制定風(fēng)險(xiǎn)管理辦法 城市在線對預(yù)付卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理過程中，制定了經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控管理、商戶經(jīng)營分析管理、預(yù)付卡風(fēng)險(xiǎn)管理及備付金管理辦法，內(nèi)容如下： . 經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控管理 管理辦法分 別對個(gè)人用戶、企業(yè)用戶購卡進(jìn)行了相關(guān)的規(guī)范。 . 商戶經(jīng)營分析管理 分別以營銷中心、風(fēng)險(xiǎn)管理部在不同層面進(jìn)行監(jiān)控，對代售機(jī)構(gòu)及受理網(wǎng)點(diǎn)分別以不同標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范其交易行為，發(fā)現(xiàn)異常立 即采取相應(yīng)的處理措施。 要求： 代銷商戶銷售預(yù)付卡每張金額不得超過 200 元整； 個(gè)人或單位購買記名預(yù)付卡或一次性購買不記名預(yù)付卡 1 萬元以上的，代銷商戶應(yīng)當(dāng)核實(shí)購卡人、單位經(jīng)辦人的身份證件，填寫《城市在線購卡申請單》，并留存其身份證復(fù)印件； 單位一次性購買預(yù)付卡 5000 元以上，個(gè)人一次性購卡 5 萬元以上的，應(yīng)當(dāng)通過以后轉(zhuǎn)賬等非現(xiàn)金結(jié)算方式購買，不得使用現(xiàn)金結(jié)算； 如采 用銀行轉(zhuǎn)賬等非現(xiàn)金方式結(jié)算購買預(yù)付卡，則付款人銀行賬戶名稱跟和購卡人名稱應(yīng)當(dāng)保持一致； 代銷商戶不得接受以信用卡刷卡的結(jié)算方式購卡。 ? 風(fēng)險(xiǎn)商戶管理辦法 除了通過不斷的完善系統(tǒng)及加強(qiáng)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控， 對商戶的管理也應(yīng)加強(qiáng)并密切關(guān)注。 . 備付金風(fēng)險(xiǎn)管理 客戶備付金是以活期存款的形式存放在備付金存管銀行中，由客戶通過城市在線系統(tǒng)發(fā)起備付金的轉(zhuǎn)入或轉(zhuǎn)出。 五、 預(yù)付卡 業(yè)務(wù)的經(jīng)濟(jì)效益分析 (一 ) 經(jīng)濟(jì)效益預(yù)測 城市在線根據(jù)預(yù)付卡發(fā)行受理市場發(fā)展的分析和自身業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃，制定了該項(xiàng)業(yè)務(wù)的未來五年經(jīng)濟(jì)效益分析，包括交易額、收入、毛利三項(xiàng)指標(biāo)。對其他客戶進(jìn)行產(chǎn)品的詳細(xì)介紹，這樣不僅可以提高公司的知名度，還可以和客戶進(jìn)行有效的交流。 ? 微博、微信、郵件等營銷 要開拓新市場，發(fā)