【導(dǎo)讀】廣東城市在線支付有限公司支付業(yè)務(wù)許可證申請(qǐng)材料。申請(qǐng)材料之第六項(xiàng)支付業(yè)務(wù)可行性研究報(bào)告第123頁

　　

【正文】 庫數(shù)據(jù)、密鑰竊取等方式，或利用管理漏洞作案，使持卡人或商戶蒙受損失；或者業(yè)務(wù)人員隱瞞公司，非法收受商家貨款或欺騙商家，讓其把貨款存入自身帳號(hào)中，然后捐款潛逃，這些行為，使公司或商家蒙受損失。對(duì)這類行為，城市在線公司將加強(qiáng)員工內(nèi)部的道德教育、同時(shí)培訓(xùn)商家，在資金往來過程中，切勿輕信任何人，一定要把資金匯入到城市在線公司制定賬 戶上。 廣東城市在線支付有限公司支付業(yè)務(wù)許可證申請(qǐng)材料 申請(qǐng)材料之第六項(xiàng) 支付業(yè)務(wù)可行性研究報(bào)告 第 158 頁 6. 商戶代銷風(fēng)險(xiǎn) 城市在線在經(jīng)營預(yù)付卡業(yè)務(wù)過程中，由于特約商戶經(jīng)營模式 的不統(tǒng)一 及 在 商戶管理上的疏漏， 常會(huì) 導(dǎo)致公司經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的加大。針對(duì)該風(fēng)險(xiǎn)存在的問題，公司制定代銷商戶的準(zhǔn)入 機(jī)制 如下 ： 1. 商戶如需成為城市在線預(yù)付卡代銷商，需向我司提交商戶的營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、開戶許可證、法人身份證以及經(jīng)營場所現(xiàn)場照片的并存留相關(guān)證件復(fù)印件存檔。 2. 商戶如需成為城市在線預(yù)付卡代銷，需為實(shí)體經(jīng)營場所的商戶，我司需到現(xiàn)場進(jìn)行核實(shí)并拍照留存 。 同時(shí)還要求代銷商戶不得自行發(fā)展下級(jí)預(yù)付卡代銷網(wǎng)點(diǎn)，并在銷售過程中代銷商戶需在 其經(jīng)營場所公示其所售預(yù)付卡的購買、使用、贖回、掛失的條件跟方法。 7. 系統(tǒng)通信風(fēng)險(xiǎn) 在持卡人充值、消費(fèi)過程中，當(dāng)通信發(fā)生故障，或受到干擾或被人為破壞時(shí)，則可能存在單邊交易的問題，導(dǎo)致用戶的錢被多扣或商家的錢沒有收回的問題。解決該風(fēng)險(xiǎn)的辦法是對(duì)系統(tǒng)的各個(gè)交易流程進(jìn)行完善，并建立完整的沖銷機(jī)制，當(dāng)扣款請(qǐng)求發(fā)起后，若超過規(guī)定的延時(shí)時(shí)限，系統(tǒng)仍沒有信息返回，則受理終端自動(dòng)發(fā)起沖正交易請(qǐng)求，并形成對(duì)異常交易數(shù)據(jù)的核查、對(duì)賬措施，對(duì)存在的單邊交易進(jìn)行系統(tǒng)或手工處理。 8. 系統(tǒng)侵入風(fēng)險(xiǎn) 當(dāng)系統(tǒng)遭受外部攻擊，獲取了系統(tǒng)的關(guān)鍵數(shù)據(jù)， 如截獲了我司的交易數(shù)據(jù)并通過其他手段進(jìn)行解密獲取了關(guān)鍵信息（如卡號(hào)），并利用該關(guān)鍵數(shù)據(jù)偽造扣款或充值請(qǐng)求；對(duì)該類風(fēng)險(xiǎn)，我司將啟用反偵察系統(tǒng)，力求查出侵入者并追究法律責(zé)任。 廣東城市在線支付有限公司支付業(yè)務(wù)許可證申請(qǐng)材料 申請(qǐng)材料之第六項(xiàng) 支付業(yè)務(wù)可行性研究報(bào)告 第 159 頁 (二 ) 風(fēng)險(xiǎn)管理措施 1. 風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)構(gòu)設(shè)置 針對(duì)城市在線公司在開展預(yù)付卡業(yè)務(wù)中存在的風(fēng)險(xiǎn)，我司成立了專門的部門，設(shè)置了專門的人員、崗位，負(fù)責(zé)預(yù)付卡支付業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理及防范工作。 同時(shí)建立了完善的風(fēng)險(xiǎn)管理措施，對(duì)已發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警并進(jìn)行相應(yīng)處理，對(duì)沒發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)行定期排查，盡早發(fā)現(xiàn)，防范于未然。 在機(jī)構(gòu)設(shè)置上，設(shè)立了內(nèi)控中心，分別由業(yè)務(wù)合規(guī)部、 風(fēng)險(xiǎn)管理部、資金結(jié)算部三個(gè)部門組成，如下： 部門 部門職責(zé) 崗位 職責(zé) 業(yè)務(wù)合規(guī)部 根據(jù)公司的所有業(yè)務(wù)擬定相關(guān)的規(guī)則、流程、符合人民銀行的相關(guān)規(guī)定，并根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行及時(shí)修正與完善 。 部門經(jīng)理 協(xié)助構(gòu)建公司合規(guī)管理體系，制定、修訂公司的合規(guī)手冊(cè)和其他風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)章制度；負(fù)責(zé)反洗錢審計(jì)工作。 合規(guī)專員 負(fù)責(zé)起草合規(guī)報(bào)告；參與新產(chǎn)品的開發(fā)，識(shí)別、評(píng)估合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，提供合規(guī)支持；擬定具體的合規(guī)工作方案及內(nèi)控流程；負(fù)責(zé)反洗錢審計(jì)的相關(guān)工作 風(fēng)險(xiǎn)管理部 控制公司業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。制定風(fēng)險(xiǎn)管理制度、辦法及操作規(guī)范。 負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查與分析；并組織、協(xié)調(diào)各部門開展 反 洗錢工作 。 部門經(jīng)理 負(fù)責(zé)把業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查與分析形成分析報(bào)告提交上級(jí)；對(duì)日常交易進(jìn)行監(jiān)測和分析并提出處理意見和指令；制定公司 工作計(jì)劃并實(shí)施；配合并接受相關(guān)組織反洗錢調(diào)查工作及任務(wù)；開展反洗錢培訓(xùn)及宣傳工作 風(fēng)控專員 負(fù)責(zé)對(duì)公司業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查工作及公司業(yè)務(wù)資料審核、查證；持續(xù)監(jiān)測可疑交易，負(fù)責(zé)可疑交易的報(bào)送及風(fēng)險(xiǎn)分析與報(bào)告的填寫； 部門經(jīng)理 負(fù)責(zé)對(duì)商戶結(jié)算的對(duì)賬及備付金管理工作；公司經(jīng)營日?qǐng)?bào)表編制及分析，業(yè)務(wù)政策及流程的審批； 廣東城市在線支付有限公司支付業(yè)務(wù)許可證申請(qǐng)材料 申請(qǐng)材料之第六項(xiàng) 支付業(yè)務(wù)可行性研究報(bào)告 第 160 頁 資金結(jié)算部 產(chǎn)品經(jīng)營情況的核算和對(duì)賬，商戶賬戶資料管理與經(jīng)營報(bào)表編制及分析；經(jīng)營過程中風(fēng)險(xiǎn)控制。 結(jié)算對(duì)賬專員 對(duì)商戶的對(duì)賬、往來款項(xiàng)的跟蹤及計(jì)算商戶應(yīng)付返利；對(duì)供應(yīng)商的往來款項(xiàng)跟蹤、對(duì)賬及核對(duì)上游酬金；編制經(jīng)營報(bào)表，對(duì)經(jīng)營情況進(jìn)行分析及建議 日常備付金管理專員 對(duì)商戶備付金進(jìn)行日常的管理；開立專用存款賬戶存放客戶備付金，有效管理商戶備付金及日常結(jié)算工作 2. 制定風(fēng)險(xiǎn)管理辦法 城市在線對(duì)預(yù)付卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理過程中，制定了經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控管理、商戶經(jīng)營分析管理、預(yù)付卡風(fēng)險(xiǎn)管理及備付金管理辦法，內(nèi)容如下： . 經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控管理 管理辦法分 別對(duì)個(gè)人用戶、企業(yè)用戶購卡進(jìn)行了相關(guān)的規(guī)范。購買手續(xù)要求實(shí)名制，個(gè)人用戶需提供有效身份證并留存資料；企業(yè)用戶需提供單位經(jīng)辦人有效身份證件，并出示單位授權(quán)書。 購買金額 規(guī)定 ，個(gè)人購買一次性超過 5 萬元以上、單位超過 5000 元以上需通過銀行轉(zhuǎn)賬等非現(xiàn)金結(jié)算方式購買。 同時(shí)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控管理辦法也對(duì)城市在線售卡網(wǎng)點(diǎn)的特約商戶采取了嚴(yán)格的資質(zhì)審核及風(fēng)險(xiǎn)交易監(jiān)控等措施。 . 商戶經(jīng)營分析管理 分別以營銷中心、風(fēng)險(xiǎn)管理部在不同層面進(jìn)行監(jiān)控，對(duì)代售機(jī)構(gòu)及受理網(wǎng)點(diǎn)分別以不同標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范其交易行為，發(fā)現(xiàn)異常立 即采取相應(yīng)的處理措施。 . 預(yù)付卡風(fēng)險(xiǎn)管理 從預(yù)付卡的發(fā)行、使用、 代銷、 特約商戶準(zhǔn)入、特約商戶管理、風(fēng)險(xiǎn)商戶管理、風(fēng)險(xiǎn)商戶違規(guī)處理等方面分別制定了詳細(xì)的管理辦法： ? 預(yù)付卡發(fā)行管理辦法 預(yù)付卡的發(fā)行在實(shí)名購卡制度上，分別規(guī)范個(gè)人、單位購卡所需 提供 的詳細(xì)登記資料內(nèi)容及要求；并根據(jù)《支付機(jī)構(gòu)預(yù)付卡業(yè)務(wù)管理辦法》對(duì)個(gè)人、單位購 廣東城市在線支付有限公司支付業(yè)務(wù)許可證申請(qǐng)材料 申請(qǐng)材料之第六項(xiàng) 支付業(yè)務(wù)可行性研究報(bào)告 第 161 頁 卡金額以不同的限額采取相應(yīng)的結(jié)算方式執(zhí)行。 ? 預(yù)付卡使用管理辦法 按《支付機(jī)構(gòu)預(yù)付卡業(yè)務(wù)管理辦法》的要求，分別對(duì)城市在線發(fā)行的預(yù)付卡在使用、充值、掛失、延期、贖回、補(bǔ)卡 /換卡等方面制定了詳細(xì)的管理辦 法 。 ? 預(yù)付卡代銷風(fēng)險(xiǎn) 管理辦法 針對(duì)代銷商戶在銷售預(yù)付卡時(shí)帶來的風(fēng)險(xiǎn)，城市在線公司除了制定代銷商戶準(zhǔn)入機(jī)制，還對(duì)商戶在售卡過程中需注意的事項(xiàng)進(jìn)行了相關(guān)規(guī)范。 要求： 代銷商戶銷售預(yù)付卡每張金額不得超過 200 元整； 個(gè)人或單位購買記名預(yù)付卡或一次性購買不記名預(yù)付卡 1 萬元以上的，代銷商戶應(yīng)當(dāng)核實(shí)購卡人、單位經(jīng)辦人的身份證件，填寫《城市在線購卡申請(qǐng)單》，并留存其身份證復(fù)印件； 單位一次性購買預(yù)付卡 5000 元以上，個(gè)人一次性購卡 5 萬元以上的，應(yīng)當(dāng)通過以后轉(zhuǎn)賬等非現(xiàn)金結(jié)算方式購買，不得使用現(xiàn)金結(jié)算； 如采 用銀行轉(zhuǎn)賬等非現(xiàn)金方式結(jié)算購買預(yù)付卡，則付款人銀行賬戶名稱跟和購卡人名稱應(yīng)當(dāng)保持一致； 代銷商戶不得接受以信用卡刷卡的結(jié)算方式購卡。 ? 特約商戶準(zhǔn)入辦法 制定商戶準(zhǔn)入審核機(jī)制及流程，經(jīng)由公司營銷中心和風(fēng)險(xiǎn)管理部對(duì)城市在線簽約并同意使用城市在線所發(fā)行的預(yù)付卡進(jìn)行資金結(jié)算的法人、個(gè)體工商戶或其他組織進(jìn)行 準(zhǔn)入資格 核準(zhǔn)審批。 ? 特約商戶管理辦法 對(duì)經(jīng)過審批準(zhǔn)入的城市在線特約商戶進(jìn)行預(yù)付卡業(yè)務(wù)知識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)管理等培訓(xùn)。同時(shí)規(guī)范特約商戶資料及交易憑證管理等制度。 ? 風(fēng)險(xiǎn)商戶管理辦法 除了通過不斷的完善系統(tǒng)及加強(qiáng)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控， 對(duì)商戶的管理也應(yīng)加強(qiáng)并密切關(guān)注。 營銷中心和風(fēng)險(xiǎn)管理部日常也安排專員對(duì)商戶的往來款項(xiàng)進(jìn)行跟蹤及監(jiān)控，及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)并制定相關(guān)流程降低存在的風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，對(duì)商戶及公司內(nèi)部人員違規(guī)有明確的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)及處理方法。 ? 風(fēng)險(xiǎn)商戶處理流程 城市在線還制定了日常風(fēng)險(xiǎn)商戶排查處理流程及緊急特殊排查處理流程，加 廣東城市在線支付有限公司支付業(yè)務(wù)許可證申請(qǐng)材料 申請(qǐng)材料之第六項(xiàng) 支付業(yè)務(wù)可行性研究報(bào)告 第 162 頁 強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)商戶的監(jiān)控及管理。 . 備付金風(fēng)險(xiǎn)管理 客戶備付金是以活期存款的形式存放在備付金存管銀行中，由客戶通過城市在線系統(tǒng)發(fā)起備付金的轉(zhuǎn)入或轉(zhuǎn)出。 客戶與城市在線簽訂客戶簽約銀行的代收付協(xié)議，委托城市在線對(duì)客戶備付金進(jìn)行代收付業(yè)務(wù) 管理，通過城市在線系統(tǒng)對(duì)存放在存管銀行的備付金進(jìn)行轉(zhuǎn)入或轉(zhuǎn)出。 按《支付機(jī)構(gòu)預(yù)付卡業(yè)務(wù)管理辦法》的要求，城市在線準(zhǔn)備在工商銀行開立委托資金監(jiān)管賬戶，委托銀行對(duì)備付資金進(jìn)行監(jiān)管，并制定有效的管理措施。 3. 完善 內(nèi)部管理體系及制度 為了配合公司在開展各項(xiàng)支付業(yè)務(wù)的日常運(yùn)作管理，城市在線公司建立了全面、系統(tǒng)、規(guī)范的內(nèi)部管理體系和規(guī)章制度，包括財(cái)務(wù)管理制度、備付金管理、應(yīng)收賬款的管理、資產(chǎn)的管理、文檔管理制度、人事行政管理制度、業(yè)務(wù)運(yùn)營管理規(guī)范、風(fēng)險(xiǎn)控制管理等，有效地支撐公司有序、規(guī)范的開展支付業(yè)務(wù)的運(yùn)營管理。 五、 預(yù)付卡 業(yè)務(wù)的經(jīng)濟(jì)效益分析 (一 ) 經(jīng)濟(jì)效益預(yù)測 城市在線根據(jù)預(yù)付卡發(fā)行受理市場發(fā)展的分析和自身業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃，制定了該項(xiàng)業(yè)務(wù)的未來五年經(jīng)濟(jì)效益分析，包括交易額、收入、毛利三項(xiàng)指標(biāo)。 交易額預(yù)測表 單位： 萬 元 期間 項(xiàng)目 合 計(jì) 經(jīng)營期 2020 年 2020 年 2020 年 2020 年 2020 年 演藝卡 31,000 1,000 2,000 4,000 8,000 16,000 百姓通卡 11,869 900 1,350 2,025 3,038 4,556 羊城通 （受理） 15,627 2,100 2,520 3,024 3,629 4,355 合計(jì) 58,496 4,000 5,870 9,049 14,666 24,911 廣東城市在線支付有限公司支付業(yè)務(wù)許可證申請(qǐng)材料 申請(qǐng)材料之第六項(xiàng) 支付業(yè)務(wù)可行性研究報(bào)告 第 163 頁 收入預(yù)測表 單位： 萬 元 期間 項(xiàng)目 合 計(jì) 經(jīng)營期 2020 年 2020 年 2020 年 2020 年 2020 年 演藝卡 310 10 20 40 80 160 百姓通卡 237 18 27 41 61 91 羊城通 （受理） 47 6 8 9 11 13 合計(jì) 594 34 55 90 152 264 毛利預(yù)測表 單位： 萬 元 期間 項(xiàng)目 合 計(jì) 經(jīng)營期 2020 年 2020 年 2020 年 2020 年 2020 年 演藝卡 155 5 10 20 40 80 百姓通卡 59 5 7 10 15 23 羊城通 （受理） 23 3 4 5 5 7 交易額合計(jì) 238 13 21 35 61 109 (二 ) 推廣計(jì)劃 同時(shí)，為了保證實(shí)現(xiàn)以上預(yù)測經(jīng)濟(jì)效益 ，城市在線公司還系統(tǒng)地部署了業(yè)務(wù)發(fā)展 推廣計(jì)劃： 1. 平臺(tái)推廣 ? 網(wǎng)站推廣 廣東城市在線支付有限公司支付業(yè)務(wù)許可證申請(qǐng)材料 申請(qǐng)材料之第六項(xiàng) 支付業(yè)務(wù)可行性研究報(bào)告 第 164 頁 1. 官方網(wǎng)站自身優(yōu)化：通過對(duì)城市在線官網(wǎng)網(wǎng) 頁標(biāo)簽、網(wǎng)頁關(guān)鍵字、網(wǎng)頁描述設(shè)置優(yōu)化、網(wǎng)站內(nèi)容更新等發(fā)布相關(guān)產(chǎn)品信息。 2. 網(wǎng)站在搜索引擎的的優(yōu)化：在百度、 goole 等搜索引擎網(wǎng)站投放產(chǎn)品信息。 ? 產(chǎn)品展示會(huì)、大型展會(huì) 可通過參加專業(yè)的產(chǎn)品展示會(huì)及相關(guān)產(chǎn)業(yè)的展覽會(huì)等，把城市在線的產(chǎn)品進(jìn)行展示，提供產(chǎn)品實(shí)物和詳細(xì)資料。對(duì)其他客戶進(jìn)行產(chǎn)品的詳細(xì)介紹，這樣不僅可以提高公司的知名度，還可以和客戶進(jìn)行有效的交流。 2. 信息資源推廣 ? 信息 資源庫營銷 可以利用城市在線旗下品牌“購票通”原有客戶資源進(jìn)行詳細(xì)的調(diào)查，并提供給客戶更完善的信息及產(chǎn)品，滿足客戶的要求。 另外城市在線有專門的客戶服務(wù)中心，對(duì)部分客戶可以嘗試電話營銷，或先進(jìn)行電話推廣，再派業(yè)務(wù)代表前往洽談?；蛲ㄟ^資料庫信息，對(duì)已合作的客戶進(jìn)行電話回訪，關(guān)系維護(hù)。 ? 微博、微信、郵件等營銷 要開拓新市場，發(fā)掘新客戶。我們可以通過在微博、微信、 等公眾平臺(tái)發(fā)布產(chǎn)品信息。也可以通過郵件或電話形式提供更詳細(xì)的資料，加大推廣力度。 3. 渠道推廣 利用 廣州市易票聯(lián)支付技術(shù)有限公司百姓