【正文】 ............................................................................. 156 廣東城市在線支付有限公司支付業(yè)務(wù)許可證申請材料 申請材料之第六項(xiàng) 支付業(yè)務(wù)可行性研究報(bào)告 第 125 頁 1. 持卡人卡片丟失風(fēng)險 ................................................................................... 156 2. 密碼泄漏風(fēng)險 ............................................................................................. 156 3. 壞卡風(fēng)險 .................................................................................................... 157 4. 偽卡風(fēng)險 .................................................................................................... 157 5. 內(nèi)部管理風(fēng)險 ............................................................................................. 157 6. 商戶代銷風(fēng)險 ............................................................................................. 158 7. 系統(tǒng)通信風(fēng)險 ............................................................................................. 158 8. 系統(tǒng)侵入風(fēng)險 ............................................................................................. 158 (二 ) 風(fēng)險管理措施 .............................................................................................. 159 1. 風(fēng)險防范機(jī)構(gòu)設(shè)置 ...................................................................................... 159 2. 制定風(fēng)險管理辦法 ...................................................................................... 160 3. 完善內(nèi)部管理體系及制度 ............................................................................ 162 五、 預(yù)付卡業(yè)務(wù)的 經(jīng)濟(jì)效益分析 ......................................................................... 162 廣東城市在線支付有限公司支付業(yè)務(wù)許可證申請材料 申請材料之第六項(xiàng) 支付業(yè)務(wù)可行性研究報(bào)告 第 126 頁 一、 預(yù)付卡業(yè)務(wù)的整體市場前景及經(jīng)營前景 (一 ) 公司簡介 城市在線（ Cityline .GD）成立于 2020 年，隸屬于立信集團(tuán)， 城市在線經(jīng)過六年的專注經(jīng)營，已發(fā)展成為國內(nèi)領(lǐng) 先的預(yù)付卡 發(fā)行與受理的技術(shù)與服務(wù)提供商 。 為合作商家提供專業(yè)的技術(shù)支持與服務(wù)，為 打造一個 產(chǎn)品豐富、營銷 網(wǎng)絡(luò)多元 化的綜合服務(wù)平臺，成為國內(nèi)領(lǐng)先的第三方 預(yù)付卡業(yè)務(wù)發(fā)行與受理 機(jī)構(gòu) 而不斷努力。 ? 城市在線 預(yù)付卡產(chǎn)品“ 演藝卡 ” 的成功運(yùn)營，大大方便了消費(fèi)者購買到全國范圍內(nèi)的流行演出、熱門賽事、大型展會等需求以及城市。 5. 預(yù)付卡業(yè)務(wù)模式 . 預(yù)付卡業(yè)務(wù)類型 ? 商戶結(jié)算卡 基于城市在線自身結(jié)算體系（ 2020 年 底 開始承接的原 廣州市 易票聯(lián)支付 技術(shù)有限 公司百姓通卡業(yè)務(wù)體系），發(fā)展自己的商戶結(jié)算卡 ，此卡 可以在城市在線的加盟商家使用，并采用統(tǒng)一的城市在線百姓通卡結(jié)算平臺。 廣州羊城通有限公司 （原名：廣州交通電子收費(fèi)營運(yùn)有限公司）于 19996年 6 月 17 日正式注冊成立。損壞卡及遺失卡按壹元一張收取賠償 廣東城市在線支付有限公司支付業(yè)務(wù)許可證申請材料 申請材料之第六項(xiàng) 支付業(yè)務(wù)可行性研究報(bào)告 第 137 頁 6. 換卡 /補(bǔ)卡流程 客 戶 發(fā) 起填 寫 《 換 / 補(bǔ) 卡 申 請單 》換 / 補(bǔ) 卡驗(yàn) 卡客 戶 確 認(rèn) 簽 收退 回 申 請通 過不 通 過 客戶發(fā)起 客戶提出換卡 /補(bǔ)卡需求 填寫換卡 /補(bǔ)卡單 銷售部 或 客服部 業(yè)務(wù)經(jīng)理或客服部指導(dǎo)商戶填寫《換卡 /補(bǔ)卡單》 驗(yàn)卡 銷售部 或 客服部 業(yè)務(wù)經(jīng)理或客服部對卡進(jìn)行驗(yàn)卡，確認(rèn)卡是否過期或損壞。 2. 網(wǎng)絡(luò)拓?fù)浼坝布O(shè)備 . 網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu) ? 城市在線預(yù)付卡系統(tǒng)平臺由數(shù)據(jù)中心和容災(zāi)中心組成，其中數(shù)據(jù)中心包括： ? WEB 前端服務(wù)層 ? 應(yīng)用中間層 ? 數(shù)據(jù)庫層 ? 中心核心網(wǎng)絡(luò) ? 操作終端管理區(qū) ? 容災(zāi)中心與數(shù)據(jù)中心通過裸光纖連接，可實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)級災(zāi)備處理。該數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)提供了有效的安全性控制策略，既注重?cái)?shù)據(jù)訪問的安全性和監(jiān)督用戶的登錄，又兼顧了用戶在使用數(shù)據(jù)時對速度的要求。解決該風(fēng)險的辦法是持卡人盡早向城市在線進(jìn)行換卡申請，城市 在線經(jīng)過人工核對該卡確實(shí)為城市在線所發(fā)，且核對資金安全后，則重新發(fā)放 一張與壞卡等余額的新卡給客戶。 同時建立了完善的風(fēng)險管理措施，對已發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險進(jìn)行風(fēng)險預(yù)警并進(jìn)行相應(yīng)處理，對沒發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險，進(jìn)行定期排查，盡早發(fā)現(xiàn)，防范于未然。 ? 特約商戶準(zhǔn)入辦法 制定商戶準(zhǔn)入審核機(jī)制及流程，經(jīng)由公司營銷中心和風(fēng)險管理部對城市在線簽約并同意使用城市在線所發(fā)行的預(yù)付卡進(jìn)行資金結(jié)算的法人、個體工商戶或其他組織進(jìn)行 準(zhǔn)入資格 核準(zhǔn)審批。 2. 信息資源推廣 ? 信息 資源庫營銷 可以利用城市在線旗下品牌“購票通”原有客戶資源進(jìn)行詳細(xì)的調(diào)查，并提供給客戶更完善的信息及產(chǎn)品，滿足客戶的要求。 ? 產(chǎn)品展示會、大型展會 可通過參加專業(yè)的產(chǎn)品展示會及相關(guān)產(chǎn)業(yè)的展覽會等，把城市在線的產(chǎn)品進(jìn)行展示，提供產(chǎn)品實(shí)物和詳細(xì)資料。 ? 預(yù)付卡代銷風(fēng)險 管理辦法 針對代銷商戶在銷售預(yù)付卡時帶來的風(fēng)險，城市在線公司除了制定代銷商戶準(zhǔn)入機(jī)制，還對商戶在售卡過程中需注意的事項(xiàng)進(jìn)行了相關(guān)規(guī)范。 8. 系統(tǒng)侵入風(fēng)險 當(dāng)系統(tǒng)遭受外部攻擊，獲取了系統(tǒng)的關(guān)鍵數(shù)據(jù)， 如截獲了我司的交易數(shù)據(jù)并通過其他手段進(jìn)行解密獲取了關(guān)鍵信息（如卡號），并利用該關(guān)鍵數(shù)據(jù)偽造扣款或充值請求；對該類風(fēng)險，我司將啟用反偵察系統(tǒng)，力求查出侵入者并追究法律責(zé)任。若 廣東城市在線支付有限公司支付業(yè)務(wù)許可證申請材料 申請材料之第六項(xiàng) 支付業(yè)務(wù)可行性研究報(bào)告 第 157 頁 持卡人的密碼泄漏給他人，由于卡號為明文容易泄漏，故可能造成該卡金額被他人惡意消費(fèi)，造成損失，防范此類風(fēng)險，更重要的是持卡人管理好自己的密碼，比如：經(jīng)常修改密碼，且密碼的設(shè)置應(yīng)當(dāng)復(fù)雜無規(guī)律，盡量避免用移動電話號、生日或例如‘ 888888’等容易被他人破獲的號碼作為密碼，更不應(yīng)把密碼輕易告知他人。支持 IPSec，以防靠假身份行騙，并支持創(chuàng)建虛擬專用網(wǎng)絡(luò)。 (二 ) 系統(tǒng)流程 系統(tǒng)處理流程如下圖： 終 端 代 理 P O S P終 端 P O S后 臺 系 統(tǒng)1 . 發(fā) 送 充 值 請 求2 . 發(fā) 送 充 值 處 理 請 求4 . 返 回 充 值 結(jié) 果3 . 返 回 充 值 結(jié) 果 通 知1 . 發(fā) 送 刷 卡 消 費(fèi) 請 求2 . 發(fā) 送 刷 卡 消 費(fèi) 處 理 請 求3 . 返 回 刷 卡 消 費(fèi) 結(jié) 果 通 知4 . 發(fā) 送 刷 卡 消 費(fèi) 結(jié) 果 1) 用戶通過 POS 終端發(fā)起充值和消費(fèi)請求； 2) 終端代理 POSP 接收終端請求，并將請求轉(zhuǎn)至后臺系統(tǒng)； 3) 后臺系統(tǒng)處理請求返回結(jié)果到 POSP； 4) 終端代理將處理結(jié)果返回至終端 POS 機(jī)，由 POS 機(jī)打印小票。 4. 領(lǐng)卡流程（領(lǐng)空卡） 領(lǐng)卡流程圖 流程環(huán)節(jié) 負(fù)責(zé)部門 具體操作事項(xiàng) 備注 商 戶 發(fā) 起領(lǐng) 卡 單 審 核填 出 庫 申 請 單確 認(rèn) 庫 存制 卡 流 程編 制 出 庫商 戶 領(lǐng) 卡 或 配 送有 庫 存無 庫 存 商戶發(fā)起 商戶提出領(lǐng)卡需求并填寫《領(lǐng)卡申請單》提交至城市在線 訂單審核 銷售部 銷售部收到《領(lǐng)卡申請單后》確認(rèn)訂單信息是否填寫完整，如有誤則需指導(dǎo)客戶將訂單填寫完整 確認(rèn)庫存 銷售部 編制銷售發(fā)貨單前需確認(rèn)倉庫是否有足夠庫存可供銷售 填出庫申請單 銷售部 助理 根據(jù)商戶提交的領(lǐng)卡訂單在OSS 系統(tǒng)中填寫《市場投入品申請單》并按市場投入品審批流程提交審核 編制出倉單 倉儲部 根據(jù)審核完的出庫申請單編制出倉單，并出倉 商戶自領(lǐng) 或 配送 銷售部 根據(jù)商戶的需求，將出倉的消費(fèi)卡配送至商戶指定地點(diǎn)或聯(lián)系商戶上門自行領(lǐng)取 廣東城市在線支付有限公司支付業(yè)務(wù)許可證申請材料 申請材料之第六項(xiàng) 支付業(yè)務(wù)可行性研究報(bào)告 第 136 頁 5. 退卡流程 退卡流程圖 流程環(huán)節(jié) 負(fù)責(zé)部門 具體操作事項(xiàng) 備注 商 戶 發(fā) 起填 寫 退 卡 單驗(yàn) 卡退 卡 入 庫財(cái) 務(wù) 確 認(rèn)填 寫 壞 卡 數(shù) 量 并 填并 向 商 戶 確 認(rèn)通 過損 壞 商戶發(fā)起 商戶提出退卡需求。 ? 羊城 通卡 城市在線 為羊城通 卡 公司提供 符合金融系統(tǒng)規(guī)范和安全標(biāo)準(zhǔn)的智能卡電子支付應(yīng)用系統(tǒng)平臺， 通過城市在線 拓展除公交、地鐵以外的 商戶 加盟 ， 為羊城通卡用戶提供充值及小額消費(fèi)等受理渠道，實(shí)現(xiàn) 一體化服務(wù) 。 ? 多用途預(yù)付卡：由 第三方機(jī)構(gòu)發(fā)行的，可跨法人使用的預(yù)付卡種類。 . 成熟的市場運(yùn)營經(jīng)驗(yàn) ? 城市在線公司 有著先進(jìn)的 電子 票務(wù) 發(fā)行與受理的成功運(yùn)營經(jīng)驗(yàn) 。另外，二三線城市將成為發(fā)卡企業(yè)未來市場拓展的主要方向。除為合作商戶提供專業(yè)的預(yù)付卡 票務(wù)解決方案，為客戶提供本地化票務(wù)預(yù)付卡的發(fā)行與受理 。同時，我們還為客戶提供 各類 票務(wù)預(yù)付卡的發(fā)行與受理，為客戶最大限度提供低成本的優(yōu)質(zhì)票務(wù)服務(wù) 。是專注于文化娛樂票務(wù)領(lǐng)域的高端休閑消費(fèi)卡，視為城市在線未來發(fā)展又一主推 預(yù)付卡產(chǎn)品品牌 。商戶結(jié)算卡是城市在線業(yè)務(wù)系統(tǒng)為加盟商在預(yù)付卡系統(tǒng)中設(shè)立的虛擬結(jié)算賬戶。自成立以來，公司一直致力為 廣大市民提供方便快捷 的電子付費(fèi)服務(wù)。如記名卡遺失，則驗(yàn)證客戶提交的身份證明是否與卡信息相吻合 換卡 /補(bǔ)卡 銷售部 或 客服部 確認(rèn)符合換卡條件，則更換新卡給客戶，并將原卡內(nèi)余額轉(zhuǎn)至新卡 客戶確認(rèn)簽收 銷售部 或 客服部 換卡完成后，客戶在換卡單上簽名確認(rèn) 廣東城市在線支付有限公司支付業(yè)務(wù)許可證申請材料 申請材料之第六項(xiàng) 支付業(yè)務(wù)可行性研究報(bào)告 第 138 頁 7. 預(yù)付卡贖回流程 終止預(yù)付卡業(yè)務(wù) 贖回流程圖 流程環(huán)節(jié) 負(fù)責(zé)部門 具體操作事項(xiàng) 備注 發(fā) 布 預(yù) 付卡 贖 回 公告填 寫 《 贖 回 申 請 單 》資 料 核 對驗(yàn) 卡通 過退 款不 通 過 發(fā)布預(yù)付卡 贖回公告 官網(wǎng)發(fā)布預(yù)付卡贖回公告 含不記名預(yù)付卡與記名預(yù)付卡 填寫贖回申請單 銷售部或客服部 業(yè)務(wù)經(jīng)理指導(dǎo)持卡人填寫《贖回申請單》 由他人代理贖回需要出示和登記代理人和被代理人有效證件信息。 ? 設(shè)備清單 廣東城市在線支付有限公