【正文】 管理軟件、思科網(wǎng)絡(luò)交換機(jī)及硬件防火墻作為網(wǎng)絡(luò)安全保證，組成了集安全策略、防護(hù)、檢測(cè)、響應(yīng)為一體的完整的、動(dòng)態(tài)的安全循環(huán)，在安全策略的整體指導(dǎo)下保證信息系統(tǒng)的安全。 WEB 服務(wù)器為 2 臺(tái) HP BL465C，運(yùn)行 ，提供平臺(tái)外網(wǎng)接入，并將請(qǐng)求均衡的分配到 App 服務(wù)器。 ? 發(fā)卡清算系統(tǒng)：主要功能包括發(fā)卡管理、交易數(shù)據(jù)的日清月結(jié)、商家支付的清算、系統(tǒng)賬戶的資金平衡等。單位購卡需由單位辦理 資料核對(duì) 銷售部或客服部 核對(duì)購卡填寫信息是否與贖回信息是否一致并將購卡申請(qǐng)表附在贖回申請(qǐng)表后。 廣東城市在線支付有限公司支付業(yè)務(wù)許可證申請(qǐng)材料 申請(qǐng)材料之第六項(xiàng) 支付業(yè)務(wù)可行性研究報(bào)告 第 134 頁 3. 銷售流程 銷售流程圖 流程環(huán)節(jié) 負(fù)責(zé)部門 具體操作事項(xiàng) 備注 客 戶 購 卡購 卡 審 核確 認(rèn) 庫 存申 領(lǐng) 卡 片卡 片 激 活收 款資 料 錄 入領(lǐng) 卡財(cái) 務(wù) 平 帳無 庫 存有 庫 存增 加 額 度賒 銷 額 度 客戶購卡 銷售部 客戶提出購卡需求并填寫《購卡申請(qǐng)單》提交至城市在線 業(yè)務(wù) 經(jīng)理 購卡審核 銷售部 業(yè)務(wù)經(jīng)理收到客戶購卡單后需確認(rèn)《購卡申請(qǐng)單》信息是否填寫完整，如有誤則需指導(dǎo)客戶將訂單填寫完整 對(duì)購卡人要核對(duì)有效證件，購買記名預(yù)付卡或購不記名預(yù)付卡金額大于 1 萬元需留存有效證件影印件，進(jìn)行實(shí)名登記 確認(rèn)庫存 銷售部 確認(rèn)庫存是否有足夠卡可供銷售 收款 財(cái)務(wù)部 財(cái)務(wù)部根據(jù)《購卡申請(qǐng)單》中的金額收取款項(xiàng)并簽字， 同時(shí)開具收據(jù)。目前，羊城通的應(yīng)用面已經(jīng)覆蓋廣州市內(nèi)所有的公交汽（電）車、輪渡、地鐵各站以及部分電信業(yè)務(wù)，同時(shí)還拓展到連鎖便利店、菜市場(chǎng)、電影院、餅屋等商務(wù)小額消費(fèi)領(lǐng)域，成為集 “ 公交通、電信通、商務(wù)通 ” 等功能于一體的多功能電子支付媒介。商戶購物卡不記名，不可循環(huán)充值，可在 城市在線合作商家網(wǎng)點(diǎn)購買消費(fèi)、查詢余額?？捎糜诔鞘性诰€支付產(chǎn)品等應(yīng)用的額度結(jié)算。 城市在線公司預(yù)付卡主要應(yīng)用于城市在線商戶聯(lián)盟，包括連鎖餐飲、商場(chǎng)、酒店、美容 、休閑中心等購物消費(fèi)和票務(wù)、充值繳費(fèi)等便民服務(wù)。 . 豐富多樣的銷售 推廣 渠道 ? 城市在線公司可借助承接易票聯(lián)百姓通卡業(yè)務(wù)的線下 3萬家連鎖便利店快速開展預(yù)付卡業(yè)務(wù)的受理與使用。 ? 城市在線自 2020 年 底 開始， 承接廣州市易票聯(lián)支付技術(shù)有限公司百姓通卡的業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)。 2. 業(yè)務(wù)發(fā)展目標(biāo) 城市在線業(yè)務(wù)規(guī)劃如下： 1) 擬發(fā)展預(yù)付卡業(yè)務(wù)受理商戶：包括以原易票聯(lián)公司的連鎖便利店、自助終端 廣東城市在線支付有限公司支付業(yè)務(wù)許可證申請(qǐng)材料 申請(qǐng)材料之第六項(xiàng) 支付業(yè)務(wù)可行性研究報(bào)告 第 128 頁 等在內(nèi)的連鎖商戶為主，同時(shí)增加城市在線自身票務(wù)銷售渠道以及網(wǎng)站等。 3. 預(yù)付卡業(yè)務(wù)市場(chǎng)預(yù)測(cè) 通過對(duì) 2020 年預(yù)付卡市場(chǎng)的觀察認(rèn)為，未來幾年我國預(yù)付卡市場(chǎng)將呈現(xiàn)高速增長(zhǎng)的態(tài)勢(shì)，多用途卡的增長(zhǎng)速度將明顯超過 單用途卡，監(jiān)管政策的出臺(tái)不會(huì)對(duì)行業(yè)造成普遍預(yù)期的巨大影響。同時(shí) ，城市在線公司也通過拓展的 聯(lián)盟商家平臺(tái)為合作商戶推出各類預(yù)付卡產(chǎn)品業(yè)務(wù)。 據(jù)有關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，大型超市、商場(chǎng)百貨是中國網(wǎng)民用戶使用預(yù)付卡的主要場(chǎng)景，分別占比 %和 %。同時(shí)，由于盈利模式的限制，發(fā)卡企業(yè)將加大發(fā)卡力度以提升整體盈利水平。 3) 擬發(fā)展演藝卡商戶：發(fā)展主流電影院線、 大型演唱會(huì)、體育賽 事（ NBA 中國賽等）、車展（廣州國際汽車展等）以及大型主題公園（長(zhǎng)隆公園等）為主的票務(wù)合作商戶。其強(qiáng)大的系 統(tǒng)平臺(tái)體系為羊城通卡用戶輕松解決各項(xiàng)如充值、小額消費(fèi) 等業(yè)務(wù)的 受理 。 廣東城市在線支付有限公司支付業(yè)務(wù)許可證申請(qǐng)材料 申請(qǐng)材料之第六項(xiàng) 支付業(yè)務(wù)可行性研究報(bào)告 第 129 頁 ? 完善的售后服務(wù)體系，除了為商戶、客戶提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)外， 電話營(yíng)銷功能的實(shí)現(xiàn)，也體現(xiàn)了城市在線公司 業(yè)務(wù) 銷售 推廣方式 的多元 化。如 電子票卡 等。本卡將以不記名 或記名 形式發(fā)行，是專注于文化娛樂票務(wù)領(lǐng)域的高端休閑消費(fèi)卡。 城市在線公司電子票卡品種及銷售 渠道 多樣化，針對(duì)市場(chǎng)消費(fèi)群體城市在線公 司進(jìn)行多方位的市場(chǎng)推廣及營(yíng)銷活動(dòng) 。 城市在線加盟商戶網(wǎng)點(diǎn)、城市在線客服熱線 資金沉淀在城市在線 電子票卡（通卡） 面向社會(huì)公眾 城市在線公司指定的票務(wù)合作商戶網(wǎng)點(diǎn) 及城市在線網(wǎng)站 由客戶向城市在線申請(qǐng)辦理，或由城市在線合作商戶代辦 不記名、不掛失、不兌換現(xiàn)金、不退卡。 批量激活由業(yè)務(wù)經(jīng)理在后臺(tái)系統(tǒng)激活 商戶領(lǐng)卡 財(cái)務(wù)部 客戶憑出納開具的收據(jù)領(lǐng)卡并同時(shí)在《購卡申請(qǐng)單》上簽字確認(rèn) 財(cái)務(wù)平賬 財(cái)務(wù)部 業(yè)務(wù) 經(jīng)理與財(cái)務(wù)日結(jié)銷售款項(xiàng) 資料錄入 客服部 當(dāng)日將購卡資料錄入系統(tǒng) 廣東城市在線支付有限公司支付業(yè)務(wù)許可證申請(qǐng)材料 申請(qǐng)材料之第六項(xiàng) 支付業(yè)務(wù)可行性研究報(bào)告 第 135 頁 注： 1） 對(duì)于通過城市在線公司、特約商戶、電話、網(wǎng)站等途徑購買預(yù)付卡需進(jìn)行實(shí)名登記，具體登記資料見《購卡申請(qǐng)單》； 2）業(yè)務(wù)經(jīng)理根據(jù)購卡人資料核對(duì)有效證件，對(duì)于一次性購卡金額大于 1 萬元（含）以上需留存有效證件影印件； 3）單位一次性購卡金額達(dá) 5000 元（含）以上或個(gè)人一次性購卡金額達(dá) 5 萬元（含）以上的，通過銀行轉(zhuǎn)賬方式購買，不收取現(xiàn)金； 4）使用轉(zhuǎn)賬方式購卡的對(duì)購卡人的轉(zhuǎn)入名稱、賬戶、金額等進(jìn)行逐筆登記； 5）每 天下班前客服部做好《購卡申請(qǐng)單》系統(tǒng)錄入工作。 3) 委托受理機(jī)構(gòu)受理預(yù)付 卡時(shí)，其發(fā)展的特約商戶需與我司簽署三方協(xié)議，受理機(jī)構(gòu)不得將我司委托其開展的預(yù)付卡受理業(yè)務(wù)外包。 ? 外部數(shù)據(jù)交換系統(tǒng)：是平臺(tái)與外部系統(tǒng)進(jìn)行數(shù)據(jù)交換的統(tǒng)一通道，負(fù)責(zé)與外部系統(tǒng)的數(shù)據(jù)傳輸，安全認(rèn)證。 設(shè)備名稱 型號(hào) 配置 數(shù)量 （臺(tái)） 操作系 統(tǒng) 系統(tǒng)軟件 數(shù)據(jù)庫服務(wù)器 （集群） SUN T5440 ， 128 核 CPU； 16GB 內(nèi)存； 2*146GB 硬盤 2 Solaris 10 WEB 服務(wù)器 0102 HP BL465C ， 4 核 CPU； 2G 內(nèi)存； 2*146G 硬盤 2 Red Hat APP 服務(wù)器 0104 HP BL465C ， 4 核 CPU； 2G 內(nèi)存； 2*146G 硬盤 4 Red Hat POSP 服務(wù)器 0102 HP BL465C ， 4 核 CPU； 2G 內(nèi)存； 2*146G 硬盤 2 Red Hat PosP 服務(wù)程序 核心交換機(jī) Cisco Catalyst 6506e 2 接入交換機(jī) Cisco Catalyst 2960 2 核心防火墻 Juniper ISG 1000 2 外部防火墻 阿姆瑞特ASF100UP 2 廣東城市在線支付有限公司支付業(yè)務(wù)許可證申請(qǐng)材料 申請(qǐng)材料之第六項(xiàng) 支付業(yè)務(wù)可行性研究報(bào)告 第 155 頁 加密機(jī) SJL06E 2 IPS 入侵檢測(cè) WSSVCIDS2BU 2 . 網(wǎng)絡(luò)通信 后臺(tái)系統(tǒng)組成獨(dú)立的業(yè)務(wù)局域網(wǎng)，通過防火墻 將指定服務(wù)端口映射到公網(wǎng)提供服務(wù)。 該操作系統(tǒng)通過驗(yàn)證、數(shù)據(jù)完整性、數(shù)據(jù)保密和單一注冊(cè)功能，擴(kuò)展安全特性，因此竄改、窺探和竊聽不能破 壞數(shù)據(jù)或相關(guān)業(yè)務(wù)。系統(tǒng)具有完善的數(shù)據(jù)存儲(chǔ)與備份策略，能夠自動(dòng)的、定時(shí)的、集中的備份業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)文件和數(shù)據(jù)庫。 2. 密碼泄 漏風(fēng)險(xiǎn) 無論是商戶購物卡、演藝卡還是商戶結(jié)算卡，城市在線都進(jìn)行密碼保護(hù)。同時(shí)， 通知警方，通過卡的受理途徑的監(jiān)控錄像或不法分子遺留的其他線索，緝拿作案者。解決該風(fēng)險(xiǎn)的辦法是對(duì)系統(tǒng)的各個(gè)交易流程進(jìn)行完善，并建立完整的沖銷機(jī)制，當(dāng)扣款請(qǐng)求發(fā)起后，若超過規(guī)定的延時(shí)時(shí)限，系統(tǒng)仍沒有信息返回，則受理終端自動(dòng)發(fā)起沖正交易請(qǐng)求，并形成對(duì)異常交易數(shù)據(jù)的核查、對(duì)賬措施，對(duì)存在的單邊交易進(jìn)行系統(tǒng)或手工處理。 負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查與分析；并組織、協(xié)調(diào)各部門開展 反 洗錢工作 。 ? 預(yù)付卡使用管理辦法 按《支付機(jī)構(gòu)預(yù)付卡業(yè)務(wù)管理辦法》的要求，分別對(duì)城市在線發(fā)行的預(yù)付卡在使用、充值、掛失、延期、贖回、補(bǔ)卡 /換卡等方面制定了詳細(xì)的管理辦 法 。同時(shí)，對(duì)商戶及公司內(nèi)部人員違規(guī)有明確的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)及處理方法。 2. 網(wǎng)站在搜索引擎的的優(yōu)化：在百度、 goole 等搜索引擎網(wǎng)站投放產(chǎn)品信息。也可以通過郵件或電話形式提供更詳細(xì)的資料，加大推廣力度。 另外城市在線有專門的客戶服務(wù)中心，對(duì)部分客戶可以嘗試電話營(yíng)銷，或先進(jìn)行電話推廣，再派業(yè)務(wù)代表前往洽談。 按《支付機(jī)構(gòu)預(yù)付卡業(yè)務(wù)管理辦法》的要求，城市在線準(zhǔn)備在工商銀行開立委托資金監(jiān)管賬戶，委托銀行對(duì)備付資金進(jìn)行監(jiān)管，并制定有效的管理措施。 ? 特約商戶管理辦法 對(duì)經(jīng)過審批準(zhǔn)入的城市在線特約商戶進(jìn)行預(yù)付卡業(yè)務(wù)知識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)管理等培訓(xùn)。 購買金額 規(guī)定 ，個(gè)人購買一次性超過 5 萬元以上、單位超過 5000 元以上需通過銀行轉(zhuǎn)賬等非現(xiàn)金結(jié)算方式購買。 在機(jī)構(gòu)設(shè)置上，設(shè)立了內(nèi)控中心，分別由業(yè)務(wù)合規(guī)部、 風(fēng)險(xiǎn)管理部、資金結(jié)算部三個(gè)部門組成，如下： 部門 部門職責(zé) 崗位 職責(zé) 業(yè)務(wù)合規(guī)部 根據(jù)公司的所有業(yè)務(wù)擬定相關(guān)的規(guī)則、流程、符合人民銀行的相關(guān)規(guī)定，并根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行及時(shí)修正與完善 。針對(duì)該風(fēng)險(xiǎn)存在的問題，公司制定代銷商戶的準(zhǔn)入 機(jī)制 如下 ： 1. 商戶如需成為城市在線預(yù)付卡代銷商，需向我司提交商戶的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、開戶許可證、法人身份證以及經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所現(xiàn)場(chǎng)照片的并存留相關(guān)證件復(fù)印件存檔。 4. 偽卡風(fēng)險(xiǎn) 若有不法分子通過其他技術(shù)手段，復(fù)制了正在使用的卡片的信息，制作成一張克隆卡，然后憑該卡進(jìn)行消費(fèi)，則會(huì)對(duì)持卡人構(gòu)成損失。所以對(duì)于持卡人，要妥善保管好該卡。 廣東城市在線支付有限公司支付業(yè)務(wù)許可證申請(qǐng)材料 申請(qǐng)材料之第六項(xiàng) 支付業(yè)務(wù)可行性研究報(bào)告 第 156 頁 . 應(yīng)用軟件 系統(tǒng)中的各級(jí)應(yīng)用軟件系統(tǒng)都具有完善的安全控制機(jī)制，包括權(quán)限定義與分配、用戶身份認(rèn)證、遠(yuǎn)程訪問控制、運(yùn)營(yíng)日志與審計(jì)記錄等。 網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)通過網(wǎng)絡(luò)監(jiān)測(cè)來保證實(shí)施網(wǎng)絡(luò)保護(hù)的設(shè)備被正確地配置和正常地運(yùn)行，防止來自外部或內(nèi)部的對(duì)網(wǎng)絡(luò)安全策略的破壞和攻擊。 ? 設(shè)備清單 廣東城市在線支付有限公司支付業(yè)務(wù)許可證申請(qǐng)材料 申請(qǐng)材料之第六項(xiàng) 支付業(yè)務(wù)可行性研究報(bào)告 第 154 頁 數(shù)據(jù)庫由兩臺(tái)數(shù)據(jù)庫服務(wù)器 SUN SPARC Enterprise T5440 Server 和磁盤陣列HDSAMS200 組成，數(shù)據(jù)庫使用 Sybase 15,構(gòu)成主備機(jī)。 ? 賬戶系統(tǒng)：是平臺(tái)的核心基礎(chǔ)模塊，它負(fù)責(zé)賬戶的存儲(chǔ)，管理和核心業(yè)務(wù)邏輯控制。如記名卡遺失，則驗(yàn)證客戶提交的身份證明是否與卡信息相吻合 換卡 /補(bǔ)卡 銷售部 或 客服部 確認(rèn)符合換卡條件，則更換新卡給客戶，并將原卡內(nèi)余額轉(zhuǎn)至新卡 客戶確認(rèn)簽收 銷售部 或 客服部 換卡完成后，客戶在換卡單上簽名確認(rèn) 廣東城市在線支付有限公司支付業(yè)務(wù)許可證申請(qǐng)材料 申請(qǐng)材料之第六項(xiàng) 支付業(yè)務(wù)可行性研究報(bào)告 第 138 頁 7. 預(yù)付卡贖回流程 終止預(yù)付卡業(yè)務(wù) 贖回流程圖 流程環(huán)節(jié) 負(fù)責(zé)部門 具體操作事項(xiàng) 備注 發(fā) 布 預(yù) 付卡 贖 回 公告填 寫 《 贖 回 申 請(qǐng) 單 》資 料 核 對(duì)驗(yàn) 卡通 過退 款不 通 過 發(fā)布預(yù)付卡 贖回公告 官網(wǎng)發(fā)布預(yù)付卡贖回公告 含不記名預(yù)付卡與記名預(yù)付卡 填寫贖回申請(qǐng)單 銷售部或客服部 業(yè)務(wù)經(jīng)理指導(dǎo)持卡人填寫《贖回申請(qǐng)單》 由他人代理贖回需要出示和登記代理人和被代理人有效證件信息。 配送 倉儲(chǔ)部 將已入庫的卡按需求配送給商戶 注： 從發(fā)起《制卡申請(qǐng)表》至“配送”，需要 15個(gè)工作日。自