【正文】 管理軟件、思科網(wǎng)絡交換機及硬件防火墻作為網(wǎng)絡安全保證，組成了集安全策略、防護、檢測、響應為一體的完整的、動態(tài)的安全循環(huán)，在安全策略的整體指導下保證信息系統(tǒng)的安全。 WEB 服務器為 2 臺 HP BL465C，運行 ，提供平臺外網(wǎng)接入，并將請求均衡的分配到 App 服務器。 ? 發(fā)卡清算系統(tǒng)：主要功能包括發(fā)卡管理、交易數(shù)據(jù)的日清月結(jié)、商家支付的清算、系統(tǒng)賬戶的資金平衡等。單位購卡需由單位辦理 資料核對 銷售部或客服部 核對購卡填寫信息是否與贖回信息是否一致并將購卡申請表附在贖回申請表后。 廣東城市在線支付有限公司支付業(yè)務許可證申請材料 申請材料之第六項 支付業(yè)務可行性研究報告 第 134 頁 3. 銷售流程 銷售流程圖 流程環(huán)節(jié) 負責部門 具體操作事項 備注 客 戶 購 卡購 卡 審 核確 認 庫 存申 領 卡 片卡 片 激 活收 款資 料 錄 入領 卡財 務 平 帳無 庫 存有 庫 存增 加 額 度賒 銷 額 度 客戶購卡 銷售部 客戶提出購卡需求并填寫《購卡申請單》提交至城市在線 業(yè)務 經(jīng)理 購卡審核 銷售部 業(yè)務經(jīng)理收到客戶購卡單后需確認《購卡申請單》信息是否填寫完整，如有誤則需指導客戶將訂單填寫完整 對購卡人要核對有效證件，購買記名預付卡或購不記名預付卡金額大于 1 萬元需留存有效證件影印件，進行實名登記 確認庫存 銷售部 確認庫存是否有足夠卡可供銷售 收款 財務部 財務部根據(jù)《購卡申請單》中的金額收取款項并簽字， 同時開具收據(jù)。目前，羊城通的應用面已經(jīng)覆蓋廣州市內(nèi)所有的公交汽（電）車、輪渡、地鐵各站以及部分電信業(yè)務，同時還拓展到連鎖便利店、菜市場、電影院、餅屋等商務小額消費領域，成為集 “ 公交通、電信通、商務通 ” 等功能于一體的多功能電子支付媒介。商戶購物卡不記名，不可循環(huán)充值，可在 城市在線合作商家網(wǎng)點購買消費、查詢余額?？捎糜诔鞘性诰€支付產(chǎn)品等應用的額度結(jié)算。 城市在線公司預付卡主要應用于城市在線商戶聯(lián)盟，包括連鎖餐飲、商場、酒店、美容 、休閑中心等購物消費和票務、充值繳費等便民服務。 . 豐富多樣的銷售 推廣 渠道 ? 城市在線公司可借助承接易票聯(lián)百姓通卡業(yè)務的線下 3萬家連鎖便利店快速開展預付卡業(yè)務的受理與使用。 ? 城市在線自 2020 年 底 開始， 承接廣州市易票聯(lián)支付技術有限公司百姓通卡的業(yè)務運營。 2. 業(yè)務發(fā)展目標 城市在線業(yè)務規(guī)劃如下： 1) 擬發(fā)展預付卡業(yè)務受理商戶：包括以原易票聯(lián)公司的連鎖便利店、自助終端 廣東城市在線支付有限公司支付業(yè)務許可證申請材料 申請材料之第六項 支付業(yè)務可行性研究報告 第 128 頁 等在內(nèi)的連鎖商戶為主，同時增加城市在線自身票務銷售渠道以及網(wǎng)站等。 3. 預付卡業(yè)務市場預測 通過對 2020 年預付卡市場的觀察認為，未來幾年我國預付卡市場將呈現(xiàn)高速增長的態(tài)勢，多用途卡的增長速度將明顯超過 單用途卡，監(jiān)管政策的出臺不會對行業(yè)造成普遍預期的巨大影響。同時 ，城市在線公司也通過拓展的 聯(lián)盟商家平臺為合作商戶推出各類預付卡產(chǎn)品業(yè)務。 據(jù)有關數(shù)據(jù)統(tǒng)計，大型超市、商場百貨是中國網(wǎng)民用戶使用預付卡的主要場景，分別占比 %和 %。同時，由于盈利模式的限制，發(fā)卡企業(yè)將加大發(fā)卡力度以提升整體盈利水平。 3) 擬發(fā)展演藝卡商戶：發(fā)展主流電影院線、 大型演唱會、體育賽 事（ NBA 中國賽等）、車展（廣州國際汽車展等）以及大型主題公園（長隆公園等）為主的票務合作商戶。其強大的系 統(tǒng)平臺體系為羊城通卡用戶輕松解決各項如充值、小額消費 等業(yè)務的 受理 。 廣東城市在線支付有限公司支付業(yè)務許可證申請材料 申請材料之第六項 支付業(yè)務可行性研究報告 第 129 頁 ? 完善的售后服務體系，除了為商戶、客戶提供優(yōu)質(zhì)的服務外， 電話營銷功能的實現(xiàn)，也體現(xiàn)了城市在線公司 業(yè)務 銷售 推廣方式 的多元 化。如 電子票卡 等。本卡將以不記名 或記名 形式發(fā)行，是專注于文化娛樂票務領域的高端休閑消費卡。 城市在線公司電子票卡品種及銷售 渠道 多樣化，針對市場消費群體城市在線公 司進行多方位的市場推廣及營銷活動 。 城市在線加盟商戶網(wǎng)點、城市在線客服熱線 資金沉淀在城市在線 電子票卡（通卡） 面向社會公眾 城市在線公司指定的票務合作商戶網(wǎng)點 及城市在線網(wǎng)站 由客戶向城市在線申請辦理，或由城市在線合作商戶代辦 不記名、不掛失、不兌換現(xiàn)金、不退卡。 批量激活由業(yè)務經(jīng)理在后臺系統(tǒng)激活 商戶領卡 財務部 客戶憑出納開具的收據(jù)領卡并同時在《購卡申請單》上簽字確認 財務平賬 財務部 業(yè)務 經(jīng)理與財務日結(jié)銷售款項 資料錄入 客服部 當日將購卡資料錄入系統(tǒng) 廣東城市在線支付有限公司支付業(yè)務許可證申請材料 申請材料之第六項 支付業(yè)務可行性研究報告 第 135 頁 注： 1） 對于通過城市在線公司、特約商戶、電話、網(wǎng)站等途徑購買預付卡需進行實名登記，具體登記資料見《購卡申請單》； 2）業(yè)務經(jīng)理根據(jù)購卡人資料核對有效證件，對于一次性購卡金額大于 1 萬元（含）以上需留存有效證件影印件； 3）單位一次性購卡金額達 5000 元（含）以上或個人一次性購卡金額達 5 萬元（含）以上的，通過銀行轉(zhuǎn)賬方式購買，不收取現(xiàn)金； 4）使用轉(zhuǎn)賬方式購卡的對購卡人的轉(zhuǎn)入名稱、賬戶、金額等進行逐筆登記； 5）每 天下班前客服部做好《購卡申請單》系統(tǒng)錄入工作。 3) 委托受理機構(gòu)受理預付 卡時，其發(fā)展的特約商戶需與我司簽署三方協(xié)議，受理機構(gòu)不得將我司委托其開展的預付卡受理業(yè)務外包。 ? 外部數(shù)據(jù)交換系統(tǒng)：是平臺與外部系統(tǒng)進行數(shù)據(jù)交換的統(tǒng)一通道，負責與外部系統(tǒng)的數(shù)據(jù)傳輸，安全認證。 設備名稱 型號 配置 數(shù)量 （臺） 操作系 統(tǒng) 系統(tǒng)軟件 數(shù)據(jù)庫服務器 （集群） SUN T5440 ， 128 核 CPU； 16GB 內(nèi)存； 2*146GB 硬盤 2 Solaris 10 WEB 服務器 0102 HP BL465C ， 4 核 CPU； 2G 內(nèi)存； 2*146G 硬盤 2 Red Hat APP 服務器 0104 HP BL465C ， 4 核 CPU； 2G 內(nèi)存； 2*146G 硬盤 4 Red Hat POSP 服務器 0102 HP BL465C ， 4 核 CPU； 2G 內(nèi)存； 2*146G 硬盤 2 Red Hat PosP 服務程序 核心交換機 Cisco Catalyst 6506e 2 接入交換機 Cisco Catalyst 2960 2 核心防火墻 Juniper ISG 1000 2 外部防火墻 阿姆瑞特ASF100UP 2 廣東城市在線支付有限公司支付業(yè)務許可證申請材料 申請材料之第六項 支付業(yè)務可行性研究報告 第 155 頁 加密機 SJL06E 2 IPS 入侵檢測 WSSVCIDS2BU 2 . 網(wǎng)絡通信 后臺系統(tǒng)組成獨立的業(yè)務局域網(wǎng)，通過防火墻 將指定服務端口映射到公網(wǎng)提供服務。 該操作系統(tǒng)通過驗證、數(shù)據(jù)完整性、數(shù)據(jù)保密和單一注冊功能，擴展安全特性，因此竄改、窺探和竊聽不能破 壞數(shù)據(jù)或相關業(yè)務。系統(tǒng)具有完善的數(shù)據(jù)存儲與備份策略，能夠自動的、定時的、集中的備份業(yè)務數(shù)據(jù)文件和數(shù)據(jù)庫。 2. 密碼泄 漏風險 無論是商戶購物卡、演藝卡還是商戶結(jié)算卡，城市在線都進行密碼保護。同時， 通知警方，通過卡的受理途徑的監(jiān)控錄像或不法分子遺留的其他線索，緝拿作案者。解決該風險的辦法是對系統(tǒng)的各個交易流程進行完善，并建立完整的沖銷機制，當扣款請求發(fā)起后，若超過規(guī)定的延時時限，系統(tǒng)仍沒有信息返回，則受理終端自動發(fā)起沖正交易請求，并形成對異常交易數(shù)據(jù)的核查、對賬措施，對存在的單邊交易進行系統(tǒng)或手工處理。 負責業(yè)務風險的風險調(diào)查與分析；并組織、協(xié)調(diào)各部門開展 反 洗錢工作 。 ? 預付卡使用管理辦法 按《支付機構(gòu)預付卡業(yè)務管理辦法》的要求，分別對城市在線發(fā)行的預付卡在使用、充值、掛失、延期、贖回、補卡 /換卡等方面制定了詳細的管理辦 法 。同時，對商戶及公司內(nèi)部人員違規(guī)有明確的認定標準及處理方法。 2. 網(wǎng)站在搜索引擎的的優(yōu)化：在百度、 goole 等搜索引擎網(wǎng)站投放產(chǎn)品信息。也可以通過郵件或電話形式提供更詳細的資料，加大推廣力度。 另外城市在線有專門的客戶服務中心，對部分客戶可以嘗試電話營銷，或先進行電話推廣，再派業(yè)務代表前往洽談。 按《支付機構(gòu)預付卡業(yè)務管理辦法》的要求，城市在線準備在工商銀行開立委托資金監(jiān)管賬戶，委托銀行對備付資金進行監(jiān)管，并制定有效的管理措施。 ? 特約商戶管理辦法 對經(jīng)過審批準入的城市在線特約商戶進行預付卡業(yè)務知識、風險管理等培訓。 購買金額 規(guī)定 ，個人購買一次性超過 5 萬元以上、單位超過 5000 元以上需通過銀行轉(zhuǎn)賬等非現(xiàn)金結(jié)算方式購買。 在機構(gòu)設置上，設立了內(nèi)控中心，分別由業(yè)務合規(guī)部、 風險管理部、資金結(jié)算部三個部門組成，如下： 部門 部門職責 崗位 職責 業(yè)務合規(guī)部 根據(jù)公司的所有業(yè)務擬定相關的規(guī)則、流程、符合人民銀行的相關規(guī)定，并根據(jù)實際情況進行及時修正與完善 。針對該風險存在的問題，公司制定代銷商戶的準入 機制 如下 ： 1. 商戶如需成為城市在線預付卡代銷商，需向我司提交商戶的營業(yè)執(zhí)照、稅務登記證、開戶許可證、法人身份證以及經(jīng)營場所現(xiàn)場照片的并存留相關證件復印件存檔。 4. 偽卡風險 若有不法分子通過其他技術手段，復制了正在使用的卡片的信息，制作成一張克隆卡，然后憑該卡進行消費，則會對持卡人構(gòu)成損失。所以對于持卡人，要妥善保管好該卡。 廣東城市在線支付有限公司支付業(yè)務許可證申請材料 申請材料之第六項 支付業(yè)務可行性研究報告 第 156 頁 . 應用軟件 系統(tǒng)中的各級應用軟件系統(tǒng)都具有完善的安全控制機制，包括權限定義與分配、用戶身份認證、遠程訪問控制、運營日志與審計記錄等。 網(wǎng)絡系統(tǒng)通過網(wǎng)絡監(jiān)測來保證實施網(wǎng)絡保護的設備被正確地配置和正常地運行，防止來自外部或內(nèi)部的對網(wǎng)絡安全策略的破壞和攻擊。 ? 設備清單 廣東城市在線支付有限公司支付業(yè)務許可證申請材料 申請材料之第六項 支付業(yè)務可行性研究報告 第 154 頁 數(shù)據(jù)庫由兩臺數(shù)據(jù)庫服務器 SUN SPARC Enterprise T5440 Server 和磁盤陣列HDSAMS200 組成，數(shù)據(jù)庫使用 Sybase 15,構(gòu)成主備機。 ? 賬戶系統(tǒng)：是平臺的核心基礎模塊，它負責賬戶的存儲，管理和核心業(yè)務邏輯控制。如記名卡遺失，則驗證客戶提交的身份證明是否與卡信息相吻合 換卡 /補卡 銷售部 或 客服部 確認符合換卡條件，則更換新卡給客戶，并將原卡內(nèi)余額轉(zhuǎn)至新卡 客戶確認簽收 銷售部 或 客服部 換卡完成后，客戶在換卡單上簽名確認 廣東城市在線支付有限公司支付業(yè)務許可證申請材料 申請材料之第六項 支付業(yè)務可行性研究報告 第 138 頁 7. 預付卡贖回流程 終止預付卡業(yè)務 贖回流程圖 流程環(huán)節(jié) 負責部門 具體操作事項 備注 發(fā) 布 預 付卡 贖 回 公告填 寫 《 贖 回 申 請 單 》資 料 核 對驗 卡通 過退 款不 通 過 發(fā)布預付卡 贖回公告 官網(wǎng)發(fā)布預付卡贖回公告 含不記名預付卡與記名預付卡 填寫贖回申請單 銷售部或客服部 業(yè)務經(jīng)理指導持卡人填寫《贖回申請單》 由他人代理贖回需要出示和登記代理人和被代理人有效證件信息。 配送 倉儲部 將已入庫的卡按需求配送給商戶 注： 從發(fā)起《制卡申請表》至“配送”，需要 15個工作日。自