【正文】 3. 渠道推廣 利用 廣州市易票聯(lián)支付技術(shù)有限公司百姓通卡業(yè)務(wù)。我們可以通過(guò)在微博、微信、 等公眾平臺(tái)發(fā)布產(chǎn)品信息。或通過(guò)資料庫(kù)信息，對(duì)已合作的客戶(hù)進(jìn)行電話(huà)回訪，關(guān)系維護(hù)。 2. 信息資源推廣 ? 信息 資源庫(kù)營(yíng)銷(xiāo) 可以利用城市在線(xiàn)旗下品牌“購(gòu)票通”原有客戶(hù)資源進(jìn)行詳細(xì)的調(diào)查，并提供給客戶(hù)更完善的信息及產(chǎn)品，滿(mǎn)足客戶(hù)的要求。 ? 產(chǎn)品展示會(huì)、大型展會(huì) 可通過(guò)參加專(zhuān)業(yè)的產(chǎn)品展示會(huì)及相關(guān)產(chǎn)業(yè)的展覽會(huì)等，把城市在線(xiàn)的產(chǎn)品進(jìn)行展示，提供產(chǎn)品實(shí)物和詳細(xì)資料。 交易額預(yù)測(cè)表 單位： 萬(wàn) 元 期間 項(xiàng)目 合 計(jì) 經(jīng)營(yíng)期 2020 年 2020 年 2020 年 2020 年 2020 年 演藝卡 31,000 1,000 2,000 4,000 8,000 16,000 百姓通卡 11,869 900 1,350 2,025 3,038 4,556 羊城通 （受理） 15,627 2,100 2,520 3,024 3,629 4,355 合計(jì) 58,496 4,000 5,870 9,049 14,666 24,911 廣東城市在線(xiàn)支付有限公司支付業(yè)務(wù)許可證申請(qǐng)材料 申請(qǐng)材料之第六項(xiàng) 支付業(yè)務(wù)可行性研究報(bào)告 第 163 頁(yè) 收入預(yù)測(cè)表 單位： 萬(wàn) 元 期間 項(xiàng)目 合 計(jì) 經(jīng)營(yíng)期 2020 年 2020 年 2020 年 2020 年 2020 年 演藝卡 310 10 20 40 80 160 百姓通卡 237 18 27 41 61 91 羊城通 （受理） 47 6 8 9 11 13 合計(jì) 594 34 55 90 152 264 毛利預(yù)測(cè)表 單位： 萬(wàn) 元 期間 項(xiàng)目 合 計(jì) 經(jīng)營(yíng)期 2020 年 2020 年 2020 年 2020 年 2020 年 演藝卡 155 5 10 20 40 80 百姓通卡 59 5 7 10 15 23 羊城通 （受理） 23 3 4 5 5 7 交易額合計(jì) 238 13 21 35 61 109 (二 ) 推廣計(jì)劃 同時(shí)，為了保證實(shí)現(xiàn)以上預(yù)測(cè)經(jīng)濟(jì)效益 ，城市在線(xiàn)公司還系統(tǒng)地部署了業(yè)務(wù)發(fā)展 推廣計(jì)劃： 1. 平臺(tái)推廣 ? 網(wǎng)站推廣 廣東城市在線(xiàn)支付有限公司支付業(yè)務(wù)許可證申請(qǐng)材料 申請(qǐng)材料之第六項(xiàng) 支付業(yè)務(wù)可行性研究報(bào)告 第 164 頁(yè) 1. 官方網(wǎng)站自身優(yōu)化：通過(guò)對(duì)城市在線(xiàn)官網(wǎng)網(wǎng) 頁(yè)標(biāo)簽、網(wǎng)頁(yè)關(guān)鍵字、網(wǎng)頁(yè)描述設(shè)置優(yōu)化、網(wǎng)站內(nèi)容更新等發(fā)布相關(guān)產(chǎn)品信息。 3. 完善 內(nèi)部管理體系及制度 為了配合公司在開(kāi)展各項(xiàng)支付業(yè)務(wù)的日常運(yùn)作管理，城市在線(xiàn)公司建立了全面、系統(tǒng)、規(guī)范的內(nèi)部管理體系和規(guī)章制度，包括財(cái)務(wù)管理制度、備付金管理、應(yīng)收賬款的管理、資產(chǎn)的管理、文檔管理制度、人事行政管理制度、業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)管理規(guī)范、風(fēng)險(xiǎn)控制管理等，有效地支撐公司有序、規(guī)范的開(kāi)展支付業(yè)務(wù)的運(yùn)營(yíng)管理。 客戶(hù)與城市在線(xiàn)簽訂客戶(hù)簽約銀行的代收付協(xié)議，委托城市在線(xiàn)對(duì)客戶(hù)備付金進(jìn)行代收付業(yè)務(wù) 管理，通過(guò)城市在線(xiàn)系統(tǒng)對(duì)存放在存管銀行的備付金進(jìn)行轉(zhuǎn)入或轉(zhuǎn)出。 ? 風(fēng)險(xiǎn)商戶(hù)處理流程 城市在線(xiàn)還制定了日常風(fēng)險(xiǎn)商戶(hù)排查處理流程及緊急特殊排查處理流程，加 廣東城市在線(xiàn)支付有限公司支付業(yè)務(wù)許可證申請(qǐng)材料 申請(qǐng)材料之第六項(xiàng) 支付業(yè)務(wù)可行性研究報(bào)告 第 162 頁(yè) 強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)商戶(hù)的監(jiān)控及管理。 營(yíng)銷(xiāo)中心和風(fēng)險(xiǎn)管理部日常也安排專(zhuān)員對(duì)商戶(hù)的往來(lái)款項(xiàng)進(jìn)行跟蹤及監(jiān)控，及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)并制定相關(guān)流程降低存在的風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)規(guī)范特約商戶(hù)資料及交易憑證管理等制度。 ? 特約商戶(hù)準(zhǔn)入辦法 制定商戶(hù)準(zhǔn)入審核機(jī)制及流程，經(jīng)由公司營(yíng)銷(xiāo)中心和風(fēng)險(xiǎn)管理部對(duì)城市在線(xiàn)簽約并同意使用城市在線(xiàn)所發(fā)行的預(yù)付卡進(jìn)行資金結(jié)算的法人、個(gè)體工商戶(hù)或其他組織進(jìn)行 準(zhǔn)入資格 核準(zhǔn)審批。 ? 預(yù)付卡代銷(xiāo)風(fēng)險(xiǎn) 管理辦法 針對(duì)代銷(xiāo)商戶(hù)在銷(xiāo)售預(yù)付卡時(shí)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，城市在線(xiàn)公司除了制定代銷(xiāo)商戶(hù)準(zhǔn)入機(jī)制，還對(duì)商戶(hù)在售卡過(guò)程中需注意的事項(xiàng)進(jìn)行了相關(guān)規(guī)范。 . 預(yù)付卡風(fēng)險(xiǎn)管理 從預(yù)付卡的發(fā)行、使用、 代銷(xiāo)、 特約商戶(hù)準(zhǔn)入、特約商戶(hù)管理、風(fēng)險(xiǎn)商戶(hù)管理、風(fēng)險(xiǎn)商戶(hù)違規(guī)處理等方面分別制定了詳細(xì)的管理辦法： ? 預(yù)付卡發(fā)行管理辦法 預(yù)付卡的發(fā)行在實(shí)名購(gòu)卡制度上，分別規(guī)范個(gè)人、單位購(gòu)卡所需 提供 的詳細(xì)登記資料內(nèi)容及要求；并根據(jù)《支付機(jī)構(gòu)預(yù)付卡業(yè)務(wù)管理辦法》對(duì)個(gè)人、單位購(gòu) 廣東城市在線(xiàn)支付有限公司支付業(yè)務(wù)許可證申請(qǐng)材料 申請(qǐng)材料之第六項(xiàng) 支付業(yè)務(wù)可行性研究報(bào)告 第 161 頁(yè) 卡金額以不同的限額采取相應(yīng)的結(jié)算方式執(zhí)行。 同時(shí)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控管理辦法也對(duì)城市在線(xiàn)售卡網(wǎng)點(diǎn)的特約商戶(hù)采取了嚴(yán)格的資質(zhì)審核及風(fēng)險(xiǎn)交易監(jiān)控等措施。購(gòu)買(mǎi)手續(xù)要求實(shí)名制，個(gè)人用戶(hù)需提供有效身份證并留存資料；企業(yè)用戶(hù)需提供單位經(jīng)辦人有效身份證件，并出示單位授權(quán)書(shū)。 部門(mén)經(jīng)理 負(fù)責(zé)把業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查與分析形成分析報(bào)告提交上級(jí)；對(duì)日常交易進(jìn)行監(jiān)測(cè)和分析并提出處理意見(jiàn)和指令；制定公司 工作計(jì)劃并實(shí)施；配合并接受相關(guān)組織反洗錢(qián)調(diào)查工作及任務(wù)；開(kāi)展反洗錢(qián)培訓(xùn)及宣傳工作 風(fēng)控專(zhuān)員 負(fù)責(zé)對(duì)公司業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查工作及公司業(yè)務(wù)資料審核、查證；持續(xù)監(jiān)測(cè)可疑交易，負(fù)責(zé)可疑交易的報(bào)送及風(fēng)險(xiǎn)分析與報(bào)告的填寫(xiě)； 部門(mén)經(jīng)理 負(fù)責(zé)對(duì)商戶(hù)結(jié)算的對(duì)賬及備付金管理工作；公司經(jīng)營(yíng)日?qǐng)?bào)表編制及分析，業(yè)務(wù)政策及流程的審批； 廣東城市在線(xiàn)支付有限公司支付業(yè)務(wù)許可證申請(qǐng)材料 申請(qǐng)材料之第六項(xiàng) 支付業(yè)務(wù)可行性研究報(bào)告 第 160 頁(yè) 資金結(jié)算部 產(chǎn)品經(jīng)營(yíng)情況的核算和對(duì)賬，商戶(hù)賬戶(hù)資料管理與經(jīng)營(yíng)報(bào)表編制及分析；經(jīng)營(yíng)過(guò)程中風(fēng)險(xiǎn)控制。制定風(fēng)險(xiǎn)管理制度、辦法及操作規(guī)范。 部門(mén)經(jīng)理 協(xié)助構(gòu)建公司合規(guī)管理體系，制定、修訂公司的合規(guī)手冊(cè)和其他風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)章制度；負(fù)責(zé)反洗錢(qián)審計(jì)工作。 同時(shí)建立了完善的風(fēng)險(xiǎn)管理措施，對(duì)已發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警并進(jìn)行相應(yīng)處理，對(duì)沒(méi)發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)行定期排查，盡早發(fā)現(xiàn)，防范于未然。 8. 系統(tǒng)侵入風(fēng)險(xiǎn) 當(dāng)系統(tǒng)遭受外部攻擊，獲取了系統(tǒng)的關(guān)鍵數(shù)據(jù)， 如截獲了我司的交易數(shù)據(jù)并通過(guò)其他手段進(jìn)行解密獲取了關(guān)鍵信息（如卡號(hào)），并利用該關(guān)鍵數(shù)據(jù)偽造扣款或充值請(qǐng)求；對(duì)該類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)，我司將啟用反偵察系統(tǒng)，力求查出侵入者并追究法律責(zé)任。 7. 系統(tǒng)通信風(fēng)險(xiǎn) 在持卡人充值、消費(fèi)過(guò)程中，當(dāng)通信發(fā)生故障，或受到干擾或被人為破壞時(shí)，則可能存在單邊交易的問(wèn)題，導(dǎo)致用戶(hù)的錢(qián)被多扣或商家的錢(qián)沒(méi)有收回的問(wèn)題。 2. 商戶(hù)如需成為城市在線(xiàn)預(yù)付卡代銷(xiāo)，需為實(shí)體經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所的商戶(hù)，我司需到現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行核實(shí)并拍照留存 。 廣東城市在線(xiàn)支付有限公司支付業(yè)務(wù)許可證申請(qǐng)材料 申請(qǐng)材料之第六項(xiàng) 支付業(yè)務(wù)可行性研究報(bào)告 第 158 頁(yè) 6. 商戶(hù)代銷(xiāo)風(fēng)險(xiǎn) 城市在線(xiàn)在經(jīng)營(yíng)預(yù)付卡業(yè)務(wù)過(guò)程中，由于特約商戶(hù)經(jīng)營(yíng)模式 的不統(tǒng)一 及 在 商戶(hù)管理上的疏漏， 常會(huì) 導(dǎo)致公司經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的加大。 5. 內(nèi)部管理風(fēng)險(xiǎn) 內(nèi)部管理風(fēng)險(xiǎn)是指城市在線(xiàn)內(nèi)部人員不遵守職業(yè)道德而導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)，比如技術(shù)人員通過(guò)源代碼與制卡設(shè)備、數(shù)據(jù)庫(kù)數(shù)據(jù)、密鑰竊取等方式，或利用管理漏洞作案，使持卡人或商戶(hù)蒙受損失；或者業(yè)務(wù)人員隱瞞公司，非法收受商家貨款或欺騙商家，讓其把貨款存入自身帳號(hào)中，然后捐款潛逃，這些行為，使公司或商家蒙受損失。同時(shí)，城市在線(xiàn)公司將啟用臨時(shí)應(yīng)急處理預(yù)案，一旦接到用戶(hù)投訴，馬上核查真相，若情況屬實(shí)，則馬上鎖定該卡，以保護(hù)持卡人利益。 防范該類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)的辦法是：首先持卡人應(yīng)當(dāng)妥善保管好自己的卡片，避免落入有心人之手。解決該風(fēng)險(xiǎn)的辦法是持卡人盡早向城市在線(xiàn)進(jìn)行換卡申請(qǐng)，城市 在線(xiàn)經(jīng)過(guò)人工核對(duì)該卡確實(shí)為城市在線(xiàn)所發(fā)，且核對(duì)資金安全后，則重新發(fā)放 一張與壞卡等余額的新卡給客戶(hù)。若 廣東城市在線(xiàn)支付有限公司支付業(yè)務(wù)許可證申請(qǐng)材料 申請(qǐng)材料之第六項(xiàng) 支付業(yè)務(wù)可行性研究報(bào)告 第 157 頁(yè) 持卡人的密碼泄漏給他人，由于卡號(hào)為明文容易泄漏，故可能造成該卡金額被他人惡意消費(fèi)，造成損失，防范此類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)，更重要的是持卡人管理好自己的密碼，比如：經(jīng)常修改密碼，且密碼的設(shè)置應(yīng)當(dāng)復(fù)雜無(wú)規(guī)律，盡量避免用移動(dòng)電話(huà)號(hào)、生日或例如‘ 888888’等容易被他人破獲的號(hào)碼作為密碼，更不應(yīng)把密碼輕易告知他人。否則，一旦該卡被其他人拾獲，將存在資金被盜取的可能。 對(duì)于商戶(hù)結(jié)算卡（會(huì)員卡），由于其具備身份識(shí)別與掛失功能。 四、 預(yù)付卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分析及管理措施 (一 ) 業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分析 1. 持卡人卡片丟失風(fēng)險(xiǎn) 對(duì)于預(yù)付卡之一的商戶(hù)購(gòu)物卡、演藝卡等，其具有不掛失的特點(diǎn)，持卡人在購(gòu)卡后，視同為等值電子票券，若該卡丟失，則等同于現(xiàn)金丟失，不可尋回。在存儲(chǔ)和備份數(shù)據(jù)庫(kù)時(shí)，系統(tǒng)提供了全備份、增量備份、差異備份等多種方式，可根據(jù)當(dāng)前數(shù)據(jù)庫(kù)的大小和業(yè)務(wù)需要，靈活的調(diào)整數(shù)據(jù)庫(kù)的備份策略。 . 數(shù)據(jù)存儲(chǔ) 數(shù)據(jù)存儲(chǔ)主要包括數(shù)據(jù)文件和數(shù)據(jù)庫(kù)的存儲(chǔ)與備份。 我方在管理系統(tǒng)的操作與使用權(quán)限時(shí)，采用權(quán)限→角色→操作員的方式，為各功能模塊定義不同的操作權(quán)限，然后根據(jù)工作職能與級(jí)別的不同 ，把操作分為不同的角色，最后將各系統(tǒng)的操作權(quán)限分配給不同的角色，實(shí)現(xiàn)了對(duì)操作員權(quán)限的合理的分配與有效管理。該數(shù)據(jù)庫(kù)系統(tǒng)提供了有效的安全性控制策略，既注重?cái)?shù)據(jù)訪問(wèn)的安全性和監(jiān)督用戶(hù)的登錄，又兼顧了用戶(hù)在使用數(shù)據(jù)時(shí)對(duì)速度的要求。支持 IPSec，以防靠假身份行騙，并支持創(chuàng)建虛擬專(zhuān)用網(wǎng)絡(luò)。 該操作系統(tǒng)支持動(dòng)態(tài)重組、熱交換部件、 IP 網(wǎng)絡(luò)多路徑、連續(xù)操作、零停機(jī)時(shí)間補(bǔ)丁及熱升級(jí)；支持服務(wù)器集群熱切換。 我方選用 Symantec 成熟網(wǎng)絡(luò)安 全管理軟件、思科網(wǎng)絡(luò)交換機(jī)及硬件防火墻作為網(wǎng)絡(luò)安全保證，組成了集安全策略、防護(hù)、檢測(cè)、響應(yīng)為一體的完整的、動(dòng)態(tài)的安全循環(huán)，在安全策略的整體指導(dǎo)下保證信息系統(tǒng)的安全。 3. 系統(tǒng)安全性技術(shù)手段 . 網(wǎng)絡(luò)安全 網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)采用病毒防護(hù)、防火墻、訪問(wèn)控制、子網(wǎng)劃分、入侵檢測(cè)等安全措施防止或阻止非授權(quán)的訪問(wèn)或活動(dòng)，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)保護(hù)網(wǎng)絡(luò)信息的安全。 交易終端通過(guò)企業(yè)移動(dòng)專(zhuān)網(wǎng)（聯(lián)通 APN 或電信 VPDN）與終端代理進(jìn)行數(shù)據(jù)通信。 預(yù)付卡 POSP 服務(wù)器為 2 臺(tái) HP BL465C，運(yùn)行終端業(yè)務(wù)接入程序，連接加密機(jī)處理終端請(qǐng)求，為終端接入系統(tǒng)提供接入服務(wù)。 WEB 服務(wù)器為 2 臺(tái) HP BL465C，運(yùn)行 ，提供平臺(tái)外網(wǎng)接入，并將請(qǐng)求均衡的分配到 App 服務(wù)器。 2. 網(wǎng)絡(luò)拓?fù)浼坝布O(shè)備 . 網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu) ? 城市在線(xiàn)預(yù)付卡系統(tǒng)平臺(tái)由數(shù)據(jù)中心和容災(zāi)中心組成，其中數(shù)據(jù)中心包括： ? WEB 前端服務(wù)層 ? 應(yīng)用中間層 ? 數(shù)據(jù)庫(kù)層 ? 中心核心網(wǎng)絡(luò) ? 操作終端管理區(qū) ? 容災(zāi)中心與數(shù)據(jù)中心通過(guò)裸光纖連接，可實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)級(jí)災(zāi)備處理。 (二 ) 系統(tǒng)流程 系統(tǒng)處理流程如下圖： 終 端 代 理 P O S P終 端 P O S后 臺(tái) 系 統(tǒng)1 . 發(fā) 送 充 值 請(qǐng) 求2 . 發(fā) 送 充 值 處 理 請(qǐng) 求4 . 返 回 充 值 結(jié) 果3 . 返 回 充 值 結(jié) 果 通 知1 . 發(fā) 送 刷 卡 消 費(fèi) 請(qǐng) 求2 . 發(fā) 送 刷 卡 消 費(fèi) 處 理 請(qǐng) 求3 . 返 回 刷 卡 消 費(fèi) 結(jié) 果 通 知4 . 發(fā) 送 刷 卡 消 費(fèi) 結(jié) 果 1) 用戶(hù)通過(guò) POS 終端發(fā)起充值和消費(fèi)請(qǐng)求； 2) 終端代理 POSP 接收終端請(qǐng)求，并將請(qǐng)求轉(zhuǎn)至后臺(tái)系統(tǒng)； 3) 后臺(tái)系統(tǒng)處理請(qǐng)求返回結(jié)果到 POSP； 4) 終端代理將處理結(jié)果返回至終端 POS 機(jī)，由 POS 機(jī)打印小票。 ? 客戶(hù)服務(wù)系統(tǒng)：是平臺(tái)提供的客戶(hù)服務(wù)的主要工具，以網(wǎng)站形式展現(xiàn)，商家可在服務(wù)網(wǎng)站上查詢(xún)支付清單和結(jié)算信息。 ? 發(fā)卡清算系統(tǒng)：主要功能包括發(fā)卡管理、交易數(shù)據(jù)的日清月結(jié)、商家支付的清算、系統(tǒng)賬戶(hù)的資金平衡等。如下圖所示： 圖 1： 預(yù)付卡平臺(tái)架構(gòu)圖 各組成部分說(shuō)明如下： ? 終端代理：提供網(wǎng)點(diǎn)的支付接入服務(wù)，它主要包括與網(wǎng)點(diǎn)終端的通訊協(xié)議和業(yè)務(wù)邏輯的實(shí)現(xiàn)接口。 4) 特約商戶(hù)受理預(yù)付卡時(shí)，需留意卡面的標(biāo)識(shí)，并在我司提供的終端上受理。 2) 特約商戶(hù)需指定一個(gè)單位銀行結(jié)算賬戶(hù)進(jìn)行收款，并需將加蓋公章的單位銀行賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)許可證或開(kāi)戶(hù)銀行出具的開(kāi)戶(hù)證明復(fù)印件提交給