【正文】 3. 渠道推廣 利用 廣州市易票聯(lián)支付技術(shù)有限公司百姓通卡業(yè)務(wù)。我們可以通過在微博、微信、 等公眾平臺發(fā)布產(chǎn)品信息。或通過資料庫信息，對已合作的客戶進(jìn)行電話回訪，關(guān)系維護。 2. 信息資源推廣 ? 信息 資源庫營銷 可以利用城市在線旗下品牌“購票通”原有客戶資源進(jìn)行詳細(xì)的調(diào)查，并提供給客戶更完善的信息及產(chǎn)品，滿足客戶的要求。 ? 產(chǎn)品展示會、大型展會 可通過參加專業(yè)的產(chǎn)品展示會及相關(guān)產(chǎn)業(yè)的展覽會等，把城市在線的產(chǎn)品進(jìn)行展示，提供產(chǎn)品實物和詳細(xì)資料。 交易額預(yù)測表 單位： 萬 元 期間 項目 合 計 經(jīng)營期 2020 年 2020 年 2020 年 2020 年 2020 年 演藝卡 31,000 1,000 2,000 4,000 8,000 16,000 百姓通卡 11,869 900 1,350 2,025 3,038 4,556 羊城通 （受理） 15,627 2,100 2,520 3,024 3,629 4,355 合計 58,496 4,000 5,870 9,049 14,666 24,911 廣東城市在線支付有限公司支付業(yè)務(wù)許可證申請材料 申請材料之第六項 支付業(yè)務(wù)可行性研究報告 第 163 頁 收入預(yù)測表 單位： 萬 元 期間 項目 合 計 經(jīng)營期 2020 年 2020 年 2020 年 2020 年 2020 年 演藝卡 310 10 20 40 80 160 百姓通卡 237 18 27 41 61 91 羊城通 （受理） 47 6 8 9 11 13 合計 594 34 55 90 152 264 毛利預(yù)測表 單位： 萬 元 期間 項目 合 計 經(jīng)營期 2020 年 2020 年 2020 年 2020 年 2020 年 演藝卡 155 5 10 20 40 80 百姓通卡 59 5 7 10 15 23 羊城通 （受理） 23 3 4 5 5 7 交易額合計 238 13 21 35 61 109 (二 ) 推廣計劃 同時，為了保證實現(xiàn)以上預(yù)測經(jīng)濟效益 ，城市在線公司還系統(tǒng)地部署了業(yè)務(wù)發(fā)展 推廣計劃： 1. 平臺推廣 ? 網(wǎng)站推廣 廣東城市在線支付有限公司支付業(yè)務(wù)許可證申請材料 申請材料之第六項 支付業(yè)務(wù)可行性研究報告 第 164 頁 1. 官方網(wǎng)站自身優(yōu)化：通過對城市在線官網(wǎng)網(wǎng) 頁標(biāo)簽、網(wǎng)頁關(guān)鍵字、網(wǎng)頁描述設(shè)置優(yōu)化、網(wǎng)站內(nèi)容更新等發(fā)布相關(guān)產(chǎn)品信息。 3. 完善 內(nèi)部管理體系及制度 為了配合公司在開展各項支付業(yè)務(wù)的日常運作管理，城市在線公司建立了全面、系統(tǒng)、規(guī)范的內(nèi)部管理體系和規(guī)章制度，包括財務(wù)管理制度、備付金管理、應(yīng)收賬款的管理、資產(chǎn)的管理、文檔管理制度、人事行政管理制度、業(yè)務(wù)運營管理規(guī)范、風(fēng)險控制管理等，有效地支撐公司有序、規(guī)范的開展支付業(yè)務(wù)的運營管理。 客戶與城市在線簽訂客戶簽約銀行的代收付協(xié)議，委托城市在線對客戶備付金進(jìn)行代收付業(yè)務(wù) 管理，通過城市在線系統(tǒng)對存放在存管銀行的備付金進(jìn)行轉(zhuǎn)入或轉(zhuǎn)出。 ? 風(fēng)險商戶處理流程 城市在線還制定了日常風(fēng)險商戶排查處理流程及緊急特殊排查處理流程，加 廣東城市在線支付有限公司支付業(yè)務(wù)許可證申請材料 申請材料之第六項 支付業(yè)務(wù)可行性研究報告 第 162 頁 強對風(fēng)險商戶的監(jiān)控及管理。 營銷中心和風(fēng)險管理部日常也安排專員對商戶的往來款項進(jìn)行跟蹤及監(jiān)控，及時發(fā)現(xiàn)風(fēng)險并制定相關(guān)流程降低存在的風(fēng)險。同時規(guī)范特約商戶資料及交易憑證管理等制度。 ? 特約商戶準(zhǔn)入辦法 制定商戶準(zhǔn)入審核機制及流程，經(jīng)由公司營銷中心和風(fēng)險管理部對城市在線簽約并同意使用城市在線所發(fā)行的預(yù)付卡進(jìn)行資金結(jié)算的法人、個體工商戶或其他組織進(jìn)行 準(zhǔn)入資格 核準(zhǔn)審批。 ? 預(yù)付卡代銷風(fēng)險 管理辦法 針對代銷商戶在銷售預(yù)付卡時帶來的風(fēng)險，城市在線公司除了制定代銷商戶準(zhǔn)入機制，還對商戶在售卡過程中需注意的事項進(jìn)行了相關(guān)規(guī)范。 . 預(yù)付卡風(fēng)險管理 從預(yù)付卡的發(fā)行、使用、 代銷、 特約商戶準(zhǔn)入、特約商戶管理、風(fēng)險商戶管理、風(fēng)險商戶違規(guī)處理等方面分別制定了詳細(xì)的管理辦法： ? 預(yù)付卡發(fā)行管理辦法 預(yù)付卡的發(fā)行在實名購卡制度上，分別規(guī)范個人、單位購卡所需 提供 的詳細(xì)登記資料內(nèi)容及要求；并根據(jù)《支付機構(gòu)預(yù)付卡業(yè)務(wù)管理辦法》對個人、單位購 廣東城市在線支付有限公司支付業(yè)務(wù)許可證申請材料 申請材料之第六項 支付業(yè)務(wù)可行性研究報告 第 161 頁 卡金額以不同的限額采取相應(yīng)的結(jié)算方式執(zhí)行。 同時經(jīng)營風(fēng)險監(jiān)控管理辦法也對城市在線售卡網(wǎng)點的特約商戶采取了嚴(yán)格的資質(zhì)審核及風(fēng)險交易監(jiān)控等措施。購買手續(xù)要求實名制，個人用戶需提供有效身份證并留存資料；企業(yè)用戶需提供單位經(jīng)辦人有效身份證件，并出示單位授權(quán)書。 部門經(jīng)理 負(fù)責(zé)把業(yè)務(wù)的風(fēng)險調(diào)查與分析形成分析報告提交上級；對日常交易進(jìn)行監(jiān)測和分析并提出處理意見和指令；制定公司 工作計劃并實施；配合并接受相關(guān)組織反洗錢調(diào)查工作及任務(wù)；開展反洗錢培訓(xùn)及宣傳工作 風(fēng)控專員 負(fù)責(zé)對公司業(yè)務(wù)的風(fēng)險調(diào)查工作及公司業(yè)務(wù)資料審核、查證；持續(xù)監(jiān)測可疑交易，負(fù)責(zé)可疑交易的報送及風(fēng)險分析與報告的填寫； 部門經(jīng)理 負(fù)責(zé)對商戶結(jié)算的對賬及備付金管理工作；公司經(jīng)營日報表編制及分析，業(yè)務(wù)政策及流程的審批； 廣東城市在線支付有限公司支付業(yè)務(wù)許可證申請材料 申請材料之第六項 支付業(yè)務(wù)可行性研究報告 第 160 頁 資金結(jié)算部 產(chǎn)品經(jīng)營情況的核算和對賬，商戶賬戶資料管理與經(jīng)營報表編制及分析；經(jīng)營過程中風(fēng)險控制。制定風(fēng)險管理制度、辦法及操作規(guī)范。 部門經(jīng)理 協(xié)助構(gòu)建公司合規(guī)管理體系，制定、修訂公司的合規(guī)手冊和其他風(fēng)險管理規(guī)章制度；負(fù)責(zé)反洗錢審計工作。 同時建立了完善的風(fēng)險管理措施，對已發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險進(jìn)行風(fēng)險預(yù)警并進(jìn)行相應(yīng)處理，對沒發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險，進(jìn)行定期排查，盡早發(fā)現(xiàn)，防范于未然。 8. 系統(tǒng)侵入風(fēng)險 當(dāng)系統(tǒng)遭受外部攻擊，獲取了系統(tǒng)的關(guān)鍵數(shù)據(jù)， 如截獲了我司的交易數(shù)據(jù)并通過其他手段進(jìn)行解密獲取了關(guān)鍵信息（如卡號），并利用該關(guān)鍵數(shù)據(jù)偽造扣款或充值請求；對該類風(fēng)險，我司將啟用反偵察系統(tǒng)，力求查出侵入者并追究法律責(zé)任。 7. 系統(tǒng)通信風(fēng)險 在持卡人充值、消費過程中，當(dāng)通信發(fā)生故障，或受到干擾或被人為破壞時，則可能存在單邊交易的問題，導(dǎo)致用戶的錢被多扣或商家的錢沒有收回的問題。 2. 商戶如需成為城市在線預(yù)付卡代銷，需為實體經(jīng)營場所的商戶，我司需到現(xiàn)場進(jìn)行核實并拍照留存 。 廣東城市在線支付有限公司支付業(yè)務(wù)許可證申請材料 申請材料之第六項 支付業(yè)務(wù)可行性研究報告 第 158 頁 6. 商戶代銷風(fēng)險 城市在線在經(jīng)營預(yù)付卡業(yè)務(wù)過程中，由于特約商戶經(jīng)營模式 的不統(tǒng)一 及 在 商戶管理上的疏漏， 常會 導(dǎo)致公司經(jīng)營風(fēng)險的加大。 5. 內(nèi)部管理風(fēng)險 內(nèi)部管理風(fēng)險是指城市在線內(nèi)部人員不遵守職業(yè)道德而導(dǎo)致的風(fēng)險，比如技術(shù)人員通過源代碼與制卡設(shè)備、數(shù)據(jù)庫數(shù)據(jù)、密鑰竊取等方式，或利用管理漏洞作案，使持卡人或商戶蒙受損失；或者業(yè)務(wù)人員隱瞞公司，非法收受商家貨款或欺騙商家，讓其把貨款存入自身帳號中，然后捐款潛逃，這些行為，使公司或商家蒙受損失。同時，城市在線公司將啟用臨時應(yīng)急處理預(yù)案，一旦接到用戶投訴，馬上核查真相，若情況屬實，則馬上鎖定該卡，以保護持卡人利益。 防范該類風(fēng)險的辦法是：首先持卡人應(yīng)當(dāng)妥善保管好自己的卡片，避免落入有心人之手。解決該風(fēng)險的辦法是持卡人盡早向城市在線進(jìn)行換卡申請，城市 在線經(jīng)過人工核對該卡確實為城市在線所發(fā)，且核對資金安全后，則重新發(fā)放 一張與壞卡等余額的新卡給客戶。若 廣東城市在線支付有限公司支付業(yè)務(wù)許可證申請材料 申請材料之第六項 支付業(yè)務(wù)可行性研究報告 第 157 頁 持卡人的密碼泄漏給他人，由于卡號為明文容易泄漏，故可能造成該卡金額被他人惡意消費，造成損失，防范此類風(fēng)險，更重要的是持卡人管理好自己的密碼，比如：經(jīng)常修改密碼，且密碼的設(shè)置應(yīng)當(dāng)復(fù)雜無規(guī)律，盡量避免用移動電話號、生日或例如‘ 888888’等容易被他人破獲的號碼作為密碼，更不應(yīng)把密碼輕易告知他人。否則，一旦該卡被其他人拾獲，將存在資金被盜取的可能。 對于商戶結(jié)算卡（會員卡），由于其具備身份識別與掛失功能。 四、 預(yù)付卡業(yè)務(wù)風(fēng)險分析及管理措施 (一 ) 業(yè)務(wù)風(fēng)險分析 1. 持卡人卡片丟失風(fēng)險 對于預(yù)付卡之一的商戶購物卡、演藝卡等，其具有不掛失的特點，持卡人在購卡后，視同為等值電子票券，若該卡丟失，則等同于現(xiàn)金丟失，不可尋回。在存儲和備份數(shù)據(jù)庫時，系統(tǒng)提供了全備份、增量備份、差異備份等多種方式，可根據(jù)當(dāng)前數(shù)據(jù)庫的大小和業(yè)務(wù)需要，靈活的調(diào)整數(shù)據(jù)庫的備份策略。 . 數(shù)據(jù)存儲 數(shù)據(jù)存儲主要包括數(shù)據(jù)文件和數(shù)據(jù)庫的存儲與備份。 我方在管理系統(tǒng)的操作與使用權(quán)限時，采用權(quán)限→角色→操作員的方式，為各功能模塊定義不同的操作權(quán)限，然后根據(jù)工作職能與級別的不同 ，把操作分為不同的角色，最后將各系統(tǒng)的操作權(quán)限分配給不同的角色，實現(xiàn)了對操作員權(quán)限的合理的分配與有效管理。該數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)提供了有效的安全性控制策略，既注重數(shù)據(jù)訪問的安全性和監(jiān)督用戶的登錄，又兼顧了用戶在使用數(shù)據(jù)時對速度的要求。支持 IPSec，以防靠假身份行騙，并支持創(chuàng)建虛擬專用網(wǎng)絡(luò)。 該操作系統(tǒng)支持動態(tài)重組、熱交換部件、 IP 網(wǎng)絡(luò)多路徑、連續(xù)操作、零停機時間補丁及熱升級；支持服務(wù)器集群熱切換。 我方選用 Symantec 成熟網(wǎng)絡(luò)安 全管理軟件、思科網(wǎng)絡(luò)交換機及硬件防火墻作為網(wǎng)絡(luò)安全保證，組成了集安全策略、防護、檢測、響應(yīng)為一體的完整的、動態(tài)的安全循環(huán)，在安全策略的整體指導(dǎo)下保證信息系統(tǒng)的安全。 3. 系統(tǒng)安全性技術(shù)手段 . 網(wǎng)絡(luò)安全 網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)采用病毒防護、防火墻、訪問控制、子網(wǎng)劃分、入侵檢測等安全措施防止或阻止非授權(quán)的訪問或活動，進(jìn)而實現(xiàn)保護網(wǎng)絡(luò)信息的安全。 交易終端通過企業(yè)移動專網(wǎng)（聯(lián)通 APN 或電信 VPDN）與終端代理進(jìn)行數(shù)據(jù)通信。 預(yù)付卡 POSP 服務(wù)器為 2 臺 HP BL465C，運行終端業(yè)務(wù)接入程序，連接加密機處理終端請求，為終端接入系統(tǒng)提供接入服務(wù)。 WEB 服務(wù)器為 2 臺 HP BL465C，運行 ，提供平臺外網(wǎng)接入，并將請求均衡的分配到 App 服務(wù)器。 2. 網(wǎng)絡(luò)拓?fù)浼坝布O(shè)備 . 網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu) ? 城市在線預(yù)付卡系統(tǒng)平臺由數(shù)據(jù)中心和容災(zāi)中心組成，其中數(shù)據(jù)中心包括： ? WEB 前端服務(wù)層 ? 應(yīng)用中間層 ? 數(shù)據(jù)庫層 ? 中心核心網(wǎng)絡(luò) ? 操作終端管理區(qū) ? 容災(zāi)中心與數(shù)據(jù)中心通過裸光纖連接，可實現(xiàn)系統(tǒng)級災(zāi)備處理。 (二 ) 系統(tǒng)流程 系統(tǒng)處理流程如下圖： 終 端 代 理 P O S P終 端 P O S后 臺 系 統(tǒng)1 . 發(fā) 送 充 值 請 求2 . 發(fā) 送 充 值 處 理 請 求4 . 返 回 充 值 結(jié) 果3 . 返 回 充 值 結(jié) 果 通 知1 . 發(fā) 送 刷 卡 消 費 請 求2 . 發(fā) 送 刷 卡 消 費 處 理 請 求3 . 返 回 刷 卡 消 費 結(jié) 果 通 知4 . 發(fā) 送 刷 卡 消 費 結(jié) 果 1) 用戶通過 POS 終端發(fā)起充值和消費請求； 2) 終端代理 POSP 接收終端請求，并將請求轉(zhuǎn)至后臺系統(tǒng)； 3) 后臺系統(tǒng)處理請求返回結(jié)果到 POSP； 4) 終端代理將處理結(jié)果返回至終端 POS 機，由 POS 機打印小票。 ? 客戶服務(wù)系統(tǒng)：是平臺提供的客戶服務(wù)的主要工具，以網(wǎng)站形式展現(xiàn)，商家可在服務(wù)網(wǎng)站上查詢支付清單和結(jié)算信息。 ? 發(fā)卡清算系統(tǒng)：主要功能包括發(fā)卡管理、交易數(shù)據(jù)的日清月結(jié)、商家支付的清算、系統(tǒng)賬戶的資金平衡等。如下圖所示： 圖 1： 預(yù)付卡平臺架構(gòu)圖 各組成部分說明如下： ? 終端代理：提供網(wǎng)點的支付接入服務(wù)，它主要包括與網(wǎng)點終端的通訊協(xié)議和業(yè)務(wù)邏輯的實現(xiàn)接口。 4) 特約商戶受理預(yù)付卡時，需留意卡面的標(biāo)識，并在我司提供的終端上受理。 2) 特約商戶需指定一個單位銀行結(jié)算賬戶進(jìn)行收款，并需將加蓋公章的單位銀行賬戶開戶許可證或開戶銀行出具的開戶證明復(fù)印件提交給