【正文】 司提供 符合金融系統(tǒng)規(guī)范和安全標(biāo)準(zhǔn)的智能卡電子支付應(yīng)用系統(tǒng)平臺， 通過城市在線 拓展除公交、地鐵以外的 商戶 加盟 ， 為羊城通卡用戶提供充值及小額消費等受理渠道，實現(xiàn) 一體化服務(wù) 。目前，羊城通的應(yīng)用面已經(jīng)覆蓋廣州市內(nèi)所有的公交汽（電）車、輪渡、地鐵各站以及部分電信業(yè)務(wù)，同時還拓展到連鎖便利店、菜市場、電影院、餅屋等商務(wù)小額消費領(lǐng)域，成為集 “ 公交通、電信通、商務(wù)通 ” 等功能于一體的多功能電子支付媒介?？煽缟碳蚁M。 廣東城市在線支付有限公司支付業(yè)務(wù)許可證申請材料 申請材料之第六項 支付業(yè)務(wù)可行性研究報告 第 134 頁 3. 銷售流程 銷售流程圖 流程環(huán)節(jié) 負(fù)責(zé)部門 具體操作事項 備注 客 戶 購 卡購 卡 審 核確 認(rèn) 庫 存申 領(lǐng) 卡 片卡 片 激 活收 款資 料 錄 入領(lǐng) 卡財 務(wù) 平 帳無 庫 存有 庫 存增 加 額 度賒 銷 額 度 客戶購卡 銷售部 客戶提出購卡需求并填寫《購卡申請單》提交至城市在線 業(yè)務(wù) 經(jīng)理 購卡審核 銷售部 業(yè)務(wù)經(jīng)理收到客戶購卡單后需確認(rèn)《購卡申請單》信息是否填寫完整，如有誤則需指導(dǎo)客戶將訂單填寫完整 對購卡人要核對有效證件，購買記名預(yù)付卡或購不記名預(yù)付卡金額大于 1 萬元需留存有效證件影印件，進(jìn)行實名登記 確認(rèn)庫存 銷售部 確認(rèn)庫存是否有足夠卡可供銷售 收款 財務(wù)部 財務(wù)部根據(jù)《購卡申請單》中的金額收取款項并簽字， 同時開具收據(jù)。 4. 領(lǐng)卡流程（領(lǐng)空卡） 領(lǐng)卡流程圖 流程環(huán)節(jié) 負(fù)責(zé)部門 具體操作事項 備注 商 戶 發(fā) 起領(lǐng) 卡 單 審 核填 出 庫 申 請 單確 認(rèn) 庫 存制 卡 流 程編 制 出 庫商 戶 領(lǐng) 卡 或 配 送有 庫 存無 庫 存 商戶發(fā)起 商戶提出領(lǐng)卡需求并填寫《領(lǐng)卡申請單》提交至城市在線 訂單審核 銷售部 銷售部收到《領(lǐng)卡申請單后》確認(rèn)訂單信息是否填寫完整，如有誤則需指導(dǎo)客戶將訂單填寫完整 確認(rèn)庫存 銷售部 編制銷售發(fā)貨單前需確認(rèn)倉庫是否有足夠庫存可供銷售 填出庫申請單 銷售部 助理 根據(jù)商戶提交的領(lǐng)卡訂單在OSS 系統(tǒng)中填寫《市場投入品申請單》并按市場投入品審批流程提交審核 編制出倉單 倉儲部 根據(jù)審核完的出庫申請單編制出倉單，并出倉 商戶自領(lǐng) 或 配送 銷售部 根據(jù)商戶的需求，將出倉的消費卡配送至商戶指定地點或聯(lián)系商戶上門自行領(lǐng)取 廣東城市在線支付有限公司支付業(yè)務(wù)許可證申請材料 申請材料之第六項 支付業(yè)務(wù)可行性研究報告 第 136 頁 5. 退卡流程 退卡流程圖 流程環(huán)節(jié) 負(fù)責(zé)部門 具體操作事項 備注 商 戶 發(fā) 起填 寫 退 卡 單驗 卡退 卡 入 庫財 務(wù) 確 認(rèn)填 寫 壞 卡 數(shù) 量 并 填并 向 商 戶 確 認(rèn)通 過損 壞 商戶發(fā)起 商戶提出退卡需求。單位購卡需由單位辦理 資料核對 銷售部或客服部 核對購卡填寫信息是否與贖回信息是否一致并將購卡申請表附在贖回申請表后。 4) 特約商戶受理預(yù)付卡時，需留意卡面的標(biāo)識，并在我司提供的終端上受理。 ? 發(fā)卡清算系統(tǒng)：主要功能包括發(fā)卡管理、交易數(shù)據(jù)的日清月結(jié)、商家支付的清算、系統(tǒng)賬戶的資金平衡等。 (二 ) 系統(tǒng)流程 系統(tǒng)處理流程如下圖： 終 端 代 理 P O S P終 端 P O S后 臺 系 統(tǒng)1 . 發(fā) 送 充 值 請 求2 . 發(fā) 送 充 值 處 理 請 求4 . 返 回 充 值 結(jié) 果3 . 返 回 充 值 結(jié) 果 通 知1 . 發(fā) 送 刷 卡 消 費 請 求2 . 發(fā) 送 刷 卡 消 費 處 理 請 求3 . 返 回 刷 卡 消 費 結(jié) 果 通 知4 . 發(fā) 送 刷 卡 消 費 結(jié) 果 1) 用戶通過 POS 終端發(fā)起充值和消費請求； 2) 終端代理 POSP 接收終端請求，并將請求轉(zhuǎn)至后臺系統(tǒng)； 3) 后臺系統(tǒng)處理請求返回結(jié)果到 POSP； 4) 終端代理將處理結(jié)果返回至終端 POS 機，由 POS 機打印小票。 WEB 服務(wù)器為 2 臺 HP BL465C，運行 ，提供平臺外網(wǎng)接入，并將請求均衡的分配到 App 服務(wù)器。 交易終端通過企業(yè)移動專網(wǎng)（聯(lián)通 APN 或電信 VPDN）與終端代理進(jìn)行數(shù)據(jù)通信。 我方選用 Symantec 成熟網(wǎng)絡(luò)安 全管理軟件、思科網(wǎng)絡(luò)交換機及硬件防火墻作為網(wǎng)絡(luò)安全保證，組成了集安全策略、防護、檢測、響應(yīng)為一體的完整的、動態(tài)的安全循環(huán)，在安全策略的整體指導(dǎo)下保證信息系統(tǒng)的安全。支持 IPSec，以防靠假身份行騙，并支持創(chuàng)建虛擬專用網(wǎng)絡(luò)。 我方在管理系統(tǒng)的操作與使用權(quán)限時，采用權(quán)限→角色→操作員的方式，為各功能模塊定義不同的操作權(quán)限，然后根據(jù)工作職能與級別的不同 ，把操作分為不同的角色，最后將各系統(tǒng)的操作權(quán)限分配給不同的角色，實現(xiàn)了對操作員權(quán)限的合理的分配與有效管理。在存儲和備份數(shù)據(jù)庫時，系統(tǒng)提供了全備份、增量備份、差異備份等多種方式，可根據(jù)當(dāng)前數(shù)據(jù)庫的大小和業(yè)務(wù)需要，靈活的調(diào)整數(shù)據(jù)庫的備份策略。 對于商戶結(jié)算卡（會員卡），由于其具備身份識別與掛失功能。若 廣東城市在線支付有限公司支付業(yè)務(wù)許可證申請材料 申請材料之第六項 支付業(yè)務(wù)可行性研究報告 第 157 頁 持卡人的密碼泄漏給他人，由于卡號為明文容易泄漏，故可能造成該卡金額被他人惡意消費，造成損失，防范此類風(fēng)險，更重要的是持卡人管理好自己的密碼，比如：經(jīng)常修改密碼，且密碼的設(shè)置應(yīng)當(dāng)復(fù)雜無規(guī)律，盡量避免用移動電話號、生日或例如‘ 888888’等容易被他人破獲的號碼作為密碼，更不應(yīng)把密碼輕易告知他人。 防范該類風(fēng)險的辦法是：首先持卡人應(yīng)當(dāng)妥善保管好自己的卡片，避免落入有心人之手。 5. 內(nèi)部管理風(fēng)險 內(nèi)部管理風(fēng)險是指城市在線內(nèi)部人員不遵守職業(yè)道德而導(dǎo)致的風(fēng)險，比如技術(shù)人員通過源代碼與制卡設(shè)備、數(shù)據(jù)庫數(shù)據(jù)、密鑰竊取等方式，或利用管理漏洞作案，使持卡人或商戶蒙受損失；或者業(yè)務(wù)人員隱瞞公司，非法收受商家貨款或欺騙商家，讓其把貨款存入自身帳號中，然后捐款潛逃，這些行為，使公司或商家蒙受損失。 2. 商戶如需成為城市在線預(yù)付卡代銷，需為實體經(jīng)營場所的商戶，我司需到現(xiàn)場進(jìn)行核實并拍照留存 。 8. 系統(tǒng)侵入風(fēng)險 當(dāng)系統(tǒng)遭受外部攻擊，獲取了系統(tǒng)的關(guān)鍵數(shù)據(jù)， 如截獲了我司的交易數(shù)據(jù)并通過其他手段進(jìn)行解密獲取了關(guān)鍵信息（如卡號），并利用該關(guān)鍵數(shù)據(jù)偽造扣款或充值請求；對該類風(fēng)險，我司將啟用反偵察系統(tǒng)，力求查出侵入者并追究法律責(zé)任。 部門經(jīng)理 協(xié)助構(gòu)建公司合規(guī)管理體系，制定、修訂公司的合規(guī)手冊和其他風(fēng)險管理規(guī)章制度；負(fù)責(zé)反洗錢審計工作。 部門經(jīng)理 負(fù)責(zé)把業(yè)務(wù)的風(fēng)險調(diào)查與分析形成分析報告提交上級；對日常交易進(jìn)行監(jiān)測和分析并提出處理意見和指令；制定公司 工作計劃并實施；配合并接受相關(guān)組織反洗錢調(diào)查工作及任務(wù)；開展反洗錢培訓(xùn)及宣傳工作 風(fēng)控專員 負(fù)責(zé)對公司業(yè)務(wù)的風(fēng)險調(diào)查工作及公司業(yè)務(wù)資料審核、查證；持續(xù)監(jiān)測可疑交易，負(fù)責(zé)可疑交易的報送及風(fēng)險分析與報告的填寫； 部門經(jīng)理 負(fù)責(zé)對商戶結(jié)算的對賬及備付金管理工作；公司經(jīng)營日報表編制及分析，業(yè)務(wù)政策及流程的審批； 廣東城市在線支付有限公司支付業(yè)務(wù)許可證申請材料 申請材料之第六項 支付業(yè)務(wù)可行性研究報告 第 160 頁 資金結(jié)算部 產(chǎn)品經(jīng)營情況的核算和對賬，商戶賬戶資料管理與經(jīng)營報表編制及分析；經(jīng)營過程中風(fēng)險控制。 同時經(jīng)營風(fēng)險監(jiān)控管理辦法也對城市在線售卡網(wǎng)點的特約商戶采取了嚴(yán)格的資質(zhì)審核及風(fēng)險交易監(jiān)控等措施。 ? 預(yù)付卡代銷風(fēng)險 管理辦法 針對代銷商戶在銷售預(yù)付卡時帶來的風(fēng)險，城市在線公司除了制定代銷商戶準(zhǔn)入機制，還對商戶在售卡過程中需注意的事項進(jìn)行了相關(guān)規(guī)范。同時規(guī)范特約商戶資料及交易憑證管理等制度。 ? 風(fēng)險商戶處理流程 城市在線還制定了日常風(fēng)險商戶排查處理流程及緊急特殊排查處理流程，加 廣東城市在線支付有限公司支付業(yè)務(wù)許可證申請材料 申請材料之第六項 支付業(yè)務(wù)可行性研究報告 第 162 頁 強對風(fēng)險商戶的監(jiān)控及管理。 3. 完善 內(nèi)部管理體系及制度 為了配合公司在開展各項支付業(yè)務(wù)的日常運作管理，城市在線公司建立了全面、系統(tǒng)、規(guī)范的內(nèi)部管理體系和規(guī)章制度，包括財務(wù)管理制度、備付金管理、應(yīng)收賬款的管理、資產(chǎn)的管理、文檔管理制度、人事行政管理制度、業(yè)務(wù)運營管理規(guī)范、風(fēng)險控制管理等，有效地支撐公司有序、規(guī)范的開展支付業(yè)務(wù)的運營管理。 ? 產(chǎn)品展示會、大型展會 可通過參加專業(yè)的產(chǎn)品展示會及相關(guān)產(chǎn)業(yè)的展覽會等，把城市在線的產(chǎn)品進(jìn)行展示，提供產(chǎn)品實物和詳細(xì)資料。或通過資料庫信息，對已合作的客戶進(jìn)行電話回訪，關(guān)系維護。 3. 渠道推廣 利用 廣州市易票聯(lián)支付技術(shù)有限公司百姓通卡業(yè)務(wù)。我們可以通過在微博、微信、 等公眾平臺發(fā)布產(chǎn)品信息。 2. 信息資源推廣 ? 信息 資源庫營銷 可以利用城市在線旗下品牌“購票通”原有客戶資源進(jìn)行詳細(xì)的調(diào)查，并提供給客戶更完善的信息及產(chǎn)品，滿足客戶的要求。 交易額預(yù)測表 單位： 萬 元 期間 項目 合 計 經(jīng)營期 2020 年 2020 年 2020 年 2020 年 2020 年 演藝卡 31,000 1,000 2,000 4,000 8,000 16,000 百姓通卡 11,869 900 1,350 2,025 3,038 4,556 羊城通 （受理） 15,627 2,100 2,520 3,024 3,629 4,355 合計 58,496 4,000 5,870 9,049 14,666 24,911 廣東城市在線支付有限公司支付業(yè)務(wù)許可證申請材料 申請材料之第六項 支付業(yè)務(wù)可行性研究報告 第 163 頁 收入預(yù)測表 單位： 萬 元 期間 項目 合 計 經(jīng)營期 2020 年 2020 年 2020 年 2020 年 2020 年 演藝卡 310 10 20 40 80 160 百姓通卡 237 18 27 41 61 91 羊城通 （受理） 47 6 8 9 11 13 合計 594 34 55 90 152 264 毛利預(yù)測表 單位： 萬 元 期間 項目 合 計 經(jīng)營期 2020 年 2020 年 2020 年 2020 年 2020 年 演藝卡 155 5 10 20 40 80 百姓通卡 59 5 7 10 15 23 羊城通 （受理） 23 3 4 5 5 7 交易額合計 238 13 21 35 61 109 (二 ) 推廣計劃 同時，為了保證實現(xiàn)以上預(yù)測經(jīng)濟效益 ，城市在線公司還系統(tǒng)地部署了業(yè)務(wù)發(fā)展 推廣計劃： 1. 平臺推廣 ? 網(wǎng)站推廣 廣東城市在線支付有限公司支付業(yè)務(wù)許可證申請材料 申請材料之第六項 支付業(yè)務(wù)可行性研究報告 第 164 頁 1. 官方網(wǎng)站自身優(yōu)化：通過對城市在線官網(wǎng)網(wǎng) 頁標(biāo)簽、網(wǎng)頁關(guān)鍵字、網(wǎng)頁描述設(shè)置優(yōu)化、網(wǎng)站內(nèi)容更新等發(fā)布相關(guān)產(chǎn)品信息。 客戶與城市在線簽訂客戶簽約銀行的代收付協(xié)議，委托城市在線對客戶備付金進(jìn)行代收付業(yè)務(wù) 管理，通過城市在線系統(tǒng)對存放在存管銀行的備付金進(jìn)行轉(zhuǎn)入或轉(zhuǎn)出。 營銷中心和風(fēng)險管理部日常也安排專員對商戶的往來款項進(jìn)行跟蹤及監(jiān)控，及時發(fā)現(xiàn)風(fēng)險并制定相關(guān)流程降低存在的風(fēng)險。 ? 特約商戶準(zhǔn)入辦法 制定商戶準(zhǔn)入審核機制及流程，經(jīng)由公司營銷中心和風(fēng)險管理部對城市在線簽約并同意使用城市在線所發(fā)行的預(yù)付卡進(jìn)行資金結(jié)算的法人、個體工商戶或其他組織進(jìn)行 準(zhǔn)入資格 核準(zhǔn)審批。 . 預(yù)付卡風(fēng)險管理 從預(yù)付卡的發(fā)行、使用、 代銷、 特約商戶準(zhǔn)入、特約商戶管理、風(fēng)險商戶管理、風(fēng)險商戶違規(guī)處理等方面分別制定了詳細(xì)的管理辦法： ? 預(yù)付卡發(fā)行管理辦法 預(yù)付卡的發(fā)行在實名購卡制度上，分別規(guī)范個人、單位購卡所需 提供 的詳細(xì)登記資料內(nèi)容及要求；并根據(jù)《支付機構(gòu)預(yù)付卡業(yè)務(wù)管理辦法》對個人、單位購 廣