【正文】 制度、合同管理制度、營銷管理制度、網(wǎng)點管理制度、數(shù)據(jù)管理制度、客服管理制度、收支管理制度、人事管理制度、門禁管理制度、機房管理制度等制度的基礎(chǔ)上，特別針對支付業(yè)務(wù)、結(jié)合內(nèi)部組織機構(gòu)，制定出系列符合支付業(yè)務(wù)運營管理、風險監(jiān)控管理的業(yè)務(wù) 管理辦法和規(guī)章制度，如支付業(yè)務(wù)管理標準、項目軟件變更管理制度、反洗錢內(nèi)控管理辦法等，通過各類管理制度推進并確保授權(quán)批準制度的有效運行。 ● 公司自成立以來，由集團公司以指派財務(wù)的形式與公司內(nèi)部形成財務(wù)監(jiān)督和控制職能機構(gòu)，負責配合第三方審計單位開展企業(yè)定期審計、稽查等工作，確保航天電子公司內(nèi)部各項控制制度的建設(shè)及有效運行，保證企業(yè)的正常運轉(zhuǎn)。因此， 為促進公司規(guī)范運作和健康發(fā)展，保護投資者合法權(quán)益，提高財務(wù)管理水平，降低經(jīng)營風險，規(guī)范公司的組織和行為， 航天電子在每年年底將由財務(wù)部門牽頭組織相關(guān)部門對當前的預(yù)算執(zhí)行進行考評，同時由各職能部門根據(jù)業(yè)務(wù)預(yù)測制定次年公司預(yù)算方案，上報領(lǐng)導(dǎo)批準后參照執(zhí)行。對預(yù)算執(zhí)行中出現(xiàn)的異常情況或發(fā)生的新情況、新問題及出現(xiàn)偏差較大的項目，及時查明原因，提出解決辦法和改進經(jīng)營管理的措施和建議 ； C． 財務(wù)中心 每季度 上報公司的預(yù)算執(zhí)行情況，如 銷售預(yù)算、成本預(yù)算、期間費用預(yù)算和資金預(yù)算的執(zhí)行進度、執(zhí)行差異及其對預(yù)算目標的影響等財務(wù)信息 。 ● 運營風險的防范與管理 在航天電子各類業(yè)務(wù)開展過程中，公司按照各類業(yè)務(wù)的經(jīng)濟特性、市場特性，在項目可行性方案的基礎(chǔ)上，以各執(zhí)行部門為單位制定項目過程管理和監(jiān)督機制。 乾付寶 項目可行性研究報告 浙江航天電子信息產(chǎn)業(yè)有限公司版權(quán)所有 共 34 頁 第 19 頁 客戶賬戶安全管理 支付安全管理 電子證書管理 支付管理 信息安全管理 6. 經(jīng)濟效益分析 航天電子的乾付寶項目 是一項持續(xù)、滾動性的業(yè)務(wù)內(nèi)容， 無論是從 本項目 的戰(zhàn)略定位還是項目 起步階段 所取得的成就 ， 乾付寶 項目真正意義上開創(chuàng)了一項與其他同類產(chǎn)品企業(yè)不同的發(fā)展道路，相信不久地將來， 航天電子公司的乾付寶項目將成為互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)以及支付行業(yè)一顆最閃亮、最耀眼的明 星 。 2） 從 合作資源方面 延伸拓展 在項目達到一定規(guī)模時，公司的合作將不再局限于為建設(shè) 銀行提供配套支付服務(wù)，還將根據(jù)業(yè)務(wù)的開展情況逐步 引入 其他金融單位如 郵政儲蓄銀行、工商銀行、中國銀行、浦發(fā)銀行、廣發(fā)銀行、杭州聯(lián)合銀行、。 7）建立定期內(nèi)部審計制度 作為上市公司航天通信的全資子公司，公司每年根據(jù)內(nèi)外部的審計要求 對內(nèi)部財務(wù)和內(nèi)部經(jīng)營管理 兩部分進行 審計 ，并由第三方審計公司統(tǒng)一出具審計報告。 另外，公司自 02 年開展基于手機話費充值的代收代繳業(yè)務(wù)時已于銀行單位建立資金監(jiān)管合作關(guān)系，一方面保證在銀行的監(jiān)督下做到資金專款專用，另一方面充分利用銀行的信用度給消費者一個更高層次的服務(wù)保障。 ● 預(yù)算的執(zhí)行和控制 對 上層組織 通過的公司預(yù)算方案，公司 內(nèi)部 將預(yù)算指標層層分解，從橫 向和縱向落實到各部門、各環(huán)節(jié)和各崗位，形成全方位的預(yù)算執(zhí)行責任體系。 ● 績效考核 為 配合、 落實公司制定的 三 年戰(zhàn)略目標與計劃，促進各部門的規(guī)范管理 ,完善員工激勵機制， 航天電子公司于每年年底制 定次年總體考核方案，其中由總經(jīng)理與各管理層主管組成考核小組， 以 每 年公司效益指標為目標，進一步加強和完善各項機制為目的，以 技術(shù)支撐中心、產(chǎn)品研發(fā)中心、運營中心、客服中心、財務(wù)中心五大 職能部門為考核單位，降本節(jié)支 、 充分挖潛 、 促進規(guī)模和效益同步發(fā)展，強化各級管理人員關(guān)注管理重點 、 提高管理效益 、 增強產(chǎn)品競爭能力，有效促進產(chǎn)品市場最大化。 一方面，航天電子遵照集團公司在財務(wù)方面的有關(guān)規(guī)定和要求的基礎(chǔ)上，對公司的固定資產(chǎn)、印章使用、員工差旅報銷、物資采購、公文及合同等方面建立完善的內(nèi)部財務(wù)管理制度，結(jié)合各類制度在 對支出審核監(jiān)督時 把關(guān) 審核財務(wù)支出的內(nèi)容是否符合法律、法規(guī)、規(guī)章和制度；審核財務(wù)支出的內(nèi)容有無變通、虛報冒領(lǐng)的問題；審核是否有擴大開支范圍、提高開支標準的問題；審核支出金額與實際需要量是否相符 等。 下面簡單列舉公司對電子證書管理中制作電子證書業(yè)務(wù)的授權(quán)批準制度： ● 制作電子證書流程首先由運營中心的指定經(jīng)辦人根據(jù)財務(wù)中心的客戶資料倉庫保管 員定期提交的客戶資料報表，提交業(yè)務(wù)主管審批； ● 運營中心業(yè)務(wù)主管對客戶開戶申請進行審核，審批同意后提交運營中心主管和分管副總或總經(jīng)理審批； 乾付寶 項目可行性研究報告 浙江航天電子信息產(chǎn)業(yè)有限公司版權(quán)所有 共 34 頁 第 12 頁 ● 技術(shù)支撐中心的數(shù)據(jù)管理員（ A）憑經(jīng)分管副總或總經(jīng)理審批同意的客戶開戶請單，分配客戶賬戶，再由技術(shù)支撐中心的數(shù)據(jù)管理員（ B）將完成系統(tǒng)操作，發(fā)放客戶電子證書； ● 完成物理電子證書的制作后，由運營中心的指定經(jīng)辦人對系統(tǒng)產(chǎn)生電子證書進行核對驗收，確認無誤后與財務(wù)中心的證書倉庫保管員辦理入庫交接手續(xù)； ● 運營中心的指定經(jīng)辦人憑經(jīng)分管副總或總經(jīng)理審批同意的制作電子證書申請單和經(jīng)財務(wù)中心 的電子證書倉庫保管員確認的電子證書入庫單，向財務(wù)中心辦理制作電子證書費用的結(jié)算手續(xù)。 ● 成本效益原則 成本效益原則 是指公司在開展各項經(jīng)濟業(yè)務(wù)活動中嚴格 實行內(nèi)部控制的成本要低于由此產(chǎn)生的收益，力爭以最小的控制成本取得最大的經(jīng)濟效益?？蛻敉ㄟ^商務(wù)前臺系統(tǒng)創(chuàng)建電子交易，由數(shù)據(jù)交互系統(tǒng)負責將商務(wù)前臺系統(tǒng)的交易訂單信息實時發(fā)送至支付系統(tǒng)，當客戶在支付前臺系統(tǒng)發(fā)起支付業(yè)務(wù)請求時，由數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)按各類業(yè)務(wù)規(guī)則處理并存儲數(shù)據(jù)。乾付寶充分利用銀行資產(chǎn)、信用、結(jié)算、科技等資源，開拓更多的金融服務(wù)，為企業(yè)、個人客戶帶來更多的實惠和方便。而另一方面，在全國信貸總量不斷放緩，中小企業(yè)貸款難等問題日益凸顯的背景下，通過我們的集成平臺將創(chuàng)新型地解決了中小企業(yè)融資難問題，這無疑使得金融服務(wù)變得更加“智慧”。另外，這種基于專業(yè)市場的客戶群體，其客戶需求明確，且在 B2B 支付方面有迫切需求，只要支付產(chǎn)品能夠在一定程度上滿足他們的需求，市場前景將不可預(yù)測。我們的支付產(chǎn)品乾付寶正是立足全球網(wǎng)平臺的客戶，致力于市場客戶的 B2B 的擔保支付和協(xié)議支付，將目前的現(xiàn)金支付轉(zhuǎn)化成線上支付。 按照金融商品或金融服務(wù)項目的交易特色，目前乾付寶能夠向用戶提供一般支付、擔保支付和協(xié)議支付三種支付方式的訂單支付清算功能。 、數(shù)據(jù)分布 ................................................................... 錯誤 !未定義書簽。 、軟件結(jié)構(gòu) ................................................................... 錯誤 !未定義書簽。 2. 市場前景分析 航天電子公司的互聯(lián)網(wǎng)支付產(chǎn)品乾付寶 是一個 專 為企業(yè)或個人提供 金融產(chǎn)品或金融服務(wù) 網(wǎng)上交易 的在線支付清算服務(wù)內(nèi)容，支持時下主流互聯(lián)網(wǎng)交易類型的在線支付：企業(yè)與消費者之間的電子商務(wù)（ Business to Customer，即 B2C）、企業(yè)與企業(yè)之間的電子商務(wù)（ Business to Business，即 B2B）、消費者與消費者之間的電子商務(wù)（ Consumer to Consumer ，即 C2C）。由于目前市場上銀行產(chǎn)品和 第三方支付工具，缺少信用支付的功能，支付寶等類似的工具又不能支持大額 B2B 支付，因此在這一塊市場上還是空白。因此，與同類支付產(chǎn)品相比，乾付寶的服務(wù)客戶將以企業(yè)和企業(yè)相關(guān)的個人為主體，采用合作伙伴發(fā)展客戶、客戶發(fā)展客戶的客戶拓展思路，客戶發(fā)展前景良好。換句話說，通過我們打造的集成平臺，銀行在資金流的環(huán)節(jié)為客戶提供金融服務(wù)的 過程中，不僅能夠?qū)崿F(xiàn)對客戶的個性化服務(wù)，滿足客戶對效率的要求，而且可借助集成平臺對企業(yè)的信息流、資金流和物流情況進行掌控，有效防范和控制風險。 ◆ 資源整合和充分利用的需要 第三方支付工具，在開始推廣時是作為一個非金融產(chǎn)品出現(xiàn)的，隨著逐漸被人們的使用和認可，則 上升成為了一個第三方支付平臺、銀行和客戶共生的渠道。系統(tǒng)基于 B/S 的 J2EE 架構(gòu)，由商務(wù)前臺系統(tǒng)、商務(wù)后臺系統(tǒng)、支付前臺系統(tǒng)、支付后臺系統(tǒng)、數(shù)據(jù)交互系統(tǒng)、數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)六大部分組成，數(shù)據(jù)庫服務(wù)器中的數(shù)據(jù)庫采用 Oracle 10g， Web 交易服務(wù)器采用 IBM Websphere Application 乾付寶 項目可行性研究報告 浙江航天電子信息產(chǎn)業(yè)有限公司版權(quán)所有 共 34 頁 第 9 頁 Server 。形成事事有人管、人人有專職、辦事 乾付寶 項目可行性研究報告 浙江航天電子信息產(chǎn)業(yè)有限公司版權(quán)所有 共 34 頁 第 10 頁