【正文】 要的3） 給出清晰的簽名提示界面,4） 保存簽名記錄以備事后查詢.支付引導(dǎo)網(wǎng)頁負(fù)責(zé)引導(dǎo)支付界面 applet 程序在消費者端的瀏覽器運行,并把商戶號,交易的序列號，日期，交易金額,簽名等作為參數(shù)傳送給支付界面 applet 程序。支付處理服務(wù)是銀行網(wǎng)上支付的核心，用 Java servlet 開發(fā)，作為交易服務(wù)實現(xiàn)銀行對支付的處理，作為服務(wù)程序,程序的功能反映在業(yè)務(wù)的處理流程。能否有效防范電子支付過程中的風(fēng)險是電子支付健康發(fā)展的關(guān)鍵。在操作風(fēng)險中，可能是信貸員沒有對借款人進行認(rèn)真細(xì)致的資信調(diào)查，或者是沒有要求借款人提供合格的擔(dān)保，沒有認(rèn)真審查就盲目提供擔(dān)保，等等。這些罪犯不僅來自銀行外部，有時還來自銀行內(nèi)部，對銀行造成的威脅更大。由于網(wǎng)絡(luò)糾紛的特殊性，用傳統(tǒng)法律規(guī)則來解決是一個非常吃力的問題；但是，消極地拒絕受理有關(guān)爭議同樣無助于問題的解決。換句話講，如果出現(xiàn)這些風(fēng)險。計劃階段在一定程度上包括風(fēng)險的識別、量化等，但主要是針對某一個具體項目的采用而言。不斷采用新的安全技術(shù)來確保電子支付的信息流通和操作安全，如防火墻、濾波和加密技術(shù)等，要加快發(fā)展更安全的信息安全技術(shù)，包括更強的加密技術(shù)、網(wǎng)絡(luò)使用記錄檢查評定技術(shù)、人體特征識別技術(shù)等。要防范電子支付的信用風(fēng)險，必須從解決信息對稱、充分、透明和正確性著手，依靠數(shù)據(jù)庫技術(shù)儲存、管理和分析處理數(shù)據(jù)，是現(xiàn)代化管理必須要完成的基礎(chǔ)工作。貫徹實施，因此通過管理、培訓(xùn)手段提高從業(yè)人員素質(zhì)是防范金融風(fēng)險的重要途徑。二是對客戶進行教育和培訓(xùn)，教會他們?nèi)绾问褂勉y行的設(shè)備，出現(xiàn)問題怎么辦，并通過培訓(xùn)向客戶披露有關(guān)的信息，如銀行主頁上建立的鏈接點的性質(zhì)、消費者保護的措施、資料保密的要求，等等，以此減少相應(yīng)的法律風(fēng)險?？诹睿≒assword）有時也稱為密碼，但為了與密碼技術(shù)相區(qū)別而把它稱為口令。這些措施采用之后，仍然需要有配套的措施，如智能卡雖然安全，但仍然需要定期更換內(nèi)部程序或密碼，以便保證其安全性能。而一些重要人物，比如，系統(tǒng)的管理員，由于他們可以毫無障礙地進入任何電腦和數(shù)據(jù)庫，也可能產(chǎn)生潛在的風(fēng)險，對于這樣的人則必須采用類似于雙人臨柜式的責(zé)任分離、相互監(jiān)督等，手段來進行控制。具體的措施很多：如果口令被多次使用或通過網(wǎng)絡(luò)傳遞，必須對口令進行加密才能存儲或傳送；使用安全子系統(tǒng)和應(yīng)用程序建立口令的歷史檔案，防止重復(fù)使用不久前才使用過的口令；為了防止犯罪分子使用一些自動的程序軟件猜測口令，必須規(guī)定一個界限，如多少次端現(xiàn)錯誤則停止其進入，并通知系統(tǒng)的管理員；為了防止犯罪分子盜用他人的合法口令進入內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)，應(yīng)該隨時將上次使用口令的時間等情況通知合法的使用者，便于發(fā)現(xiàn)自己的口令是否已經(jīng)被人盜用。同時，要強化密鑰的管理，建立有效的密鑰管理方式，如保護密鑰不受篡改和違法使用，根據(jù)資料的秘密程度，定期更換密鋸。這些培訓(xùn)包括各種各樣的方式，如專門的技術(shù)課程要求員工參加業(yè)內(nèi)的研討會、工作小組。. 通過管理、培訓(xùn)手段來防止金融風(fēng)險的發(fā)生電子支付是技術(shù)發(fā)展的產(chǎn)物，許多風(fēng)險管理的措施都離不開技術(shù)的應(yīng)用。. 發(fā)展數(shù)據(jù)庫及數(shù)據(jù)倉庫技術(shù)發(fā)展數(shù)據(jù)庫及數(shù)據(jù)倉庫技術(shù)，建立大型電子支付數(shù)據(jù)倉庫或決策支持系統(tǒng)，防范信用風(fēng)險、市場風(fēng)險等金融風(fēng)險。 具體詳見（五） 章節(jié)。許多國家都接受巴塞爾委員會電子支付風(fēng)險管理的步驟，并加以本土化，針對本國銀行的特點，制定出本國電子支付風(fēng)險管理的基本程序。等等。以網(wǎng)上貸款為例，就連網(wǎng)上貸款業(yè)務(wù)發(fā)展較早的臺灣金融監(jiān)管部門也沒有相關(guān)法令規(guī)范這一新興業(yè)務(wù)，其監(jiān)管機構(gòu)目前能做的只是對銀行提交的契約范本進行核準(zhǔn)。電子貨幣的許多風(fēng)險都可以歸納為操作風(fēng)險。2. 電子支付的操作風(fēng)險銀行的業(yè)務(wù)風(fēng)險由來已久，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會就曾經(jīng)組織各國監(jiān)管機構(gòu)較系統(tǒng)地歸納出幾種常見風(fēng)險，如操作風(fēng)險、聲譽風(fēng)險、法律風(fēng)險等等。6） 軟件由 Java 開發(fā)，利用 Java 提供的成熟的安全機制，使加密強度可以達到工業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。其功能包括接收商戶在支付引導(dǎo)網(wǎng)頁中通過在 param 參數(shù)傳來的參數(shù)，提示用戶輸入帳號和密碼。. 網(wǎng)絡(luò)模型由于認(rèn)證服務(wù)集成到銀行內(nèi)部,所以不需要直接暴露到 Internet 上,既體現(xiàn)了銀行在電子支付過程中對信息安全所負(fù)的特殊責(zé)任,也客觀對客戶信息起評比作用,在認(rèn)證過程中加上交易授權(quán)的接口,可以實現(xiàn)銀行專職人員對電子支付的實時監(jiān)控,以及對大額交易的人工界入,可以有效降低金融風(fēng)險.. 方案的軟件實現(xiàn):本方案的軟件設(shè)計主要按付款人端，收款人端，銀行端三部分實現(xiàn)。交易序列號：交易序列號是支付交易的唯一標(biāo)識,由商戶生成,并保證其唯一性。3) 消費者通過訪問銀行的支付網(wǎng)頁向銀行提交支付請求。所以身份認(rèn)證既是一個技術(shù)問題，更是一個責(zé)任問題，SET 雖然提出一套很嚴(yán)密的認(rèn)證體系，但實施起來太復(fù)雜，成本很大，因此考察現(xiàn)在我國的網(wǎng)上銀行現(xiàn)狀，基本都是采用獨立認(rèn)證的形式。. 安全電子交易規(guī)范 SETSET 是在開放網(wǎng)絡(luò)環(huán)境中的卡支付安全協(xié)議，它采用公鑰密碼體制(PKI)和 X。5. 業(yè)務(wù)處理流程. 總體結(jié)構(gòu)在基于 Internet 的電子支付過程中，主要涉及如下角色：客戶、商戶、支付服務(wù)方（銀行、第三方 支付公司），總體結(jié)構(gòu)示意如下：客戶是支付過程中，購買商品或服務(wù)的個人或企業(yè)；商戶是支付過程中，提供商品或服務(wù)的個人或企業(yè)，或者給買賣雙方提供撮合的交易平臺；支付服務(wù)方是支付過程中，給客戶及商戶提供支付結(jié)算服務(wù)的機構(gòu)，視不同情況，可為銀行或第三方支付公司。 2300 萬元預(yù) 計 項 目 啟動 初 期 ，將組 建 近 百 人的 專 業(yè) 運營管 理 隊 伍 ，預(yù) 計 日 常人員 投入、運營推廣及流動資金等相關(guān)投入 2300 萬元。公司總部設(shè)于深圳，下設(shè)客服中心、財務(wù)中心、法務(wù)中心、運營中心、銷售中心、技術(shù)中心。業(yè)務(wù)建立以網(wǎng)關(guān)支付為主，搭建技術(shù)平臺實現(xiàn)業(yè)務(wù)基礎(chǔ)流程。牌照的數(shù)量、批次，以及其業(yè)務(wù)范圍，被認(rèn)為是接下來第三方支付行業(yè)博弈的關(guān)鍵。支付寶相關(guān)負(fù)責(zé)人于 22 日回應(yīng)本報稱，央行這一辦法的出臺，可以篩選掉不合格企業(yè)，將對整個行業(yè)的長期健康發(fā)展起到積極的引導(dǎo)和規(guī)范的作用?！般y聯(lián)在線”手機版是由中國銀聯(lián)整合各方資源統(tǒng)一品牌、統(tǒng)一展示界面、高通用性、高適配性的國內(nèi)最大的手機支付電子商務(wù)門戶。 2010 年 11 月 23 日，國內(nèi)領(lǐng)先的第三方支付公司支付寶正式宣布啟動針對用戶的“聚生活”戰(zhàn)略，即建設(shè)無形的開放平臺，讓隨處可見的支付承載生活服務(wù)和應(yīng)用，即實現(xiàn)從“繳費服務(wù)”向“整合生活資源”進行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型。展望 2011 年，互聯(lián)網(wǎng)和金融服務(wù)行業(yè)都將發(fā)生深刻變化，同時也會有更多的用戶體驗到更加便捷、完善的支付服務(wù)，網(wǎng)上支付服務(wù)也將滲透到更多的應(yīng)用服務(wù)領(lǐng)域中，相信在未來，網(wǎng)上支付行業(yè)的發(fā)展將更加精彩，讓我們拭目以待，共同見證行業(yè)的蓬勃發(fā)展。阿里巴巴對支付寶的戰(zhàn)略性投資，旨在打造一個全球化、高標(biāo)準(zhǔn)的支付體系。而電子商務(wù)、旅行預(yù)訂等支付相關(guān)行業(yè)的繁榮發(fā)展，帶動支付行業(yè)的快速成長。但是部分細(xì)分行業(yè)內(nèi)部的競爭還是存在的。如果以排名靠前的中國銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)支付為例，網(wǎng)關(guān)支付占 100%，是絕對的主流。4. 中國網(wǎng)絡(luò)支付行業(yè)競爭情況分析. 市場競爭高度集中當(dāng)前中國的第三方網(wǎng)絡(luò)支付市場中，企業(yè)集中度非常高。電子商務(wù)涉及到很多方面的問題，支付問題、誠信問題、物流問題等等，支付問題可謂是制約電子商務(wù)發(fā)展的關(guān)鍵因素之一。. 2007 年交易額規(guī)模突破 1 千億元 實現(xiàn)翻倍增長在政策鼓勵及第三方網(wǎng)絡(luò)支付企業(yè)的努力和創(chuàng)新下，近年來網(wǎng)絡(luò)支付市場發(fā)展十分迅速。艾瑞咨詢研究發(fā)現(xiàn)，目前來說，中國的網(wǎng)絡(luò)支付產(chǎn)業(yè)鏈僅是基本形成，還存在很多需要解 決和完善的地方，諸如銀行和第三方支付平臺在支付結(jié)算體系中既存在某些分工合作，也存在 角色重合和競爭，專業(yè)分工還沒有完全明確，雙方之間的利益分配也視合作程度和具體合作情況而定。廣義地講，網(wǎng)上支付是以互聯(lián)網(wǎng)為基礎(chǔ)，利用銀行所支持的某種數(shù)字金融工具，發(fā)生在購買者和銷售者之間的金融交換，而實現(xiàn)從買者到金融機構(gòu)、商家之間的在線貨幣支付、現(xiàn)金流轉(zhuǎn)、資金清算、查詢統(tǒng)計等過程，由此為電子 商務(wù)服務(wù)和其它服務(wù)提供金融支持。支付費用僅相當(dāng)于傳統(tǒng)支付的幾十分之一，甚至幾百分之一。網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)項目（一）網(wǎng)絡(luò)支付產(chǎn)業(yè)相關(guān)概述1. 網(wǎng)絡(luò)支付相關(guān)概念. 網(wǎng)絡(luò)支付的定義網(wǎng)絡(luò)支付是指電子交易的當(dāng)事人，包括消費者、廠商、和金融機構(gòu)，使用安全電子支付手段通過網(wǎng)絡(luò)進行的貨幣支付或資金流轉(zhuǎn)。用戶只要擁有一臺上網(wǎng)的 PC 機， 便可足不出戶，在很短的時間內(nèi)完成整個支付過程。網(wǎng)上支付：網(wǎng)上支付是網(wǎng)絡(luò)支付的一種形式。2. 價值鏈角色分配有待合理合法化國內(nèi)網(wǎng)絡(luò)支付行業(yè)的價值鏈初步形成，主要由用戶、商戶、銀行、第三方支付服務(wù)提供商、政府組成。預(yù)計，2010 年左右，隨著網(wǎng)絡(luò)支付行業(yè)法律法規(guī)的健全，中國網(wǎng)絡(luò)支付行業(yè)將步入穩(wěn)定的成熟階段，市場格局基本形成。目前中國網(wǎng) 絡(luò)購物和 B2B 電子商務(wù)市場都處于快速發(fā)展階段，交易額規(guī)模增長很快。22 億。艾瑞咨詢通過企業(yè)訪談了解到，主要的支付平臺如上海環(huán)訊 IPS、首信易支付等，網(wǎng)關(guān)支付基本會占到一半左右。2009 年主要運營商出了涉足航空領(lǐng)域外，行業(yè)拓展也深入到了生活支付、信用卡還款等領(lǐng)域，而 2010 年主要運營商在行業(yè)拓展戰(zhàn)略上也將各有側(cè)重。在 2008 至 2010 年短短的三年間，