【正文】 現(xiàn)役軍官身份證明 士兵證 現(xiàn)役士兵身份證明 軍官離退休證 退休軍官身份證明 中國護照 中華人民共和國核發(fā)的護照 外國護照 境外核發(fā)的護照 一、身份識別標準 關(guān)系證明主要有 夫妻關(guān)系憑結(jié)婚證或戶口本登記的信息確認 父母與子女關(guān)系憑戶口本登記的信息確認 身份識別和客戶資料及交易記錄保存 自然人 客戶的 “ 身份基本信息 ” 包括客戶的姓名、性別、國籍、職業(yè)、住所地或者工作單位地址、聯(lián)系方式，身份證件或者身份證明文件的種類、號碼和有效期限。 ②投保人、被保險人 關(guān)系證明 。 5）客戶經(jīng)理將核對完畢的投保單、投保人和被保險人的關(guān)系證明、有效身份證件的復(fù)印件等投保資料提交業(yè)務(wù)部門受理崗核對。 4）根據(jù)客戶提交的身份證明文件、關(guān)系證明和向客戶詢問了解的情況，核對客戶的身份基本信息等與投保單填寫的信息是否相符， 并完整復(fù)印有效客戶身份證明文件和關(guān)系證明文件。 3）發(fā)現(xiàn)填寫身份信息或復(fù)印件不清晰、不完整、不準確或缺漏時，應(yīng)當(dāng)將投保資料退回代理人或客戶經(jīng)理補充完善后，受理崗再行受理。 客戶經(jīng)理或經(jīng)辦人 個險代理人 業(yè)務(wù)部門或支公司受理崗 核保受理崗 二、訂立合同階段 財務(wù)受理崗 檔案管理崗 反洗錢崗 身份識別和客戶資料及交易記錄保存 1）審核客戶身份信息，確認投保人、被保險人關(guān)系，核對提交的 復(fù)印件 是否相符或完整。 5）每月將留存的投保資料交檔案管理崗建檔保管。 3）將留存的交易記錄（包括：每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務(wù)憑證、賬簿以及有關(guān)規(guī)定要求的反映交易真實情況的合同、業(yè)務(wù)憑證、單據(jù)、業(yè)務(wù)函件和其他資料）按時交檔案管理崗建檔保管。 同一介質(zhì) 上存有不同保存期限客戶身份資料或者交易記錄的，應(yīng)當(dāng)按最長期限保存。 客戶經(jīng)理或經(jīng)辦人 個險代理人 業(yè)務(wù)部門或支公司受理崗 核保受理崗 二、訂立合同階段 財務(wù)受理崗 檔案管理崗 反洗錢崗 身份識別和客戶資料及交易記錄保存 1）要求退保申請人出示保險合同原件或憑證原件。每月將留存的退保資料交檔案管理崗建檔保管。 3）在核心系統(tǒng)身份信息項目欄登記被保險人、受益人、被委托人的的姓名、性別、國籍、關(guān)系、身份證明號碼、身份證明文件截止日期、職業(yè)、聯(lián)系方式、給付保險金賬戶（客戶提供賬戶銀行出具的 《 帳戶所有權(quán)證明 》 ）、住所地或工作單位地址等信息。 2）客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期的，應(yīng)當(dāng)向客戶提醒更新，客戶沒有在合理期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的，應(yīng)中止為客戶辦理業(yè)務(wù)。 7）客戶在合理期限內(nèi)更新身份證明文件后，方可為客戶辦理新業(yè)務(wù)。 4）如客戶拒絕提供、更新客戶身份信息，則提交可疑交易報告。 2）收到 《 反洗錢大額交易報告單 》 后，二級機構(gòu)反洗錢崗應(yīng)會商相關(guān)部門對客戶、該客戶的關(guān)系人、該客戶及其關(guān)系人在公司發(fā)生的所有交易進行調(diào)查、分析。 指在發(fā)生投保、退保、變換險種或者保險金額等交易行為的營業(yè)日，每天發(fā)生 3次以上交易；或者營業(yè)日每天發(fā)生交易持續(xù) 3天以上的情形。 二、可疑交易基本類型（ 2） 購買的保險產(chǎn)品與其所表述的需求明顯不符，經(jīng)金融機構(gòu)及其工作人員解釋后，仍堅持購買的。 指客戶以躉繳方式購買保單，保費達人民幣 20萬元，經(jīng)過對客戶了解，大額保費超過投保人或其家庭年收入 3倍以上的情形。 指退保帶來的金錢損失達人民幣 5萬元以上，客戶不予關(guān)注而堅決要求退保，沒有合理解釋退保原因的情形。 法人、其他組織堅持要求以現(xiàn)金或者轉(zhuǎn)入非繳費賬戶方式退還保費，且不能合理解釋原因的。 與洗錢高風(fēng)險國家和地區(qū)有業(yè)務(wù)聯(lián)系的。 公司在經(jīng)辦業(yè)務(wù)過程中發(fā)現(xiàn)存在洗錢可能的其他情形。 大額交易和可疑交易報告 在識別客戶身份過程中，如發(fā)現(xiàn)以下可疑行為，分支機構(gòu)相關(guān)業(yè)務(wù)處理人員須向本部門反洗錢聯(lián)絡(luò)崗或本機構(gòu)反洗錢崗報告，并在可疑交易發(fā)生 3個工作日內(nèi)向所屬二級機構(gòu)反洗錢崗報告，并報告人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)，分公司反洗錢崗向總公司報告： 1）客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件的； 2）對向境內(nèi)匯入資金的境外機構(gòu)提出要求后，仍無法完整獲得匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和匯款人住所及其他相關(guān)替代性信息的； 3）客戶無正當(dāng)理由拒絕更新客戶基本信息的； 4）采取必要措施后，仍懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性的； 5）履行客戶身份識別義務(wù)時發(fā)現(xiàn)的其他可疑行為。 （三）聯(lián)合國安理會決議中所列的恐怖組織、恐怖分子名單。 一級風(fēng)險 二級風(fēng)險 三級風(fēng)險 客戶風(fēng)險等級劃分 一、劃分標準 三級是指洗錢風(fēng)險低于一級、二級風(fēng)險的其他客戶，具體劃分標準包括但不限于： 1)發(fā)現(xiàn)所獲得的有關(guān)投保人、被保險人和受益人的姓名、名稱、住所、聯(lián)系方式或者財務(wù)狀況等信息存疑的； 2)客戶未能提供有效身份證件或其他身份證明文件的； 3)客戶提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期，并且沒有在合理期限內(nèi)進行更新的，或者客戶無正當(dāng)理由拒絕更新客戶基本信息的； 4)客戶基本身份資料有缺失的。 分公司各業(yè)務(wù)部門及培訓(xùn)部負責(zé)牽頭實施對銷售人員的培訓(xùn)，新進銷售人員參加反洗錢培訓(xùn)不少于 4個課時，參加后續(xù)教育的銷售人員參加反洗錢培訓(xùn)不少于 8個課時每年?？刹扇〉谋Ｃ艽胧┌ǖ幌抻冢? a）指定進行客戶盡職調(diào)查的人員； b）限制客戶資料查詢權(quán)限； c）限制可疑交易行為監(jiān)控系統(tǒng)的使用人群?？刹扇〉谋Ｃ艽胧┌ǖ幌抻冢? a）指定專門機構(gòu)或?qū)Ｈ耸褂脤Ｓ秒娔X，及時以電子方式向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送大額和可疑交易報告； b）信息報送人員應(yīng)對其用戶名和密碼進行保密，定期更換操作密碼； c）設(shè)置對反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)的訪問權(quán)限； d）通過紙質(zhì)報送的重大可疑交易應(yīng)由專人以密件方式報送當(dāng)?shù)厝嗣胥y行。 9）內(nèi)部相關(guān)部門需要查詢、收集反洗錢數(shù)據(jù)、業(yè)務(wù)信息的，需征得人事行政部同意后，反洗錢信息管理、保存部門才能辦理數(shù)據(jù)提取，并由人事行政部統(tǒng)一提交申請查詢部門。 核心業(yè)務(wù)環(huán)節(jié) 工作檔案管理 案件協(xié)查管理 其他保密措施 案例警示 中國人民銀行惠州市中心支行 2023年對某保險公司進行現(xiàn)場檢查時，發(fā)現(xiàn)其公司違反 《 反洗錢法 》 規(guī)定未嚴格執(zhí)行客戶身份識別制度，存在問題： 19戶未留存身份證復(fù)印件， 。 謝謝！ 謝謝觀看 /歡迎下載 BY FAITH I MEAN A VISION OF GOOD ONE CHERISHES AND THE ENTHUSIASM THAT PUSHES ONE TO SEEK ITS FULFILLMENT REGARDLESS OF OBSTACLES. BY FAITH I BY FAIT