【正文】 核心業(yè)務(wù)環(huán)節(jié) 工作檔案管理 案件協(xié)查管理 其他保密措施 案例警示 中國(guó)人民銀行惠州市中心支行 2023年對(duì)某保險(xiǎn)公司進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，發(fā)現(xiàn)其公司違反 《 反洗錢法 》 規(guī)定未嚴(yán)格執(zhí)行客戶身份識(shí)別制度，存在問題： 19戶未留存身份證復(fù)印件， 。可采取的保密措施包括但不限于： a）指定專門機(jī)構(gòu)或?qū)Ｈ耸褂脤Ｓ秒娔X，及時(shí)以電子方式向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)送大額和可疑交易報(bào)告； b）信息報(bào)送人員應(yīng)對(duì)其用戶名和密碼進(jìn)行保密，定期更換操作密碼； c）設(shè)置對(duì)反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)的訪問權(quán)限； d）通過紙質(zhì)報(bào)送的重大可疑交易應(yīng)由專人以密件方式報(bào)送當(dāng)?shù)厝嗣胥y行。 分公司各業(yè)務(wù)部門及培訓(xùn)部負(fù)責(zé)牽頭實(shí)施對(duì)銷售人員的培訓(xùn)，新進(jìn)銷售人員參加反洗錢培訓(xùn)不少于 4個(gè)課時(shí)，參加后續(xù)教育的銷售人員參加反洗錢培訓(xùn)不少于 8個(gè)課時(shí)每年。 （三）聯(lián)合國(guó)安理會(huì)決議中所列的恐怖組織、恐怖分子名單。 公司在經(jīng)辦業(yè)務(wù)過程中發(fā)現(xiàn)存在洗錢可能的其他情形。 法人、其他組織堅(jiān)持要求以現(xiàn)金或者轉(zhuǎn)入非繳費(fèi)賬戶方式退還保費(fèi)，且不能合理解釋原因的。 指客戶以躉繳方式購(gòu)買保單，保費(fèi)達(dá)人民幣 20萬元，經(jīng)過對(duì)客戶了解，大額保費(fèi)超過投保人或其家庭年收入 3倍以上的情形。 指在發(fā)生投保、退保、變換險(xiǎn)種或者保險(xiǎn)金額等交易行為的營(yíng)業(yè)日，每天發(fā)生 3次以上交易；或者營(yíng)業(yè)日每天發(fā)生交易持續(xù) 3天以上的情形。 4）如客戶拒絕提供、更新客戶身份信息，則提交可疑交易報(bào)告。 2）客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期的，應(yīng)當(dāng)向客戶提醒更新，客戶沒有在合理期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的，應(yīng)中止為客戶辦理業(yè)務(wù)。每月將留存的退保資料交檔案管理崗建檔保管。 同一介質(zhì) 上存有不同保存期限客戶身份資料或者交易記錄的，應(yīng)當(dāng)按最長(zhǎng)期限保存。 5）每月將留存的投保資料交檔案管理崗建檔保管。 3）發(fā)現(xiàn)填寫身份信息或復(fù)印件不清晰、不完整、不準(zhǔn)確或缺漏時(shí)，應(yīng)當(dāng)將投保資料退回代理人或客戶經(jīng)理補(bǔ)充完善后，受理崗再行受理。 5）客戶經(jīng)理將核對(duì)完畢的投保單、投保人和被保險(xiǎn)人的關(guān)系證明、有效身份證件的復(fù)印件等投保資料提交業(yè)務(wù)部門受理崗核對(duì)。行政法律制度保險(xiǎn)業(yè)反洗錢制度體系 二、行政法律制度 制度基礎(chǔ) 《 反洗錢工作管理規(guī)程 》 配套制度 專門針對(duì)洗錢 《 反洗錢培訓(xùn)與宣傳管理辦法 》 《 反洗錢保密管理辦法 》 《 客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分指南 》 配套制度 《 合規(guī)管理規(guī)程 》 《 合規(guī)手冊(cè) 》 《 配合外部監(jiān)管檢查與調(diào)查管理規(guī)程 》 《 保險(xiǎn)消費(fèi)者個(gè)人信息保護(hù)規(guī)程 》 操作流程 總體規(guī)定 《 分支機(jī)構(gòu)反洗錢工作操作指南 》 各級(jí)機(jī)構(gòu)反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組（發(fā)文） 業(yè)務(wù)條線相關(guān)規(guī)定 《 銀行代理保險(xiǎn)投保規(guī)則 》 《 個(gè)人壽險(xiǎn)投保規(guī)則 》 《 團(tuán)險(xiǎn)新契約反洗錢客戶身份識(shí)別規(guī)定 》 （幸福壽核保發(fā) 〔 2023〕 4號(hào)） 保險(xiǎn)業(yè)反洗錢制度體系 三、幸福人壽制度體系 單個(gè)被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)費(fèi)金額人民幣 2萬元以上或者外幣等值2023美元以上且以 現(xiàn)金 形式繳納的人身保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)費(fèi)金額人民幣 20萬元以上或者外幣等值 2萬美元以上且以轉(zhuǎn)賬 形式繳納的保險(xiǎn)合同 一、身份識(shí)別標(biāo)準(zhǔn) 退還的保險(xiǎn)費(fèi)或者退還的保險(xiǎn)單的 現(xiàn)金價(jià)值 金額為人民幣 1萬元以上或者外幣等值 1000美元以上的 金額為人民幣 1 萬元以上或者外幣等值 1000美元以上 訂立保險(xiǎn)合同 解除保險(xiǎn)合同 申請(qǐng)給付保險(xiǎn)金 身份識(shí)別和客戶資料及交易記錄保存 身份證明文件種類 居民身份證 中華人民共和國(guó)居民身份證 組織機(jī)構(gòu)代碼證書 機(jī)關(guān)、學(xué)校、工廠、公司等行政、事 業(yè)、企業(yè)單位和社會(huì)團(tuán)體的身份證明 軍官證 現(xiàn)役軍官身份證明 士兵證 現(xiàn)役士兵身份證明 軍官離退休證 退休軍官身份證明 中國(guó)護(hù)照 中華人民共和國(guó)核發(fā)的護(hù)照 外國(guó)護(hù)照 境外核發(fā)的護(hù)照 一、身份識(shí)別標(biāo)準(zhǔn) 關(guān)系證明主要有 夫妻關(guān)系憑結(jié)婚證或戶口本登記的信息確認(rèn) 父母與子女關(guān)系憑戶口本登記的信息確認(rèn) 身份識(shí)別和客戶資料及交易記錄保存 自然人 客戶的 “ 身份基本信息 ” 包括客戶的姓名、性別、國(guó)籍、職業(yè)、住所地或者工作單位地址、聯(lián)系方式，身份證件或者身份證明文件的種類、號(hào)碼和有效期限。 反洗錢實(shí)務(wù)操作培訓(xùn) 幸福人壽法律合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理部編制 重要概念介紹 什么是洗錢 通過掩飾、隱瞞非法資金的來源和性質(zhì)的，通過某種手段把它變成看似合法資金的行為和過程。客戶的住所地與經(jīng)常居住地不一致的，登記客戶的經(jīng)常居住地。 客戶經(jīng)理或經(jīng)辦人 個(gè)險(xiǎn)代理人 業(yè)務(wù)部門或支公司受理崗 核保受理崗 二、訂立合同階段 財(cái)務(wù)受理崗 檔案管理崗 反洗錢崗 身份識(shí)別和客戶資料及交易記錄保存 1）代理人要求客戶提交： ①投保人和被保險(xiǎn)人、法定繼承人以外的指定受益人 身份證明文件 ； ②投保人、被保險(xiǎn)人 關(guān)系證明 。 4）將通過核對(duì)的投保單、 《 業(yè)務(wù)員報(bào)告書 》 、投保人和被保險(xiǎn)人的 關(guān)系證明 、有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件等投保資料提交核保部門。 6）客戶 拒絕提供 需要補(bǔ)充的身份證明文件或投保人、被保險(xiǎn)人關(guān)系證明文件的，提交可疑交易報(bào)告。 同一客戶 身份資料或者交易記錄采用不同介質(zhì)保存的，至少應(yīng)當(dāng)按照上述期限要求保存一種介質(zhì)的客戶身份資料或者交易記錄。 5）發(fā)出批單通知財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部辦理退保業(yè)務(wù)。 3）根據(jù)客戶提交身份證明文件，核對(duì)身份證明文件中的身份基本信息是否與核心系統(tǒng)中登記信息相符。 六、重新識(shí)別 運(yùn)營(yíng)相關(guān)崗 大額交易和可疑交易報(bào)告 大額交易指本公司保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易 20萬元以上或者外幣交易等值 1萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取及其他形式的 現(xiàn)金 收支。 對(duì)公司的審計(jì)、核保、理賠、給付、退保規(guī)定異常關(guān)注，而不關(guān)注保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障功能和投資收益。 二、可疑交易基本類型（ 3） 大額保費(fèi)保單猶豫期退保、保險(xiǎn)合同生效日后短期內(nèi)退?；蛘咛崛‖F(xiàn)金價(jià)值，并要求退保金轉(zhuǎn)入第三方賬戶或者非繳費(fèi)賬戶的。 非繳費(fèi)賬戶指法人、其他組織在投保時(shí)指定的并且公司實(shí)際扣劃保費(fèi)的繳費(fèi)賬戶以外的其他賬戶（含投保人指定后又變更的賬戶）。 指公安機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)、紀(jì)檢部門對(duì)投保人開展調(diào)查；在公共媒體上發(fā)現(xiàn)投保人有貪污受賄等其他犯罪情形等非上述 17種的可疑情形。 （四）中國(guó)人民銀行要求關(guān)注的其他恐怖組織、恐怖分子嫌疑人名單。