【正文】 定受益人的身份基本信息項(xiàng)目欄填寫對(duì)應(yīng)內(nèi)容。 具備系統(tǒng)錄入權(quán)限的支公司受理崗直接將身份信息錄入核心系統(tǒng)并掃描投保單、 《 業(yè)務(wù)員報(bào)告書 》 、投保人和被保險(xiǎn)人的關(guān)系證明、有效身份證件復(fù)印件，將投保單、 《 業(yè)務(wù)員報(bào)告書 》 、投保人和被保險(xiǎn)人的關(guān)系證明、有效身份證件的復(fù)印件移交上級(jí)的運(yùn)營管理部門留存。 客戶經(jīng)理或經(jīng)辦人 個(gè)險(xiǎn)代理人 業(yè)務(wù)部門或支公司受理崗 核保受理崗 二、訂立合同階段 財(cái)務(wù)受理崗 檔案管理崗 反洗錢崗 身份識(shí)別和客戶資料及交易記錄保存 1）根據(jù)核心系統(tǒng)中登記的投保人姓名、繳費(fèi)賬戶信息，核對(duì)后實(shí)施收費(fèi)。 客戶經(jīng)理或經(jīng)辦人 個(gè)險(xiǎn)代理人 業(yè)務(wù)部門或支公司受理崗 核保受理崗 二、訂立合同階段 財(cái)務(wù)受理崗 檔案管理崗 反洗錢崗 身份識(shí)別和客戶資料及交易記錄保存 1） 每周 通過反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)提取新契約的客戶身份信息登記，監(jiān)控新契約的客戶身份信息識(shí)別、登記情況。 三、退保階段 保全崗 身份識(shí)別和客戶資料及交易記錄保存 1）核對(duì)被保險(xiǎn)人、受益人或被委托人的委托證明、有效身份證件或者其他身份證明文件。 4）如有必要時(shí)，通過工商、公安的信息系統(tǒng)查詢身份信息并留存查詢記錄， 5）對(duì)變更部分在核心系統(tǒng)做保全登記，并掃描和留存身份證明文件的復(fù)印件。 累計(jì)交易金額以單一客戶為單位，按資金收入或者付出的情況，單邊累計(jì)計(jì)算并報(bào)告，中國人民銀行另有規(guī)定的除外。 大額交易和可疑交易報(bào)告 猶豫期退保時(shí)稱大額發(fā)票丟失的，或者同一投保人短期內(nèi)多次退保遺失發(fā)票總額達(dá)到大額的。 “ 大額 ” 指保費(fèi)達(dá)人民幣 20萬元以上的； “ 非繳費(fèi)賬戶 ” 指投保人投保時(shí)指定的并且公司實(shí)際扣劃保費(fèi)的繳費(fèi)賬戶以外的其他賬戶（含投保人指定后又變更的賬戶）。 大額交易和可疑交易報(bào)告 法人、其他組織首期保費(fèi)或者躉交保費(fèi)從非本單位賬戶支付或者從境外銀行賬戶支付。 大額交易和可疑交易報(bào)告 在履行反洗錢義務(wù)過程中，發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向分公司反洗錢崗報(bào)告，并且以書面形式向人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)和當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報(bào)告。法律、行政法規(guī)對(duì)上述名單的監(jiān)控另有規(guī)定的，遵守其規(guī)定。 宣傳檔案管理 宣傳過程中及宣傳結(jié)束后，須妥善保存展板、折頁、手冊、音像資料、客戶反饋意見、宣傳活動(dòng)總結(jié)等資料?？刹扇〉谋Ｃ艽胧┌ǖ幌抻冢? 1）不將反洗錢工作檔案與其他文件混合組卷、混合保管； 2）制作、收發(fā)、傳遞、使用、復(fù)制、摘抄、保存和銷毀工作檔案，由專人執(zhí)行； 3）配備檔案庫房或?qū)Ｓ迷O(shè)施保管反洗錢工作檔案； 4）不準(zhǔn)攜帶涉密文件到與工作無關(guān)的場所； 5）不得在非工作場合談?wù)撋婷苁马?xiàng)； 6）需要調(diào)閱或查詢反洗錢工作檔案的，應(yīng)按內(nèi)部規(guī)定辦理調(diào)閱審批及登記程序，不得在沒有得到批準(zhǔn)的情況下復(fù)印、拍照、拷貝反洗錢工作檔案； 7）反洗錢涉密文件、資料、檔案不得外借。 2023年 10月，人民銀行某中心支行對(duì)某保險(xiǎn)公司某支公司進(jìn)行反洗錢現(xiàn)場檢查，發(fā)現(xiàn)可疑交易報(bào)告方面存在以下違法行為：， 2023年 10月 1日至 2023年 10月15日 30筆交易符合 《 金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法 》 第 13條第 2款判斷標(biāo)準(zhǔn)的可疑交易特征，其單位未按規(guī)定報(bào)送可疑交易報(bào)告，也未對(duì)交易信息進(jìn)行分析排除?？刹扇〉谋Ｃ艽胧┌ǖ幌抻冢? 1）指定反洗錢崗負(fù)責(zé)協(xié)查工作； 2）協(xié)查過程中應(yīng)嚴(yán)格控制知情人數(shù)； 3）除指定工作人員外，確保其他非協(xié)查人員不能接觸到協(xié)查信息； 4）協(xié)查材料應(yīng)由專人以密件方式報(bào)送調(diào)查機(jī)構(gòu)； 5）建立協(xié)查臺(tái)賬，登記有關(guān)協(xié)查信息； 6）協(xié)查工作紙質(zhì)文檔要專人、專夾保管?？刹扇〉谋Ｃ艽胧┌ǖ幌抻冢? a）指定客戶資料檔案管理員負(fù)責(zé)管理檔案； b）設(shè)立專門保管客戶檔案的庫房； c）業(yè)務(wù)資料統(tǒng)一歸類到客戶的電子檔案中； d）除在工作中必須接觸客戶身份資料及交易記錄的工作人員外，其他未經(jīng)授權(quán)人員不得取得和使用上述資料； e）按照工作內(nèi)容和性質(zhì)劃分有關(guān)人員接觸客戶資料的范圍，分類限制客戶身份資料及交易記錄的查詢權(quán)限。 對(duì)保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員的反洗錢培訓(xùn)應(yīng)當(dāng)包括： 反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定； 反洗錢內(nèi)控制度； 展業(yè)中的反洗錢要求，如提醒客戶提供相關(guān)信息資料、配合履行反洗錢義務(wù)等。 （一）國務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單。 大額交易和可疑交易報(bào)告 沒有合理的原因，投保人堅(jiān)持要求用現(xiàn)金投保、賠償、給付保險(xiǎn)金、退還保險(xiǎn)費(fèi)和保單現(xiàn)金價(jià)值以及支付其他資金數(shù)額較大的。 指支付的保費(fèi)金額超過當(dāng)期應(yīng)繳保費(fèi) 10萬元以上，且為當(dāng)期應(yīng)繳保險(xiǎn)費(fèi) 2倍以上的，自繳納保費(fèi)起三日內(nèi)要求返還超出部分的情形。 指通過采取回訪客戶、向工商或公安部門核實(shí)、互聯(lián)網(wǎng)查詢、實(shí)地查訪、要求客戶補(bǔ)充其它身份證明文件等方式與先前獲得信息進(jìn)行細(xì)致比對(duì)，發(fā)現(xiàn)先前獲得信息不真實(shí)的情形。 指在 10個(gè)工作日內(nèi)，同一客戶投保達(dá) 3筆以上；或者在 7日內(nèi)，同一客戶保單退保件數(shù)達(dá)到 90%，且客戶對(duì)這些情形無法提供合理的解釋。 2）根據(jù)重新識(shí)別得到的信息，在核心系統(tǒng)做保全登記， 3）掃描和留存身份證明文件的復(fù)印件。每月將留存的給付保險(xiǎn)金資料交檔案管理崗建檔保管。 3）在核心系統(tǒng)身份信息項(xiàng)目欄登記：申請(qǐng)人、被委托人的身份基本信息信息。 交易記錄 ：保管期限為自交易記帳當(dāng)年計(jì)起至少保存 5年。 3）發(fā)現(xiàn)填寫身份信息或復(fù)印件不清晰、不完整、不準(zhǔn)確或缺漏時(shí)，將投保資料退回業(yè)務(wù)部門補(bǔ)充完善后，運(yùn)營管理部受理崗再行接收審核（認(rèn)為有必要時(shí)，通過工商、公安的信息系統(tǒng)查詢身份信息并留存查詢記錄）。 客戶經(jīng)理或經(jīng)辦人 個(gè)險(xiǎn)代理人 業(yè)務(wù)部門或支公司受理崗 核保受理崗 二、訂立合同階段 財(cái)務(wù)受理崗 檔案管理崗 反洗錢崗 身份識(shí)別和客戶資料及交易記錄保存 1）審核客戶身份信息，確認(rèn)投保人、被保險(xiǎn)人關(guān)系，核對(duì)提交的 復(fù)印件 是否相符或完整。 3）按照 “ 了解客戶原則 ” ，詢問了解客戶經(jīng)濟(jì)狀況等信息，并在投保單的 備注欄 中做備注。 對(duì)單位：對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，處五年以下有期徒刑或者拘役，情節(jié)嚴(yán)重的，處五年以上十年以下有期徒刑。 重要概念介紹 什么是黑錢 基于毒品犯罪所得 基于黑社會(huì)性質(zhì)犯罪所得 基于走私犯罪所得 基于恐怖活動(dòng)犯罪所得 基于貪污賄賂犯罪所得 基于破壞金融管理秩序所得 基于金融詐騙等犯罪所得 重要概念介紹 保險(xiǎn)業(yè)常見洗錢形式 保險(xiǎn) “ 洗錢 ” 主要集中在壽險(xiǎn)領(lǐng)域，通過長險(xiǎn)短做、躉交即領(lǐng)、團(tuán)險(xiǎn)個(gè)做等不正常的投保、退保方式，達(dá)到將集體的、國家的公款轉(zhuǎn)入單位 “ 小金庫 ” 、化為個(gè)人私款或逃避納稅的目的。 1）客戶經(jīng)理或經(jīng)辦人員要求客戶提交以