【正文】 可疑交易報告 發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶或者其交易對手與下列名單相關(guān)的，應當立即向總公司和人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)提交可疑交易報告，并且按相關(guān)主管部門的要求依法采取措施。 “ 洗錢高風險國家和地區(qū) ” 主要指恐怖活動、毒品犯罪活動和黑社會犯罪活動比較猖獗的國家和地區(qū)。 大額交易和可疑交易報告 明顯超額支付當期應繳保險費并隨即要求返還超出部分。 發(fā)現(xiàn)所獲得的有關(guān)投保人、被保險人和受益人的姓名、名稱、住所、聯(lián)系方式或者財務狀況等信息不真實的。 一、大額交易（工作流程） 大額交易和可疑交易報告 短期內(nèi)分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保且不能合理解釋。 五、持續(xù)業(yè)務 運營相關(guān)崗 身份識別和客戶資料及交易記錄保存 身份識別和客戶資料及交易記錄保存 1）通過受理客戶要求、發(fā)現(xiàn)或系統(tǒng)篩選確定重新識別情形，采取以下措施取得客戶新的身份證明文件、實施重新識別： ①核對客戶提交的有效身份證明文件或其他身份證明文件； ②通知部門或支公司回訪客戶； ③通過工商或公安部門核實； ④實地查訪。 4）將核對后的委托證明、有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件等客戶身份資料和身份信息查詢記錄、關(guān)系證明等給付保險金的資料留存。 2）核對退保申請人、被委托人的委托證明、有效身份證件或者其他身份證明文件；確認退費賬戶為投保時繳費賬戶（如有合理原因需要退回投保人非繳費賬戶的，客戶提供賬戶銀行出具的 《 帳戶所有權(quán)證明 》 ，證明事項應當包括：賬號、戶名、身份證號碼，與投保人留存的身份證明信息必須相符）。 客戶經(jīng)理或經(jīng)辦人 個險代理人 業(yè)務部門或支公司受理崗 核保受理崗 二、訂立合同階段 財務受理崗 檔案管理崗 反洗錢崗 身份識別和客戶資料及交易記錄保存 投保資料 ：保管期限為自業(yè)務關(guān)系結(jié)束當年或一次性交易記帳當年計起至少保存 5年。 2）審核投保單填寫的投保人和被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的 身份基本信息 是否完整或準確，有無缺漏。 5）代理人將投保單、 《 業(yè)務員報告書 》 、投保人和被保險人的關(guān)系證明、有效身份證件的復印件等投保資料提交支公司的受理崗審核。 2）指導投保人分別在投保單上的 投保人、被保險人 和法定繼承人以外的指定受益人的身份基本信息項目欄填寫對應內(nèi)容。 《 刑法 》 量刑 對個人：處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處洗錢數(shù)額百分之五以上百分之二十以下罰金；情節(jié)嚴重的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處洗錢數(shù)額百分之五以上百分之二十以下罰金。 常以 “ 為職工謀福利 ” 、 “ 合理避稅 ” 這些名目 ——— 將一部分通過正常財務途徑無法轉(zhuǎn)化為個人收入，或直接發(fā)放須繳納高額個人所得稅的資金，通過為其職工投保壽險，然后退保，取得退保金這種途徑，化公為私或逃避納稅。 ②投保人、被保險人 關(guān)系證明 。 4）根據(jù)客戶提交的身份證明文件、關(guān)系證明和向客戶詢問了解的情況，核對客戶的身份基本信息等與投保單填寫的信息是否相符， 并完整復印有效客戶身份證明文件和關(guān)系證明文件。 客戶經(jīng)理或經(jīng)辦人 個險代理人 業(yè)務部門或支公司受理崗 核保受理崗 二、訂立合同階段 財務受理崗 檔案管理崗 反洗錢崗 身份識別和客戶資料及交易記錄保存 1）審核客戶身份信息，確認投保人、被保險人關(guān)系，核對提交的 復印件 是否相符或完整。 3）將留存的交易記錄（包括：每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務憑證、賬簿以及有關(guān)規(guī)定要求的反映交易真實情況的合同、業(yè)務憑證、單據(jù)、業(yè)務函件和其他資料）按時交檔案管理崗建檔保管。 客戶經(jīng)理或經(jīng)辦人 個險代理人 業(yè)務部門或支公司受理崗 核保受理崗 二、訂立合同階段 財務受理崗 檔案管理崗 反洗錢崗 身份識別和客戶資料及交易記錄保存 1）要求退保申請人出示保險合同原件或憑證原件。 3）在核心系統(tǒng)身份信息項目欄登記被保險人、受益人、被委托人的的姓名、性別、國籍、關(guān)系、身份證明號碼、身份證明文件截止日期、職業(yè)、聯(lián)系方式、給付保險金賬戶（客戶提供賬戶銀行出具的 《 帳戶所有權(quán)證明 》 ）、住所地或工作單位地址等信息。 7）客戶在合理期限內(nèi)更新身份證明文件后，方可為客戶辦理新業(yè)務。 2）收到 《 反洗錢大額交易報告單 》 后，二級機構(gòu)反洗錢崗應會商相關(guān)部門對客戶、該客戶的關(guān)系人、該客戶及其關(guān)系人在公司發(fā)生的所有交易進行調(diào)查、分析。 二、可疑交易基本類型（ 2） 購買的保險產(chǎn)品與其所表述的需求明顯不符，經(jīng)金融機構(gòu)及其工作人員解釋后，仍堅持購買的。 指退保帶來的金錢損失達人民幣 5萬元以上，客戶不予關(guān)注而堅決要求退保，沒有合理解釋退保原因的情形。 與洗錢高風險國家和地區(qū)有業(yè)務聯(lián)系的。 大額交易和可疑交易報告 在識別客戶身份過程中，如發(fā)現(xiàn)以下可疑行為，分支機構(gòu)相關(guān)業(yè)務處理人員須向本部門反洗錢聯(lián)絡崗或本機構(gòu)反洗錢崗報告，并在可疑交易發(fā)生 3個工作日內(nèi)向所屬二級機構(gòu)反洗錢崗報告，并報告人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)，分公司反洗錢崗向總公司報告： 1）客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件的； 2）對向境內(nèi)匯入資金的境外機構(gòu)提出要求后，仍無法完整獲得匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和匯款人住所及其他相關(guān)替代性信息的； 3）客戶無正當理由拒絕更新客戶基本信息的； 4）采取必要措施后，仍懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性的； 5）履行客戶身份識別義務時發(fā)現(xiàn)的其他可疑行為。 一級風險 二級風險 三級風險 客戶風險等級劃分 一、劃分標準 三級是指洗錢風險低于一級、二級風險的其他客戶，具體劃分標準包括但不限于： 1)發(fā)現(xiàn)所獲得的有關(guān)投保人、被保險人和受益人的姓名、名稱、住所、聯(lián)系方式或者財務狀況等信息存疑的； 2)客戶未能提供有效身份證件或其他身份證明文件的； 3)客戶提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期，并且沒有在合理期限內(nèi)進行更新的，或者客戶無正當理由拒絕更新客戶基本信息的； 4)客戶基本身份資料有缺失的?？刹扇〉谋Ｃ艽胧┌ǖ幌抻冢? a）指定進行客戶盡職調(diào)查的人員； b）限制客戶資料查詢權(quán)限； c）限制可疑交易行為監(jiān)控系統(tǒng)的使用人群。 9）內(nèi)部相關(guān)部門需要查詢、收集反洗錢數(shù)據(jù)、業(yè)務信息的，需征得人事行政部同意后，反洗錢信息管理、保存部門才能辦理數(shù)據(jù)提取，并由人事行政部統(tǒng)一提交申請查詢部門。 謝謝！ 謝謝觀看 /歡迎下載 BY FAITH I MEAN A VISION OF GOOD ONE CHERISHES AND THE ENTHUSIASM THAT PUSHES ONE TO SEEK ITS FULFILLMENT REGARDLESS OF OBSTACLES. BY FAITH I BY FAIT