【正文】 9）內(nèi)部相關(guān)部門需要查詢、收集反洗錢數(shù)據(jù)、業(yè)務(wù)信息的，需征得人事行政部同意后，反洗錢信息管理、保存部門才能辦理數(shù)據(jù)提取，并由人事行政部統(tǒng)一提交申請查詢部門。 一級風(fēng)險 二級風(fēng)險 三級風(fēng)險 客戶風(fēng)險等級劃分 一、劃分標準 三級是指洗錢風(fēng)險低于一級、二級風(fēng)險的其他客戶，具體劃分標準包括但不限于： 1)發(fā)現(xiàn)所獲得的有關(guān)投保人、被保險人和受益人的姓名、名稱、住所、聯(lián)系方式或者財務(wù)狀況等信息存疑的； 2)客戶未能提供有效身份證件或其他身份證明文件的； 3)客戶提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期，并且沒有在合理期限內(nèi)進行更新的，或者客戶無正當理由拒絕更新客戶基本信息的； 4)客戶基本身份資料有缺失的。 與洗錢高風(fēng)險國家和地區(qū)有業(yè)務(wù)聯(lián)系的。 二、可疑交易基本類型（ 2） 購買的保險產(chǎn)品與其所表述的需求明顯不符，經(jīng)金融機構(gòu)及其工作人員解釋后，仍堅持購買的。 7）客戶在合理期限內(nèi)更新身份證明文件后，方可為客戶辦理新業(yè)務(wù)。 客戶經(jīng)理或經(jīng)辦人 個險代理人 業(yè)務(wù)部門或支公司受理崗 核保受理崗 二、訂立合同階段 財務(wù)受理崗 檔案管理崗 反洗錢崗 身份識別和客戶資料及交易記錄保存 1）要求退保申請人出示保險合同原件或憑證原件。 客戶經(jīng)理或經(jīng)辦人 個險代理人 業(yè)務(wù)部門或支公司受理崗 核保受理崗 二、訂立合同階段 財務(wù)受理崗 檔案管理崗 反洗錢崗 身份識別和客戶資料及交易記錄保存 1）審核客戶身份信息，確認投保人、被保險人關(guān)系，核對提交的 復(fù)印件 是否相符或完整。 ②投保人、被保險人 關(guān)系證明 。 《 刑法 》 量刑 對個人：處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處洗錢數(shù)額百分之五以上百分之二十以下罰金；情節(jié)嚴重的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處洗錢數(shù)額百分之五以上百分之二十以下罰金。 5）代理人將投保單、 《 業(yè)務(wù)員報告書 》 、投保人和被保險人的關(guān)系證明、有效身份證件的復(fù)印件等投保資料提交支公司的受理崗審核。 客戶經(jīng)理或經(jīng)辦人 個險代理人 業(yè)務(wù)部門或支公司受理崗 核保受理崗 二、訂立合同階段 財務(wù)受理崗 檔案管理崗 反洗錢崗 身份識別和客戶資料及交易記錄保存 投保資料 ：保管期限為自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當年或一次性交易記帳當年計起至少保存 5年。 4）將核對后的委托證明、有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件等客戶身份資料和身份信息查詢記錄、關(guān)系證明等給付保險金的資料留存。 一、大額交易（工作流程） 大額交易和可疑交易報告 短期內(nèi)分散投保、集中退?；蛘呒型侗?、分散退保且不能合理解釋。 大額交易和可疑交易報告 明顯超額支付當期應(yīng)繳保險費并隨即要求返還超出部分。 三、重點可疑交易（身份識別過程中） 大額交易和可疑交易報告 發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶或者其交易對手與下列名單相關(guān)的，應(yīng)當立即向總公司和人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)提交可疑交易報告，并且按相關(guān)主管部門的要求依法采取措施。 核心業(yè)務(wù)環(huán)節(jié) 工作檔案管理 案件協(xié)查管理 其他保密措施 保密工作 二、保密措施 2）客戶身份資料及交易記錄保存的保密 各級機構(gòu)及有關(guān)人員在履行反洗錢職責(zé)和義務(wù)過程中獲得的客戶身份資料和交易信息，涉及客戶隱私和商業(yè)秘密，應(yīng)進行保密。鑒于該公司對反洗錢工作較重視，處以 1萬元人民幣罰款，減免高管及直接責(zé)任人的法律責(zé)任。 配合反洗錢監(jiān)督檢查和調(diào)查 工作要求 配合監(jiān)管機關(guān)實施現(xiàn)場檢查 /調(diào)查時，應(yīng)當遵循合法、合理、效率和保密的原則 當監(jiān)管機關(guān)實施現(xiàn)場檢查 /調(diào)查時，應(yīng)當予以配合，如實提供有關(guān)文件和資料，不得拒絕或者阻礙 被檢查 /調(diào)查機構(gòu)負責(zé)人是接受檢查、協(xié)助調(diào)查工作的第一責(zé)任人 保密工作 一、保密信息類型 客戶身份資料和交易信息 報告大額和可疑交易的情況以及涉嫌恐怖融資的可疑交易信息 配合人民銀行、偵查機關(guān)等開展可疑交易活動調(diào)查或偵查的信息 反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管信息 保密工作 二、保密措施 1）客戶身份識別的保密 各級機構(gòu)及有關(guān)人員應(yīng)對通過回訪客戶、實地查訪等各種措施獲知的客戶財務(wù)狀況、投資目的、投資偏好、風(fēng)險承受水平等客戶信息保密。 三、重點可疑交易（涉嫌犯罪） 認為可疑交易如不立即報告會導(dǎo)致資金轉(zhuǎn)移或增加可疑交易調(diào)查和偵查難度的，應(yīng)當及時向分公司反洗錢崗報告，可以立即報告人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)，并由分公司反洗錢崗報告總公司。 不關(guān)注退保可能帶來的較大金錢損失，而堅決要求退保，且不能合理解釋退保原因的。 一、大額交易（識別標準） 大額交易和可疑交易報告 1）凡符合大額交易情形，分公司財務(wù)會計部通過 《 反洗錢大額交易報告單 》 在大額交易發(fā)生 3個工作日內(nèi)向二級機構(gòu)反洗錢崗報告。 2）確認被保險人、受益人與投保人之間的關(guān)系。 2）收費成功后，在財務(wù)核心系統(tǒng)登記并留存繳費方式、金額和繳費賬戶等交易記錄。 3）按照 “ 了解客戶原則 ” ，詢問了解客戶經(jīng)濟狀況、職業(yè)等信息，填寫 《 業(yè)務(wù)員報告書 》 。 重要概念介紹 什么是黑錢 基于毒品犯罪所得 基于黑社會性質(zhì)犯罪所得 基于走私犯罪所得 基于恐怖活動犯罪所得 基于貪污賄賂犯罪所得 基于破壞金融管理秩序所得 基于金融詐騙等犯罪所得 重要概念介紹 保險業(yè)常見洗錢形式 保險 “ 洗錢 ” 主要集中在壽險領(lǐng)域，通過長險短做、躉交即領(lǐng)、團險個做等不正常的投保、退保方式，達到將集體的、國家的公款轉(zhuǎn)入單位 “ 小金庫 ” 、化為個人私款或逃避納稅的目的。 3）按照 “ 了解客戶原則 ” ，詢問了解客戶經(jīng)濟狀況等信息，并在投保單的 備注欄 中做備注。 3）發(fā)現(xiàn)填寫身份信息或復(fù)印件不清晰、不完整、不準確或缺漏時，將投保資料退回業(yè)務(wù)部門補充完善后，運營管理部受理崗再行接收審核（認為有必要時，通過工商、公安的信息系統(tǒng)查詢身份信息并留存查詢記錄）。 3）在核心系統(tǒng)身份信息項目欄登記：申請人、被委托人的身份基本信息信息。 2）根據(jù)重新識別得到的信息，在核心系統(tǒng)做保全登記， 3）掃描和留存身份證明文件的復(fù)印件。 指通過采取回訪客戶、向工商或公安部門核實、互聯(lián)網(wǎng)查詢、實地查訪、要求客戶補充其它身份證明文件等方式與先前獲得信息進行細致比對，發(fā)現(xiàn)先前獲得信息不真實的情形。 大額交易和可疑交易報告 沒有合理的原因，投保人堅持要求用現(xiàn)金投保、賠償、給付保險金、退還保險費和保單現(xiàn)金價值以及支付其他資金數(shù)額較大的。 對保險銷售從業(yè)人員的反洗錢培訓(xùn)應(yīng)當包括： 反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定； 反洗錢內(nèi)控制度； 展業(yè)中的反洗錢要求，如提醒客戶提供相關(guān)信息資料、配合履行反洗錢義務(wù)等。可采取的保密措施包括但不限于： 1