【正文】 ）指定反洗錢(qián)崗負(fù)責(zé)協(xié)查工作； 2）協(xié)查過(guò)程中應(yīng)嚴(yán)格控制知情人數(shù)； 3）除指定工作人員外，確保其他非協(xié)查人員不能接觸到協(xié)查信息； 4）協(xié)查材料應(yīng)由專人以密件方式報(bào)送調(diào)查機(jī)構(gòu)； 5）建立協(xié)查臺(tái)賬，登記有關(guān)協(xié)查信息； 6）協(xié)查工作紙質(zhì)文檔要專人、專夾保管?？刹扇〉谋Ｃ艽胧┌ǖ幌抻冢? 1）不將反洗錢(qián)工作檔案與其他文件混合組卷、混合保管； 2）制作、收發(fā)、傳遞、使用、復(fù)制、摘抄、保存和銷(xiāo)毀工作檔案，由專人執(zhí)行； 3）配備檔案庫(kù)房或?qū)Ｓ迷O(shè)施保管反洗錢(qián)工作檔案； 4）不準(zhǔn)攜帶涉密文件到與工作無(wú)關(guān)的場(chǎng)所； 5）不得在非工作場(chǎng)合談?wù)撋婷苁马?xiàng)； 6）需要調(diào)閱或查詢反洗錢(qián)工作檔案的，應(yīng)按內(nèi)部規(guī)定辦理調(diào)閱審批及登記程序，不得在沒(méi)有得到批準(zhǔn)的情況下復(fù)印、拍照、拷貝反洗錢(qián)工作檔案； 7）反洗錢(qián)涉密文件、資料、檔案不得外借。法律、行政法規(guī)對(duì)上述名單的監(jiān)控另有規(guī)定的，遵守其規(guī)定。 大額交易和可疑交易報(bào)告 法人、其他組織首期保費(fèi)或者躉交保費(fèi)從非本單位賬戶支付或者從境外銀行賬戶支付。 大額交易和可疑交易報(bào)告 猶豫期退保時(shí)稱大額發(fā)票丟失的，或者同一投保人短期內(nèi)多次退保遺失發(fā)票總額達(dá)到大額的。 4）如有必要時(shí)，通過(guò)工商、公安的信息系統(tǒng)查詢身份信息并留存查詢記錄， 5）對(duì)變更部分在核心系統(tǒng)做保全登記，并掃描和留存身份證明文件的復(fù)印件。 客戶經(jīng)理或經(jīng)辦人 個(gè)險(xiǎn)代理人 業(yè)務(wù)部門(mén)或支公司受理崗 核保受理崗 二、訂立合同階段 財(cái)務(wù)受理崗 檔案管理崗 反洗錢(qián)崗 身份識(shí)別和客戶資料及交易記錄保存 1） 每周 通過(guò)反洗錢(qián)監(jiān)控系統(tǒng)提取新契約的客戶身份信息登記，監(jiān)控新契約的客戶身份信息識(shí)別、登記情況。 具備系統(tǒng)錄入權(quán)限的支公司受理崗直接將身份信息錄入核心系統(tǒng)并掃描投保單、 《 業(yè)務(wù)員報(bào)告書(shū) 》 、投保人和被保險(xiǎn)人的關(guān)系證明、有效身份證件復(fù)印件，將投保單、 《 業(yè)務(wù)員報(bào)告書(shū) 》 、投保人和被保險(xiǎn)人的關(guān)系證明、有效身份證件的復(fù)印件移交上級(jí)的運(yùn)營(yíng)管理部門(mén)留存。 一、身份識(shí)別標(biāo)準(zhǔn) 身份識(shí)別和客戶資料及交易記錄保存 法人、其他組織和個(gè)體工商戶 客戶的 “ 身份基本信息 ” 包括客戶的名稱、住所、經(jīng)營(yíng)范圍、組織機(jī)構(gòu)代碼、稅務(wù)登記證號(hào)碼；可證明該客戶依法設(shè)立或者可依法開(kāi)展經(jīng)營(yíng)、社會(huì)活動(dòng)的執(zhí)照、證件或者文件的名稱、號(hào)碼和有效期限；控股股東或者實(shí)際控制人 (國(guó)有企業(yè)除外 )、法定代表人、負(fù)責(zé)人和授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員的姓名、身份證件或者身份證明文件的種類、號(hào)碼、有效期限。 違反 《 反洗錢(qián)法 》 的最重 “ 刑 ” ： 對(duì)機(jī)構(gòu)：最重可致 500萬(wàn)罰款，甚至可吊銷(xiāo)許可證 對(duì)個(gè)人：最重可致 50萬(wàn)罰款，甚至可取消任職 雙罰制 《 反洗錢(qián)法 》 量“刑” 保險(xiǎn)業(yè)反洗錢(qián)制度體系 一、刑事法律制度 刑 法 第 191條 洗錢(qián)罪 第 312條 掩飾、隱瞞犯罪所得、犯罪所得收益罪 第 349條 窩藏、轉(zhuǎn)移、隱瞞毒品、毒贓罪 司法解釋 《 最高人民法院關(guān)于審理洗錢(qián)等刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》（法釋 [2023]15號(hào) ） 法 律??《關(guān)于貫徹落實(shí) 反洗錢(qián)法 ，防范保險(xiǎn)業(yè)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)的通知》《關(guān)于加強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)反洗錢(qián)工作的通知》《保險(xiǎn)業(yè)反洗錢(qián)工作管理辦法》《關(guān)于人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)有關(guān)問(wèn)題的通知》《關(guān)于加強(qiáng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)管理有關(guān)問(wèn)題的通知》《關(guān)于嚴(yán)厲打擊非法銷(xiāo)售境外保單活動(dòng)的通知》《關(guān)于規(guī)范團(tuán)體保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)行為有關(guān)問(wèn)題的通知》??《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》專門(mén)針對(duì)洗錢(qián)人民銀行發(fā)布規(guī)范性文件保監(jiān)會(huì)發(fā)布其他相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)范部門(mén)規(guī)章《反洗錢(qián)法》《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》 2）核對(duì)投保單填寫(xiě)的投保人和被保險(xiǎn)人、法定繼承人以外的指定受益人的 身份基本信息 是否完整或準(zhǔn)確，有無(wú)缺漏。 如客戶身份資料和交易記錄涉及 正在被反洗錢(qián)調(diào)查的可疑交易活動(dòng)，且反洗錢(qián)調(diào)查工作在前款規(guī)定的最低保存期屆滿時(shí)仍未結(jié)束的，應(yīng)將其保存至反洗錢(qián)調(diào)查工作結(jié)束。 5）發(fā)出批單通知財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部辦理給付保險(xiǎn)金業(yè)務(wù) 四、理賠階段 理賠崗 身份識(shí)別和客戶資料及交易記錄保存 1）對(duì)于客戶辦理再次投保、理賠、保全等業(yè)務(wù)時(shí)，各相關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)采取持續(xù)的客戶身份識(shí)別措施，及時(shí)提示客戶更新資料信息；并關(guān)注非個(gè)人客戶及其日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、金融交易情況。 二、可疑交易基本類型（ 1） 頻繁投保、退保、變換險(xiǎn)種或者保險(xiǎn)金額。 二、可疑交易基本類型（ 4） 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人代付保費(fèi)，但無(wú)法說(shuō)明資金來(lái)源。 （二）司法機(jī)關(guān)發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單。 核心業(yè)務(wù)環(huán)節(jié) 工作檔案管理 案件協(xié)查管理 其他保密措施 保密工作 二、保密措施 3）大額和可疑交易報(bào)送的保密 在報(bào)送大額和可疑交易環(huán)節(jié)，各級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)客戶賬戶信息、交易信息、可疑交易報(bào)告信息、反洗錢(qián)崗位人員的分析信息等內(nèi)容予以保密。對(duì)其公司處 3萬(wàn)元人民幣罰款。 培訓(xùn)宣傳工作 三、宣傳工作（日常宣傳） 客戶服務(wù)中心的宣傳由分公司運(yùn)營(yíng)部及中心支公司運(yùn)營(yíng)部牽頭實(shí)施，主要對(duì)本單位及下轄支公司職場(chǎng)的宣傳工作實(shí)施，包括前臺(tái)反洗錢(qián)舉報(bào)電話的公布、反洗錢(qián)宣傳資料的發(fā)放、反洗錢(qián)標(biāo)語(yǔ)橫幅的懸掛等 產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)過(guò)程中的宣傳由各業(yè)務(wù)部門(mén)牽頭實(shí)施，主要是結(jié)合日常產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)和業(yè)務(wù)拓展工作中對(duì)客戶進(jìn)行反洗錢(qián)宣傳，包括產(chǎn)品說(shuō)明會(huì)上的宣傳、客戶建議書(shū)中的反洗錢(qián)宣傳等 反洗錢(qián) 日常宣傳 培訓(xùn)宣傳工作 三、宣傳工作（專項(xiàng)宣傳） 以公司每年開(kāi)展的客戶服務(wù)節(jié)期間開(kāi)展反洗錢(qián)宣傳，由分公司運(yùn)營(yíng)部牽頭實(shí)施，人事行政部協(xié)助配合，主要包括宣傳資料發(fā)放、接受反洗錢(qián)知識(shí)的咨詢、反洗錢(qián)實(shí)施的問(wèn)卷調(diào)查等 以當(dāng)?shù)厝嗣胥y行專項(xiàng)反洗錢(qián)宣傳要求或 《 反洗錢(qián)法 》 頒布實(shí)施周年（每年 1月前后）期間開(kāi)展反洗錢(qián)宣傳，由人事行政部牽頭實(shí)施，主要包括宣傳培訓(xùn)、資料發(fā)放、參加人行組織的反洗錢(qián)知識(shí)競(jìng)賽等 反洗錢(qián) 專項(xiàng)宣傳 培訓(xùn)宣傳工作 四、培訓(xùn)宣傳檔案管理 培訓(xùn)檔案管理 對(duì)反洗錢(qián)培訓(xùn)工作檔案的管理，應(yīng)按照 《 公司培訓(xùn)管理規(guī)程 》 ，將培訓(xùn)計(jì)劃、培訓(xùn)次數(shù)、參加人員、培訓(xùn)內(nèi)容和資料、培訓(xùn)形式、測(cè)試、考核以及培訓(xùn)評(píng)估等有關(guān)資料在培訓(xùn)完成以后 5個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行歸檔、留存，便于監(jiān)管部門(mén)和上級(jí)機(jī)構(gòu)進(jìn)一步的評(píng)估、考核與檢查。 指公安機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)、紀(jì)檢部門(mén)對(duì)投保人開(kāi)展調(diào)查；在公共媒體上發(fā)現(xiàn)投保人有貪污受賄等其他犯罪情形等非上述 17種的可疑情形。 二、可疑交易基本類型（ 3） 大額保費(fèi)保單猶豫期退保、保險(xiǎn)合同生效日后短期內(nèi)退保或者提取現(xiàn)金價(jià)值，