【正文】 下材料： ①投保人和被保險人、法定繼承人以外的指定受益人 身份證明文件 。 3）按照 “ 了解客戶原則 ” ，詢問了解客戶經(jīng)濟(jì)狀況、職業(yè)等信息，填寫 《 業(yè)務(wù)員報告書 》 。 5）客戶 拒絕提供 需要補(bǔ)充的身份證明文件或投保人、被保險人關(guān)系證明文件的，提交可疑報告。 2）收費(fèi)成功后，在財務(wù)核心系統(tǒng)登記并留存繳費(fèi)方式、金額和繳費(fèi)賬戶等交易記錄。 2）根據(jù)監(jiān)控發(fā)現(xiàn)的信息登記不完整、缺漏、有誤等情況向各相關(guān)部門 提出糾正 ，由各部門采取糾正措施，反洗錢崗跟蹤措施落實(shí)情況。 2）確認(rèn)被保險人、受益人與投保人之間的關(guān)系。 6）每月將留存的身份證明文件復(fù)印件交檔案管理崗歸檔保管。 一、大額交易（識別標(biāo)準(zhǔn)） 大額交易和可疑交易報告 1）凡符合大額交易情形，分公司財務(wù)會計部通過 《 反洗錢大額交易報告單 》 在大額交易發(fā)生 3個工作日內(nèi)向二級機(jī)構(gòu)反洗錢崗報告。保費(fèi)達(dá)人民幣 20萬元以上為大額。 不關(guān)注退?？赡軒淼妮^大金錢損失，而堅決要求退保，且不能合理解釋退保原因的。 二、可疑交易基本類型（ 5） 通過第三人支付自然人保險費(fèi)，而不能合理解釋第三人與投保人、被保險人和受益人關(guān)系的。 三、重點(diǎn)可疑交易（涉嫌犯罪） 認(rèn)為可疑交易如不立即報告會導(dǎo)致資金轉(zhuǎn)移或增加可疑交易調(diào)查和偵查難度的，應(yīng)當(dāng)及時向分公司反洗錢崗報告，可以立即報告人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)，并由分公司反洗錢崗報告總公司。 三、重點(diǎn)可疑交易（涉嫌恐怖融資） 大額交易和可疑交易報告 四、可疑交易報告流程（報告范圍） 異常交易 可疑交易 重點(diǎn)可疑交易 案件線索 重點(diǎn)可疑交易報告不同于總對總報送的一般可疑交易報告，其可疑程度更高，金融機(jī)構(gòu)有合理理由認(rèn)為涉嫌犯罪的才進(jìn)行報告 大額交易和可疑交易報告 四、可疑交易報告流程（總體） 人行反洗錢監(jiān)測分析中心 總公司 可疑交易報告 大額交易報告 重點(diǎn)可疑交易報告 人行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu) 偵查機(jī)關(guān) 大額交易和可疑交易報告 四、可疑交易報告流程（人工識別） 個險營銷部 銀行保險部 團(tuán)體 /中介部 運(yùn)營管理部 計劃財務(wù)部 分公司反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組 人事行政部 可疑交易報告 重點(diǎn)可疑交易報告 排除可疑 方式一：業(yè)務(wù)、運(yùn)營部門在業(yè)務(wù)開展過程中的主動識別分析報送 交易發(fā)生 3個工作日內(nèi) 交易發(fā)生 8個工作日內(nèi) 大額交易和可疑交易報告 四、可疑交易報告流程（系統(tǒng)篩選） 分公司反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組 人事行政部 可疑交易報告 重點(diǎn)可疑交易報告 排除可疑 個險部 銀保部 團(tuán)險部 運(yùn)營部 計財部 反洗錢崗 方式二：反洗錢崗過公司反洗錢系統(tǒng)提取一般可疑交易數(shù)據(jù)后，由業(yè) 務(wù)、運(yùn)營部門分析識別及報送 每周提取兩次 收到數(shù)據(jù) 2個工作日內(nèi) 交易發(fā)生 8個工作日內(nèi) 客戶風(fēng)險等級劃分 一、劃分標(biāo)準(zhǔn) 1）國務(wù)院、司法機(jī)關(guān)下發(fā)的恐怖組織、恐怖分子名單中所列的人員； 2）國務(wù)院、司法機(jī)關(guān)、中國人民銀行下發(fā)的黑名單中所列的人員； 3）與洗錢高風(fēng)險國家和地區(qū)有業(yè)務(wù)往來的客戶； 4）涉及重大反洗錢案件的客戶； 5）被中國人民銀行或監(jiān)管機(jī)關(guān)確定涉嫌洗錢活動，正在被調(diào)查的客戶； 6）公司向監(jiān)管機(jī)關(guān)報送的可疑交易的客戶； 7）外國政要的客戶； 8）符合 《 金融機(jī)構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法 》 第八條和第九條等其他重大可疑交易情形的客戶； 一級風(fēng)險 二級風(fēng)險 三級風(fēng)險 客戶風(fēng)險等級劃分 一、劃分標(biāo)準(zhǔn) 1）為國內(nèi)政府要員保費(fèi)金額達(dá)到大額交易標(biāo)準(zhǔn)的客戶； 2）非居民開立的資金賬戶屬反洗錢監(jiān)管薄弱國家和地區(qū)； 3）屬于關(guān)、停、并、轉(zhuǎn)的企業(yè)。 配合反洗錢監(jiān)督檢查和調(diào)查 工作要求 配合監(jiān)管機(jī)關(guān)實(shí)施現(xiàn)場檢查 /調(diào)查時，應(yīng)當(dāng)遵循合法、合理、效率和保密的原則 當(dāng)監(jiān)管機(jī)關(guān)實(shí)施現(xiàn)場檢查 /調(diào)查時，應(yīng)當(dāng)予以配合，如實(shí)提供有關(guān)文件和資料，不得拒絕或者阻礙 被檢查 /調(diào)查機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人是接受檢查、協(xié)助調(diào)查工作的第一責(zé)任人 保密工作 一、保密信息類型 客戶身份資料和交易信息 報告大額和可疑交易的情況以及涉嫌恐怖融資的可疑交易信息 配合人民銀行、偵查機(jī)關(guān)等開展可疑交易活動調(diào)查或偵查的信息 反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管信息 保密工作 二、保密措施 1）客戶身份識別的保密 各級機(jī)構(gòu)及有關(guān)人員應(yīng)對通過回訪客戶、實(shí)地查訪等各種措施獲知的客戶財務(wù)狀況、投資目的、投資偏好、風(fēng)險承受水平等客戶信息保密。 8）外部監(jiān)管機(jī)構(gòu)需要進(jìn)行提取反洗錢數(shù)據(jù)信息的，由人事行政部組織接洽，統(tǒng)一由人事行政部提取、報送反洗錢信息。鑒于該公司對反洗錢工作較重視，處以 1萬元人民幣罰款，減免高管及直接責(zé)任人的法律責(zé)任。 核心業(yè)務(wù)環(huán)節(jié) 工作檔案管理 案件協(xié)查管理 其他保密措施 保密工作 二、保密措施 對于反洗錢案件協(xié)查工作，應(yīng)明確保密要求。 核心業(yè)務(wù)環(huán)節(jié) 工作檔案管理 案件協(xié)查管理 其他保密措施 保密工作 二、保密措施 2）客戶身份資料及交易記錄保存的保密 各級機(jī)構(gòu)及有關(guān)人員在履行反洗錢職責(zé)和義務(wù)過程中獲得的客戶身份資料和交易信息，涉及客戶隱私和商業(yè)秘密，應(yīng)進(jìn)行保密。 一級風(fēng)險 二級風(fēng)險 三級風(fēng)險 客戶風(fēng)險等級劃分 二、工作流程 初初初初 客 戶 洗 錢 風(fēng) 險 劃 分 操 作 流 程 圖業(yè) 務(wù) 部 門 負(fù) 責(zé) 人客 戶 經(jīng) 理 / 代 理 人運(yùn) 營 受 理 崗 分 公 司 反 洗 錢 崗是 否 進(jìn) 一 步了 解 客 戶盡 職 調(diào) 查完 成 客 戶 盡 職 調(diào)查 表檢 查 分 類 結(jié) 果完 成 初 次 評 級未 完 成已 完 成否復(fù) 核分 類 評 級是錄 入 反 洗 錢 系統(tǒng) 、 資 料 存 檔建 立 業(yè) 務(wù) 關(guān) 系培訓(xùn)宣傳工作 一、培訓(xùn)內(nèi)容 對本公司人員的反洗錢培訓(xùn)應(yīng)當(dāng)包括： 反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定； 反洗錢內(nèi)控制度、與其崗位職責(zé)相應(yīng)的反洗錢工作要求； 開展反洗錢工作必備的其他知識、技能等。 三、重點(diǎn)可疑交易（身份識別過程中） 大額交易和