【正文】 作日內(nèi) 交易發(fā)生 8個工作日內(nèi) 客戶風險等級劃分 一、劃分標準 1）國務(wù)院、司法機關(guān)下發(fā)的恐怖組織、恐怖分子名單中所列的人員； 2）國務(wù)院、司法機關(guān)、中國人民銀行下發(fā)的黑名單中所列的人員； 3）與洗錢高風險國家和地區(qū)有業(yè)務(wù)往來的客戶； 4）涉及重大反洗錢案件的客戶； 5）被中國人民銀行或監(jiān)管機關(guān)確定涉嫌洗錢活動，正在被調(diào)查的客戶； 6）公司向監(jiān)管機關(guān)報送的可疑交易的客戶； 7）外國政要的客戶； 8）符合 《 金融機構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法 》 第八條和第九條等其他重大可疑交易情形的客戶； 一級風險 二級風險 三級風險 客戶風險等級劃分 一、劃分標準 1）為國內(nèi)政府要員保費金額達到大額交易標準的客戶； 2）非居民開立的資金賬戶屬反洗錢監(jiān)管薄弱國家和地區(qū)； 3）屬于關(guān)、停、并、轉(zhuǎn)的企業(yè)。 培訓宣傳工作 二、培訓課時及頻次 分公司人事行政部負責牽頭實施對分公司人員的培訓，分公司內(nèi)勤員工參加反洗錢培訓不少于 4個課時每年，新員工參加反洗錢培訓不少于 4個課時，反洗錢關(guān)鍵崗位（新契約崗、保全崗、理賠崗、業(yè)務(wù)部門講師崗及督導(dǎo)崗）參加反洗錢培訓不少于 12個課時每年。 配合反洗錢監(jiān)督檢查和調(diào)查 工作要求 配合監(jiān)管機關(guān)實施現(xiàn)場檢查 /調(diào)查時，應(yīng)當遵循合法、合理、效率和保密的原則 當監(jiān)管機關(guān)實施現(xiàn)場檢查 /調(diào)查時，應(yīng)當予以配合，如實提供有關(guān)文件和資料，不得拒絕或者阻礙 被檢查 /調(diào)查機構(gòu)負責人是接受檢查、協(xié)助調(diào)查工作的第一責任人 保密工作 一、保密信息類型 客戶身份資料和交易信息 報告大額和可疑交易的情況以及涉嫌恐怖融資的可疑交易信息 配合人民銀行、偵查機關(guān)等開展可疑交易活動調(diào)查或偵查的信息 反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管信息 保密工作 二、保密措施 1）客戶身份識別的保密 各級機構(gòu)及有關(guān)人員應(yīng)對通過回訪客戶、實地查訪等各種措施獲知的客戶財務(wù)狀況、投資目的、投資偏好、風險承受水平等客戶信息保密。 核心業(yè)務(wù)環(huán)節(jié) 工作檔案管理 案件協(xié)查管理 其他保密措施 保密工作 二、保密措施 3）大額和可疑交易報送的保密 在報送大額和可疑交易環(huán)節(jié)，各級機構(gòu)應(yīng)對客戶賬戶信息、交易信息、可疑交易報告信息、反洗錢崗位人員的分析信息等內(nèi)容予以保密。 8）外部監(jiān)管機構(gòu)需要進行提取反洗錢數(shù)據(jù)信息的，由人事行政部組織接洽，統(tǒng)一由人事行政部提取、報送反洗錢信息。 核心業(yè)務(wù)環(huán)節(jié) 工作檔案管理 案件協(xié)查管理 其他保密措施 保密工作 二、保密措施 反洗錢非現(xiàn)場信息報送等反洗錢工作環(huán)節(jié)可采取的保密措施包括但不限于： 1）指定專人負責向中國人民銀行及其分支機構(gòu)報送反洗錢統(tǒng)計報表、信息資料、交易數(shù)據(jù)、工作報告以及內(nèi)部審計報告中與反洗錢工作有關(guān)的內(nèi)容，如實反映反洗錢工作情況； 2）非現(xiàn)場監(jiān)管信息等反洗錢信息資料應(yīng)通過反洗錢平臺進行報送，不得使用公共網(wǎng)絡(luò)進行傳輸； 3）嚴格控制涉密信息資料在內(nèi)部簽報流轉(zhuǎn)過程中的審批路徑； 4）選擇具備保密條件的會議場所，并根據(jù)工作需要限定參加會議人員的范圍。鑒于該公司對反洗錢工作較重視，處以 1萬元人民幣罰款，減免高管及直接責任人的法律責任。對其公司處 3萬元人民幣罰款。 核心業(yè)務(wù)環(huán)節(jié) 工作檔案管理 案件協(xié)查管理 其他保密措施 保密工作 二、保密措施 對于反洗錢案件協(xié)查工作，應(yīng)明確保密要求。 核心業(yè)務(wù)環(huán)節(jié) 工作檔案管理 案件協(xié)查管理 其他保密措施 保密工作 二、保密措施 反洗錢工作檔案的管理人員除了要維護檔案的完整與安全外，還負有對反洗錢信息資料保密的義務(wù)和責任。 核心業(yè)務(wù)環(huán)節(jié) 工作檔案管理 案件協(xié)查管理 其他保密措施 保密工作 二、保密措施 2）客戶身份資料及交易記錄保存的保密 各級機構(gòu)及有關(guān)人員在履行反洗錢職責和義務(wù)過程中獲得的客戶身份資料和交易信息，涉及客戶隱私和商業(yè)秘密，應(yīng)進行保密。 培訓宣傳工作 三、宣傳工作（日常宣傳） 客戶服務(wù)中心的宣傳由分公司運營部及中心支公司運營部牽頭實施，主要對本單位及下轄支公司職場的宣傳工作實施，包括前臺反洗錢舉報電話的公布、反洗錢宣傳資料的發(fā)放、反洗錢標語橫幅的懸掛等 產(chǎn)品營銷過程中的宣傳由各業(yè)務(wù)部門牽頭實施，主要是結(jié)合日常產(chǎn)品營銷和業(yè)務(wù)拓展工作中對客戶進行反洗錢宣傳，包括產(chǎn)品說明會上的宣傳、客戶建議書中的反洗錢宣傳等 反洗錢 日常宣傳 培訓宣傳工作 三、宣傳工作（專項宣傳） 以公司每年開展的客戶服務(wù)節(jié)期間開展反洗錢宣傳，由分公司運營部牽頭實施，人事行政部協(xié)助配合，主要包括宣傳資料發(fā)放、接受反洗錢知識的咨詢、反洗錢實施的問卷調(diào)查等 以當?shù)厝嗣胥y行專項反洗錢宣傳要求或 《 反洗錢法 》 頒布實施周年（每年 1月前后）期間開展反洗錢宣傳，由人事行政部牽頭實施，主要包括宣傳培訓、資料發(fā)放、參加人行組織的反洗錢知識競賽等 反洗錢 專項宣傳 培訓宣傳工作 四、培訓宣傳檔案管理 培訓檔案管理 對反洗錢培訓工作檔案的管理，應(yīng)按照 《 公司培訓管理規(guī)程 》 ，將培訓計劃、培訓次數(shù)、參加人員、培訓內(nèi)容和資料、培訓形式、測試、考核以及培訓評估等有關(guān)資料在培訓完成以后 5個工作日內(nèi)進行歸檔、留存，便于監(jiān)管部門和上級機構(gòu)進一步的評估、考核與檢查。 一級風險 二級風險 三級風險 客戶風險等級劃分 二、工作流程 初初初初 客 戶 洗 錢 風 險 劃 分 操 作 流 程 圖業(yè) 務(wù) 部 門 負 責 人客 戶 經(jīng) 理 / 代 理 人運 營 受 理 崗 分 公 司 反 洗 錢 崗是 否 進 一 步了 解 客 戶盡 職 調(diào) 查完 成 客 戶 盡 職 調(diào)查 表檢 查 分 類 結(jié) 果完 成 初 次 評 級未 完 成已 完 成否復(fù) 核分 類 評 級是錄 入 反 洗 錢 系統(tǒng) 、 資 料 存 檔建 立 業(yè) 務(wù) 關(guān) 系培訓宣傳工作 一、培訓內(nèi)容 對本公司人員的反洗錢培訓應(yīng)當包括： 反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定； 反洗錢內(nèi)控制度、與其崗位職責相應(yīng)的反洗錢工作要求； 開展反洗錢工作必備的其他知識、技能等。 （四）中國人民銀行要求關(guān)注的其他恐怖