【正文】 是否可以成為投保人？（2）對保險標(biāo)的須有保險利益：　　根據(jù)保險標(biāo)的和受益人的情況，可以分為：　?、僖宰约旱呢?cái)產(chǎn)、身體為自己的利益投保；（常見）　?、谝宰约旱呢?cái)產(chǎn)、身體為他人的利益投保；（多見于人身保險，如父母為自己的人身投保，指定子女為受益人；以及貸款保險，如購房貸款保險）　?、垡运说呢?cái)產(chǎn)、身體為自己的利益投保；　?。ǖ盅簷?quán)人為自己的利益為抵押物投保；子女為父母投保，并以自己為受益人的 ）　?、芤运说呢?cái)產(chǎn)、身體為他人的利益投保?！　『螅緸樵撥囃侗?，保單載明，投保人及被保險人是公司。〖判決〗　　法院認(rèn)為，陳某既非出租車登記的車主，亦非該出租車的投保人和被保險人，保險公司在理賠時收款人也是出租汽車公司，陳某無其他證據(jù)證明其是該保險合同的當(dāng)事人。目前很多地方采用車主出錢、公司統(tǒng)一投保的方式辦理出租車保險。　　№22（2）：“被保險人是指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權(quán)的人，投保人可以為被保險人。賠償之后?！薄　⊥跎潜槐ｋU人王輝的合伙人，對保險標(biāo)的具法律認(rèn)可的可保利益，視為共同被保險人之一，屬于責(zé)任免除對象的范圍?！　⊥踺x認(rèn)為該車由其本人與王生合伙購買并經(jīng)營，他們對該車享有同等權(quán)利、負(fù)有同等責(zé)任。 【結(jié)論】　　就看死者王生有沒有保險金的請求權(quán)?！　≡摫ｋU金不屬于被保險人的遺產(chǎn)，不得用來清償被保險人生前的債務(wù)。可以是自然人（包括無、限制民事行為能力人），也可以是法人。在保險有效期內(nèi)，車輛被盜?！　》ㄔ旱恼f法是否有道理？《保險法》的相關(guān)規(guī)定　　№19②：“投保人、被保險人名稱和住所，以及人身保險的受益人的名稱和住所；” （“受益人”第一次出現(xiàn)）　　№22（3）：“受益人是指人身保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權(quán)的人”。　　如為“法定”，則該指定無效，視為無受益人。 （三）輔助人　　由于保險業(yè)具有很強(qiáng)的專業(yè)性、知識性，所以必須有協(xié)助保險合同當(dāng)事人或利害關(guān)系辦理保險合同有關(guān)事項(xiàng)的人。”③代理行為的后果由保險人承擔(dān)　　在代理業(yè)務(wù)范圍內(nèi)所知道的事項(xiàng)，都假定為被代理人（保險人）所知悉，被代理人（保險人）不得以自己實(shí)際不知為由而拒絕承擔(dān)責(zé)任；　　【結(jié)論】保險人與其代理人視為同一人 ?！　　景咐勘ｋU代理人長期不與保險公司結(jié)算（3）種類：　?、賹I(yè)代理人：　　定義：專門從事保險代理業(yè)務(wù)的保險代理機(jī)構(gòu)。　　業(yè)務(wù)范圍：　　代理銷售保險產(chǎn)品；　　代理收取保險費(fèi)?！薄　　舅伎肌坑杏脝幔俊　　景咐渴潜ｋU還是捐款？ 【案例】　　一乘客乘長途汽車時，在售票處購買了一份旅客人身意外傷害險（蓋有保險公司印章的格式合同）。” ★專業(yè)代理人與兼業(yè)代理人的區(qū)別 　?。?）組織形式不同：專－必須專門設(shè)立符合法定形式的獨(dú)立法人；兼－無須另立獨(dú)立法人；　?。?）從業(yè)人員不同：專－必須具有一定數(shù)量的持有《保險代理人資格證書》的人員；兼－只須有關(guān)負(fù)責(zé)人有《資格證書》，并指定專門人員即可；　?。?）業(yè)務(wù)范圍不同：專－寬；兼－窄，只能代銷保單、代收保費(fèi)，而不能作保險和風(fēng)險管理咨詢、損失勘查和理賠服務(wù)；　?。?）市場準(zhǔn)入方式不同：專－自行向保監(jiān)機(jī)關(guān)申請《經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證》，并須到工商機(jī)關(guān)登記，領(lǐng)取執(zhí)照；兼－由被代理的保險公司申辦《許可證》，無須做工商登記。 【案例1】　　，某廠向保險公司業(yè)務(wù)員王某遞交了財(cái)產(chǎn)保險投保單，王某接到投保單并足額收取了保險費(fèi)?！　”景笐?yīng)如何處理？ 〖觀點(diǎn)1〗　　雖然該廠填寫了投保書，并將投保書和保險費(fèi)交給了保險公司的業(yè)務(wù)人員，但保險公司并未收到該廠的保險費(fèi)，也未經(jīng)核保同意承保，保險合同尚未成立，因此，保險公司不應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任?！　〈砣丝梢栽谑跈?quán)范圍之內(nèi)為一定的意思表示。　　應(yīng)當(dāng)如何處理？【案例2】　　張某系某國有人壽保險公司業(yè)務(wù)員，專職為公司從事保險業(yè)務(wù)推銷和保險費(fèi)收取工作。個人代理人與保險公司之間是代理與被代理的關(guān)系?！　。?）概念：基于投保人的利益，代向保險人洽訂保險合同，而向承保的保險人收取傭金的人。這種做法是錯誤的，應(yīng)該予以糾正?！　。?）概念：向保險人或被保險人收取費(fèi)用，為其辦理保險標(biāo)的的評估、勘驗(yàn)、估損、理算等業(yè)務(wù)，而予證明的人。　　僅出現(xiàn)在人身保險中。　　包括動產(chǎn)、不動產(chǎn)，有形物和無形物?！　　保ㄈ┤说纳蜕眢w　?。阂呀?jīng)出生且具有生命的人。：　　是指人體組織、器官的完整性，生理機(jī)能的健全和保持正常功能及勞動能力的存在，并非指與人身相聯(lián)系的權(quán)利，如姓名權(quán)、肖像權(quán)等。 【注意】　　險種不同，保險標(biāo)的也就不同，被保險人由此所獲得的保障也就不同?！　〉诙l　責(zé)任免除　　（一）違章搭乘人員的人身傷亡；　　（二）車上人員因疾病、分娩、自殘、毆斗、自殺、犯罪行為造成的自身傷亡或在車下時遭受的人身傷亡。（三）分類：　　　?。?）基本條款（普通條款）：保險人在事先準(zhǔn)備好或印就的保險單上，根據(jù)不同險種而規(guī)定的有關(guān)保險合同當(dāng)事人雙方權(quán)利義務(wù)的基本事項(xiàng)?！　≈袊嗣癖ｋU公司北京分公司機(jī)動車保險條款網(wǎng)址：　?。?）法定條款：　　№19：“保險合同應(yīng)當(dāng)包括下列事項(xiàng)：　?。ㄒ唬┍ｋU人名稱和住所；　?。ǘ┩侗Ｈ?、被保險人名稱和住所，以及人身保險的受益人的名稱和住所；　?。ㄈ┍ｋU標(biāo)的；　?。ㄋ模┍ｋU責(zé)任和責(zé)任免除；　　（五）保險期間和保險責(zé)任開始時間；　　（六）保險價值；　?。ㄆ撸┍ｋU金額；　?。ò耍┍ｋU費(fèi)以及支付辦法；　?。ň牛┍ｋU金賠償或者給付辦法；　?。ㄊ┻`約責(zé)任和爭議處理；　　（十一）訂立合同的年、月、日。張某索賠時，保險公司認(rèn)為全部損失發(fā)生在戶外，拒賠?！　〖纯杀＠娴摹皵?shù)字化”（四）保險金額　　№24（3）：“保險金額是指保險人承擔(dān)賠償或者給付保險金責(zé)任的最高限額?！　⊥ǔ０ɑ矩?zé)任和特約責(zé)任兩部分。　　保險費(fèi)的數(shù)額取決于保險金額和保險費(fèi)率。（一）投保單和風(fēng)險詢問表：　　實(shí)例1：泰康人壽投保單　　實(shí)例2：平安保險公司銀行代理壽險投保單投保須知　　?！　　景咐糠e分換保險　　3．投保人只有經(jīng)本公司同意承保并簽發(fā)保險單后，保險合同方生效，保險責(zé)任溯自投保日的次日零時起?！　?，不得有遺漏、隱瞞或告知不實(shí)，否則保險公司有權(quán)依法解除合同并不負(fù)任何責(zé)任。投保人、被保險人聲明　　。賬號：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿開戶行（局）：＿＿＿＿＿＿＿【小結(jié)】　　，但一經(jīng)保險人接受后，就成為保險合同的一部分?！　∪藟郾ｋU一般不用暫保單。 　常見情形　　1. 團(tuán)體保險業(yè)務(wù)中，每一參保人；　　2. 貨物運(yùn)輸保險訂有預(yù)約保險合同時，每一筆貨運(yùn)；　　3. 機(jī)動車輛第三者責(zé)任險。 （六）保險合同的附隨形式　　發(fā)生在保險合同簽訂之后，不為保險合同所吸收，與暫保單不同?！　∮杀ｋU人直接在保險單上所做的書面標(biāo)注。國壽康寧重大疾病保險(分紅型)條款 　　第一條 保險合同構(gòu)成　　國壽康寧重大疾病保險（分紅型）合同（以下簡稱本合同）由保險單及所附條款、聲明、批注、批單以及相關(guān)的投保單、復(fù)效申請書、健康聲明書和其他書面協(xié)議共同構(gòu)成。第六節(jié)　保險合同的解釋【司考真題】　　00－，當(dāng)事人就合同所規(guī)定的“意外傷害”條款的含義產(chǎn)生了不同理解，投保人認(rèn)為其所受傷害應(yīng)屬于賠付范圍，保險公司則認(rèn)為投保人所受傷害不屬于賠付范圍，兩種理解各有其理?！　“咐骸耙贿B串的小火”　　不能牽強(qiáng)附會?！　∥覈戏?，比如廣東省，將暴雨標(biāo)準(zhǔn)提高為日降雨量大于等于80毫米，而把日降雨量為50—70毫米的雨只算做大雨，而不算做暴雨；　　我國西北大部分地區(qū)，日降雨量大于50毫米的降水是非常罕見的?！　∧敲创藭r的保險合同究竟是以國家標(biāo)準(zhǔn)為準(zhǔn)，還是以地方標(biāo)準(zhǔn)為準(zhǔn)？（2）專業(yè)解釋也含混不清時　　例如：“快速路”是指在城市中，按照高速公路的標(biāo)準(zhǔn)建造，并按照高速公路的標(biāo)準(zhǔn)管理的道路。王某向保險公司報(bào)案并要求理賠。保險公司應(yīng)賠償王某的損失?！　?，王欲退保時得知現(xiàn)金價值僅有725元。又因保險公司是經(jīng)營者，其提供的是一種服務(wù)行為，故對其行為應(yīng)適用消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法№49，在其構(gòu)成欺詐時要賠償消費(fèi)者的損失，即保險費(fèi)的一倍。關(guān)于保險合同約定的保單現(xiàn)金價值應(yīng)如何理解，由于平保不能證明其在簽訂保險合同時履行了如實(shí)告知義務(wù)，雙方對于“現(xiàn)金價值”理解的分歧應(yīng)按王團(tuán)結(jié)的解釋為準(zhǔn)，即現(xiàn)金價值等于全額保險費(fèi)。但假如格式條款提供人在訂立合同時對相對人作了明確解釋，相對人有充分的自由決定接受還是不接受格式條款，就不存在發(fā)生爭議的問題?！　∫馔鈧ΡｋU條款所附《殘疾程度與給付比例表》和《人身意外傷害殘疾給付標(biāo)準(zhǔn)》第二十項(xiàng)規(guī)定：　　“一手中指、無名指、小指殘缺者給付保險金額的18%”。第七節(jié)　保險合同的解除【司考真題】　　98－《保險法》另有規(guī)定或者保險合同另有約定外，保險合同成立后，下列關(guān)于合同解除的表述哪些是正確的？　　　　　　　　一、法律依據(jù)：　　№15：“除本法另有規(guī)定或者保險合同另有約定外，保險合同成立后，投保人可以解除保險合同。” 　　《刑法》№198（1）：　　 “ （二）投保人、被保險人或者受益人對發(fā)生的保險事故編造虛假的原因或者夸大損失的程度，騙取保險金的；　?。ㄈ┩侗Ｈ恕⒈槐ｋU人或者受益人編造未曾發(fā)生的保險事故，騙取保險金的?！保ㄋ模┎宦男胸?cái)產(chǎn)保險合同中規(guī)定的安全責(zé)任　　№36（3）：“投保人、被保險人未按照約定履行其對保險標(biāo)的安全應(yīng)盡的責(zé)任的，保險人有權(quán)要求增加保險費(fèi)或者解除合同?！比⒉辉试S投保人解除合同的　　根據(jù)《保險法》的規(guī)定，只有一種情況。運(yùn)輸工具航程保險的保險責(zé)任自運(yùn)輸工具（船舶、飛機(jī)等）駛離始發(fā)港起到到達(dá)運(yùn)輸目的港。 四、保險合同解除的效力　?。ㄒ唬┴?cái)保　　№39：“保險責(zé)任開始前，投保人要求解除合同的，應(yīng)當(dāng)向保險人支付手續(xù)費(fèi)，保險人應(yīng)當(dāng)退還保險費(fèi)。保險條款中規(guī)定發(fā)生保險事故后，投保人應(yīng)及時通知保險人。而保險公司則認(rèn)為保險合同已經(jīng)解除，雙方不再有任何合同上的權(quán)利義務(wù)，拒絕賠付。其間，甲家要搬到二層去。周四，鄰家失火殃及甲家。此時，被保險人出險的，如何處理？　　保險人的“逆選擇”　　，華安公司將在30日內(nèi)向您寄送被保險人個人保險憑證。67 / 67