【正文】 發(fā)保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證，并在保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證中載明當(dāng)事人雙方約定的合同內(nèi)容?！　。?）假設(shè)80萬(wàn)元的庫(kù)存全部燒毀，這時(shí)應(yīng)該如何處理？　　只賠50萬(wàn)元?！　。?）保險(xiǎn)價(jià)值如何確定？　　保險(xiǎn)公司經(jīng)過(guò)勘查定損。　　№40（3）：“保險(xiǎn)金額低于保險(xiǎn)價(jià)值的，除合同另有約定外，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的比例承擔(dān)賠償責(zé)任。　　№.30（1） 2．原保險(xiǎn)人　　不得以再保險(xiǎn)人未履行再保險(xiǎn)責(zé)任為由，拒絕履行或者延遲履行其原保險(xiǎn)責(zé)任。在它的營(yíng)業(yè)大廳里擺著一只1799年從沉船中打撈上來(lái)的小銅鐘，敲一下是賺了大錢，敲兩下則意味著要大出血了，至少賠了百萬(wàn)英鎊以上。被保險(xiǎn)人繳納一定保費(fèi)之后，風(fēng)險(xiǎn)損失就轉(zhuǎn)嫁到保險(xiǎn)人身上?！?構(gòu)成要件：　?。?）單一的投保人　?。?）單一的保險(xiǎn)標(biāo)的　　（3）單一的保險(xiǎn)利益　?。?）相同的危險(xiǎn)種類　　（5）相同的期間　?。?）同時(shí)存在若干個(gè)保險(xiǎn)合同【思考】　　應(yīng)當(dāng)如何處理復(fù)保險(xiǎn)的情形？　　（1）正確地區(qū)分主觀上是否存在惡意　　保險(xiǎn)公司自有辦法　?。?）善意的情況下：　　①?zèng)]有先后順序的，按比例分擔(dān)；　?、谟邢群箜樞虻?，賠償額與標(biāo)的價(jià)值相等時(shí)為止的各合同有效，并按比例分擔(dān)責(zé)任。　　保險(xiǎn)金額一般是根據(jù)被保險(xiǎn)人的需要及其支付保險(xiǎn)費(fèi)的能力而確定的，一旦發(fā)生保險(xiǎn)事故或保險(xiǎn)期限屆滿，保險(xiǎn)人即根據(jù)保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)金額履行支付保險(xiǎn)金的義務(wù)?！　《x：　　自然災(zāi)害：指雷電、颶風(fēng)、臺(tái)風(fēng)、龍卷風(fēng)、風(fēng)暴、暴雨、洪水、水災(zāi)、凍災(zāi)、冰雹、地崩、山崩、雪崩、火山爆發(fā)、地面下陷下沉及其他人力不可抗拒的破壞力強(qiáng)大的自然現(xiàn)象。 　　第八條　保險(xiǎn)人對(duì)下列損失也不負(fù)責(zé)賠償：　?。ㄒ唬┍ｋU(xiǎn)標(biāo)的遭受保險(xiǎn)事故引起的各種間接損失；　?。ǘ┑卣鹚斐傻囊磺袚p失；　?。ㄈ┍ｋU(xiǎn)標(biāo)的本身缺陷、保管不善導(dǎo)致的損毀；保險(xiǎn)標(biāo)的的變質(zhì)、霉?fàn)€、受潮、蟲咬、自然磨損、自然損耗、自燃、烘焙所造成的損失；　　（四）堆放在露天或罩棚下的保險(xiǎn)標(biāo)的以及罩棚，由于暴風(fēng)、暴雨造成的損失；　?。ㄎ澹┯捎谛姓袨榛驁?zhí)法行為所致的損失。 中國(guó)人民保險(xiǎn)公司《財(cái)產(chǎn)綜合險(xiǎn)條款》保險(xiǎn)責(zé)任　　第四條　由于下列原因造成保險(xiǎn)標(biāo)的的損失，保險(xiǎn)人依照本條款約定負(fù)責(zé)賠償：　　（一）火災(zāi)、爆炸；　?。ǘ├讚?、暴雨、洪水、臺(tái)風(fēng)、暴風(fēng)、龍卷風(fēng)、雪災(zāi)、雹災(zāi)、冰凌、泥石流、崖崩、突發(fā)性滑坡、地面突然塌陷；　?。ㄈ╋w行物體及其他空中運(yùn)行物體墜落。　　保險(xiǎn)費(fèi)較高 （二）個(gè)別與集合　　標(biāo)準(zhǔn)：保險(xiǎn)標(biāo)的的數(shù)量　?。阂砸蝗嘶蛞晃餅楸ｋU(xiǎn)標(biāo)的；　?。阂裕ǘ啵?shù)人或（多）數(shù)物為保險(xiǎn)標(biāo)的（三）特定與總括　　標(biāo)準(zhǔn)：保險(xiǎn)標(biāo)的是否特定　?。阂蕴囟ǖ谋ｋU(xiǎn)標(biāo)的訂立的保險(xiǎn)合同?！倍?、分類（一）定值與不定值　　標(biāo)準(zhǔn)：保險(xiǎn)價(jià)值確定與否　?。弘p方當(dāng)事人在訂立合同時(shí)即已確定保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)價(jià)值，并將之載明于合同中的保險(xiǎn)合同?！　‰p方當(dāng)事人在訂立合同時(shí)不預(yù)先確定保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)價(jià)值，僅載明須至保險(xiǎn)事故發(fā)生后，再行估計(jì)其價(jià)值而確定其損失的保險(xiǎn)合同?！　。毫?xí)稱為“統(tǒng)保單”，指無(wú)特定保險(xiǎn)標(biāo)的，僅在一定標(biāo)準(zhǔn)所限定的范圍內(nèi)，泛指某種保險(xiǎn)利益或保險(xiǎn)標(biāo)的，而投保一定金額的保險(xiǎn)合同。 　　第五條　保險(xiǎn)標(biāo)的的下列損失，保險(xiǎn)人也負(fù)責(zé)賠償：　　（一）被保險(xiǎn)人擁有財(cái)產(chǎn)所有權(quán)的自用的供電、供水、供氣設(shè)備因保險(xiǎn)事故遭受損壞，引起停電、停水、停氣以致造成保險(xiǎn)標(biāo)的直接損失；　?。ǘ┰诎l(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，為搶救保險(xiǎn)標(biāo)的或防止災(zāi)害蔓延，采取合理的必要的措施而造成保險(xiǎn)標(biāo)的的損失?！　〉诰艞l　其他不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失和費(fèi)用?！　∫馔馐鹿剩褐覆豢深A(yù)料的以及被保險(xiǎn)人無(wú)法控制并造成物質(zhì)損失的突發(fā)性事件，包括火災(zāi)和爆炸。　　補(bǔ)償性保險(xiǎn)合同和給付性保險(xiǎn)合同，與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同和人身保險(xiǎn)合同大體相當(dāng)。（八）原保險(xiǎn)合同與再保險(xiǎn)合同　　標(biāo)準(zhǔn)：保險(xiǎn)責(zé)任的次序　?。合鄬?duì)于再保險(xiǎn)合同而言，是指保險(xiǎn)人與投保人原始訂立的保險(xiǎn)合同。對(duì)于保險(xiǎn)人來(lái)說(shuō)，收到保費(fèi)不等于賺到了錢，只是盈利的可能性增加了，但轉(zhuǎn)嫁到保險(xiǎn)人身上的風(fēng)險(xiǎn)也同樣增大了，如：航天飛機(jī)、衛(wèi)星發(fā)射、核電站、航空、船舶等標(biāo)的的保險(xiǎn)?！　?990年9月28日，勞合社接受了中國(guó)人民保險(xiǎn)公司分出的中國(guó)民航飛機(jī)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，4天以后，1990年10月2日，在廣州白云機(jī)場(chǎng)就發(fā)生了一起劫機(jī)事件，一架波音737被燒毀，一架波音757被撞毀，另一架波音707被撞壞，181名乘客、7名機(jī)組人員死亡，90余名乘客受傷，直接的保險(xiǎn)損失是9000萬(wàn)美元?！　　?30（3）3．原保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人、受益人　　不得向再保險(xiǎn)人提出賠償或者給付保險(xiǎn)金的請(qǐng)求。”②超過(guò)保險(xiǎn)　　№40（2）：“保險(xiǎn)金額不得超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值；超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值的，超過(guò)的部分無(wú)效。　?。?）假設(shè)出險(xiǎn)的實(shí)際庫(kù)存為80萬(wàn)元，這時(shí)應(yīng)該如何處理？　　按比例賠償。　?。?）假設(shè)該廠投保金額為90萬(wàn)元，這時(shí)應(yīng)該如何處理？第二節(jié)　保險(xiǎn)合同的特征——幾個(gè)必須澄清的理論問(wèn)題一、諾成合同；二、非要式合同；三、雙務(wù)合同；四、射幸合同?！薄居^點(diǎn)】　　保險(xiǎn)合同何時(shí)成立的問(wèn)題，現(xiàn)在已經(jīng)不是爭(zhēng)論的焦點(diǎn)了?！　。ｋU(xiǎn)公司將其簽發(fā)的財(cái)產(chǎn)綜合保險(xiǎn)單送到工廠。保單簽發(fā)后，保險(xiǎn)公司多次到鄉(xiāng)政府催討保費(fèi)。村民們遂訴至法院。但原告是否交納保費(fèi)和是否按約定交保費(fèi)，不是本案被告按約定保費(fèi)期限承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的前提條件。保險(xiǎn)期限雙方協(xié)商確定，具體起止日期以保險(xiǎn)單約定為準(zhǔn)?！　∮械谋ｋU(xiǎn)合同對(duì)于保險(xiǎn)責(zé)任期限有特殊的約定，此時(shí)，即使保險(xiǎn)合同成立了、生效了，保險(xiǎn)公司也不見得要承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任?！　。ｋU(xiǎn)公司打印出《經(jīng)濟(jì)保障計(jì)劃書》?！　?，甲不幸身亡。第三節(jié)　保險(xiǎn)合同的主體和客體一、主體：　　定義：保險(xiǎn)合同的參加者或當(dāng)事人。　　№70：“保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)采取下列組織形式：　?。ㄒ唬┕煞萦邢薰?；　　（二）國(guó)有獨(dú)資公司?！?投保人的條件：　　（1）完全民事行為能力人；　　投保人可以是法人。合同還約定，由公司出面統(tǒng)一購(gòu)買保險(xiǎn)，陳某出錢 。但陳某認(rèn)為，保險(xiǎn)公司賠償不合理，仍向保險(xiǎn)公司索賠1萬(wàn)元，雙方多次協(xié)商未果，陳某向人民法院提起訴訟?！舅伎肌俊　∪绾尾拍鼙Ｕ蠏炜咳说臋?quán)利？　　掛靠是出租車經(jīng)營(yíng)的一種重要方式?！　《x：保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，遭受損失，享有賠償請(qǐng)求權(quán)的人。交警部門依法裁定王輝、王生各負(fù)同等責(zé)任。　　《機(jī)動(dòng)車輛條款》“責(zé)任免除”條款中規(guī)定：“私有、個(gè)人承包車輛的被保險(xiǎn)人”因“保險(xiǎn)車輛造成的人身傷亡，不論法律上是否應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人也不負(fù)責(zé)賠償。 【觀點(diǎn)3 】　　“半個(gè)”被保險(xiǎn)人。同樣，王生也構(gòu)成了“半個(gè)”第三者，即王生是以非獨(dú)立的被保險(xiǎn)人和非獨(dú)立的第三者雙重身份存在。受益人的條件：　?。?）有賠償請(qǐng)求權(quán)；　　合法的受益人，其取得保險(xiǎn)金的權(quán)利不受任何非法干涉。法院的做法是否合法？（2）由投保人或被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)合同中指定　?、賹?duì)于受益人有沒有資格的限制？　　法人可不可以成為受益人？　　法律上沒有任何限制，只要是在保險(xiǎn)合同中指明的即可。其中，盜搶險(xiǎn)保險(xiǎn)單內(nèi)約定“第一受益人”為銀行。法院則以財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)無(wú)“受益人”為理由拒絕?！北景笐?yīng)如何解決？本案應(yīng)如何解決？　　“解鈴還需系鈴人”——注意看保險(xiǎn)合同的約定　?、谌绾慰创ｋU(xiǎn)合同“受益人”一欄中的“法定”字樣？平安保險(xiǎn)公司航意險(xiǎn)　　沒有“法定受益人”一說(shuō)，受益人都是由投保人或被保險(xiǎn)人指定的?！　。?）人保：　　投保人與被保險(xiǎn)人重疊；　　投保人與受益人重疊。　　№128（2）：“保險(xiǎn)代理人為保險(xiǎn)人代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，有超越代理權(quán)限行為，投保人有理由相信其有代理權(quán)，并已訂立保險(xiǎn)合同的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任；但是保險(xiǎn)人可以依法追究越權(quán)的保險(xiǎn)代理人的責(zé)任。④對(duì)第三人效力：　　代理人與保險(xiǎn)公司之間的約定非經(jīng)通知不得對(duì)抗善意第三人。②兼業(yè)代理人　　定義：受保險(xiǎn)人委托，在從事自身業(yè)務(wù)的同時(shí)，指定專人為保險(xiǎn)人代辦保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位?！　　侗ｋU(xiǎn)代理人管理規(guī)定（試行）》№46：“黨政機(jī)關(guān)及其職能部門不得兼業(yè)從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)。所以，我公司不能賠你。 　　業(yè)務(wù)范圍：　　代理推銷保險(xiǎn)產(chǎn)品；　　代理收取保險(xiǎn)費(fèi)；　　不得辦理企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和團(tuán)體人身保險(xiǎn)；　　不得簽發(fā)保險(xiǎn)單。該廠及時(shí)通知了保險(xiǎn)公司并提出索賠要求。 【結(jié)論】　?。喝缬邢鄳?yīng)授權(quán)，則保險(xiǎn)合同可以認(rèn)為已經(jīng)成立?！　∈欠裨诒ｋU(xiǎn)人的業(yè)務(wù)范圍之內(nèi)？　　不在。 【思考】　　個(gè)人代理人是不是保險(xiǎn)公司的職工？個(gè)人代理人與保險(xiǎn)公司是什么關(guān)系？保險(xiǎn)公司是否需要為個(gè)人代理人上社會(huì)保險(xiǎn)？　　〖答案〗個(gè)人代理人不是保險(xiǎn)公司的職工。（4）保險(xiǎn)代理的特殊性　?、佼a(chǎn)生依據(jù)：　　?！ｋU(xiǎn)人的委托；　　普——委托、法定、指定；　?、谑欠裼袃敚骸　”！詾橛袃?；　　普——可有償，也可無(wú)償；　?、凼欠襁m用表見代理：　　?！m用；　　普——不適用；　?、艽砣伺c被代理人的關(guān)系：　　?！暈橥蝗耍弧　∑铡??！　〗滩腜138，PP1，L6：“目前國(guó)內(nèi)有的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人往往既向承保的保險(xiǎn)公司收取傭金，又向投保人收取傭金。　?、軜I(yè)務(wù)范圍：　　經(jīng)紀(jì)人——廣；　　代理人——窄?！?（2）業(yè)務(wù)范圍：　?、俦ｋU(xiǎn)標(biāo)的承保前的檢驗(yàn)、估價(jià)及風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估；　　②對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的出險(xiǎn)后的查勘、檢驗(yàn)、估損及理算；　?、郾１O(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。（二）物及其有關(guān)利益　　現(xiàn)實(shí)存在的，能為人們所控制和利用，而具有經(jīng)濟(jì)價(jià)值的生產(chǎn)資料和消費(fèi)資料?！　　敦?cái)產(chǎn)保險(xiǎn)基本險(xiǎn)條款》№3：　　“下列財(cái)產(chǎn)不在保險(xiǎn)標(biāo)的范圍以內(nèi)：　　……　　(二)貨幣、票證、有價(jià)證券、文件、賬冊(cè)、圖表、技術(shù)資料、電腦資料、槍支彈藥以及無(wú)法鑒定價(jià)值的財(cái)產(chǎn)。人的生存和死亡都可以作為保險(xiǎn)事故。為了保護(hù)她們，她為自己的眼睛買了100萬(wàn)美金的保險(xiǎn)；　　　　荷蘭著名球星克魯伊夫，1987年為他的那兩條馳騁綠茵的腿保了1000萬(wàn)法郎的保險(xiǎn)金?！　”景笐?yīng)如何處理？《車上人員責(zé)任險(xiǎn)條款》　　第一條　保險(xiǎn)責(zé)任　　發(fā)生意外事故，造成保險(xiǎn)車輛上人員的人身傷亡，依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償。　?。ǘ┨卣鳎骸　?；