【正文】 營 ?有利于企業(yè)加強經(jīng)濟核算 ?有助于促進企業(yè)加強風險管理 ?有利于安定人民生活 ?能夠提高企業(yè)和個人信用 ?有利于均衡個人財務(wù)收支 ?有助于民事賠償責任的履行 （ 2）在宏觀經(jīng)濟中的作用 指對全社會和整個國民經(jīng)濟總體所產(chǎn)生的影響和效果。 狹義告知 ： 指投保方在保險合同訂立時將保險標的的重要事實向保險人進行口頭或書面陳述。 ?重復(fù)保險的投保人應(yīng)將重復(fù)保險的有關(guān)情況告知保險人 ?事故發(fā)生后應(yīng)及時通知保險人 ?保險標的的轉(zhuǎn)讓應(yīng)通知保險人，經(jīng)保險人同意變更合同后繼續(xù)承保 投保方無需告知的重要事實包括 ?眾人皆知的法律常識，如海洛因是禁止販賣和服用的毒品 ?保險人理應(yīng)知道的常識，如車不上鎖會容易被偷盜 ?保險標的風險減少的事實 ?保險明示保證條款規(guī)定的內(nèi)容 ?保險人能夠從投保人提供的情況中發(fā)現(xiàn)的事實 ?保險人表示不需要知道的事實 （ 4）告知的方式 ?投保人的告知方式 一般包括：無限告知和詢問回答告知。 ?根據(jù)保證存在的形式 可以分為明示保證 和默示保證 棄權(quán)與禁止反言 （ 1）棄權(quán) ?含義 ： 指保險合同的一方當事人放棄其在 保險合同中可以主張的某項權(quán)利，通常指保 險人放棄保險合同的解除權(quán)與抗辯權(quán)。 （三）違反最大誠信原則的法律后果 違反告知的法律后果 （ 1）投保方違反告知的法律后果 違反告知的表現(xiàn)有：漏報、誤告、隱瞞和詐。 從違反保證義務(wù)的后果來看，被保險人一旦違反保證的事項，合同即告無效，而且保險人一般不需要退還保費。 （二）近因原則的運用 確定近因原則的基本方法 最基本的方法有二： （ 1）由因推果 （ 2）執(zhí)果索因 近因原則的運用 （ 1）單一原因造成的損失 （ 2）多種原因造成的損失 ?多種原因相互延續(xù) ?多種原因交替 ?多種原因并存 A、多種原因各自獨立，無重合。 重置成本保險 指以被保險人重置或重建保險標的所需費用或成本確定保險金額的保險。 ? 根據(jù)可保利益原則 ，如果我們的客戶想送保險給直系親屬以外的人，如兄弟姐妹或朋友，我們就會善意地提醒他，根據(jù)可保利益原則，這樣的保險是不能送的。 （二）保險合同的特點 保險合同是雙務(wù)合同 保險合同是附和合同 保險合同是射性合同 保險合同是最大誠信合同 （三）保險合同的種類 按保險標的性質(zhì)劃分 （ 1）財產(chǎn)保險合同 （ 2）人身保險合同 按保險合同的經(jīng)濟性質(zhì)劃分 （ 1）補償性合同 （ 2）給付性合同 按保險金額與保險價值的關(guān)系為標準來劃分 （ 1）足額保險合同 （ 2）不足額保險合同 按保險標的的價值是否事先在保險合同中約定來劃分 （ 1）定值保險 （ 2）不定值保險 二、保險合同的主體、客體、內(nèi)容及其形式 （一）保險合同的主體 保險合同的當事人 （ 1）投保人：又稱要保人 （ 2）保險人：又稱承保人 保險合同的關(guān)系人 （ 1）被保險人 （ 2）受益人 （二）保險合同的客體 （三）保險合同的內(nèi)容 保險合同的基本條款 我國《保險法》第十九條對保險合同的 基本條款 作出了具體的規(guī)定 保險合同的特約條款 （ 1）附加條款 （ 2）保證條款 （ 3）協(xié)會條款 （四）保險合同的形式 指投保人與保險人就其保險權(quán)利和義務(wù)關(guān)系達成協(xié)議的方式，即保險合同當事人意思表示一致的方式 有四種情況： 投保單， 又稱要保書。 我國《保險法》第十三條規(guī)定：投保人提出保險要求，經(jīng)保險人同意承保，并就合同的條款達成協(xié)議，保險合同成立。 保險合同無效的情形 （ 1）保險合同的當事人不具備法定資格； （ 2）保險合同的內(nèi)容不合法，即保險合同的條款內(nèi)容違反國家法律、行政法規(guī)； （ 3）保險合同的當事人意思表示不真實，即保險合同不能反映當事人的真實意志； （ 4）保險合同違反國家利益和社會公眾利益。 投保人因自己的實際需要提出變更請求主要是因為變更保險金額而變更保費。按照期限不同分： （ 1）定期死亡保險 （ 2）終身死亡保險 生存保險 （ 1）單純的生存保險 （ 2）年金保險 兩全保險 （二）創(chuàng)新型人壽保險 變額壽險。 團體健康保險 以團體或其代表人作為投保人，以團體成員作為被保險人的健康保險。二者相近選擇歷史悠久，信譽好的保險公司產(chǎn)品。 廣義財產(chǎn)保險 是指包括各種財產(chǎn)損失保險、責任保險、信用保證保險等業(yè)務(wù)在內(nèi)的一切非人身保險業(yè)務(wù)； 狹義的財產(chǎn)保險 則僅指各種財產(chǎn)損失保險，它強調(diào)保險標的是各種具體的財產(chǎn)物資。 三、貨物運輸險 （一）概念 以運輸中的各種貨物為保險標的，承保貨物在運輸過程中遭受可保風險導(dǎo)致?lián)p失的保險。 （ 2）業(yè)務(wù)量大，投保率高。 具體的特點有： 保險公司可以在一份保單中對所有參加該項目有關(guān)各方都給予需要的保障。 （二）使用范圍 各種公眾活動場所的所有者、經(jīng)營管理者； 各種產(chǎn)品的生產(chǎn)者、銷售者、維修者； 各種運輸工具的所有者、經(jīng)營管理者或駕駛員； 各種需要雇傭員工的法人或個人； 各種提供職業(yè)技術(shù)服務(wù)的單位； 城鄉(xiāng)居民家庭或個人收入 （三）責任保險的主要分類 公眾責任保險 產(chǎn)品責任保險 雇主責任保險 職業(yè)責任保險 工作要求 工作準備 ： 通常用到的財產(chǎn)保險主要有房屋保險和機動車保險，其他財產(chǎn)保險涉及得較少，所以主要收集目前市場上所涉及得關(guān)于房屋保險和機動車輛保險的主要品