【正文】 誤后，辦理換卡，如果密碼遺忘，則進行雙掛處理。但可以請求收款人及其開戶銀行協(xié)助防范。如果是已經(jīng)付款的票據(jù)，或者屬于必要記載事項不全的票據(jù)，或手續(xù)欠缺以及時效屆滿其權(quán)利已消滅的票據(jù)等，都不得采取上述補救措施。臨時身份證補辦憑證后舊的證件失效，綜合業(yè)務系統(tǒng)客戶身份信息證件到期日應修改為臨時身份證到期日。7代理辦理掛失后,撤掛、補折、支取、密碼掛失后改密的相關(guān)規(guī)定？有效函件包括哪些？解答：（1）代理辦理掛失后撤掛、補折、支取、密碼掛失后改密業(yè)務必須由本人辦理，原則上不得由他人代理；如果因為存款人為未成年人、喪失民事行為能力、年老體弱行動極不方便、發(fā)生疾病、發(fā)生意外事故等原因需委托他人辦理的，需提供具有法律效力的授權(quán)委托書或其他法律許可的能夠證明代理人與存款人有合法代理關(guān)系的函件；（2）除以上規(guī)定，還可以由本網(wǎng)點人員上門服務；（3）法律許可的能夠證明代理人與存款人有合法代理關(guān)系的函件可以是法院或公證處開具的繼承權(quán)證明書、法定監(jiān)護人證明、喪失民事行為能力證明書（法院）、戶口簿（證明父母為未成年人的法定監(jiān)護人）、明確監(jiān)護人的殘疾證等法律許可的能夠證明與本人有合法代理關(guān)系的函件。出現(xiàn)吞卡要認真核對數(shù)量和交易流水，查明原因，按規(guī)定登記?ATM吞卡登記簿?。對未主動上門申領(lǐng)的長款應如下處理：（1）ATM機管理員通過查詢流水日志、調(diào)閱監(jiān)控等方式認真核實長款事項，主動聯(lián)系客戶確認長款并處理。制度依據(jù)：?會計運營制度解析?（第6期）6維護客戶信息必須是本人嗎？如可代理需要提供什么證件？解答：（1）正?？蛻粜畔⒕S護、補充信息的可以代理，代理時需提供本人及代理人有效身份證件原件，并留存復印件；（2）涉及姓名不符、客戶聯(lián)系方式修改等信息維護的，則必須由本人持有效身份證件進行業(yè)務辦理，并留存復印件。制度依據(jù)：司法通（2013）78號（見附件14）6公證處進行存款查詢時，登記簿如何填寫？相關(guān)資料如何放臵？解答：統(tǒng)一在?查詢、凍結(jié)、扣劃事項登記簿?上進行登記，“執(zhí)法人員”欄手工改為“查詢?nèi)恕?，由查詢?nèi)撕炞?，留存公證處出具的查詢函及查詢?nèi)说纳矸葑C件復印件，查詢資料的粘貼，參照司法機關(guān)的查凍扣資料粘貼方法執(zhí)行。公證機構(gòu)出具?存款查詢函?，應當審查確認存款人的死亡事實及查詢申請人為存款人的合法繼承人。制度依據(jù)：人民銀行?大額支付系統(tǒng)業(yè)務處理辦法（試行）?（見附件16）60、農(nóng)信銀、小額來賬掛賬如何處理？ 解答：農(nóng)信銀電子匯兌業(yè)務來賬：農(nóng)信銀電子匯兌業(yè)務來賬無法入賬的，應向電子匯兌的原發(fā)起行社發(fā)出查詢，并根據(jù)查復結(jié)果進行退匯或入賬處理，其中，通過網(wǎng)上銀行、手機銀行、自動存款機、自助柜員機等電子渠道發(fā)起的電子匯兌業(yè)務無法入賬的，接收行無需查詢，直接退匯。七、聯(lián)行類5對我行自行發(fā)起查詢的，信息類憑證應如何留存？ 解答：（1）查詢（復）內(nèi)容涉及賬務處理的，如手工維護入賬，查詢（復）書作為記賬憑證的附件，隨當日傳票整理；（2）不涉及賬務處理的，放臵于業(yè)務發(fā)生當日（或該柜員）憑證之后。銀行機構(gòu)根據(jù)票據(jù)的防偽特征鑒別票據(jù)，對有可疑的票據(jù)要通過系統(tǒng)、電話、傳真等方式與出票行或承兌行確認。支票上未記載付款地的，付款人的營業(yè)場所為付款地。支票上未記載收款人名稱的，經(jīng)出票授權(quán)可以授權(quán)補記。例如：出票日期為2016年4月26日，最后支付日為2016年5月5日；（2）到期日為法定休假日時，以休假日的次日為最后支付日。5作廢支票時，支票的存根聯(lián)丟失后，應使用“收回作廢”交易還是“售出未收回作廢”交易？解答：在支票作廢時，如存根聯(lián)丟失無法收回的，由開戶單位出具證明說明丟失原因后，在系統(tǒng)中應使用“收回作廢”交易處理，證明與支票原件同時作為憑證附件統(tǒng)一整理、歸檔。代理付款社（行）在以下情況下可以拒付銀行匯票:(1)偽造、變造(憑證、印章、壓數(shù)機)的銀行匯票；(2)非統(tǒng)一印制的全國通用的銀行匯票；(3)超過付款期的銀行匯票；(4)缺匯票聯(lián)或解訖通知聯(lián)的銀行匯票；(5)匯票背書不完整、不連續(xù)的；(6)涂改、更改匯票簽發(fā)日期、收款人、匯款大寫金額；(7)已經(jīng)銀行掛失、止付的現(xiàn)金銀行匯票；(8)匯票殘損、污染嚴重無法辨認的；(9)匯票與匯票專用章行別不對應的。收款人受理銀行本票時要注意的主要事項包括：(1)審查銀行本票是否真實；(2)票面上所記載的要素是否齊全、規(guī)范；(3)銀行本票是否在2個月的提示付款期限內(nèi)；(4)出票金額、出票日期、收款人名稱是否更改，更改的銀行本票無效；密押是否更改，更改的銀行本票，銀行不予受理；其他事項更改是否由原記載人簽章證明，沒有按規(guī)定更改的，銀行不予受理。其中，金額大、小寫必須一致，簽章與預留在銀行的簽名式樣或印鑒必須一致；與銀行約定使用支付密碼的，應填寫支付密碼。（2）不得記載的要素 ：①附有條件的委托，背書附有條件的，所附條件不具有匯票上的效力；②不確定的金額。制度依據(jù)：?會計運營制度解析?（第6期）六、票據(jù)類50、辦理轉(zhuǎn)賬支票業(yè)務時，什么情況下需加蓋背書章？ 解答：持有轉(zhuǎn)賬支票的收款人將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給他人或者將一定的票據(jù)權(quán)利授予他人時，才在轉(zhuǎn)賬支票的背面或粘單上簽章，即加蓋背書章。制度依據(jù)：?會計業(yè)務操作手冊—下冊?“第八章貸款業(yè)務第九節(jié)抵、質(zhì)押品”中第十一條以信合通卡內(nèi)定期存款質(zhì)押的，必須轉(zhuǎn)為定期存單。依據(jù)上述規(guī)定，存款行開具單位定期存單時，已經(jīng)已對該筆定期存款自動止付。單位定期存單只能以質(zhì)押貸款為目的開立和使用。制度依據(jù)：?會計業(yè)務操作指南?(第8期)4?單位存款證實書?換發(fā)?單位存單?時，是否需要出具止付申請書？解答：不需要。（2）辦理5萬元以下的支取業(yè)務，存款人本人辦理的，無需出示有效身份證件，?個人存（?。┛顟{條?背面無需填寫“存款人”信息；代理人代為支取的，出示代理人有效身份證件，在?個人存（?。┛顟{條?背面填寫代理人信息，并在綜合業(yè)務系統(tǒng)中錄入“代理人”信息。（2）存單做支取交易的，在對客戶定期存單進行主體變更處理，并做出相應說明后，可進行正常支取處理，相應說明附該筆傳票后。制度依據(jù)：并銀辦發(fā)【2015】210號?關(guān)于開展2015人民幣銀行結(jié)算賬戶年檢工作的通知?3開辦銀行卡或者網(wǎng)銀業(yè)務時，是否有年齡上限要求？解答：無上限要求。制度依據(jù)：?會計運營制度解析?（第6期）3基本賬戶在先銷毀公章、財務章的情況下，應如何辦理銷戶業(yè)務？解答：客戶銷戶時，若已將公章、財務專用章等預留印鑒先行 銷毀的，營業(yè)網(wǎng)點應要求其出具身份證明文件、工商管理局銷毀印章的證明、印模的有效復印件（客戶保管的印鑒卡）等有關(guān)證明，在確認其身份無誤后方可為其辦理銷戶手續(xù)，銷戶憑證需由單位經(jīng)辦人員簽字確認。（1）業(yè)務單獨開辦時：①單獨辦理個人賬戶開戶的，要求客戶填制?個人客戶業(yè)務申請書?，交易信息打印在?個人客戶業(yè)務申請書?上方空白處，第一聯(lián)信用社留存專夾保管，第二聯(lián)客戶留存，第三聯(lián)作為該筆業(yè)務附件，隨經(jīng)辦柜員當日傳票整理、歸檔；②單獨辦理網(wǎng)上銀行業(yè)務的，要求客戶填制?網(wǎng)上銀行個人客戶服務協(xié)議?、?個人客戶網(wǎng)上銀行簽約(變更)申請表?/?個人客戶業(yè)務申請書?，交易信息打印在?網(wǎng)上銀行客戶服務申請回執(zhí)?上，業(yè)務申請書、協(xié)議及回執(zhí)第一聯(lián)信用社留存專夾保管，第二聯(lián)客戶留存；③單獨辦理手機銀行業(yè)務的，要求客戶填制?個人客戶業(yè)務申請書?（電子銀行版），交易信息打印在?網(wǎng)上銀行客戶服務申請回執(zhí)?上，業(yè)務申請書及回執(zhí)第一聯(lián)信用社專夾保管，第二聯(lián)客戶留存；④單獨辦理自助轉(zhuǎn)賬業(yè)務的，要求客戶填制?個人客戶業(yè)務申請書?，交易信息打印在?非核算業(yè)務處理單?上，業(yè)務申請書第一聯(lián)作?非核算業(yè)務處理單?附件，隨經(jīng)辦柜 員當日傳票整理、歸檔，業(yè)務申請書第二聯(lián)客戶留存；⑤單獨辦理銀信通業(yè)務的，要求客戶填寫?個人客戶業(yè)務申請書?/?開立“銀信通”業(yè)務申請表?，交易信息打印在?非核算業(yè)務處理單?上，業(yè)務申請書第一聯(lián)作?非核算業(yè)務處理單?附件，隨經(jīng)辦柜員當日傳票整理、歸檔，業(yè)務申請書第二聯(lián)客戶留存。如明細賬頁加蓋印章的，則需進行驗印。營業(yè)經(jīng)理對客戶賬戶既不是記賬人員又不是復核人員，同時也不是電子驗印系統(tǒng)管理員。執(zhí)行口徑的不一致造成人行賬戶系統(tǒng)與綜合業(yè)務系統(tǒng)內(nèi)賬戶久懸狀態(tài)不一致現(xiàn)象。（2）電子驗印系統(tǒng)印鑒，應在賬戶銷戶1個月后，且確認銷戶以前所有賬務核對完畢的情況下，方可以進行刪除。制度依據(jù)：銀發(fā)[2015]401號?中國人民銀行、工商總局關(guān)于“三證合一”登記制度改革有關(guān)支付結(jié)算業(yè)務管理事項的通知?（見附件3）。（2）改革過渡期內(nèi)，使用“一照三號”、“一照一號”營業(yè)執(zhí)照的企業(yè)，銀行應按所在地工商、稅務以及質(zhì)監(jiān)部門相關(guān)規(guī)定，將編碼控制拆分為營業(yè)執(zhí)照號、稅務登記證件號和組織機構(gòu)代碼，分別錄入賬戶管理系統(tǒng)相應字段。制度依據(jù)：?中國人民銀行工商總局關(guān)于“三證合一”登記制度改革有關(guān)支付結(jié)算業(yè)務管理事項的通知?中“（一）辦理人民 幣單位銀行賬戶業(yè)務提供的證明文件”（見附件3）2“三證合一，一照一碼”后，持舊證客戶應如何進行信息維護？解答：（1）對于三證合一前的老客戶，且其證件尚未變更為新的“一照一碼”的，按其原開戶時所選擇的開戶證件“組織機構(gòu)代碼證”或“營業(yè)執(zhí)照”進行信息維護，待其換證后再按新證重新建立客戶信息；（2）原建立有兩個客戶信息的，建議以“營業(yè)執(zhí)照”為準進行維護，將另一個以灰名單處理。年檢：（1）對于個體工商戶申請開立人民幣結(jié)算賬戶以及對原有賬戶進行年檢的，今后不再要求提交組織機構(gòu)代碼證或年檢后的組織機構(gòu)代碼證。改革過渡期內(nèi)，企業(yè)持舊版營業(yè)執(zhí)照、稅務登記證、組織機構(gòu)代碼證辦理銀行賬戶業(yè)務的，銀行仍應按照?人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法?（中國人民銀行令?2003?第5號 發(fā)布）及相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。制度依據(jù)：?會計業(yè)務操作指南?（第10期）2查詢/維護客戶信息，系統(tǒng)提示修改客戶次數(shù)受到限制時，應該如何處理？解答：存量客戶信息中個人客戶名稱僅允許網(wǎng)點再修改一次，且可以在全省范圍內(nèi)任意網(wǎng)點進行修改，對于網(wǎng)點不能修改個人客戶信息的，上級財務部可以修改且不限次數(shù)。制度依據(jù)：?會計業(yè)務操作指南?（第10期）1印鑒卡的信用社留存及存根聯(lián)應如何保管？解答：印鑒卡的信用社留存聯(lián)（第二聯(lián)）柜員C保管，存根聯(lián)（第三聯(lián)）交事后監(jiān)督中心留存。制度依據(jù)：?會計業(yè)務操作手冊—上冊?第二章印、押、證管理“不得使用字跡不清的印章辦理業(yè)務”。（2）?會計運營制度解析?（第1期）關(guān)于柜面現(xiàn)金檢查頻次問題。本規(guī)定中“月、旬、周”均指日歷自然周期，即檢查可安排在每月、每旬、每周的任意一天。制度依據(jù)：?會計運營制度解析?（第6期）1銀信通、自助轉(zhuǎn)賬是否可以批量開通或代辦？ 解答：信合通卡銀信通、自助轉(zhuǎn)賬、電話銀行等特色服務功能不得在批量開卡的同時批量開通，必須由本人通過柜臺辦理。制度依據(jù)：?會計業(yè)務操作指南?（第10期）辦理16周歲以下客戶業(yè)務時，應審核什么資料? 解答：居住在中國境內(nèi)16周歲以下的中國公民，應由監(jiān)護人代理辦理個人銀行賬戶相關(guān)業(yè)務，應出具監(jiān)護人的有效身份證件、可證明其監(jiān)護關(guān)系的證明文件以及賬戶使用人的居民身份證或戶口簿。制度依據(jù)：?會計業(yè)務操作指南?（第10期）16周歲以下的客戶持戶口簿前來維護信息時，證件發(fā)證機關(guān)、到期日應如何填寫？解答：證件“發(fā)證機關(guān)”填寫戶口簿核發(fā)單位所在的公安機關(guān)，“到期日期”填寫客戶年滿16周歲時的日期。制度依據(jù)：?山西省農(nóng)村信用社客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法（試行）?第十四條 營業(yè)機構(gòu)在為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務的，要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對并登記，客戶身份信息發(fā)生變化時，應當及時予以更新。軍人、武裝警察尚未領(lǐng)取居民身份證的，除出具軍人和武裝警察身份證件外，還應出具軍人保障卡或所在單位開具的尚未領(lǐng)取居民身份證的證明材料。（3）臺灣地區(qū)居民為在臺灣居住的有效身份證明。當事人在合同書上摁手印的，人民法院應當認定其具有與簽字或者蓋章同等的法律效力”。%，計算到期日支取本金及利息并作出相關(guān)分錄。非居民個人出境時未用完的人民幣兌回時，應提供、辦理，如為ATM機取款單，還需提供。發(fā)現(xiàn)假幣應當面收繳，加蓋字樣的戳記，使用“假幣沒收登記”交易進行登記，記入?？蛻籼岢鐾鈳艃稉Q申請，需要填寫一試三聯(lián)，非居民個人還需填寫。辦理通兌業(yè)務必須憑支付。解除凍結(jié)時應由原通知單位提出正式的。寫出下列外幣的代碼：美元英鎊、歐元港幣、加拿大元、澳大利亞元、日元、新加坡元。儲戶馬維于2007年3月20日存入整存整取定期儲蓄存款20000，存期3年。制度依據(jù)：（1）?最高人民法院關(guān)于適用?中華人民共和國合同法?若干問題的解釋（二）?第五條“當事人采用合同書形式訂立合同的，應當簽字或者蓋章。（2）香港、澳門特別行政區(qū)居民為香港、澳門特別行政區(qū)居民身份證。（6）完稅證明、水電煤繳費單等稅費憑證。當代理人辦理業(yè)務時，應該出示代理人身份證件，同時出示客戶本人身份證件。制度依據(jù)：?會計運營制度解析?（第6期）客戶簽名時，使用簡寫或繁體字簽字是否合法有效？ 解答：有效，其簽名與其有效身份證件上的姓名一致即可。制度依據(jù)：銀發(fā)[2015]392號?中國人民銀行關(guān)于改進個人銀行賬戶服務加強賬戶管理的通知?（見附件2）中第三項內(nèi)容——規(guī)范個人銀行賬戶代理事宜第四條特殊情形的處理第二款死亡證明和戶籍注銷證明應如何使用？ 解答：死亡證明和戶籍注銷證明可以跨年進行使用，但業(yè)務辦理時必須出示原件，并留存復印件，復印件上加蓋“與原件核對一致”章。如遇特殊情況，可以根據(jù)實際情況進行上門服務。根據(jù)?會計操作規(guī)程?有關(guān)規(guī)定，全省農(nóng)村信用社柜面現(xiàn)金業(yè)務檢查頻率為：“縣級聯(lián)社按月檢查、網(wǎng)點負責人按旬檢查、營業(yè)經(jīng)理按周檢查”。制度依據(jù)：（1）?會計業(yè)務操作手冊—下冊?，貸款業(yè)務第九節(jié)抵、質(zhì)押品中抵質(zhì)押品管理規(guī)定：抵押權(quán)證書及質(zhì)押品從入賬之 日起到注銷日止，必須視同現(xiàn)金入庫保管。制