【正文】 建、合規(guī)文化的培育等方面協(xié)調(diào)推進(jìn)，加強合規(guī)風(fēng)險體系建設(shè)，有效防控案件風(fēng)險。二、工作目標(biāo)通過推進(jìn)合規(guī)建設(shè)，實現(xiàn)“增強全員合規(guī)意識，提高內(nèi)控制度執(zhí)行力，提升人員隊伍素質(zhì)，加強風(fēng)險防范能力”的目標(biāo)要求。后期我行將加快流程銀行建設(shè)，通過流程銀行建設(shè)提升我行合規(guī)風(fēng)險管理水平。加強重點業(yè)務(wù)關(guān)鍵環(huán)節(jié)風(fēng)險管控，突出對重點部門、重點環(huán)節(jié)、重點崗位、重點時段的控制與防范，使員工進(jìn)一步提高遵守各項規(guī)章制度的自覺性，嚴(yán)防各類操作風(fēng)險。嚴(yán)格規(guī)范執(zhí)行各項制度，不僅是防范風(fēng)險的有效手段，更是盡職免責(zé)的有力保障，各單位必須全面提高認(rèn)識，強化制度執(zhí)行力。后期措施如下：加強員工業(yè)務(wù)制度和技能學(xué)習(xí)、培訓(xùn)。一是內(nèi)控、合規(guī)文化建設(shè)有待加強，部分員工用信任代替原則，用習(xí)慣代替制度，業(yè)務(wù)處理走捷徑。四是加大了責(zé)任貸款清收力度，全面鎖定貸款責(zé)任人，限期收回。我行已經(jīng)成立了**及關(guān)聯(lián)企業(yè)貸款清收專班、**企業(yè)貸款清收專班兩個清收專班，由分管領(lǐng)導(dǎo)任組長。四、風(fēng)險隱患及防范措施，已經(jīng)顯現(xiàn)的風(fēng)險及處置情況（一）風(fēng)險隱患及已經(jīng)顯現(xiàn)的風(fēng)險由于受經(jīng)濟下行、產(chǎn)業(yè)競爭和地域環(huán)境等因素的影響，轄內(nèi)新增不良資產(chǎn)苗頭回升，新增到期貸款壓力大。**月末，全行無“兩高一?！毙袠I(yè)貸款，房地產(chǎn)貸款占比為**%，控制在目標(biāo)值內(nèi)；涉農(nóng)貸款占比為**%，優(yōu)于目標(biāo)值；中小企業(yè)貸款占比為**%，優(yōu)于目標(biāo)值；借新還舊貸款占比為**%，展期貸款占比為**%，逾期貸款占比**%，累計法律訴訟**次。今年以來，全行通過合規(guī)風(fēng)險、稽核審計及各業(yè)務(wù)條線的各項審計檢查工作，我行無違規(guī)經(jīng)營現(xiàn)象和案件發(fā)生，現(xiàn)行內(nèi)控規(guī)章制度，基本能夠覆蓋經(jīng)營管理的主要領(lǐng)域和重要環(huán)節(jié)。流動性比率為**%，優(yōu)于目標(biāo)值**個百分點；%；核心負(fù)債比率**%，優(yōu)于目標(biāo)值**個百分點。**月末，全行投資（債券）潛在損失率為**%，交易賬戶資產(chǎn)占比為**%。貸款撥備率為**%，優(yōu)于目標(biāo)值**個百分點。逾期90天以上貸款總額為**萬元，與不良貸款差額為**萬元，逾期90天以上貸款與不良貸款比例為**%，優(yōu)于目標(biāo)值**個百分點。**月末，全行五級分類不良貸款余額為**萬元，不良貸款占比為**%，比年初減少**萬元，下降**個百分點。**月末，全行各項收入**萬元，實現(xiàn)賬面盈余**萬元。①2005年以來新放貸款不良率控制在**%以下，不良貸款總比率控制在**%以下；②到期貸款收回率達(dá)到**%；③貸款向下遷徒率控制在**%以內(nèi)；④貸款分類偏離度控制在**%指標(biāo)內(nèi)。（六）電子銀行。（四）控新降舊。**月末，全行各項貸款余額 **億元，較年初凈增**億元，增幅** %，高于全市平均增幅 **個百分點，增幅排名全市農(nóng)商（合）銀行機構(gòu)第三位。各崗位能做到互相補充與監(jiān)督，整體風(fēng)險控制機制基本健全，風(fēng)險控制能力較好。通過開展案件防控、不規(guī)范經(jīng)營整治、風(fēng)險排查及風(fēng)險經(jīng)理派駐制等活動，風(fēng)險管控能力持續(xù)提升；通過完善績效考核辦法、勞動用工制度、與政府合作機制等，使體制機制發(fā)生了質(zhì)的變化并煥發(fā)出新的活力。第一百零六條 釋亦同。第一百零三條 對損毀、遺失、擅自銷毀合規(guī)管理檔案；擅自對外提供、透露合規(guī)管理檔案內(nèi)容；涂改、偽造合規(guī)管理檔案； 出賣合規(guī)管理檔案及相關(guān)資料；以及管理員玩忽職守造成合規(guī)管 理檔案損失的行為，按照本行相關(guān)問責(zé)機制規(guī)定執(zhí)行。調(diào)閱人檔案時，合規(guī)管理人員應(yīng)在調(diào)閱單上簽收。第一百條 年度終了后，合規(guī)部應(yīng)及時將檔案整理歸檔；涉及本行商業(yè)秘密的文件資料，應(yīng)在卷內(nèi)目錄中注明密級登記和保 密期限。具體考核標(biāo)準(zhǔn)另行制定。第九十四條 括：（一）總行各部室、各業(yè)務(wù)條線；（二）分支機構(gòu)。第九十條 各級合規(guī)管理部門要進(jìn)一步做好合規(guī)風(fēng)險提示，嚴(yán)格落實員工日常合規(guī)教育培訓(xùn)、“每日合規(guī)回頭看”自查自糾、正 向激勵和問責(zé)處罰“四項機制” 切實從源頭抓起，從細(xì)節(jié)做起。第八十七條 除了對舉報查實的違規(guī)人員按照有關(guān)規(guī)定進(jìn)行處罰外，總行還將對下列人員進(jìn)行處罰：（一）知情不報的；（二）采用毀滅違規(guī)證據(jù)，提供虛假信息等手段為違規(guī)人員 隱瞞違規(guī)事實的；（三）故意泄露或未按要求采取保密措施導(dǎo)致無意泄密的；（四）惡意誣告的；（五）對舉報人員或調(diào)查處理人員進(jìn)行打擊報復(fù)的；（六）對調(diào)查人員未給予必要的協(xié)助甚至阻擾的；（七）合規(guī)管理員或合規(guī)部工作人員拒絕接受舉報的；（八）其他應(yīng)處罰的情形。第八十四條 合規(guī)部應(yīng)建立誠信舉報臺賬，由專人對誠信舉報的檔案進(jìn)行統(tǒng)一管理。第八十三條 調(diào)查時調(diào)查小組成員有權(quán)調(diào)閱相關(guān)的業(yè)務(wù)材料或通過談話、檢查、問卷等形式向有關(guān)人員核實情況。上述報告的具體方式如下：（一）收到書面或電子郵件舉報材料的，將舉報材料轉(zhuǎn)報；（二）收到口頭舉報的，應(yīng)在收到舉報時對舉報內(nèi)容進(jìn)行登 記，并將登記材料上報；（三）遇緊急情況可先通過電話或當(dāng)面匯報等方式口頭轉(zhuǎn)述，并于 3 個工作日內(nèi)補報書面或電子材料。第七十七條 總行合規(guī)部為誠信舉報的接受部門，舉報人視情況可以向所在部室（機構(gòu)）的合規(guī)管理員舉報，也可以直接向 合規(guī)部舉報。第七十四條 對于在重大違規(guī)事件中負(fù)有主要責(zé)任并涉嫌違法犯罪的有關(guān)責(zé)任人，應(yīng)當(dāng)移交并配合司法機關(guān)處理。處罰決定書應(yīng)送達(dá)有關(guān)當(dāng)事人及相 關(guān)機構(gòu)。第六十九條 本行通過合規(guī)檢查、內(nèi)部審計檢查、監(jiān)管機構(gòu)現(xiàn)場檢查以及行內(nèi)誠信舉報、客戶投訴等渠道反映存在本辦法第 六十六條和第六十七條所規(guī)定情形時，應(yīng)及時報告行領(lǐng)導(dǎo)作出立 案或者不予立案的決定。第六十六條 合規(guī)部負(fù)責(zé)合規(guī)問責(zé)的調(diào)查并提出問責(zé)建議，在職責(zé)范圍內(nèi)實施批評教育。電子版報告 通過 OA 辦公系統(tǒng)報送。各二級支行、分理處在每季度結(jié)束后十天內(nèi)向所屬一級支 行提交季度合規(guī)工作報告；在每年結(jié)束后一個月內(nèi)向所屬一級支 行提交年度合規(guī)工作報告。（二）應(yīng)急報告路徑。合規(guī)風(fēng)險分析評 價報告包括但不限于以下內(nèi)容：報告期內(nèi)本行總體的合規(guī)風(fēng)險狀況；已識別的違規(guī)事件和合規(guī)缺陷；已采取的或建議采取的糾正措施等。第五十八條 定期合規(guī)報告內(nèi)容（一）總行各部室填報的內(nèi)容報告期內(nèi)已制定的規(guī)章制度是否符合監(jiān)管部門、行業(yè)管理 要求以及自身發(fā)展的需要；各條線的規(guī)章制度有無相互抵觸；規(guī) 章制度是否覆蓋本行已開辦的業(yè)務(wù)、流程和崗位，有無缺失；報告期內(nèi)國家出臺了哪些有關(guān)本業(yè)務(wù)條線的新的金融管理 政策，監(jiān)管部門、省聯(lián)社有哪些新的監(jiān)管措施（制度、辦法等）； 報告期內(nèi)各部室適應(yīng)政策、環(huán)境及外部法律、法規(guī)等變化對哪些 已有規(guī)章制度進(jìn)行了修訂、完善和廢止，針對哪些業(yè)務(wù)、流程新 建了哪些規(guī)章制度；在監(jiān)管部門和行業(yè)管理部門開展的檢查中，凡涉及內(nèi)部規(guī) 章制度建設(shè)方面存在的問題、整改要求及落實情況；本部室的管理制度和各崗位的工作職責(zé)是否齊全；各種處 置預(yù)案和應(yīng)急方案是否齊全、完整；對本部室或本部室分管的業(yè) 務(wù)條線上發(fā)生的重大違規(guī)行為、投訴事件，采取了什么糾正措施；報告期內(nèi)，本部門開展了哪些檢查，有無檢查方案和事實 確認(rèn)書，檢查的報告是否報合規(guī)部，對存在的問題是否下發(fā)了整 改通知；本部門或本業(yè)務(wù)條線組織的合規(guī)培訓(xùn)情況；對規(guī)章制度建設(shè)、合規(guī)文化建設(shè)和合規(guī)管理方面的建議和要求；對本部門合規(guī)狀況及變化趨勢的總體評價。各級合規(guī)管理部門、人員應(yīng)根據(jù)本單位合規(guī)風(fēng)險情況定期、不定期的向上級部門報告合規(guī)情況。第五十三條 合規(guī)部對咨詢事項進(jìn)行分析后，應(yīng)出具書面的合規(guī)咨詢意見，經(jīng)部室總經(jīng)理審核簽署后反饋咨詢部室或支行。一般性的問題可采用口頭咨詢的方式，但復(fù)雜的或重要的問題應(yīng)當(dāng) 采取書面的方式。第四十七條 審計部應(yīng)定期審計、評價合規(guī)性審查盡職情況，并將合規(guī)審查意見落實情況納入合規(guī)審計范圍，據(jù)以評價相關(guān)機 構(gòu)、業(yè)務(wù)條線、部門合規(guī)盡職情況。第四十四條 發(fā)現(xiàn)合規(guī)審查意見存在分析問題不準(zhǔn)確、依據(jù)不充分、結(jié)論意見不適當(dāng)，可能對經(jīng)營管理活動造成不利影響等 問題，合規(guī)部應(yīng)當(dāng)及時糾正、補充或撤回合規(guī)審查意見。第四十一條 提請合規(guī)性審查應(yīng)附以下資料：（一）規(guī)章制度：依據(jù)的規(guī)章制度、起草說明和意見征求情 況等；（二）新產(chǎn)品或新業(yè)務(wù)：背景材料、調(diào)研論證報告、管理辦 法、流程操作手冊、操作流程圖、風(fēng)險點及防范措施、合同及文 本草案等資料；（三）其他合規(guī)性審查所需資料。第三十八條 合規(guī)性審查的主要依據(jù)包括：（一）適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的生效法律、行政法規(guī)、部門 規(guī)章、地方性法規(guī)及其他規(guī)范性文件；（二）本行現(xiàn)行有效的規(guī)章制度；（三）自律性組織的行為準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守等。第七章第三十四條 合規(guī)性審查合規(guī)性審查是指本行合規(guī)部為確保本行的經(jīng)營管理活動與所適用的法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致，而對本行的基本 制度、管理辦法和流程操作手冊等規(guī)章制度內(nèi)容，以及新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)的開發(fā)、新客戶關(guān)系的建立等事項，在正式實施前進(jìn)行的 審查，并從合規(guī)角度系統(tǒng)性提出合規(guī)審查意見或合規(guī)風(fēng)險提示的 活動。合規(guī)部每年應(yīng)至少組織一次常規(guī)檢查，并根據(jù)管理需要或要求，對特定事項、特定機構(gòu)進(jìn)行不定期的專項檢查。第二十九條 合規(guī)檢查可采用與各條線業(yè)務(wù)檢查相結(jié)合的方式進(jìn)行。（一）統(tǒng)一的政策：建立本行統(tǒng)一適用的機制和程序，實現(xiàn) 整體配合，有效識別、計量、評估和監(jiān)測合規(guī)風(fēng)險；（二）識別與監(jiān)測：各部室應(yīng)識別、監(jiān)測本身或業(yè)務(wù)條線可 能產(chǎn)生的合規(guī)風(fēng)險，集中由合規(guī)部牽頭進(jìn)行整體監(jiān)測，督促并協(xié) 助各部室建立相關(guān)制度及工作流程；（三）交流與反饋：各職能部室（分支機構(gòu)）應(yīng)在內(nèi)部設(shè)立 明確的匯報路線，使本職能部室（分支機構(gòu)）能作出迅速有效的 反應(yīng)，并通過建立健全合規(guī)風(fēng)險報告及監(jiān)督體系，防范相同或類 似合規(guī)風(fēng)險的再次發(fā)生；（四）評價與持續(xù)改進(jìn)：建立并保持書面程序，定期對合規(guī) 管理狀況實施評審，持續(xù)提高合規(guī)管理的有效性；（五）充分利用外部資源：對于涉及某些特殊領(lǐng)域的個案或 復(fù)雜的案件，可咨詢或聘用有相關(guān)經(jīng)驗或?qū)I(yè)的機構(gòu)，以獲取專 業(yè)指導(dǎo)意見，為合規(guī)風(fēng)險的有效管理提供足夠的經(jīng)驗和專業(yè)基礎(chǔ)。合 規(guī)部進(jìn)行信貸、財務(wù)、會計、結(jié)算等方面違規(guī)責(zé)任認(rèn)定后，將認(rèn) 定材料提交監(jiān)察保衛(wèi)部，由其負(fù)責(zé)提出對相關(guān)責(zé)任人的處理意見。（二）其他風(fēng)險管理部門應(yīng)支持合規(guī)部的合規(guī)風(fēng)險監(jiān)測活動，依據(jù)各自職責(zé)識別、計量、評估、監(jiān)測包括自身合規(guī)風(fēng)險在內(nèi)的 各類風(fēng)險，及時向合規(guī)部通報相關(guān)合規(guī)風(fēng)險信息或風(fēng)險點。第二十條 員工對本崗位合規(guī)經(jīng)營負(fù)有直接責(zé)任，全體員工 應(yīng)履行以下合規(guī)職責(zé)：（一）自覺遵守和嚴(yán)格執(zhí)行國家法律、法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定和本 行各項規(guī)章制度、操作流程；（二）發(fā)現(xiàn)合規(guī)風(fēng)險或違規(guī)行為立即報告，及時采取補救或 應(yīng)急措施；（三）主動接受合規(guī)監(jiān)督、教育和培訓(xùn)；（四）承擔(dān)其他合規(guī)職責(zé)。各職能部室合規(guī)管 理員負(fù)責(zé)與合規(guī)部保持日常的聯(lián)系，承擔(dān)以下工作：（一）監(jiān)測本職能部室及本業(yè)務(wù)條線遵守法律、規(guī)則和準(zhǔn)則 情況，對經(jīng)營管理過程中的合規(guī)風(fēng)險進(jìn)行初步識別、評估和監(jiān) 測，對可能或已經(jīng)出現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險或違規(guī)行為立即報告，及時 采取應(yīng)對措施；（二）負(fù)責(zé)對本職能部室報送合規(guī)部審查的制度、辦法、操 作規(guī)程等進(jìn)行預(yù)審；（三）每季向合規(guī)部報送本職能部室的合規(guī)風(fēng)險評估報告，具體包括內(nèi)部管理制度建設(shè)情況、重要業(yè)務(wù)活動的合規(guī)情況、違 規(guī)事件及其處理等；必要時，上述相關(guān)情況可隨時報送；（四）配合合規(guī)部進(jìn)行合規(guī)調(diào)查；（五）承擔(dān)其他合規(guī)職責(zé)。第十五條 二級支行、分理處負(fù)責(zé)人的合規(guī)職責(zé)（一）自覺遵守適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則、行為準(zhǔn)則和本 行各項規(guī)章制度，監(jiān)督本支行全體員工有效執(zhí)行本行制定的合規(guī) 風(fēng)險控制方案及制度、流程，確保本支行依法合規(guī)經(jīng)營；（二）支持本支行合規(guī)崗獨立履行合規(guī)職責(zé)，鼓勵全體員工 對可能或已經(jīng)出現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險或違規(guī)行為立即報告。第十三條 總行各職能部室負(fù)責(zé)人的合規(guī)職責(zé)（一）自覺遵守適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則、行為準(zhǔn)則、本 行章程和制度，監(jiān)督本部室全體員工嚴(yán)格執(zhí)行，確保本部室和本 業(yè)務(wù)條線不發(fā)生合規(guī)風(fēng)險和違規(guī)行為；（二）支持本部室合規(guī)崗獨立履行合規(guī)職責(zé)，鼓勵全體員工 對可能或已經(jīng)出現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險或違規(guī)行為立即報告。（五）各部室應(yīng)建立完善的信息通報機制，主動向合規(guī)部通 報經(jīng)營管理信息。（二）合規(guī)部為履行其職責(zé)，經(jīng)行長同意，可以列席有關(guān)會 議，可通過查閱文件、與包括管理層在內(nèi)的有關(guān)人員交談、接受合規(guī)情況反映、利用本行各種信息管理系統(tǒng)等方式，獲取必要的 信息、記錄或檔案材料。第八條 監(jiān)事會的合規(guī)職責(zé)監(jiān)事會作為監(jiān)督機構(gòu)對合規(guī)經(jīng)營負(fù)有監(jiān)督責(zé)任，履行以下合 規(guī)職責(zé)：（一）自覺遵守適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則、行為準(zhǔn)則、本 行章程和制度；（二）監(jiān)督董事會和高管層合規(guī)職責(zé)的履行情況及合規(guī)政策 的實施情況；（三）每年對合規(guī)管理的有效性做出評估；（四）對引發(fā)重大合規(guī)風(fēng)險的董事、高管層人員提出罷免建 議；（五）調(diào)查經(jīng)營中的重大異常情況。第五條 董事會、監(jiān)事會及高管層負(fù)有各自的合規(guī)職責(zé)，總行設(shè)立合規(guī)管理部（以下簡稱合規(guī)部），作為本行合規(guī)風(fēng)險的歸口 管理部門，合規(guī)部受高管層領(lǐng)導(dǎo)并向其報告工作。本辦法所稱法律、規(guī)則和準(zhǔn)則，包括總行制定的各種內(nèi)部操作規(guī)程和適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則 和職業(yè)操守。第二條 合規(guī)是指使各項經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致。第二章 合規(guī)職責(zé)第四條 合規(guī)組織架構(gòu)總行按照全面風(fēng)險管理、獨立性、協(xié)調(diào)與效率的原則，建立立體化合規(guī)管理架構(gòu)。第三章 合規(guī)職責(zé)第七條 董事會的合規(guī)職責(zé) 合規(guī)職責(zé)董事會對本單位的合規(guī)管理負(fù)總責(zé)，履行以下合規(guī)職責(zé)：（一）自覺遵守適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則、行為準(zhǔn)則、本 行章程和制度；（二）審議批準(zhǔn)本行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施；（三）每年對高管層提交的合規(guī)管理報告進(jìn)行審議；（四）對合規(guī)報告中反映出的問題提出處理意見，督促高管 層抓好落實，使合規(guī)缺陷得到及時有效解決；（五）批準(zhǔn)設(shè)立合規(guī)部門。第十一條 合規(guī)部履行合規(guī)職責(zé)的環(huán)境（一）合規(guī)部或合規(guī)管理人員在職責(zé)范圍內(nèi)獨立履行工作職 責(zé)。（四）對經(jīng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)的異常情況或可能的違規(guī)行為，合規(guī)部 可繞開通常的報告路線直接向董事會或其下設(shè)風(fēng)險管理委員會、關(guān)聯(lián)交易控制委員會或者監(jiān)事會報告，必要時可隨時向省聯(lián)社合 規(guī)部和管理層報告，總行高管層應(yīng)確保合規(guī)部報告路線的通暢。第十二條 合規(guī)部總經(jīng)理的合規(guī)職責(zé)（一）自覺