【正文】 *億元，較年初凈增**億元，增幅**%，高于全市平均增幅 **個百分點，增幅居全市農商（合）銀行機構第一位。（三）到期貸款。（五）經營效益。（七）風險管理目標基本達標。一是盡職調查質量明顯提高，違規(guī)問題明顯減少，單項產品調查時限有效壓縮；二是盡職審查合規(guī)率達到**%，審查時限**%達標；三是限制性條款落實面達到**%；四是核準上帳執(zhí)行面達到**%；五是貸后管理履職到位及貸后檢查合規(guī)率達到**%；六是當年外部監(jiān)管問題庫整改率達到**%。盈利監(jiān)測指標情況表明：全行營運成本較高，創(chuàng)利能力一般，存在較大的增收節(jié)支、開源節(jié)流、提高效益的發(fā)展空間。**萬元，累計收回到期貸款**萬元，**月到期貸款回收率為**%，高于基礎目標值**個百分點。本行最大十家農戶貸款余額**萬元、占資本凈額的**%，占全部貸款余額的**%，符合監(jiān)管規(guī)定。不良貸款反映真實，逾期90天以上貸款與不良貸款的差額較低。（四）流動性風險評價。從**月末全行存貸款總量和結構分析，全行資產負債結構和期限匹配基本合理，流動性負債的備付水平充足提高，流動性風險在可控范圍之內。從各業(yè)務條線的審計通報分析，全行操作風險程度仍偏高，柜面操作、信貸管理、安全管理工作等方面操作風險管理工作有待進一步提升。（七）資本監(jiān)管指標評價。四是其他因素導致的貸款到期不能償還，如大宗商品價格波動劇烈，企業(yè)或經營者過度負債，導致經營虧損，如**企業(yè)、**企業(yè)、**等。今年在**的支持下，在**等部門的大力配合下，為**公司辦理了**手續(xù)，為**辦理了**手續(xù)。五、后期主要工作（一）強化防范操作風險。三是制度培訓和職業(yè)教育有待進一步加強，主要表現(xiàn)在部分員工缺乏自學的自覺性，培訓效果不明顯。熟練掌握操作流程，嚴禁違規(guī)操作，將合規(guī)意識常態(tài)化。要求存在問題的單位對檢查出的問題認真整改，舉一反三，查找有無類似情況重復出現(xiàn)。培養(yǎng)合規(guī)文化，增強合規(guī)文化底蘊，形成人人合規(guī)的經營氛圍。一、指導思想合規(guī)經營是銀行實施全面風險管理的基礎。促進員工從業(yè)行為更加規(guī)范，內部控制更加嚴密，激勵考核制度更加科學，各種風險得到有效控制。綜合運用大數(shù)據(jù)分析、審計輔助模型、省聯(lián)社風險預警系統(tǒng)、法院公開信息、人行征信等數(shù)據(jù)收集與風險排查手段，設置信貸專職檢查人員，定期開展信貸業(yè)務、“重大、高頻、多發(fā)”風險領域、重點領域等現(xiàn)場、非現(xiàn)場專項檢查，強化總行垂直管控，及時預警和整改風險苗頭。另一方面認真組織員工學習《銀行業(yè)重點風險防范指南》、《負面清單》等政策規(guī)章，以《銀行業(yè)重點風險防范指南》《銀行業(yè)重點風險防范案例集》和《浙江轄內銀行業(yè)經營管理負面清單》為重點內容，組織開展存款結算和票據(jù)業(yè)務，銀行卡業(yè)務、外匯和衍生品交易，授信業(yè)務，理財和代理業(yè)務，員工行為管理，營業(yè)場所管理、外包服務和信息科技等7個模塊的內訓師培訓和轉培訓工作，進一步防范重點領域的操作風險，真正將“合規(guī)興行”、“紅線底線”體現(xiàn)和貫穿到實際工作中。對檢查發(fā)現(xiàn)的問題即查即改，若發(fā)現(xiàn)違規(guī)問題嚴肅問責，責任到人，確保抵押手續(xù)按章操作，信貸風險基本可控。利用科技手段，向第三方平臺，獲取員工個人征信、房產、借貸等信息，加強對員工行為的監(jiān)督。嚴格落實員工行為“十二條”禁令和《按照《銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員行為管理指引》（銀監(jiān)發(fā)〔2018〕9號）規(guī)定，持續(xù)加強對從業(yè)人員管理，增加員工違規(guī)成本，強化震懾和教育。同時，組織全行干部員工對重新梳理后的制度進行“制度百日學”活動，各部門制定學習計劃，合理安排方案，明確學習重點，通過集中學習、集中授課、舉辦講座、視頻系統(tǒng)等靈活多樣的培訓方式，實施不同層次、不同方式的制度培訓，提高全員的合規(guī)操作水平和整體業(yè)務素質。，建立責任體系。各單位要成立組織，由單位負責人為第一負責人，負責各單位合規(guī)建設工作安排的落實，確保完成本單位合規(guī)建設的各項工作。各單位根據(jù)要求，積極組織推進各項工作，全面進行總結，分析存在的的問題和不足，明確下一步工作打算和措施，逐步構建合規(guī)建設的長效機制。XX農商銀行就是一條船，當我上船后，我就成為這條船上的一名船員?！蔽覀兠總€人的命運都與這艘船緊緊地捆綁在一起，與船共呼吸同命運。堅守合規(guī)，是每個企業(yè)的生命線，更是每個員工的底線。人群中傳來一個聲音：真可憐，父母白發(fā)蒼蒼，妻子賢惠女兒可 愛，體面的生活，幸福的家庭，中南X經大學的高才生，可惜了…”這是多年前發(fā)生在我們身邊的真實案例，被逮捕的青年男子案發(fā)前是天祝縣某銀行員工，名牌大學畢業(yè)，家庭和睦幸福，領導青睞，同事羨慕，由于炒股無節(jié)制，深陷泥坑，無法自拔，違規(guī)挪用單位公款八十余萬元，走上了犯罪的道路，鋃鐺入獄。曾經, 他們或許就是我們身邊并肩作戰(zhàn)的同事。但是今天,他們卻與鐵窗為伴,與監(jiān)牢相隨!風險無小事,合規(guī)心中留!面對誘惑,我們要守護心中那一份凈土。以實際行動為黨增光添彩，為信合事業(yè)的蒸蒸日上奉獻自己的青春和力量。本辦法所稱法律、規(guī)則和準則是指適用于商業(yè)銀行經營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準則、行為守則和職業(yè)操守等 本辦法所稱合規(guī)風險是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、財務損失和聲譽損失的風險 本辦法所稱合規(guī)管理是指商業(yè)銀行有效識別合規(guī)風險主動避免違規(guī)事件發(fā)生采取各項糾正措施和適當?shù)膽徒浯胧┮?guī)避和控制合規(guī)風險的發(fā)生。二獨立管理原則合規(guī)部門及合規(guī)工作人員職能獨立于業(yè)務部門其合規(guī)報告、合規(guī)檢查等職能不受業(yè)務單位干涉。第二章 合規(guī)部門、人員與職責 第四條 合規(guī)管理部門合規(guī)管理職責 總行合規(guī)管理部門負責有效識別和管理銀行合規(guī)風險承擔以下合規(guī)管理職責 一起草、制定有關合規(guī)管理制度并在合規(guī)制度下發(fā)后推動合規(guī)制度的執(zhí)行 二關注并持續(xù)跟蹤法律、規(guī)則和準則的最新變化正確理解法律、規(guī)則和準則的規(guī)定及其精神準確把握法律、規(guī)則和準則對銀行經營的影響為本行業(yè)務發(fā)展提供合規(guī)建議 三審核評價本行規(guī)章制度、操作規(guī)程的合規(guī)性組織、協(xié)調和督促各業(yè)務條線和內部控制部門對規(guī)章制度和操作規(guī)程進行梳理和修訂使其符合法律、規(guī)則和準則的要求 四主動識別、量化、評估、監(jiān)測和報告與經營活動相關的合規(guī)風險分析合規(guī)風險發(fā)生的可能性和影響確定合規(guī)風險的防范和處臵措施 五為本行新產品、新業(yè)務的開發(fā)、拓展以及業(yè)務流程的再造提供必要的合規(guī)測試、審核和支持評估新客戶關系的建立以及客戶關系發(fā)生重大變化等產生的合規(guī)風險 六對支行和業(yè)務部門進行合規(guī)檢查、評估和考核 七組織制定合規(guī)手冊、合規(guī)管理規(guī)范等合規(guī)工作指南并評估其適當性為業(yè)務部門恰當執(zhí)行法律、規(guī)則和準則提供指導 八協(xié)助相關部門對員工進行合規(guī)培訓包括新員工的合規(guī)培訓 3 和合規(guī)測試合規(guī)工作人員的業(yè)務和技能培訓等 九配合相關部門進行全行反洗錢工作 十全行合規(guī)文化建設 十一與銀行外部的相關監(jiān)管機構進行日常的工作聯(lián)系跟蹤和評估監(jiān)管意見和監(jiān)管要求的落實情況。第六條 支行合規(guī)崗位設臵及職責 支行設合規(guī)經理負責本行合規(guī)管理合規(guī)工作接受總行合規(guī)管理部門的業(yè)務指導和管理。支行合規(guī)經理按合規(guī)人員選任條件選任報合規(guī)管理部門同意。第九條 合規(guī)審核流程 業(yè)務規(guī)章制度、操作規(guī)程的起草、制定、修改以及新產品、新業(yè)務的開發(fā)由各職能部門完成。對不屬于合規(guī)方面的問題如交易監(jiān)控、項目決策依據(jù)、非合規(guī)性的業(yè)務風險等不予審核由相關部門自行負責。第十二條 合規(guī)檢查內容 一業(yè)務合規(guī)情況是否發(fā)生違規(guī)行為和是否受到監(jiān)管、審計、稽核等機構的處罰 二合規(guī)風險管理和合規(guī)風險控制是否充分、有效 三合規(guī)政策的貫徹落實、合規(guī)管理計劃的實施與進展 四員工是否能夠正確理解和把握法律、規(guī)則和準則的相關內容 五法律、法規(guī)等發(fā)生變化時是否及時修訂和完善了已制定的各項管理制度、操作規(guī)程和實施細則等 六發(fā)生違規(guī)操作或可疑交易等合規(guī)問題或合規(guī)風險時是否及時上報并采取處臵和糾正措施 6 七合規(guī)工作開展情況 八合規(guī)文化建設情況。被檢查機構應當在收到合規(guī)管理部門出具的檢查情況及《合規(guī)意見書》后一周內向合規(guī)管理部門提交整改方案和整改意見并嚴格進行整改。合規(guī)工作報告為季報。對支行業(yè)務合規(guī)情況進行評估包括發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風險、合規(guī)缺陷等 二業(yè)務規(guī)章制度和操作規(guī)程的落實情況 三違反外部法律法規(guī)及監(jiān)管要求發(fā)生的合規(guī)事件及處理情況 四合規(guī)工作開展情況 五合規(guī)文化建設情況。發(fā)現(xiàn)或獲知以下重大合 8 規(guī)風險事項兩個工作日內報告至合規(guī)管理部門情況緊急可能引起嚴重或不良后果的應立即以電話、傳真、郵件等方式報告合規(guī)管理部門。第二十一條 合規(guī)報告路線 支行合規(guī)經理對于需報告的事項應按要求上報總行合規(guī)管理部門同時報所在單位負責人總行部門合規(guī)崗對于需報告的事項應按要求報告合規(guī)管理部門同時報所在部門負責人合規(guī)管理部門對于需要上報行領導的事項應按規(guī)定及時報告主管行領導。9 第六章 合規(guī)工作考核、舉報、獎勵與處罰 第二十三條 考核 合規(guī)管理部門負責對全行合規(guī)工作進行考核。舉報可以通過合規(guī)管理部門電話舉報或信函舉報等方式。對下列行為從重處罰 一隱瞞合規(guī)問題、合規(guī)隱患和已出現(xiàn)的合規(guī)風險。第二十五條 獎勵 本行機構或員工有下列行為之一的可進行表彰和獎勵 一嚴格執(zhí)行外部法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定及本行內部規(guī)章制度要求防范合規(guī)風險成績顯著的 二成功識別、評估、舉報和處臵本行重大合規(guī)風險事項對避免銀行資產和聲譽損失成績顯著的 三在合規(guī)風險分析、整改和防范合規(guī)風險中對提高我行業(yè)務合規(guī)性和業(yè)務風險防范中成績顯著的 四因合規(guī)管理工作受到外部監(jiān)管機構表彰和獎勵的。合規(guī)考核內容包括業(yè)務合規(guī)情況、合規(guī)報告質量、合規(guī)工作的開展情況和合規(guī)人員工作職責履行情況等。合規(guī)報告征求報告單位意見后無論單位意見如何都需直接報送合規(guī)管理部門。第二十條 合規(guī)風險事項及重大合規(guī)風險事項的報告內容 合規(guī)風險事項及重大合規(guī)風險事項報告應填寫《廣州市商業(yè)銀行合規(guī)風險事項報告表》格式見附件五。發(fā)現(xiàn)或獲知如下合規(guī)風險信息的于三個工作日內報告至合規(guī)管理部門 一發(fā)生的合規(guī)風險事件 二監(jiān)管部門發(fā)現(xiàn)存在的合規(guī)風險點或對本行發(fā)出的合規(guī)風險提示等 三監(jiān)管部門業(yè)務合規(guī)監(jiān)管意見或建議 四內外部審計、稽核機構、風險管理部門檢查中所發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風險信息 五業(yè)務部門發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風險隱患 六合規(guī)管理人員在合規(guī)風險識別、評估、監(jiān)測、測試和咨詢的日常工作中發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風險或合規(guī)問題?？傂袠I(yè)務部門合規(guī)工作報告內容 7 一業(yè)務部門發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風險、合規(guī)缺陷 二外部法律法規(guī)及監(jiān)管要求變化情況以及在業(yè)務線落實情況 三業(yè)務規(guī)章制度和操作規(guī)程制定、修訂、完善的合規(guī)情況 四新業(yè)務、新產品等市場準入合規(guī)情況。其中合規(guī)工作報告為定期報告合規(guī)風險事項報告和重大合規(guī)風險事項報告為不定期報告發(fā)生合規(guī)風險事項時按報告期限上報總行合規(guī)管理部門。第十四條 合規(guī)檢查評價 合規(guī)管理部門根據(jù)檢查結果對被檢查單位合規(guī)情況和合規(guī)工作開展情況、合規(guī)人員履行合規(guī)職責情況做出評價并提出合規(guī)意見或建議。檢查分為定期和不定期、現(xiàn)場和非現(xiàn)場檢查。提交后合規(guī)管理部門結合駐行律師進行合規(guī)審核并在三 5 個工作日內出具合規(guī)審核意見。第三章 合規(guī)審核 第八條 合規(guī)審核 合規(guī)審核是指合規(guī)管理部門對有關業(yè)務進行合規(guī)測試和審查進行合規(guī)風險提示并提出合規(guī)建議的過程。合規(guī)經理工作職責包括但不限于 一支持和協(xié)助支行領導有效推動和執(zhí)行總行合規(guī)政策有效管 4 理支行合規(guī)風險 二監(jiān)控支行合規(guī)政策遵守情況收集支行合規(guī)風險點主動識別、評估和監(jiān)測合規(guī)風險 三及時報告支行合規(guī)情況與合規(guī)風險事項提出合規(guī)管理意見或建議 四負責支行合規(guī)文化建設提高支行工作人員合規(guī)意識 五負責總行合規(guī)管理部門安排的其他合規(guī)管理工作。其合規(guī)崗位職責包括但不限于 一負責本部門業(yè)務線的合規(guī)自查監(jiān)控合規(guī)政策遵守情況檢查、評估業(yè)務線合規(guī)風險 二定期報告業(yè)務合規(guī)情況提出合規(guī)管理意見或建議 三負責本部門需要進行合規(guī)審核的有關業(yè)務管理制度、操作規(guī)程以及新業(yè)務、新流程的合規(guī)報審 四關注并持續(xù)跟蹤本部門業(yè)務線法律、規(guī)則和準則的最新變化并提交合規(guī)管理部門 五負責本部門業(yè)務合規(guī)手冊內容的編寫 六其他與本部門業(yè)務有關的合規(guī)工作。2 三垂直管理原則總行業(yè)務部門業(yè)務線和支行合規(guī)管理工作由總行合規(guī)管理部門直接負責管理。合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項核心風險管理活動。謝謝大家!第五篇：銀行合規(guī)工作管理辦法銀行合規(guī)工作管理辦法試行 第一章 總則 第一條 目的 為建立有效的合規(guī)風險管理機制保障我行依法合規(guī)經營符合外部監(jiān)管機構監(jiān)管要求維護我行聲譽根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》等有關規(guī)定制定本辦法。面對誘惑,我們要更加熱愛現(xiàn)有的親情與友情。曾經,他們或許就是在我們遇到困難時伸出的一雙援手。有時候,面對形形色色的壓力,在我們內心深處進行著合規(guī)與違規(guī)之間激烈的斗爭與較量?！耙魂嚻鄥柕木崖晞澠屏四晨h城的寧靜，一輛警車呼嘯而至，在一群表情嚴肅的警察簇擁下，一個三十多歲的青年男子被推進了警車。如何守護？這就是今天我演講的主題：堅守合規(guī)。前英特爾總裁安迪在加州大學伯克利分校提出過這樣的建議：“不管你在哪里工作，都別把自己當成員工，而應該把公司當做是自己的一份事業(yè)。只有制度被自然執(zhí)行時, 才是合規(guī)建設的最高境界。各部門要在檢查完成后，將報告交風險合規(guī)部備案。四、工作要求（一）組織建設?！胺ㄖ我?guī)范年建設”活動，加強法治教育培訓，重點加強憲法修正案的學習和宣傳，征集“講好憲法故事”法治文創(chuàng)作品；積極參加金華市辦舉行的“敲警鐘，提個醒”合規(guī)宣講比賽活動，通過正反真實案例講解，分享經驗，達到合規(guī)宣講成效。加強制度學習。二是強化問責力度。充分運用員工行為管理系統(tǒng)，特定帳戶預警系統(tǒng)，對發(fā)現(xiàn)員工異常行為，嚴肅問責。《XX農商銀行2019案件風險排查項目工作方案》以及案件風險排查立項的基礎上，下半年突出資金、信貸業(yè)務和員工行為案防重點，繼續(xù)落實案件專項風險排查，形成風險隔離、互相制約的有效內控預防體系。根據(jù)監(jiān)管要求，為防范第三方房產抵押貸款的信貸資金使用及操作風險，在全行組織開展第三方房產抵押貸款的自查與專項檢查。一方面認真貫徹落實銀監(jiān)會深化整治銀行業(yè)市場亂象要求，對照《2019年整治銀行業(yè)市場亂象工作要點》，開展公司治理不健全、違反宏觀調控政策、影子銀行和交叉金融新產品風險、違法違規(guī)展業(yè)、案件與操作風險、行業(yè)廉潔自律風險等8方面22項要點開展自查和整改，并按時按要求上報監(jiān)管部門，全年“上查下”網點不少于全部網點的30%。三、工作舉措堅持依法經營和規(guī)范管理，從合規(guī)理念的樹立、風險機制的構