【正文】 檢查中所發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風險事件等信息；（七）總行各職能部室發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風險隱患；（八）合規(guī)管理人員在合規(guī)風險識別、評估、監(jiān)測、咨詢和 檢查的日常工作中，發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風險或合規(guī)問題；（九）符合反洗錢規(guī)定的各類可疑交易；（十）報告單位認為應報告的其他合規(guī)風險事項。第一百零七條 本辦法自發(fā)文之日起施行?，F(xiàn)將我行**合規(guī)風險評估情況報告如下：一、基本情況今年以來，全行通過人員調整、機構整合，全面完成了管理重構，各項基礎工作得到進一步夯實。今年，全行對各部門職責，員工崗位職責進行了一次全面清理規(guī)范；對全行管理制度進行了一次清理，流程銀行工作正有序進行。共有員工**人，其中在崗**人、內退**人、退休**人、勞務派遣**人、工勤人員**人、實習生**人。二、主要業(yè)務指標（一）各項存款。（二）各項貸款。存貸占比為**%。**月末，全行**年當年到期貸款總額**億元，到期未收回貸款余額**億元，收回到期貸款**億元，當年到期貸款綜合收回率**%。**月末，全行不良貸款余額 **萬元，比年初下降**萬元,不良貸款占比為**%,較年初下降了**個百分點，累計清收已置換、核銷表外不良貸款**萬元。**月末，全行各項收入**萬元，其中實現(xiàn)利息收入**萬元，中間業(yè)務收入 **萬元；各項支出**萬元，實現(xiàn)賬面盈余 23400萬元，同比增盈 2647萬元。全行累計福卡發(fā)行 **張，其中當年新發(fā)行**張；新增網銀客戶**戶；新增簽約短信銀行客戶**戶；新增手機銀行客戶**戶；新增卡樂付終端**戶；新增電話銀行**戶。省聯(lián)社信貸等級評價步入二類行社，風險水平測評步入全省一流水平。（八）盡職合規(guī)目標基本實現(xiàn)。三、主要風險指標分析評價（一）盈利能力分析。資本利潤率為**%，優(yōu)于目標值**個百分點；貸款收息率為**%；成本收入比為**%，優(yōu)于目標值**個百分點。（二）信用風險評價。不良貸款變動率為**%，不良貸款率和不良貸款變動率均控制在目標值以內。到期未收回貸款與不良貸款差率為**%，控制在目標值以內。全行全部關聯(lián)客戶集中度為**%，單一客戶貸款集中度為**%、單一行業(yè)貸款集中度為**%，均控制在目標值內。撥備覆蓋率為**%，優(yōu)于目標值**個百分點。全行信用風險狀況較好，集中表現(xiàn)：當年到期貸款回收效果較好。（三）市場風險評價。全行債券市場能堅持落實各項債券管理辦法和操作流程，嚴格風險控制，持有的債券品種和期限、利率基本合理，應對措施具體有效，市場風險在可控范圍之內。**月末，我行存貸比為**%，符合監(jiān)管要求。流動性缺口率**%，流動性覆蓋比率為**%，凈穩(wěn)定資金比率**%，均優(yōu)于目標值。（五）操作風險評價。同時，在各項檢查審計中也發(fā)現(xiàn)全行營業(yè)柜面業(yè)務、信貸業(yè)務、安全保衛(wèi)等方面存在一些不合規(guī)、不規(guī)范問題，累計發(fā)現(xiàn)和整改各類問題**項。（六）合規(guī)風險評價。今年來，我行認真落實省聯(lián)社關于合規(guī)管理的各項制度和辦法，完善組織體系，落實崗位職責，合規(guī)與風險管理工作有序開展。**月末，全行資本充足率為**%，核心資本充足率為**%，杠桿率為**%，各項指標均優(yōu)于目標值。一是按行業(yè)分類目前的新增不良貸款按行業(yè)分類主要集中在**等行業(yè)，占不良貸款余額的**%；二是政府融資平臺、招商引資項目隱形風險較大，如：**及其關聯(lián)貸款等，其中**貸款**萬元已逾期；三是近年來，受國內經濟下行、產業(yè)政策調整，相關行業(yè)風險逐漸顯現(xiàn)，如**行業(yè)、**業(yè)、**行業(yè)等。（二）風險處置情況一是實行專班清收。成立了資產保全中心，主要職責是化解、保全我行不良貸款。二是加強督辦清收，對新增到期未收回貸款問題突出的支行加強檢查和督導，對結欠金額較大的重點戶重點人進行包戶清收或化解，三是加強了委托和代理清收，積極配合和督導律師事務所按照清收工作方案開展風險代理清收,力爭取得實效。限期不能收回的要追究責任，執(zhí)行下崗清收、扣發(fā)績效工資、賠償?shù)茸坟熮k法督促清收，以減少新增不良貸款的發(fā)生。各業(yè)務條線檢查、審計中發(fā)現(xiàn)的不合規(guī)、不規(guī)范問題的出現(xiàn)或反復出現(xiàn)，除部分客觀原因，更多的是部分員工合規(guī)意識淡薄，制度執(zhí)行力不強。二是履職不到位，部分基層網點管理人員制度執(zhí)行力差，抓表面工作，真抓實干不夠。四是激勵約束機制不到位。特別是加強對新近下發(fā)的制度文件的學習，強化全體員工的制度執(zhí)行力，做到行為有準則，執(zhí)行有標準。統(tǒng)一思想，提高認識，強化制度執(zhí)行力。加大檢查監(jiān)督力度，強化考核激勵和責任追究，獎懲結合。對照檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，落實追責到位、整改到位。各業(yè)務條線、部門加強聯(lián)系協(xié)作。（二）中國銀監(jiān)會《商業(yè)銀行資本管理辦法》已于2013年1月1日開始實施，辦法對銀行資本充足率、信用風險、市場風險、操作風險管理提出了新的更高的監(jiān)管要求，當前本行在相關風險計量方法、風險監(jiān)測管理能力上還有待進一步提高，如建立風險計量模型能力不足。**年**月**日第三篇：XX農商銀行推進合規(guī)建設實施方案XX農商銀行推進合規(guī)建設實施方案為進一步增強全行的合規(guī)經營意識，培育良好的合規(guī)管理文化，提升風險管控能力，推動合規(guī)內控體系和案件防控長效機制建設，實現(xiàn)各項業(yè)務又好又快地發(fā)展，特制定XX農商銀行推進合規(guī)建設實施方案。樹立“合規(guī)服務業(yè)務發(fā)展，合規(guī)促進業(yè)務發(fā)展”理念，增強合規(guī)經營意識,培育良好的內控合規(guī)文化,提高企業(yè)的凝聚力、向心力，降低金融風險，實現(xiàn)企業(yè)效益的最大化。通過開展各類具體合規(guī)活動，促進各項制度和監(jiān)管要求落實到位。提高全行的風險管控能力和內控制度的執(zhí)行力，形成合規(guī)創(chuàng)造價值的理念，營造主動合規(guī)、有效合規(guī)、科學合規(guī)的良好氛圍。（一）加強合規(guī)機制建設，有效杜絕各種違規(guī)行為。做到明確重點、嚴格評估、認真排查、即查即改、嚴肅問責。重點檢查信貸資金是否符合實際用途，是否存在第三人及抵押人使用的情況，是否存在其他違規(guī)及操作風險問題等。（二）加強案件風險排查，堅決遏制案件風險。著手對全行由第三方房產抵押的存量貸款開展全面專項檢查，針對貸款的真實性、資金用途的合規(guī)性進行全面排查，嚴肅問責，禁絕借冒名貸款的發(fā)生。一是嚴格員工行為規(guī)范，重點治理有章不循、違規(guī)操作、制度執(zhí)行不力的問題，夯實員工管理基礎工作。加強對員工異常行為的監(jiān)督排查，重點關注重要崗位和敏感環(huán)節(jié)員工“八小時”外行為。嚴格執(zhí)行員工異常行為監(jiān)督防控、家訪、談話談心等，按要求開展員工行為的動態(tài)排查，從嚴行為規(guī)范，從源頭上控制操作風險和道德風險的發(fā)生。堅持“零容忍”原則，對任何違規(guī)違紀的人和事，嚴格責任制，在調查處理違規(guī)違紀案件的同時，明確責任追究，嚴肅追責。（三）加強合規(guī)教育，提高合規(guī)意識。因組織架構重新調整，對崗位職責、管理制度和操作流程進行梳理，整合和優(yōu)化，修訂管理制度，再造業(yè)務流程，對與現(xiàn)行法律法規(guī)不匹配、與業(yè)務發(fā)展不匹配、與監(jiān)管要求不符合、條款之間相互矛盾、制度之間有沖突或應廢止的制度辦法及時進行訂立、修改、完善或廢除，保障內部規(guī)章制度與法律法規(guī)、業(yè)務發(fā)展、監(jiān)管要求相適應，使規(guī)章制度覆蓋到每一個風險點，做到有法可依、有章可循?；顒咏Y束將組織全行干部員工進行檢測考核，要求通過率達到100%。（四）建立合規(guī)風險評價機制，建立合規(guī)責任體系 ，識別和評估與業(yè)務經營活動相關的合規(guī)風險，識別和評估新業(yè)務方式的拓展、新客戶關系的建立及客戶關系發(fā)生重大變化等所產生的合規(guī)風險。制定合規(guī)風險考核機制，通過違規(guī)積分管理，內部責任追究制度等，建立合規(guī)工作責任體系，落實“一把手”的合規(guī)管理責任，確保獎懲分明、違規(guī)必究，使合規(guī)工作責任真正落到實處，對于違規(guī)問題，要堅決實施責任追究，促使全員依法經營、合規(guī)操作，提高合規(guī)工作的整體質量和效率。成立合規(guī)建設領導小組，由董事長任組長，行長任副組長，其他班子領導為成員，領導全行合規(guī)建設工作；領導小組下設辦公室，辦公室設在風險合規(guī)部，負責合規(guī)建設的方案設計、組織協(xié)調和牽頭督辦等工作。（二）結合案件防控排查、治亂象等檢查工作，總行將有計劃、有步驟地對各類業(yè)務開展合規(guī)性檢查，對存在的漏洞和隱患及時進行整改。（三）總結提升。第四篇：農商銀行合規(guī)年建設演講稿堅守合規(guī) 行穩(wěn)致遠尊敬的各位領導、各位同事：大家好！只有繃緊合規(guī)之弦,才能彈奏幸福之音。XX支行XXX給大家?guī)硪幌鎿吹难葜v，題目是《堅守合規(guī) 行穩(wěn)致遠》。這條船是滿載而歸還是觸礁擱淺，取決于我能否與船上的所有船員同舟共濟。這樣，不管什么時候，最終受益者也是你自己。所以，你不但要為你的船貢獻自己的全部力量，還要時刻警醒，守護你的船，以防中途拋錨。銀行這條船，在浩瀚的大海上遠航，驚濤駭浪在所難免，唯有堅守合規(guī)才能乘風破浪，行穩(wěn)致遠。最大的禍根是失職，最大的隱患是違規(guī)。周圍擠滿了觀眾，人們議論紛紛，車窗外，妻子悲痛欲絕，以淚洗面，剛上小學的女兒哭喊著：爸爸，你回來…你回來…車窗內，他已流下痛苦的淚水，掩面而泣，后悔莫及。為彌補銀行損失，父母變賣唯一住房，妻子多方舉債，不僅毀了自己的青春，還為這個家庭帶來了沉痛的災難。慘痛的警示案例無時無刻不在刺痛著我們的內心。曾經,他們或許就是我們娛樂時放聲高歌的朋友。曾經,他們或許就是客戶心中優(yōu)秀的代表。面對誘惑,我們要堅守正義的力量。身為一名黨員，在平凡的崗位上履職盡責，在默默的付出中厚積薄發(fā)，我會時刻牢記黨的宗旨和使命，加強學習，努力提升政治素質和業(yè)務能力，堅守合規(guī)，不踩踏制度的紅線，不逾越風險的底線，更不能觸碰違法犯罪的高壓線。當XX農商銀行踏著新時代合規(guī)建設的主旋律起航時，我完全有信心，這是我的事業(yè)，我要用青春和理想去追求去熱愛。第二條 合規(guī)定義 本辦法所稱合規(guī)是指商業(yè)銀行的經營活動與法律、規(guī)則和準則包括銀行規(guī)章制度、操作規(guī)程等內部規(guī)范相一致。同時合規(guī)管理還包括對員工進行合規(guī)教育在全行進行合規(guī)文化建設提高全員合規(guī)意識。第三條 合規(guī)管理原則 一全面管理原則合規(guī)管理覆蓋我行所有業(yè)務及業(yè)務全過程以及各部門、各分支機構和全體工作人員做到事事合規(guī)、人人合規(guī)。合規(guī)管理人員不承擔與其合規(guī)職責可能產生利益沖突的職責。四協(xié)調與效率原則合規(guī)管理部門與稽核審計、監(jiān)察保衛(wèi)等相關部門通過組織協(xié)調與分工合作確保合規(guī)管理體系的高效運作。第五條 總行業(yè)務部門合規(guī)崗位設臵及職責 總行金融同業(yè)、計劃財務、會計結算、信貸審查、個人金融、資產管理、公司金融、系統(tǒng)管理、國際業(yè)務等業(yè)務管理部門設臵兼職合規(guī)崗。除業(yè)務部門外審計部負責對合規(guī)風險進行專項稽核、審計和參與調查違規(guī)事項與合規(guī)薄弱環(huán)節(jié)重點突出其內審與檢查職能并針對檢查結果提供合規(guī)建議人力資源部負責通過員工手冊和入行教育對員工進行合規(guī)培訓辦公室負責有關綜合業(yè)務和對外信息披露的合規(guī)性。合規(guī)經理由總行派駐營業(yè)部經理兼任。第七條 合規(guī)人員的選聘與任職資格 總行業(yè)務部門兼職合規(guī)人員由所在部室按合規(guī)人員選任條件推薦報合規(guī)管理部門備案。合規(guī)人員任職資格法律、金融或相關專業(yè)大學?？埔陨蠈W歷具有崗位必須的法律和金融專業(yè)知識工作經驗豐富熟悉銀行規(guī)章制度具有較強的合規(guī)意識工作責任心強品行端正、作風嚴謹。合規(guī)審核的范圍包括制訂業(yè)務規(guī)章制度、操作規(guī)程新產品、新業(yè)務的開發(fā)方案認為需要進行合規(guī)審核的重大業(yè)務決策等?？傂杏嘘P部門或業(yè)務經辦支行提交合規(guī)審核時填寫《廣州市商業(yè)銀行合規(guī)審核登記表》見附件一報總行合規(guī)管理部門同時提交業(yè)務規(guī)章制度和操作流程所依據的法律、法規(guī)或行內相關規(guī)定。第十條 合規(guī)審核內容 對于業(yè)務規(guī)章和操作規(guī)程主要審核是否違背國家有關法律制度、規(guī)則和準則提示存在的合規(guī)風險與合規(guī)缺陷對于新開辦業(yè)務、新產品除進行審核是否與有關法律制度、規(guī)則和準則一致外進行合規(guī)性測試重點關注經營環(huán)境、信息系統(tǒng)、工作人員、技術要求等銀行環(huán)境的變化并由此確定是否要對行內內控制度、業(yè)務政策和相關操作規(guī)程進行修訂同時爭取有利于業(yè)務發(fā)展和業(yè)務創(chuàng)新的外部政策環(huán)境。第四章 合規(guī)檢查 第十一條 合規(guī)檢查 總行合規(guī)管理部門通過專項檢查或日常檢查對業(yè)務部門、支行合規(guī)情況進行檢查。合規(guī)檢查人員有權調閱所需的任何記錄和有關合規(guī)文件、檔案材料等有權要求有關部門、支行和員工對有關事項作出說明。第十三條 合規(guī)現(xiàn)場檢查 合規(guī)管理部門根據工作計劃與安排對支行進行現(xiàn)場合規(guī)檢查檢查方式包括但不限于抽查交易記錄/憑證、單獨與員工訪談、進行合規(guī)測試等。第十五條 合規(guī)意見書 合規(guī)管理部門根據檢查情況對發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風險、合規(guī)問題、合規(guī)工作情況對被檢查機構發(fā)出《合規(guī)意見書》見附件二。第五章 合規(guī)報告 第十六條 合規(guī)報告 我行合規(guī)報告的類型包括合規(guī)工作報告、合規(guī)風險事項報告和重大合規(guī)風險事項報告。第十七條 合規(guī)工作報告 合規(guī)工作報告是合規(guī)管理組織架構中溝通合規(guī)工作信息的報告。總行各業(yè)務管理部門合規(guī)崗和支行合規(guī)經理在每季度結束后兩周內向合規(guī)管理部門提交合規(guī)工作報告報告格式分別見附件三和附件四總行業(yè)務管理部門無報告內容事項的可不報。支行合規(guī)工作報告內容 一業(yè)務合規(guī)情況。第十八條 合規(guī)風險事項報告 合規(guī)風險事項是指銀行發(fā)生違規(guī)事項或因違反監(jiān)管要求可能受到處罰或制裁遭受資產損失或聲譽損失的風險事項。第十九條 重大合規(guī)風險事項報告 重大合規(guī)風險事項指因違反法律法規(guī)或監(jiān)管要求受到重大處罰或制裁遭受明顯經濟損失或聲譽損失的重大事項。一發(fā)生的合規(guī)案件 二內部員工辦理銀行業(yè)務中違法違規(guī)導致的犯罪案件 三發(fā)生涉嫌洗錢等外部案件 四因合規(guī)風險被新聞媒體負面報道對我行聲譽造成嚴重損害 五客戶關于本行重大合規(guī)事項的投訴 六因合規(guī)事項被監(jiān)管機關制裁或處罰 七支行和總行有關部門認為應當報告的其他重大合規(guī)風險事項。合規(guī)風險事項及重大合規(guī)風險事項報告包括1合規(guī)風險來源2合規(guī)風險事項發(fā)生的時間、地點、部位、崗位、發(fā)生經過3合規(guī)風險事項的性質4可能或已經形成的風險、不良影響或損失程度5已采取的措施6下一步處臵措施及建議。第二十二條 合規(guī)報告異議 合規(guī)報告由合規(guī)人員獨立、盡職完成。如所在單位對合規(guī)報告持有異議可向合規(guī)管理部門提交書面說明。考核依據作為績效考評的重要內容。第二十四條 舉報 我行鼓勵并保護全行員工舉報個人、支行或業(yè)務部門已經或可能發(fā)生的合規(guī)風險情況。合規(guī)管理部門對舉報事項進行保密接到舉報后進行登記屬一般合規(guī)風險事項的合規(guī)管理部門按舉報內容結合有關業(yè)務部門進行調查和處理屬于重大合規(guī)風險事項的首先上報主管行領導再根據行領導批示結合有關業(yè)務部門對合規(guī)事項進行調查和處理。第二十六條 處罰 對違反本規(guī)定的行為總行按《廣州市商業(yè)銀行員工違紀違規(guī)處罰辦法》進行處