壽險產(chǎn)品開發(fā)與銷售渠道概述-全文預覽
【正文】 形式 ? 銀行與保險公司間的相互控股（兼并、收購、跨行業(yè)投資） －增強金融資本實力 －增加、擴大產(chǎn)品／業(yè)務(wù)種類 －共同利用渠道和其他共享資源 ? 結(jié)成戰(zhàn)略聯(lián)盟（銷售、產(chǎn)品、服務(wù)） (Integrated operations) ? 銀行作為保險公司代銷產(chǎn)品 （ Distribution agreements) 25 Copy Right 169。 FPSCC 中國金融理財標準委員會 (FPSCC) 代理人 ? 法律地位：受保險公司委托 ? 服從保險公司的管理與指導 ? 可為客戶提供一般性服務(wù) ? 在常規(guī)保險方面發(fā)揮巨大作用 主要形式： 綜合代理商 兼業(yè)代理（機構(gòu)代理、個人代理） 個人代理 21 Copy Right 169。 17 Copy Right 169。 FPSCC 中國金融理財標準委員會 (FPSCC) 基本過程 (3) – 申報與上線準備 ? 產(chǎn)品報備 產(chǎn)品說明 精算假設(shè) 公式 費率表 現(xiàn)金價值表 – 保險條款－責任人簽字 其它 ? 系統(tǒng)修改與模擬測試 參數(shù)設(shè)定 費率輸入 模擬結(jié)果 (測試機 ) ? 銷售文檔 合同要件 宣傳資料－培訓資料 ? 產(chǎn)品上線 – 進入生產(chǎn)機 調(diào)試 (生產(chǎn)機 ) ? 推廣措施 廣告 新聞發(fā)布會 銷售動員 ? 銷售推廣措施 14 Copy Right 169。 FPSCC 中國金融理財標準委員會 (FPSCC) 保險單現(xiàn)金價值 與準備金 015003000450060007500900010500120231350015000165001800019500210002250024000255002700028500300003150001年度04年度07年度10年度13年度16年度19年度22年度25年度28年度31年度34年度37年度40年度43年度46年度49年度52年度現(xiàn)金價值年繳保費累計保費高利率估算的準備金 低估負債 / 12 Copy Right 169。 FPSCC 中國金融理財標準委員會 (FPSCC) 提出本公司的產(chǎn)品需求 例：老年意外 ? 保障范圍： 一般意外＋意外骨折 ? 基本保額： 最高限制 （ １０萬 ？ ） ? 生存利益： 無 ? 年齡范圍： 最高８０歲 ? 保險期限： ５年 ? 繳費方式： 年繳／躉交 ? 附加產(chǎn)品： 意外住院／治療費用 ? 核保要求： 無需核保／有條件限制 （ 如實告知 ） ? 可續(xù)保性： 最后一次７５歲 ? 其他要求 ： 被保險人基本健康 8 Copy Right 169。 保險責任： （ 1）孩子（被保險人）生存至 1 1 21周歲生效對應日，每年領(lǐng)?。比f元“高等教育金”；生存到2 2 24周歲生效對應日，每年領(lǐng)取“深造金”１２５００元；生存到 25周歲生效對應日領(lǐng)?。玻担埃埃霸盎榧藿稹保簧娴?30歲、 60歲生效對應日，分別按保額領(lǐng)取“發(fā)展金”和“養(yǎng)老金”。 FPSCC 中國金融理財標準委員會 (FPSCC) 產(chǎn)品開發(fā) －市場情報 （ Market intelligence) ?完整的產(chǎn)品概念包括：滿足什么需求，向什么人銷售，如何銷售。個人風險管理與保險 第 11 單元： 壽險產(chǎn)品開發(fā)與銷售渠道 金融理財培訓 1 中國金融理財標準委員會(FPSCC) Copy Right 169。 FPSCC 中國金融理財標準委員會 (FPSCC) 產(chǎn)品初步研究 精算計算 可行性報告 業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃 公司審核同意 成立執(zhí)行與 監(jiān)察小組 調(diào)研與產(chǎn)品概念 產(chǎn)品需求說明 產(chǎn)品開發(fā) 模擬測試 產(chǎn)品審核 產(chǎn)品報備 銷售準備 產(chǎn)品開發(fā)基本過程 3 Copy Right 169。 FPSCC 中國金融理財標準委員會 (FPS
物理相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號-1