壽險產(chǎn)品開發(fā)與銷售渠道概述-閱讀頁
2025-02-28 06:22本頁面
【正文】 －定義 ? 廣義： 銀行與保險公司之間在戰(zhàn)略、市場開發(fā)與經(jīng)營服務(wù)方面的融合 ? 狹義： 銀行作為保險公司產(chǎn)品的有效銷售渠道 24 Copy Right 169。 FPSCC 中國金融理財標(biāo)準(zhǔn)委員會 (FPSCC) 銀行保險的發(fā)展 －銀行銷售壽險／總壽險銷售（％） 010203040506070法國 葡 西 比 愛 瑞典 荷蘭 英國26 Copy Right 169。 FPSCC 中國金融理財標(biāo)準(zhǔn)委員會 (FPSCC) 銀行保險發(fā)展的背景 (2) － 機(jī)構(gòu)必須尋找新機(jī)會 ? 競爭日趨激烈，傳統(tǒng)經(jīng)營的方式 成本／效益比 日益提高，需要擴(kuò)大收入來源 ? 傳統(tǒng)渠道的局限 ? 金融資產(chǎn)形式 (存款、外匯、保險、股票 ) 的增加，使金融機(jī)構(gòu)之間的業(yè)務(wù)交叉 ? 如何爭取、 留住客戶 ，如何深度開發(fā)客戶資源（ Pezzulo Effect) ? 監(jiān)管環(huán)境的變化 ? 特殊經(jīng)營環(huán)境的變化（存貸比的變化） 28 Copy Right 169。 FPSCC 中國金融理財標(biāo)準(zhǔn)委員會 (FPSCC) 銀行保險要素 ? 合作關(guān)系 (合同、協(xié)議 )的確定 ? 確定合作范圍、產(chǎn)品范圍 ? 建立銷售渠道與操作方式 ? 支付、結(jié)算方式 ? 機(jī)制、利益分享及費(fèi)用分擔(dān)機(jī)制 ? 工作流程 ? 相互培訓(xùn) 30 Copy Right 169。 FPSCC 中國金融理財標(biāo)準(zhǔn)委員會 (FPSCC) 銀行保險陷阱（２） －原因 ? 得不到上層的支持或基面的響應(yīng) ? 經(jīng)營風(fēng)格、管理觀念的差異 ? 質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)的不同 ? 無有效的利益機(jī)制 ? 缺乏有效的溝通／技術(shù)投入不足 ? 缺乏有效的相互培訓(xùn) ? 技術(shù)投入不足 32 Copy Right 169。 FPSCC 中國金融理財標(biāo)準(zhǔn)委員會 (FPSCC) 尋找成功的模式（ 2） －常見的誤區(qū) ? 誰的手續(xù)費(fèi)高？ ? （甲方乙方）人際溝通不暢 ? 來者不拒 ? 缺乏對保險的必要了解 ? 產(chǎn)品問題 －躉繳保費(fèi)的儲蓄型／投資連接／分紅產(chǎn)品 －期繳保費(fèi)產(chǎn)品 －簡易的產(chǎn)品和復(fù)雜的需要核保的產(chǎn)品 －財產(chǎn)保險 34 Copy Right 169。 FPSCC 中國金融理財標(biāo)準(zhǔn)委員會 (FPSCC) 未來的個人金融服務(wù) 個人與家庭的金融服務(wù)需求 綜合理財服務(wù) 銀行產(chǎn)品 保險產(chǎn)品 基金 股票 保險計劃 投資計劃 養(yǎng)老金計劃 合理避稅 36 Copy Right 169。 FPSCC 中國金融理財標(biāo)準(zhǔn)委員會 (FPSCC) 思考題：提出一個銀保合作、共同開發(fā)的產(chǎn)品的需求框架 （參見 P7） 38 Copy Right 169。 , March 7, 2023 雨中黃葉樹，燈下白頭人。 :31:3215:31Mar237Mar23 1故人江海別，幾度隔山川。 :31:3215:31:32March 7, 2023 1他鄉(xiāng)生白發(fā)，舊國見青山。 2023年 3月 下午 3時 31分 :31March 7, 2023 1行動出成果，工作出財富。 下午 3時 31分 32秒 下午 3時 31分 15:31: 沒有失敗，只有暫時停止成功！。 15:31:3215:31:3215:313/7/2023 3:31:32 PM 1成功就是日復(fù)一日那一點(diǎn)點(diǎn)小小努力的積累。 15:31:3215:31:3215:31Tuesday, March 7, 2023 1不知香積寺，數(shù)里入云峰。 2023年 3月 7日星期二 下午 3時 31分 32秒 15:31: 1楚塞三湘接，荊門九派通。 2023年 3月 7日星期二 3時 31分 32秒 15:31:327 March 2023 1空山新雨后，天氣晚來秋。 , March 7, 2023 閱讀一切好書如同和過去最杰出的人談話。 :31:3215:31Mar237Mar23 1越是無能的人，越喜歡挑剔別人的錯兒。勝人者有力，自勝者強(qiáng)。 2023年 3月 7日星期二 下午 3時 31分 32秒 15:31: 1最具挑戰(zhàn)性的挑戰(zhàn)莫過于提升自我。 2023年 3月 7日星期二 3時 31分 32秒 15:31:327 March 2023 1一個人即使已登上頂峰，也仍要自強(qiáng)不息
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