【正文】 成為貨幣商品。如貝，作為計量單位不需分割，也便于攜帶，作為外來商品，價值也高；牲畜則不那么理想，特別是一頭牲畜分割之后，部分的價值總和就會遠(yuǎn)遠(yuǎn)小于整體的價值。這種保護(hù)機(jī)制大大增強(qiáng)了商品貨幣的普遍適用性。足值貨幣是這樣一種貨幣，它作為一種商品供非貨幣用途的價值，與其作為貨幣的價值相等。同時，隨著人類社會的發(fā)展，貨幣的形態(tài)仍在不斷地演進(jìn)著。如果人們需要有某種可用于償還債務(wù)的資產(chǎn)，就會產(chǎn)生持有貨幣的動機(jī)。進(jìn)一步而言，貨幣作為價值貯藏手段，其購買力相對于商品和勞務(wù)的價格而波動，且某種類型的貨幣（現(xiàn)金）沒有直接的外現(xiàn)收益，即以貨幣支付并且通常以利率表示的收益。 需要指出的是，貨幣并不是唯一的價值貯藏手段。如果因某種原因使貨幣的流動性下降，它將失去充當(dāng)價值貯藏手段的基本條件。人們?yōu)榱藴p少損失，就會放棄貨幣，而以其他資產(chǎn)作為貯藏手段。貨幣之所以能作為貯藏手段，是因為貨幣作為社會財富的一般代表，它可以在任何時候、任何地點購買到價值相等的商品和勞務(wù)。貨幣的產(chǎn)生使得這些購買和銷售可以在時間上分開彼此獨立地進(jìn)行。在感到買者缺乏償還債務(wù)的能力或到期難以收回款項時，賣方一般也不愿賒銷商品，貨幣也就難以發(fā)揮支付手段的職能。在貨幣貶值從而購買力降低的情況下，商品的賣者出于對自己利益的關(guān)心，常常不愿賒銷商品，這樣，貨幣支付手段的作用程度就會受到限制。這種沒有商品同時與之相向運(yùn)動，而是作為價值的獨立存在而償還債務(wù)的貨幣，執(zhí)行著支付手段的職能。 （三）支付手段 貨幣的支付手段職能是指貨幣可以作為延期付款的手段。英國的貨幣單位英鎊，原來是重一磅的銀的貨幣名稱。因此，為了能夠衡量和計量各種商品和勞務(wù)的價值量，也為了交換的方便，有必要確定貨幣本身的計量單位，即在技術(shù)上把某一標(biāo)準(zhǔn)固定下來作為貨幣單位，并把這一單位再劃分為若干等分。 貨幣之所以能發(fā)揮價值尺度職能，是由兩個因素決定的：其一，各種商品和勞務(wù)本身都包含有價值，它們之間客觀上存在著價值的比較關(guān)系；其二，貨幣本身只是充當(dāng)一般等價物的特殊商品，它也有自己的價值。比如只有10種商品，我們只需記住45個交換比率，即可保證整個交換體系的順利運(yùn)行。 （二）價值尺度貨幣的價值尺度職能，是指以貨幣作為衡量一切商品和勞動價值的尺度。第二，在存在價格管制的情況下，需求可能大大超過基于這種被管制價格基礎(chǔ)上的供給，相應(yīng)地，銷售者可能不愿按這種被管制的價格出售他們的商品，而是直接用商品去交換其他商品。由此可見，專業(yè)化分工協(xié)作體系的存在是經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中由貨幣充當(dāng)交換媒介的主要原因，而貨幣交換媒介職能的發(fā)揮又反過來通過交換效率的提高有效地推進(jìn)了社會專業(yè)化分工協(xié)作的水平；并通過交換過程中等待和搜尋現(xiàn)象的減少，降低交換中所耗費的時間和資源，提高社會的生產(chǎn)能力和人們的生活水平。如果一頭牛要用200斤谷子才能換取，那么，用100斤谷子與牛相交換，因牛不可分割劃小，交換就無法實現(xiàn)。隨著社會生產(chǎn)力水平的提高，專業(yè)化分工協(xié)作體系進(jìn)一步復(fù)雜化，人們逐漸較少依靠自給自足而更多地依賴別人所生產(chǎn)的商品和勞務(wù)，物物交換中相互搜尋所浪費的人力、物力和時間，將使社會資源蒙受巨大的損失。 這種物物交換具有兩大障礙。在生產(chǎn)者不需要的情況下，交換行為同樣不能發(fā)生。在物物交換的交換過程中，交換能否成功取決于一系列的條件。 眾所周知，人們要生存就要消費，就要生產(chǎn)。當(dāng)購買商品Ａ?xí)r，人們是用貨幣進(jìn)行支付，而不是用商品Ｂ進(jìn)行支付；銷售商品Ｃ時，人們接受的是貨幣而不是商品Ｄ。貨幣在商品經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中發(fā)揮著重要的職能。從此目的出發(fā)，主張定義貨幣時應(yīng)把那些可以由貨幣當(dāng)局控制并且對經(jīng)濟(jì)活動具有重大影響的物品包括進(jìn)去?！睋?jù)此，貨幣在概念上通常被定義為，任何一種在債務(wù)清償、商品和勞務(wù)支付中被人們普遍接受的物品。另一種觀點則認(rèn)為只有那些作為價值貯藏手段的物品才是貨幣。在一般情況下，人們可以通過拒絕出售商品和勞務(wù)給那些用法幣進(jìn)行支付的交易方的辦法來阻止法幣的流通。如果一個國家的法律禁止某種物品用于支付，那么該物品就可能難以在支付中被普遍接受；而另一種物品則可能因為法律規(guī)定其為貨幣而被普遍接受；法律還可以進(jìn)一步規(guī)定某種物品具有清償債務(wù)的合法權(quán)力（法幣），債權(quán)人拒絕接受它，則不能要求用其他的任何物品來支付現(xiàn)有的債務(wù)。有些學(xué)者曾試圖從法律方面為貨幣下定義。收入是一定期限內(nèi)的流量，而貨幣是某一時點上的存量，若把貨幣定義為收入，那么貨幣量將無法計量。在美國，貨幣大約只相當(dāng)于財富總量的2％，即使是最廣義的貨幣也不超過財富總量的10％ 〖美〗小勞埃德．B．托馬斯著,《貨幣、銀行與經(jīng)濟(jì)活動》，中國財政經(jīng)濟(jì)出版社，1992年版，第6頁。貨幣的另一種通俗定義是把貨幣等同于財富。因為可開列支票的存款在流通領(lǐng)域中與現(xiàn)金一樣，都可用以支付所購買的商品與勞務(wù)。但此，在經(jīng)濟(jì)學(xué)里貨幣具有特定的涵義。書中的不當(dāng)之處，敬請讀者批評指正。其次從宏觀和微觀兩個角度分析金融體系的運(yùn)行機(jī)制(第二章、第三章、第四章、第五章、第六章)。在開放經(jīng)濟(jì)中，貨幣與金融體系的運(yùn)行既包含國內(nèi)運(yùn)行也包括國際運(yùn)行，國際金融構(gòu)成貨幣銀行學(xué)的一大組成部分。金融機(jī)構(gòu)的存在，一方面創(chuàng)造了流動性極強(qiáng)的金融工具，另一方面則在融資者之間推動資金的流轉(zhuǎn)，從而極大地提高了儲蓄轉(zhuǎn)化為投資的效率。為此，各種金融交易的組織和管理制度就被創(chuàng)造出來，從而形成金融體系。金融交易中存在著人的有限理性、機(jī)會主義行為和經(jīng)濟(jì)環(huán)境的不確定性，存在著大量的金融交易費用。其次，貨幣資金的交易是一種權(quán)利的讓渡，金融產(chǎn)權(quán)的充分界定和保護(hù)是金融交易得以形成的前提之一。相應(yīng)地，人們將金融活動中的金融關(guān)系界定為金融交易，即貨幣資金的交易。這種概括來源于古典政治經(jīng)濟(jì)學(xué)對人與人之間的經(jīng)濟(jì)關(guān)系的概括，即將人們在經(jīng)濟(jì)活動中所結(jié)成的關(guān)系歸結(jié)為“交往關(guān)系”或“生產(chǎn)關(guān)系”。這種在盈余單位和赤字單位之間產(chǎn)生的貨幣循環(huán)就稱為貨幣的金融性循環(huán)。現(xiàn)實經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中，每個單位為購買用于消費和投資的產(chǎn)品所花費的金額不可能完全和它本期的收入相等。兩部門之間貨幣循環(huán)按原規(guī)模不斷循環(huán)，既不擴(kuò)大，也不縮小，永無止境。企業(yè)與家庭之間形成一種循環(huán)，具體情況如圖示。而如果把商品從一般的實物商品和勞務(wù)擴(kuò)展至金融商品，貨幣流通就有貨幣的產(chǎn)業(yè)性融通與貨幣的金融性融通之分。狹義的金融僅指貨幣資金的融通?！敖鹑凇币辉~由希臘文譯釋而來，本意是支付，用來作為一切貨幣關(guān)系的總稱。并成為各國貨幣政策的制定依據(jù)。在這種復(fù)雜化中，貨幣有著自己的獨特功能和運(yùn)行機(jī)理。如果貨幣發(fā)行過多，就會發(fā)生商品價格上漲，生產(chǎn)、投資、消費等行為異常的現(xiàn)象，使經(jīng)濟(jì)運(yùn)行處于動蕩狀態(tài)。自從直接的物物交換轉(zhuǎn)變?yōu)橐载泿艦槊浇榈纳唐妨魍ㄖ?，統(tǒng)一的商品經(jīng)濟(jì)分解成兩個既相互關(guān)聯(lián)又相互獨立的子系統(tǒng)，商品系統(tǒng)和貨幣系統(tǒng)。 貨 幣 銀 行 學(xué) 范從來 姜寧 目 錄前言第一章 貨幣第一節(jié) 貨幣的職能一、 貨幣的定義二、 貨幣的職能第二節(jié) 貨幣的演變一、 商品貨幣二、 代用貨幣三、 信用貨幣第三節(jié) 貨幣制度一、 貨幣制度及其構(gòu)成二、 貨幣本位制三、 我國的人民幣制度第二章 金融工具第一節(jié) 信用和信用形式一、 信用的本質(zhì)二、 信用的形成與發(fā)展三、 信用形式 第二節(jié) 金融工具一、 金融工具與信用工具二、 金融工具的特征三、 本票、匯票、支票與信用卡四、 股票五、 債券第三節(jié) 利息和利息率一、 利息及其本質(zhì)二、 利率與利率體系三、 利率的期限結(jié)構(gòu)四、 利率的決定五、 利率的作用第三章 金融市場第一節(jié) 金融市場的構(gòu)成一、 金融市場的定義二、 金融市場的作用三、 金融市場的分類第二節(jié) 貨幣市場一、 銀行同業(yè)拆借市場二、 貼現(xiàn)市場和大額定期存單市場三、 國庫券市場第三節(jié) 證券市場一、 證券發(fā)行市場二、 證券流通市場的構(gòu)成三、 證券交易的程序四、 證券價格及其指數(shù) 第四節(jié) 期貨和期權(quán)市場一、 期貨市場二、 期權(quán)市場第四章 金融機(jī)構(gòu)第一節(jié) 金融機(jī)構(gòu)的形成一、 金融機(jī)構(gòu)的一般界定二、 金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)濟(jì)功能三、 金融機(jī)構(gòu)的形成 第二節(jié) 金融機(jī)構(gòu)的構(gòu)成一、 金融機(jī)構(gòu)體系二、 商業(yè)銀行三、 中央銀行四、 專業(yè)銀行五、 非銀行金融機(jī)構(gòu) 第三節(jié) 我國的金融機(jī)構(gòu)體系一、 我國金融機(jī)構(gòu)體系的建立二、 我國金融機(jī)構(gòu)體系的演變?nèi)?我國金融機(jī)構(gòu)體系的改革 第五章 商業(yè)銀行第一節(jié) 商業(yè)銀行的組織形式一、 單一銀行制二、 分支銀行制三、 銀行控股公司制四、 連鎖銀行制五、 代理銀行制 第二節(jié) 商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)一、 資本金業(yè)務(wù)二、 存款業(yè)務(wù)三、 借款業(yè)務(wù) 第三節(jié) 商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)一、 現(xiàn)金資產(chǎn)二、 貸款業(yè)務(wù)三、 投資業(yè)務(wù) 第四節(jié) 商業(yè)銀行的其它業(yè)務(wù)一、 結(jié)算業(yè)務(wù)二、 信托業(yè)務(wù)三、 代理業(yè)務(wù)四、 租賃業(yè)務(wù)五、 表外業(yè)務(wù) 第六章 中央銀行第一節(jié) 中央銀行的制度形成與機(jī)構(gòu)設(shè)置一、 中央銀行的制度形成二、 中央銀行的管理機(jī)構(gòu)三、 中央銀行的機(jī)構(gòu)設(shè)置四、 我國中央銀行的組織機(jī)構(gòu) 第二節(jié) 中央銀行的職能與主要業(yè)務(wù)一、 中央銀行的職能二、 中央銀行的主要業(yè)務(wù)三、 中國人民銀行的職能和主要業(yè)務(wù) 第三節(jié) 中央銀行與金融監(jiān)管一、 對金融業(yè)進(jìn)行監(jiān)管的必要性二、 金融監(jiān)管的原則和方法三、 金融監(jiān)管體制的不同模式四、 我國的中央銀行對金融業(yè)的監(jiān)管 第四節(jié) 中央銀行與政府的關(guān)系一、 中央銀行與政府的配合關(guān)系二、 中央銀行相對于的政府的獨立性三、 中國人民銀行與政府的關(guān)系 第七章 貨幣理論第一節(jié) 貨幣需求一、 貨幣需求的涵義二、 傳統(tǒng)貨幣數(shù)量論三、 凱恩斯的貨幣需求理論四、 凱恩斯貨幣需求理論的發(fā)展五、 弗里德曼的貨幣需求理論第二節(jié) 貨幣供給一、 貨幣供給量二、 商業(yè)銀行存款貨幣的供給三、 中央銀行體制下的貨幣供給 第三節(jié) 貨幣均衡一、 貨幣均衡與失衡的涵義二、 貨幣均衡與經(jīng)濟(jì)均衡三、 貨幣均衡的實現(xiàn) 第八章 貨幣政策第一節(jié) 貨幣政策的目標(biāo)一、 貨幣政策的涵義二、 貨幣政策的目標(biāo)三、 我國的貨幣政策目標(biāo) 第二節(jié) 貨幣政策工具一、 一般性控制工具二、 選擇性控制工具三、 我國的貨幣政策工具 第三節(jié) 貨幣政策的中介指標(biāo)一、 中介指標(biāo)的作用和基本要求二、 貨幣政策的中介指標(biāo)及評價三、 貨幣政策指標(biāo)數(shù)值的確定四、 我國的貨幣政策中介指標(biāo) 第四節(jié) 貨幣政策的傳導(dǎo)機(jī)制與政策效果分析一、 貨幣政策的傳導(dǎo)機(jī)制二、 貨幣政策的效果分析三、 我國貨幣政策的傳導(dǎo)過程和效果分析第九章 國際收支與外匯第一節(jié) 國際收支一、 國際收支的概念和統(tǒng)計二、 國際收支調(diào)節(jié)第二節(jié) 外匯及匯率一、 外匯、匯率的概念二、 匯率的決定與調(diào)整三、 外匯市場與外匯交易四、 外匯風(fēng)險及管理 第三節(jié) 國際儲備一、 國際儲備的概念和作用二、 國際儲備的水平和結(jié)構(gòu)三、 國際儲備的管理第十章 國際金融體系第一節(jié) 國際金融市場一、 國際金融市場的發(fā)展概述二、 國際貨幣市場與國際資本市場三、 歐洲貨幣市場 第二節(jié) 國際金融機(jī)構(gòu)一、 國際貨幣基金組織（IMF）二、 世界銀行集團(tuán)三、 國際清算銀行和巴塞爾委員會 第三節(jié) 國際資本流動一、 國際資本流動的類型二、 國際資本流動的原因及狀況三、 國際資本流動與金融危機(jī) 第十一章 國際貨幣制度第一節(jié) 匯率制度與外匯管制一、 匯率制度二、 固定匯率制和浮動匯率制之爭三、 最適貨幣區(qū)四、 外匯管制 第二節(jié) 本位幣制的演進(jìn)一、 國際金本位制二、 布雷頓森林體系 第三節(jié) 國際貨幣制度的現(xiàn)狀一、 牙買加協(xié)定的形成和主要內(nèi)容二、 牙買加協(xié)定后的國際貨幣制度運(yùn)行三、 對牙買加體系的評價四、 國際貨幣制度面臨的新挑戰(zhàn)主要參考文獻(xiàn) 前 言 在全面闡述本學(xué)科具體內(nèi)容之前，我們首先討論一下本學(xué)科的研究對象。 貨幣是人類社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展的產(chǎn)物。不僅如此，貨幣運(yùn)行還直接影響著商品經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的秩序。另一方面，貨幣的產(chǎn)生標(biāo)志著貨幣的獨立，而貨幣的獨立大大促進(jìn)了商品經(jīng)濟(jì)關(guān)系的復(fù)雜化、貨幣關(guān)系的復(fù)雜化。貨幣與經(jīng)濟(jì)的關(guān)系以及貨幣對經(jīng)濟(jì)的影響一直是經(jīng)濟(jì)分析的重要內(nèi)容，逐步形成了豐富的貨幣理論。金融體系的形成與金融的內(nèi)涵有著密切的關(guān)系?，F(xiàn)代對金融的解釋有廣義和狹義之分。這種運(yùn)動直接依存于商品流通。在兩部門經(jīng)濟(jì)中，企業(yè)部門要進(jìn)行生產(chǎn)，需要購買各種生產(chǎn)要素，生產(chǎn)出各種產(chǎn)品再供應(yīng)給家庭；家庭作為生產(chǎn)要素的提供者則以其收入購買自己需要的消費品及服務(wù)。在這種運(yùn)行分析中，隱含這樣一個假定：家庭將得到的收入全都用于消費，企業(yè)又把從家庭那里得到的全部消費支出都用于生產(chǎn)，即在兩部門的貨幣循環(huán)過程中既沒有漏出量，也沒有新增加的注入量。企業(yè)不僅需要依靠家庭的消費支出維持簡單再生產(chǎn)，而且還要投資，擴(kuò)大生產(chǎn)。在這種情況下，必須通過信用關(guān)系把盈余單位的盈余引向赤字單位，由后者用于消費或投資，把儲蓄資金轉(zhuǎn)變?yōu)橥顿Y資金，使兩部門經(jīng)濟(jì)中的貨幣循環(huán)不致于萎縮，從而保證貨幣循環(huán)的正常進(jìn)行。 傳統(tǒng)金融理論在分析金融活動時總是將金融主體之間的關(guān)系概括為融資關(guān)系。交易的概念使人與人之間的關(guān)系具體化了，又使人與人之間不同的交往形式一般化了，從而成為經(jīng)濟(jì)分析中的標(biāo)準(zhǔn)概念。如果經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中沒有儲蓄與投資的分離，人們投資的資金需要全靠自我內(nèi)部積累或內(nèi)源融資，那么