金融業(yè)的混合經(jīng)營與金融監(jiān)管-全文預(yù)覽
【正文】 構(gòu)要采取多種措施，減少金融監(jiān)管中存在的信息不對稱現(xiàn)象，規(guī)范信息的收集整理和傳遞，擴充監(jiān)管信息的深度和廣度，建立完善的信息交流共享機制。對于有明顯主營業(yè)務(wù)的金融控股公司，可任命對占集團資產(chǎn)、負債、收益或資本金主體的核心機構(gòu)實施監(jiān)管的部門為主要監(jiān)管部門，而對金融各業(yè)規(guī)模比較均衡的金融集團，在無法明確主要監(jiān)管部門時，應(yīng)通過建立監(jiān)管協(xié)同制度，使各監(jiān)管部門密切合作，共同實施對金融控股公司的監(jiān)管?！ ?1)協(xié)同監(jiān)管制度?！ ?3)建立緊急磋商救援制度。針對非現(xiàn)場監(jiān)管和金融統(tǒng)計彼此獨立而不能相互利用的情況，對現(xiàn)有的金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)庫結(jié)構(gòu)和統(tǒng)計網(wǎng)絡(luò)進行改造，盡快建立統(tǒng)一的、獨立的、可自動生成統(tǒng)計指標和金融監(jiān)管指標的金融信息系統(tǒng)，形成統(tǒng)一、集中、高效的金融信息來源，實現(xiàn)信息資源共享。另外，人民銀行和新成立的銀監(jiān)會正處于機構(gòu)變動的過渡期，許多未盡事宜需要兩機構(gòu)協(xié)調(diào)解決。人民銀行與監(jiān)管職能分離后，人民銀行只負責貨幣政策的調(diào)控，而不再參與直接的金融監(jiān)管。與分業(yè)經(jīng)營條件下只能從事銀行、證券、保險領(lǐng)域中某一業(yè)務(wù)的中國金融機構(gòu)相比，它們具有先天的競爭優(yōu)勢，而金融開放使中國金融機構(gòu)直接面對跨國金融集團的激烈競爭，從而也使得中國金融監(jiān)管體制陷入兩難境地，分業(yè)監(jiān)管的體制顯然無法有效對這些外資金融機構(gòu)實行有效監(jiān)管，對金融風險完全呈現(xiàn)敞口狀態(tài)。中介機構(gòu)建設(shè)也不健全，執(zhí)業(yè)水平不高，未能發(fā)揮應(yīng)有的監(jiān)督制衡作用。一旦金融機構(gòu)出現(xiàn)風險，又以行政方式出面干預(yù)，或?qū)⒇熑瓮平o中央政府。這些相互矛盾的政策加劇了宏觀經(jīng)濟調(diào)控的難度，加大了中央銀行宏觀調(diào)控的成本?！ ?六)各部門監(jiān)管目標模糊，政策相互矛盾。金融監(jiān)管仍將機構(gòu)審批和經(jīng)營的合規(guī)性作為監(jiān)管重點，對金融機構(gòu)日常經(jīng)營的風險監(jiān)管尚未全面展開，對退出市場前的監(jiān)管基本上還是空白?！ ∫环矫妫醒脬y行并不具備獨立的決策能力，需服從于政府的各種利益調(diào)整，貨幣政策傳導的有效性也有賴于市場化程度較高的金融環(huán)境，通過金融市場作用于政策客體，影響金融資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的變動、信用供應(yīng)等。由于銀行信貸仍是貨幣政策傳導的主要渠道，因此，金融監(jiān)管也應(yīng)集中于信貸政策及其執(zhí)行主體商業(yè)銀行的監(jiān)管。在多種因素的綜合作用下，各機構(gòu)之間往往給市場發(fā)出互不協(xié)調(diào)、相互矛盾的信號，如在宏觀經(jīng)濟調(diào)控、房地產(chǎn)市場調(diào)控以及國有銀行改革、股權(quán)分置改革過程中，此類情況特別突出，已經(jīng)極大地影響金融監(jiān)管的成效與金融改革的進程。此外，商業(yè)銀行私募的證券公司集合理財計劃、基金公司發(fā)行的貨幣市場基金等金融創(chuàng)新實際上對現(xiàn)有分業(yè)監(jiān)管體制提出了挑戰(zhàn)。不同部門既按金融機構(gòu)進行監(jiān)管，又按金融業(yè)務(wù)進行監(jiān)管，交叉監(jiān)管現(xiàn)象突出，嚴重制約了金融業(yè)務(wù)的創(chuàng)新活動。但從整個金融市場來看，則涉及的部門更多。雖然各種相關(guān)的法律法規(guī)規(guī)章已達四千多部，但主要還是依《中國人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《證券法》、《信托法》等實施監(jiān)管，大多是關(guān)于監(jiān)督主體功能劃分、以按業(yè)務(wù)性質(zhì)監(jiān)督某一方面市場的法律，實施細則和其他規(guī)章制度不配套，這些法律法規(guī)不能替代對整個金融體系監(jiān)督的法律?！ 〈送猓袊嗣胥y行、財政部、國家發(fā)展與改革委員會等部門也分別根據(jù)不同的職責分工，從不同角度對金融政策、金融機構(gòu)、金融運行等加以干預(yù)。隨著《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中國人民銀行法》和《商業(yè)銀行法》修正案的生效，分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管的管理體制基本確立。以中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的成立為標志，金融分業(yè)監(jiān)管體制最終形成。我國金融業(yè)的混合經(jīng)營與金融監(jiān)管 金融監(jiān)管模式的選擇從根本上取決于一國經(jīng)濟的發(fā)展階段、金融發(fā)展的狀況和政府管理體制的特點?！ ∫?、中國金融監(jiān)管體制的現(xiàn)狀及其特點 針對金融機構(gòu)經(jīng)營管理低水平的狀況，為控制混業(yè)經(jīng)營可能帶來的金融風險，中國采取了分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管的體制模式。由此，銀監(jiān)會、保監(jiān)會和證監(jiān)會形成一行三會“三駕馬車”的平行配置。2004年3月18日又召開第二次監(jiān)管聯(lián)席會議，對如何落實國務(wù)院的《關(guān)于推進資本市場改革開放和穩(wěn)定發(fā)展的若干意見》等進行溝通、討論和協(xié)商。明確就重大監(jiān)管事項和跨行業(yè)、金融控股
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