金融業(yè)的混合經(jīng)營與金融監(jiān)管-全文預(yù)覽
【正文】 構(gòu)要采取多種措施，減少金融監(jiān)管中存在的信息不對(duì)稱現(xiàn)象，規(guī)范信息的收集整理和傳遞，擴(kuò)充監(jiān)管信息的深度和廣度，建立完善的信息交流共享機(jī)制。對(duì)于有明顯主營業(yè)務(wù)的金融控股公司，可任命對(duì)占集團(tuán)資產(chǎn)、負(fù)債、收益或資本金主體的核心機(jī)構(gòu)實(shí)施監(jiān)管的部門為主要監(jiān)管部門，而對(duì)金融各業(yè)規(guī)模比較均衡的金融集團(tuán)，在無法明確主要監(jiān)管部門時(shí)，應(yīng)通過建立監(jiān)管協(xié)同制度，使各監(jiān)管部門密切合作，共同實(shí)施對(duì)金融控股公司的監(jiān)管。 (1)協(xié)同監(jiān)管制度。 (3)建立緊急磋商救援制度。針對(duì)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和金融統(tǒng)計(jì)彼此獨(dú)立而不能相互利用的情況，對(duì)現(xiàn)有的金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)庫結(jié)構(gòu)和統(tǒng)計(jì)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行改造，盡快建立統(tǒng)一的、獨(dú)立的、可自動(dòng)生成統(tǒng)計(jì)指標(biāo)和金融監(jiān)管指標(biāo)的金融信息系統(tǒng)，形成統(tǒng)一、集中、高效的金融信息來源，實(shí)現(xiàn)信息資源共享。另外，人民銀行和新成立的銀監(jiān)會(huì)正處于機(jī)構(gòu)變動(dòng)的過渡期，許多未盡事宜需要兩機(jī)構(gòu)協(xié)調(diào)解決。人民銀行與監(jiān)管職能分離后，人民銀行只負(fù)責(zé)貨幣政策的調(diào)控，而不再參與直接的金融監(jiān)管。與分業(yè)經(jīng)營條件下只能從事銀行、證券、保險(xiǎn)領(lǐng)域中某一業(yè)務(wù)的中國金融機(jī)構(gòu)相比，它們具有先天的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，而金融開放使中國金融機(jī)構(gòu)直接面對(duì)跨國金融集團(tuán)的激烈競(jìng)爭(zhēng)，從而也使得中國金融監(jiān)管體制陷入兩難境地，分業(yè)監(jiān)管的體制顯然無法有效對(duì)這些外資金融機(jī)構(gòu)實(shí)行有效監(jiān)管，對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)完全呈現(xiàn)敞口狀態(tài)。中介機(jī)構(gòu)建設(shè)也不健全，執(zhí)業(yè)水平不高，未能發(fā)揮應(yīng)有的監(jiān)督制衡作用。一旦金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，又以行政方式出面干預(yù)，或?qū)⒇?zé)任推給中央政府。這些相互矛盾的政策加劇了宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控的難度，加大了中央銀行宏觀調(diào)控的成本?！ ?六)各部門監(jiān)管目標(biāo)模糊，政策相互矛盾。金融監(jiān)管仍將機(jī)構(gòu)審批和經(jīng)營的合規(guī)性作為監(jiān)管重點(diǎn)，對(duì)金融機(jī)構(gòu)日常經(jīng)營的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管尚未全面展開，對(duì)退出市場(chǎng)前的監(jiān)管基本上還是空白?！ ∫环矫妫醒脬y行并不具備獨(dú)立的決策能力，需服從于政府的各種利益調(diào)整，貨幣政策傳導(dǎo)的有效性也有賴于市場(chǎng)化程度較高的金融環(huán)境，通過金融市場(chǎng)作用于政策客體，影響金融資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的變動(dòng)、信用供應(yīng)等。由于銀行信貸仍是貨幣政策傳導(dǎo)的主要渠道，因此，金融監(jiān)管也應(yīng)集中于信貸政策及其執(zhí)行主體商業(yè)銀行的監(jiān)管。在多種因素的綜合作用下，各機(jī)構(gòu)之間往往給市場(chǎng)發(fā)出互不協(xié)調(diào)、相互矛盾的信號(hào)，如在宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控、房地產(chǎn)市場(chǎng)調(diào)控以及國有銀行改革、股權(quán)分置改革過程中，此類情況特別突出，已經(jīng)極大地影響金融監(jiān)管的成效與金融改革的進(jìn)程。此外，商業(yè)銀行私募的證券公司集合理財(cái)計(jì)劃、基金公司發(fā)行的貨幣市場(chǎng)基金等金融創(chuàng)新實(shí)際上對(duì)現(xiàn)有分業(yè)監(jiān)管體制提出了挑戰(zhàn)。不同部門既按金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管，又按金融業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)管，交叉監(jiān)管現(xiàn)象突出，嚴(yán)重制約了金融業(yè)務(wù)的創(chuàng)新活動(dòng)。但從整個(gè)金融市場(chǎng)來看，則涉及的部門更多。雖然各種相關(guān)的法律法規(guī)規(guī)章已達(dá)四千多部，但主要還是依《中國人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《證券法》、《信托法》等實(shí)施監(jiān)管，大多是關(guān)于監(jiān)督主體功能劃分、以按業(yè)務(wù)性質(zhì)監(jiān)督某一方面市場(chǎng)的法律，實(shí)施細(xì)則和其他規(guī)章制度不配套，這些法律法規(guī)不能替代對(duì)整個(gè)金融體系監(jiān)督的法律?！ 〈送?，中國人民銀行、財(cái)政部、國家發(fā)展與改革委員會(huì)等部門也分別根據(jù)不同的職責(zé)分工，從不同角度對(duì)金融政策、金融機(jī)構(gòu)、金融運(yùn)行等加以干預(yù)。隨著《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中國人民銀行法》和《商業(yè)銀行法》修正案的生效，分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管的管理體制基本確立。以中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的成立為標(biāo)志，金融分業(yè)監(jiān)管體制最終形成。我國金融業(yè)的混合經(jīng)營與金融監(jiān)管 金融監(jiān)管模式的選擇從根本上取決于一國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展階段、金融發(fā)展的狀況和政府管理體制的特點(diǎn)。 一、中國金融監(jiān)管體制的現(xiàn)狀及其特點(diǎn) 針對(duì)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理低水平的狀況，為控制混業(yè)經(jīng)營可能帶來的金融風(fēng)險(xiǎn)，中國采取了分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管的體制模式。由此，銀監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)和證監(jiān)會(huì)形成一行三會(huì)“三駕馬車”的平行配置。2004年3月18日又召開第二次監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議，對(duì)如何落實(shí)國務(wù)院的《關(guān)于推進(jìn)資本市場(chǎng)改革開放和穩(wěn)定發(fā)展的若干意見》等進(jìn)行溝通、討論和協(xié)商。明確就重大監(jiān)管事項(xiàng)和跨行業(yè)、金融控股
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