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中國建設(shè)銀行信貸業(yè)務(wù)手冊(第九冊)-銀團(tuán)貸款-全文預(yù)覽

2024-11-30 12:35 上一頁面

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【正文】 24 消額度條件,借款人必須支付取消額度費(fèi),費(fèi)用一般以取消額的%%計(jì)算。 ( 2)自愿提前還款。(利率、計(jì)息,包括違約加息,均以實(shí)際占用天數(shù)計(jì)算,利率一般按 360 天 /年計(jì)算。 。貸款合同簽訂后,借款人必須提供貸款人滿意的文件、 批文,證明借款人的董事會或其他官方已經(jīng)批準(zhǔn)并授權(quán)向貸款人貸款。 ( 3)貸款期限:明確提款期、寬限期、還款期。 。 信貸合同 各銀團(tuán)成員的名稱、住址、聯(lián)系方式、法人代表人(或授權(quán)代理人)等。明確約定采取何種方式解決爭議,主要包括召開銀團(tuán)會議協(xié)商解決、申請仲裁或向人民法院提起訴訟等。 。 。 。 、權(quán)利與義務(wù)。 銀團(tuán)貸款合同的基本內(nèi)容 銀團(tuán)貸款合同由“銀行間 協(xié)議”和“信貸合同”組成,主要包括以下條款: 銀行間協(xié)議 各銀團(tuán)成員的名稱、住址、聯(lián)系方式、法人代表人(或授權(quán)代理人)等。之后,著手簽約儀式的準(zhǔn)備工作,如發(fā)函收取各參加行參加簽約人員名單及通訊資料、收款賬戶,安排簽約場地和程序等。此種情況的出現(xiàn),可能是借款人過分壓低融資成本,而牽頭行亦急于獲得委托,沒有或錯誤地評估市場對貸款的風(fēng)險(xiǎn)要求及回報(bào)。對于第一種情況,務(wù)求做好參加行的工作,使承諾金額與客戶的申請金額一致 。安排行在銀團(tuán)組成前取得經(jīng)理團(tuán)成員對貸款文件初稿的最后確認(rèn)。 報(bào)告籌組進(jìn)度。 7 .發(fā)送銀團(tuán)邀請文件 牽頭行發(fā)出正式邀請函予銀團(tuán)邀請名單內(nèi)的銀行。 ⑷ 銀團(tuán)文件的認(rèn)定:將信息備忘錄、貸款文件初稿分發(fā)經(jīng)理團(tuán)成員,在銀團(tuán)組成前認(rèn)定。 附件:如項(xiàng)目的有關(guān)合同、營業(yè)執(zhí)照、公司章程、批文和銀團(tuán)貸款的主要保證文件等?!? 信息備忘錄的內(nèi)容 提要:該筆銀團(tuán)貸款的基本情況。牽頭行或安排行并無對本備忘錄內(nèi)容的完整性及準(zhǔn)確性提供任何明示或暗示的意見和保證。作為資料的整理及傳送者,牽頭行在編制信息備忘錄過程中,沒有義務(wù)核實(shí)有關(guān)資料的準(zhǔn)確性。 ①編制信息備忘錄 銀團(tuán)貸款信息備忘錄是牽頭行根據(jù)借款人提供的所有資料綜合整理而成 ,該備忘錄不應(yīng)帶有牽頭行的主觀意志,切忌將評估報(bào)告中本身對項(xiàng)目的評估意見反映在信息備忘錄中,以免對銀團(tuán)的參加行造成誤導(dǎo),但牽頭行應(yīng)對借款人提供的資料和數(shù)據(jù)中的明顯錯漏和錯誤說明予以修正。 ⑶籌備經(jīng)理團(tuán)會議。 中國建設(shè)銀行信貸業(yè)務(wù)手冊 14 ⑴組織經(jīng)理團(tuán)。 (5) 確定經(jīng)理團(tuán)名單,由包銷能 力強(qiáng)、影響大的商業(yè)銀行參加。 ④代理費(fèi) (Agent Fee):是借款人專項(xiàng)支付給代理行,用于補(bǔ)償其在整個貸款期間管理貸款、計(jì)算利息、調(diào)撥款項(xiàng)等工作的費(fèi)用補(bǔ)償。 ②管理費(fèi) (Management Fee):是借款人專項(xiàng)支付給牽頭行用于補(bǔ)中國建設(shè)銀行信貸業(yè)務(wù)手冊 13 償其負(fù)責(zé)組織銀團(tuán)、起草文件、與借款人談判等附加服務(wù)的費(fèi)用。 銀團(tuán)貸款費(fèi)用包括承諾費(fèi)、管理費(fèi)、代理費(fèi)、安排費(fèi)及雜費(fèi)等。外幣銀團(tuán)貸款利率 (Loan Interest Rate)主要分為固定利率和浮動利率兩 種: ①固定利率:是借貸雙方商定選用的一個利率,一般在簽訂貸款 協(xié)議時就固定下來,在整個貸款期限內(nèi)不變。 (2)確定貸款期限 中國建設(shè)銀行信貸業(yè)務(wù)手冊 12 銀團(tuán)貸款的期限比較靈活,短則 35 年,長則可達(dá) 1020 年,但一般為 710 年。 (1)成立工作小組:成員包括信貸經(jīng)營部門負(fù)責(zé)人、經(jīng)營主責(zé)任人、客戶經(jīng)理、產(chǎn)品經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理、行業(yè)專家、評估小組組長、法律顧問和項(xiàng)目有關(guān)專家(負(fù)責(zé)項(xiàng)目技術(shù)分析)等。 銀團(tuán)籌組時間表 銀團(tuán)籌組時間一般為一至兩個月。 ⑸銀團(tuán)貸款的貨幣如為外匯,其還款計(jì)劃一經(jīng)確定就難以變更,所以必須對項(xiàng)目的外匯來源和流量作認(rèn)真的評估,評價(jià)客戶的外銷能力,充分估計(jì)國際市場的變化對項(xiàng)目產(chǎn)品銷售的影響。 ⑶委托建行認(rèn)可的資信評估公司進(jìn)行資信評估。 貸款建議書的主要內(nèi)容 : 中國建設(shè)銀行信貸業(yè)務(wù)手冊 8 借款人 保證人/抵押人/出質(zhì)人 抵押物/質(zhì)物 牽頭行(經(jīng)理行) 安排行 代理行 貸款額度 貸款用途 貸款期限 可提款期 提款 利率 還款計(jì)劃 提前還款或/和取消貸款額度 費(fèi)用 管理費(fèi) 參加費(fèi) 承諾費(fèi) 代理費(fèi) 其它費(fèi)用 (雜費(fèi) ) 特殊條款 借款、擔(dān)保和項(xiàng)目的合法、合規(guī)等方面的要求 中國建設(shè)銀行信貸業(yè)務(wù)手冊 9 擔(dān)保和轉(zhuǎn)讓條款 關(guān)于工程進(jìn)度和預(yù)算的控制要求 關(guān)于賬戶往來和保證 賬戶要求 稅項(xiàng) 貸款文件種類 適用法律 法律顧問 貸款文件使用的文字 申請人向銀行提交籌資委托書 申請人接受“貸款建議書”后,正式向牽頭行出具“銀團(tuán)貸款委托書”(見附件 2— 9— 1)。 :牽頭行可依據(jù)市場測試結(jié)果,就委托書內(nèi)容與借款人談判。 。 , 借款人需隨申請書附上政府有關(guān)部門關(guān)于對外借款的批準(zhǔn)、承諾或許可等文件。 (Advisor )是指在銀團(tuán)貸款中,面對許多銀行的報(bào)價(jià)和貸款條件,為正確做出借款決策,借款人可以指定 一家銀行擔(dān)任顧問行,向借款人提供有償?shù)呢?cái)務(wù)顧問咨詢服務(wù),以保證全部借款工作的中國建設(shè)銀行信貸業(yè)務(wù)手冊 6 順利進(jìn)行。 ( Lead Manager )是指在金額較大、參加行眾多的銀團(tuán)貸款中,由牽頭行根據(jù)各家銀行所承諾的貸款金額和級別給予的地位,是銀團(tuán)組團(tuán)階段承擔(dān)組團(tuán)任務(wù)的銀行,各經(jīng)理行組成銀團(tuán)貸款的經(jīng)理團(tuán),主要負(fù)責(zé)組織評審貸款項(xiàng)目和組團(tuán)的可行性,與牽頭行討論貸款文件,直至貸款合同簽署等工作。其主要職責(zé)包括協(xié)助借款人物色貸款銀行、組織銀團(tuán),認(rèn)定貸款總額及貸款種類;聘請銀團(tuán)律師,制訂銀團(tuán)貸款籌組時間表,編制貸款項(xiàng)目信息備忘錄,起草、協(xié)商貸款合同等法律文件;負(fù)責(zé)貸款項(xiàng)目的廣告宣傳,安排銀團(tuán)貸款合同正式簽署;其他在貸款合同中規(guī)定的職責(zé)等。 ,銷售渠道落實(shí),預(yù)測經(jīng)濟(jì)效益可行。 、適用,其產(chǎn)品技術(shù)、設(shè)備和工藝符合國家產(chǎn)業(yè)政策規(guī)定的技術(shù)水平。 :由牽頭行直接向借款人發(fā)放貸款,然后再由牽頭行將參加貸款權(quán) (Participant in the Loan),即貸款份額,分別轉(zhuǎn)售給其他銀行,全部的貸款管理及放款、收款均由牽頭行負(fù)責(zé)。 。 2. 貸款風(fēng)險(xiǎn)分散。中國建設(shè)銀行信貸業(yè)務(wù)手冊 1 銀團(tuán)貸款 (第九冊) 中國建設(shè)銀行信貸業(yè)務(wù)手冊 2 銀團(tuán)貸款 概述 定義 銀團(tuán)貸款又稱為辛迪加貸款 ( Syndicated Loan) ,是由獲準(zhǔn)經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的多家銀行或非銀行金融機(jī)構(gòu),采用同一貸款合同,按商定的期限和條件向同一借款人提供資金的貸款方式。銀團(tuán)貸款由多家貸款銀行組成,能為 借款人或融資項(xiàng)目提供巨額信貸資金。銀團(tuán)各成員對同一借款人適用相同的貸款條件,銀行利益趨同,并力促銀團(tuán)成員間的業(yè)務(wù)合作。 銀團(tuán)貸款方式 :由銀團(tuán)各成員行委托代理行向借款人發(fā)放、 收回和統(tǒng)一管理的銀團(tuán)貸款,為銀團(tuán)貸款的基本形式。 。 50%。是銀團(tuán)貸款的組織者和安排者。其主要職責(zé)包括負(fù)責(zé)審查使用貸款的先決條件;有權(quán)對貸款使用情況進(jìn)行檢查中國建設(shè)銀行信貸業(yè)務(wù)手冊 5 和監(jiān)督;調(diào)查了解借款人的經(jīng)濟(jì)效益和還款能力等情況并向其他各貸款銀行通報(bào);在貸款合同簽署后,全權(quán)代表銀團(tuán)按照貸款合同的條款,向借款人發(fā)放和回收貸款,并負(fù)責(zé)全部貸款的管 理工作;負(fù)責(zé)溝通銀團(tuán)各成員之間的信息;接受各貸款人的咨詢與核查;告知違約事件并依據(jù)銀團(tuán)會議的決議執(zhí)行應(yīng)付措施;協(xié)調(diào)銀團(tuán)與借款人之間的關(guān)系并代表銀團(tuán)與借款人談判等;其他在貸款合同中規(guī)定的職責(zé)等。 ( Security Agent)是指在擔(dān)保結(jié)構(gòu)比較復(fù)雜的銀團(tuán)貸款(特別是項(xiàng)目貸款)設(shè)立的,負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)落實(shí)銀團(tuán)貸款的各項(xiàng)擔(dān)保及其各項(xiàng)權(quán)益轉(zhuǎn)讓等管理事宜的銀行。銀團(tuán)申請書的主要內(nèi)容:借款人或項(xiàng)目的基本概況、籌資要求、項(xiàng)目名稱、性質(zhì)、借款用途、借款金額與幣種、期限( 提款期、寬限期、還款期)、利率水平(浮動或固定)、擔(dān)保方式等。收到銀團(tuán)貸款申請后,一級分行信貸經(jīng)營部門先對項(xiàng)目進(jìn)行初步分析,其內(nèi)容主要包括借款人和擔(dān)保人的資格、資信及項(xiàng)目的基本情況。反之,若借款人是第一次在銀團(tuán)貸款市場上籌措資金,或其提出的貸款條件如利率和參加費(fèi)在某種程度上與市場脫節(jié),市場測試則可為制定可行的貸款籌組方案提供非常有用的信息。 向申請人正式發(fā)出貸款建議書 牽頭行經(jīng)過市場測試,如市場對借款項(xiàng)目和貸款條件反映良好,則根據(jù)申請人的需求、項(xiàng)目情況、貸款條件(特別是貸款金額和利率水平)及成功組建銀團(tuán)等情況,及時向申請人發(fā)送貸款建議書,并要求其在5個工作日內(nèi)予以書面回復(fù)確認(rèn)。 ⑵對銀團(tuán)貸款涉及的權(quán)益轉(zhuǎn)讓人、設(shè)計(jì)院、承建商、安裝公司、產(chǎn)品購買商、原材料供應(yīng)商等進(jìn)行資格、能力和資信情況的審查。主要審查以上合 同、協(xié)議是否有對客戶的借款能力、債務(wù)償還、權(quán)益轉(zhuǎn)讓、賠償受益等方面的限制條款。 銀團(tuán)貸款的籌組 銀團(tuán)貸款經(jīng)審批獲準(zhǔn),總行或相關(guān)一級分行開始辦理銀團(tuán)籌組事宜。 牽頭行成立工作小組,確定銀團(tuán)的組織策略和準(zhǔn)備銀團(tuán)文件資料。 牽頭行可視情況根據(jù)參加行所承諾的貸款金額組成經(jīng)理團(tuán),并給予副牽頭行或副安排行等不同的頭銜。 人民幣銀團(tuán)貸款利率參照本手冊第二篇第四章和第五章《流動資金貸款》和《固定資產(chǎn)貸款》有關(guān)利率的規(guī)定。LIBOR 有一個月、三個月和六個月之分,絕大多數(shù)銀團(tuán)貸款均使用 6個月浮動的 LIBOR 作為基本利率。承諾費(fèi)通常按未提款金額的 %%計(jì)收。貸款金額較大的參加 行收取的參加費(fèi)可稍高于貸款額較少的參加行。 (4) 確定銀團(tuán)結(jié)構(gòu) 牽頭行、副牽頭行、經(jīng)理行、包銷部分、包銷或非包銷金額以及確定最終理想?yún)⑴c金額。經(jīng)理團(tuán)負(fù)責(zé)擬定銀團(tuán)邀請名單,籌備經(jīng)理團(tuán)會議和編制銀團(tuán)文件。包括與借款人有業(yè)務(wù)往來的銀行,要求參與 銀團(tuán)籌組的銀行,牽頭行認(rèn)為值得保持和發(fā)展業(yè)務(wù)關(guān)系的銀行等。編制信息備忘錄、貸款文件初稿。信息備忘錄的資料全部由借款人提供。 為預(yù)防信息備忘錄所引起的潛在法律責(zé)任,牽頭行應(yīng)在備忘錄首頁作如下聲明: 聲明 “本備忘錄的一切資料及 測算均由 【借款人名稱】 提供, 【借款人名稱】 已就該資料和測算的真實(shí)性、完整性、準(zhǔn)確性和合理性向牽頭行或安排行確認(rèn)。本備忘錄的資料及測算均為絕對機(jī)密,不得全部或部分翻印或用于協(xié)助各參加行用來決定銀團(tuán)貸款以外的任何用途。 財(cái)務(wù)分析: --項(xiàng)目投資估算 --融資安排等
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