【導(dǎo)讀】人存在合同關(guān)系并獨(dú)立而非連帶地承擔(dān)合同義務(wù)。銀團(tuán)貸款由多家貸款銀行組成，能為借款人或融。資項(xiàng)目提供巨額信貸資金。銀團(tuán)貸款由多家銀行按其承貸份額發(fā)放并承。擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，具有分散風(fēng)險(xiǎn)功能。銀團(tuán)各成員對(duì)同一借款人適用相同的貸款條。件，銀行利益趨同，并力促銀團(tuán)成員間的業(yè)務(wù)合作。銀團(tuán)由數(shù)家實(shí)力較強(qiáng)的銀行組成，極具市場(chǎng)。競(jìng)爭(zhēng)比較優(yōu)勢(shì)，便于設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)控制措施和爭(zhēng)取較大貸款收益?；睾徒y(tǒng)一管理的銀團(tuán)貸款，為銀團(tuán)貸款的基本形式。轉(zhuǎn)售給其他銀行，全部的貸款管理及放款、收款均由牽頭行負(fù)責(zé)。牽頭行是指受客戶委托發(fā)起組織銀團(tuán)貸款的銀行。合同中規(guī)定的職責(zé)等。款銀行通報(bào)；在貸款合同簽署后，全權(quán)代表銀團(tuán)按照貸款合同的條款，于對(duì)外借款的批準(zhǔn)、承諾或許可等文件。收到銀團(tuán)貸款申請(qǐng)后，一級(jí)分行信貸經(jīng)營(yíng)部門先對(duì)。通常由牽頭行在獲得正式委托書(shū)之前，聯(lián)系一些在。團(tuán)或包銷團(tuán)，并將測(cè)試結(jié)果告知借款人。牽頭行經(jīng)過(guò)市場(chǎng)測(cè)試，如市場(chǎng)對(duì)借款項(xiàng)目和貸款條件反映良好，

　　

【正文】 概述 定義 內(nèi)部銀團(tuán)貸款是指中國(guó)建設(shè)銀行各一級(jí)分行按照“平等互利 、共享收益、共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)”的原則組成內(nèi)部銀團(tuán)，指定分支機(jī)構(gòu) 與借款人簽訂統(tǒng)一借款合同，對(duì)同一借款人或項(xiàng)目發(fā)放的貸款。 適用融資模式 、分公司（或項(xiàng)目）使用的融資模式； ，控股子公司（或項(xiàng)目公司）借款并負(fù)責(zé)償還的融資模式； 投資、項(xiàng)目的融資模式； （或項(xiàng)目）所在地以外分行，利用本行特殊營(yíng)銷優(yōu)勢(shì)，爭(zhēng)取到優(yōu)質(zhì)融資項(xiàng)目的融資模式； 團(tuán)貸款的其他融資模式。 對(duì)象 內(nèi)部銀團(tuán)貸款主要用于滿足大型優(yōu)質(zhì)公司客戶跨一級(jí)分行所轄區(qū)域生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和投資、收購(gòu)項(xiàng)目等產(chǎn)生的融資需求 , 在 所述融資模式下的項(xiàng)目貸款，符合下列條件之一的，可采取內(nèi)部銀團(tuán)貸款方式： ； ，且為貸款額度超過(guò)主辦行審批權(quán)限的中長(zhǎng)期貸款； ，涉及到中國(guó)建設(shè)銀行信貸業(yè)務(wù)手冊(cè) 39 各網(wǎng)絡(luò)成員行需要進(jìn)行利益分配和關(guān)系協(xié)調(diào)的； 。 中國(guó)建設(shè)銀行已參加銀團(tuán) 貸款的項(xiàng)目和存量貸款項(xiàng)目，原則上不再組建內(nèi)部銀團(tuán)。 內(nèi)部銀團(tuán)角色的確定 ； (1)采用本章 第一、三類融資模式的，由借款人集團(tuán)客戶總部所在地分行作為主辦行，項(xiàng)目所在地的一級(jí)分行作為協(xié)辦行； (2)采用本章 第二類融資模式的，由控股子公司（或項(xiàng)目公司）所在地分行作為主辦行，集團(tuán)客戶總部所在地的一級(jí)分行作為協(xié)辦行； (3)采用本章 第四類融資模式的，由借款人所在地分行作為主辦行，協(xié)助營(yíng)銷行作為協(xié)辦行； 銀行各一級(jí)分行均可作為內(nèi)部銀團(tuán)的參加行。 內(nèi)部銀團(tuán)成員行的主要職責(zé) 內(nèi)部銀團(tuán)由主辦行、協(xié)辦行和參加行組成，主辦行、協(xié)辦行、參加行統(tǒng)稱為成員行。 主辦行 主辦行是貸款發(fā)放和管理的銀行，其主要職責(zé)是： ，代表內(nèi)部銀團(tuán)與借款人協(xié)商貸款條件；牽頭或組織其他各成員行共同完成對(duì)借款人及用款項(xiàng)目的貸前調(diào)查，擬訂貸款方案并按照規(guī)定的權(quán)限和程序完成審批； ，在總行的指導(dǎo)下協(xié)商確定各自的角色及其額度； ，根據(jù)審批結(jié)果可單獨(dú)或在征得 借款人同意后與各成員行一起簽訂借款合同、保證（抵押、質(zhì)押）合同等； 中國(guó)建設(shè)銀行信貸業(yè)務(wù)手冊(cè) 40 ，辦理抵（質(zhì)）押擔(dān)保手續(xù)； 和參加行； ； ，負(fù)責(zé)貸款的全面管理，跟蹤了解貸款使用、項(xiàng)目建設(shè)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等情況。如發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，盡快通知各協(xié)辦行和參加行，協(xié)商解決辦法，并負(fù)責(zé)與借款人協(xié)調(diào)； ，按時(shí)將借款人（項(xiàng)目）全面信息輸入臺(tái)賬并定期發(fā)布給其他各成員行； ，并將分類結(jié)果及時(shí)通知其他各成員行； ，負(fù)責(zé)統(tǒng)一協(xié)調(diào)其他各成員行，對(duì)信貸資產(chǎn)進(jìn)行保全； ，組織協(xié)商銀團(tuán)內(nèi)部事宜； 賦予的其他權(quán)利與義務(wù)。 協(xié)辦行 協(xié)辦行的主要職責(zé)是協(xié)助主辦行收集資料、調(diào)查評(píng)估；按照借款合同或放款通知書(shū)的有關(guān)規(guī)定劃撥貸款資金；向主辦行了解借款人經(jīng)營(yíng)管理情況和貸款的使用情況；若銀團(tuán)貸款項(xiàng)目在協(xié)辦行所在地，協(xié)辦行應(yīng)設(shè)立專職客戶經(jīng)理，負(fù)責(zé)跟蹤了解項(xiàng)目建設(shè)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等情況，建立項(xiàng)目檔案， 定期向主辦行反饋信息。如發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，盡快通知主辦行，協(xié)商解決辦法；參加內(nèi)部銀團(tuán)貸款會(huì)議，參與會(huì)議表決； 內(nèi)部銀團(tuán) 賦予的其他權(quán)利和義務(wù)。 參加行 參加行是按約定向主辦行劃撥內(nèi)部銀團(tuán)貸款資金的其他各一級(jí)分行，主要職責(zé)是：按照借款合同或放款通知書(shū)的有關(guān)規(guī)定，發(fā)放和收回貸款；向主辦行了解借款人經(jīng)營(yíng)管理情況和貸款的使用情況；參加內(nèi)部銀團(tuán)貸款會(huì)議，參與會(huì)議表決； 內(nèi)部銀團(tuán)賦予的其他權(quán)利和義中國(guó)建設(shè)銀行信貸業(yè)務(wù)手冊(cè) 41 務(wù)。 內(nèi)部銀團(tuán)貸款額度分配 內(nèi)部銀團(tuán)貸款額度的分配由各成員行參照如下原則協(xié)商確定： 份額原則上不低于內(nèi)部銀團(tuán)總貸款額度的51%； 50%； 15%； ，一年以內(nèi)的貸款原則上由主辦行承擔(dān)； ，提交總行公司業(yè)務(wù)部進(jìn)行分配； 不能自行變更，調(diào)整權(quán)限集中在總行公司業(yè)務(wù)部。 務(wù)部審定， 總行可綜合考慮各成員行的資金余缺情況、管理水平、借款人的意愿等因素進(jìn)行調(diào)整。 內(nèi)部銀團(tuán)的籌組 申請(qǐng) 內(nèi)部銀團(tuán)的組建可由總行發(fā)起，也可由主辦行或協(xié)辦行以書(shū)面文件形式申請(qǐng)，主要說(shuō)明擬貸款的項(xiàng)目情況，營(yíng)銷情況、組建內(nèi)部銀團(tuán)的理由，擬參加的成員行名單、角色及其初步的額度分配意見(jiàn)等。 受理 總行公司業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)受理和審查內(nèi)部銀團(tuán)的申請(qǐng)，審查要點(diǎn)包中國(guó)建設(shè)銀行信貸業(yè)務(wù)手冊(cè) 42 括： ； 、第七條的相關(guān)規(guī)定； 的主辦行、協(xié)辦行； ； 。 組建 ，應(yīng)在接到申請(qǐng)后的10 個(gè)工作日內(nèi)答復(fù)申請(qǐng)行并通知內(nèi)部銀團(tuán)其他各成員行，由主辦行牽頭負(fù)責(zé)內(nèi)部銀團(tuán)籌組，履行相應(yīng)職責(zé)。 ，由主辦行和協(xié)辦行選派客戶經(jīng)理組成“內(nèi)部銀團(tuán)貸款工作組”（以下簡(jiǎn)稱“工作組”），內(nèi)部銀團(tuán)的組成應(yīng)在貸款審批之前。 ，各成員行不得擅自退出、自行變更貸款承諾或不按約定放款。 內(nèi)部銀團(tuán)貸 款的審批 內(nèi)部銀團(tuán)貸款的審批按照中國(guó)建設(shè)銀行法人授權(quán)書(shū)審批權(quán)限執(zhí)行，由主辦行上報(bào)總行審批。主辦行應(yīng)在上報(bào)審批之前向協(xié)辦行和參加行發(fā)函要求其明確各自的貸款經(jīng)營(yíng)主責(zé)任人，各成員行應(yīng)在 3 個(gè)工作日內(nèi)回復(fù)主辦行。各成員行按照承擔(dān)的貸款份額承擔(dān)相應(yīng)的貸款責(zé)任。 貸款經(jīng)審批通過(guò)后，可由主辦行指定分支機(jī)構(gòu)與借款人簽訂借款合同；在征得借款人同意后，也可由內(nèi)部銀團(tuán)各成員行或成員行指定的分支機(jī)構(gòu)與借款人共同簽訂同一借款合同。 內(nèi)部銀團(tuán)貸款的管理 由 主辦行單獨(dú)與借款人簽訂借款合同或是成員行共同與借款人簽訂同一借款 合同，各成員行都應(yīng)將簽妥的借款合同原件或復(fù)印件分中國(guó)建設(shè)銀行信貸業(yè)務(wù)手冊(cè) 43 別保存。各成員行承擔(dān)放款義務(wù)的期限、用途、貸款利率和計(jì)息、結(jié)息方式、提前還款、擔(dān)保方式、權(quán)利和義務(wù)等均以借款合同的約定為準(zhǔn)。 賬戶的開(kāi)立 主辦行應(yīng)為借款人開(kāi)立基本存款賬戶或一般存款賬戶和貸款賬戶，貸款的支付和本息的償還統(tǒng)一通過(guò)主辦行相關(guān)賬戶辦理。 放款 貸款發(fā)放時(shí)，主辦行應(yīng)在借款人要求的放款日前三個(gè)工作日將放款通知書(shū)發(fā)送各成員行，協(xié)辦行和參加行應(yīng)在提款日當(dāng)日將應(yīng)發(fā)放的款項(xiàng)足額劃到主辦行指定的賬戶，禁止延遲劃付。劃付 方式應(yīng) 按照中國(guó)建設(shè)銀行銀團(tuán)貸款會(huì)計(jì)核算規(guī)定執(zhí)行。 協(xié)辦行和參加行不按約定放款的，主辦行應(yīng)首先保證借款合同的履行，維護(hù)我行整體信譽(yù)，先墊付該行承擔(dān)的貸款資金，再向違約行追償該筆貸款資金，總行將對(duì)該違約行進(jìn)行經(jīng)濟(jì)處罰或行政處罰。 利息 主辦行應(yīng)在每一付息日將所收取的借款人支付的利息從借款人賬戶劃出，并將協(xié)辦行、參加行實(shí)際應(yīng)收取的利息劃往協(xié)辦行、參加行指定的賬戶；如主辦行所收取的借款人支付的利息不足以支付協(xié)辦行、參加行實(shí)際應(yīng)收取的利息時(shí)，主辦行應(yīng)按各成員行實(shí)際應(yīng)收利息的比例將所收取的利息分別劃往協(xié)辦 行、參加行指定的賬戶。 還款 貸款到期，借款人按照借款合同的規(guī)定歸還主辦行，主辦行即時(shí)按比例劃付到協(xié)辦行和參加行指定的賬戶。如借款人不能按期全額歸還銀團(tuán)貸款，對(duì)歸還部分，主辦行應(yīng)根據(jù)各成員行的貸款份額按比例分別劃歸其他各成員行。逾期部分的罰息由主辦行按有關(guān)規(guī)定統(tǒng)一向借款人計(jì)收。 中國(guó)建設(shè)銀行信貸業(yè)務(wù)手冊(cè) 44 管理和處罰 有下列情形之一的，總行應(yīng)對(duì)主辦行進(jìn)行經(jīng)濟(jì)處罰或行政處罰： ，主辦行未及時(shí)向成員行通報(bào)，未采取必要措施，導(dǎo)致貸款形成風(fēng)險(xiǎn)； ，致使借 款人挪用貸款； ； 。 重大事項(xiàng) 內(nèi)部銀團(tuán)貸款在執(zhí)行過(guò)程中出現(xiàn)的重大事項(xiàng)，如貸款數(shù)額的增加、貸款展期、五級(jí)分類降級(jí)、債務(wù)重組、借款人提前或推遲提款、變更擔(dān)保、變動(dòng)利率、終止銀團(tuán)貸款、借款人違約事項(xiàng)的認(rèn)定等，應(yīng)召開(kāi)協(xié)商會(huì)議解決，會(huì)議由各成員行選派相關(guān)負(fù)責(zé)人參加。 內(nèi)部銀團(tuán)同時(shí)授予主辦行在內(nèi)部銀團(tuán)貸款出現(xiàn)特殊危機(jī)或緊急情況時(shí)采取必要資產(chǎn)保全措施的權(quán)利。 成員行會(huì)議 主辦行一般應(yīng)每半年召集一次內(nèi)部銀團(tuán)成員行會(huì)議，主要通報(bào) 借款人經(jīng)營(yíng)管理、項(xiàng)目建設(shè)、貸款使用、貸款質(zhì)量等情況；如遇有特殊情況，主辦行也可根據(jù)實(shí)際情況或者成員行的建議召集會(huì)議。 內(nèi)部銀團(tuán)貸款的五級(jí)分類 由主辦行按照中國(guó)建設(shè)銀行相關(guān)管理制度執(zhí)行，協(xié)辦行對(duì)貸款五級(jí)分類的結(jié)果應(yīng)與主辦行保持一致。 總行的職責(zé) 總行公司業(yè)務(wù)部門為中國(guó)建設(shè)銀行內(nèi)部銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)的歸口管理部門。負(fù)責(zé)內(nèi)部銀團(tuán)籌組的審批，對(duì)內(nèi)部銀團(tuán)貸款的執(zhí)行進(jìn)行監(jiān)督管理；統(tǒng)一協(xié)調(diào)內(nèi)部銀團(tuán)各成員行的關(guān)系，督促各成員行履行職責(zé)。 中國(guó)建設(shè)銀行信貸業(yè)務(wù)手冊(cè) 45 內(nèi)部銀團(tuán)貸款的 爭(zhēng)議，應(yīng)通過(guò)協(xié)商會(huì)議解決，協(xié)商不成的，提請(qǐng)總 行裁定。中國(guó)建設(shè)銀行信貸業(yè)務(wù)手冊(cè) 46 附件 2— 9— 1 銀團(tuán)貸款委托書(shū)格式 中國(guó)建設(shè)銀行 分行： 茲收到貴行 年 月 日《貸款建議書(shū)》， 現(xiàn)委托貴行作為牽頭行安排銀團(tuán)貸款。 本公司在此授權(quán)，無(wú)須通知或另行征得本公司同意，貴行可以： 1. 選擇銀團(tuán)的副牽頭行、代理行和參加行。 2. 制定銀團(tuán)的籌組策略，確定分工，并安排貸款日程。 3. 根據(jù)本公司提供的資料，編制信息備忘錄及草擬有關(guān)文件。 4. 聘請(qǐng)法律顧問(wèn)起草貸款文件。 5. 采取一切根據(jù)法律 .國(guó)際融資慣例和貴行貸款管理制度 所必須的行動(dòng)和措施，一切費(fèi)用由本公司承擔(dān)。 與貸款安排有關(guān)的咨詢費(fèi)、評(píng)估費(fèi)、安排費(fèi)、差旅費(fèi)、法律和通訊費(fèi)等一概由本公司承擔(dān)（或：本公司將向貴行一次性支付 萬(wàn)人民幣或美元費(fèi)用，作為銀團(tuán)的全部安排和活動(dòng)費(fèi)用）。 上述委托自簽署之日起生效。 【借款人名稱】 （蓋章） 董事長(zhǎng)（簽字） 年 月 日 中國(guó)建設(shè)銀行信貸業(yè)務(wù)手冊(cè) 47 附件 2— 9— 2 復(fù)函格式 【借款人名稱】 ： 貴公司 【 】 年 【 】月【 】 日委托書(shū)收悉。我行十分高興地接受貴公司委托，為貴公司 【項(xiàng)目名稱】 安排 【金額 /幣種】 的銀團(tuán)貸款。我行將盡最大努力安排本銀團(tuán)貸款，選擇合適的銀行（包括我行在內(nèi)）承擔(dān)貸款，但不負(fù)包銷責(zé)任。 只有在貸款合同協(xié)議正式簽署且滿足了其中的全部先決條件后，我行和銀團(tuán)才有義務(wù)履行貸款承諾。 中國(guó)建設(shè)銀行 分行（公章） 年 月 日 中國(guó)建設(shè)銀行信貸業(yè)務(wù)手冊(cè) 48