【導讀】業(yè)務總體描述.......

　　

【正文】 房地產(chǎn)開發(fā)商、企、事業(yè)單位等合作方 進行營銷合作的，系統(tǒng)對合作方的有關信息、合作樓盤信息 等 進行記錄、修改補充、查詢，并對合作方額度的使用進行控管。 3．借款審批與發(fā)放。對貸款的受理、審批結(jié)果、發(fā)放準備等提供系統(tǒng)管理功能。 4．日常通知管理。對貸款發(fā)放后日常通知類表單進行管理；對提前還款、期限調(diào)整、數(shù)據(jù)調(diào)整等特殊業(yè)務進行審批；對貸款進行逾期催繳、形態(tài)調(diào)整 、擔保品管理 等。 5．貸款統(tǒng)計管理。貸款經(jīng)辦機構可查詢相應的信貸一覽表與信貸定期報表；貸款管理行可查詢所轄機構貸款統(tǒng)計匯總報表。 會計處理 會計處理模塊用于處理營業(yè)機構前臺貸款發(fā)放、貸款回收、逾 期、結(jié)清、核銷、核銷收回、賬表打印 、擔保品核算 等會計處理事務，主要處理 個人貸款 賬務信息。具有以下主要功能： 1．賬戶管理。包括貸款賬戶開戶、放款、集中賬戶開戶、靜態(tài)資料維護、拖欠違約減免等。 2．貸款回收。包括柜臺還款方式及委托扣款方式下的貸款回收，包括正常還款、提前結(jié)清、結(jié)清、提前還本等的貸款本金、利息拆分計算、回收及表單打印。 3．錯賬沖正。包括當日賬務與隔日賬務錯賬時的沖正、補記。 4．特殊處理。包括對貸款賬戶的還款期限調(diào)整、形態(tài)轉(zhuǎn)列、呆賬核銷、核銷收回等特殊事務處理。 5．查詢打印。包括 柜員流水、機構日結(jié)單、客戶情況、集中戶情況、管理表單、明細賬頁等六方面的查詢打印。 中國建設銀行個人住房貸款系統(tǒng) 二期項目優(yōu)化 15 6．日終結(jié)賬。包括柜員日結(jié)、機構日結(jié)、日結(jié)表單接收打印、機構簽退等。 ７、 擔保品管理。 系統(tǒng)維護 系統(tǒng)維護模塊用于處理日終處理、委托扣款、利率維護、柜員控管、標準數(shù)據(jù)、數(shù)據(jù)調(diào)整、數(shù)據(jù)管理、信貸報表 、貸款審批 流程 及權限 控制 等事務。具有以下主要功能： 1．日終處理。包括全轄個貸日終全轄試軋、批量入賬、年終賬務結(jié)轉(zhuǎn)。 2．委托扣款。包括委托扣款數(shù)據(jù)的發(fā)出、返回批次入賬、表單打印。 3．利率維護。包括牌告利率維護、正常利率批量調(diào)整、 逾期利率批量調(diào)整、單戶利率調(diào)整、單戶數(shù)據(jù)調(diào)整、利率調(diào)整表單打印等。 4．柜員控管。柜員信息的建立、修改；柜員業(yè)務密碼維護；柜員可執(zhí)行交易控管。 5．標準數(shù)據(jù)。包括機構信息、賬別、業(yè)務別信息、科目字典、文字代碼、共同參數(shù) 、貸款審批流程 及權限 控制 等系統(tǒng)標準數(shù)據(jù)的建立和修改。 6．數(shù)據(jù)調(diào)整。按貸款賬戶或整個營業(yè)機構對賬別、業(yè)務別調(diào)整；按貸款賬戶或某賬別、業(yè)務別跨機構的賬戶轉(zhuǎn)移。 7．數(shù)據(jù)管理。對全轄貸款賬務總分、平衡、連續(xù)性、冗余數(shù)據(jù)等進行稽核；信貸 MIS 標準數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化提供數(shù)據(jù)接口；歷史數(shù)據(jù)結(jié)轉(zhuǎn)；業(yè)務數(shù)據(jù)加密管理。 8．信貸報表。對全轄定期貸款統(tǒng)計報表數(shù)據(jù)生成、刷新、打包、下發(fā)等。 客戶查詢 客戶查詢模塊提供了營業(yè)機構前臺客戶查詢服務，用于客戶了解 貸款 種類、經(jīng)辦步驟，查詢還款情況和貸款利率變動情況，咨詢 貸款 計息標準等。具有以下主要功能： 1．貸款業(yè)務簡介?？蛻舨樵兞私?個人貸款 、組合貸款等貸款種類及樓盤合作方式等。 2．流程簡介?？蛻舨樵兞私廪k理貸款經(jīng)辦流程，借款、抵押、公證需提供資料等。 3．還款方式?？蛻舨樵兞私飧鞣N貸款的還款方式及分期還款額計算公式等。 4．利率查詢?？蛻舨樵兞私赓J款利 率調(diào)整方式，利率變動情況，最新萬元還款表等。 5．可貸額度試算。客戶查詢了解公積金最大可貸額度試算，單筆可貸貸款金額及分期還款額，累計付息額試算，組合貸款金額及分期還款額，累計付息額試算等。 6．還款明細查詢。提供客戶查詢了解每次歸還貸款本金、利息、余額明細情況。 數(shù)據(jù)分析 實現(xiàn)對客戶、 合作方、營業(yè)機構等對象的各種數(shù)據(jù)指標的 深入的 統(tǒng)計分析 和 數(shù)據(jù)挖掘工作。 中國建設銀行個人住房貸款系統(tǒng) 二期項目優(yōu)化 16 客戶 評 價 評價 申請 貸款 客戶的 還款 能力，具有評分、上報、核 準 、 查詢和調(diào)用外部數(shù)據(jù)的功能。 住房 抵押貸款 證券化 實現(xiàn) 建立 個人住房 抵押 貸款證券 化 核算 庫、 并 具備 單獨 核算和管理 分析 功能。 定期向總行證券管理庫 傳送數(shù)據(jù)信息。 系統(tǒng)按照設定的條件自動挑選，并提供單戶調(diào)整功能，將個人住房貸款批量轉(zhuǎn)入證券庫。系統(tǒng)通過設置新的帳別，單獨對歸入證券庫的貸款進行核算。貸款入庫對客戶無關，是建行內(nèi)部的業(yè)務，入庫貸款仍利用個貸系統(tǒng)進行核算和日常管理，由原經(jīng)辦機構負責。 數(shù)據(jù)分布 作為全行統(tǒng)一的應用軟件系統(tǒng)，按照總行的統(tǒng)一規(guī)劃，數(shù)據(jù)要集中在一級分行。本系統(tǒng)方案如下： 1．一級分行存儲所有所轄機構的業(yè)務數(shù)據(jù)，建立分析數(shù)據(jù)庫，并使分析數(shù)據(jù)與業(yè)務數(shù)據(jù)分離。 2．二級 分行不存儲業(yè)務數(shù)據(jù)，管理分析數(shù)據(jù)直接訪問一級分行的集中數(shù)據(jù)。 3．一級分行定期向總行傳遞分析數(shù)據(jù)，總行能夠了解掌握動態(tài)信息。 設計原則 1．滿足業(yè)務需要 方案設計首要原則是針對業(yè)務的發(fā)展，使系統(tǒng)盡量滿足業(yè)務需要。 2．可行性 方案要考慮我行計算機系統(tǒng)的應用現(xiàn)狀，有實現(xiàn)的技術基礎。 3．易實施 方案可以按計劃分階段實施，實現(xiàn)目標、項目周期等符合我行實際，具有可操作性。 4．易擴展 系統(tǒng)不但能滿足目前業(yè)務的需求，還能在最大程度上適應我行業(yè)務的發(fā)展。 應用范圍 本系統(tǒng)具有貸款處理與會計核算兩大功能，是集個人貸款 業(yè)務數(shù)據(jù)處理與賬務數(shù)據(jù)處理于一中國建設銀行個人住房貸款系統(tǒng) 二期項目優(yōu)化 17 身的計算機應用系統(tǒng)。 貸款業(yè)務處理 系統(tǒng)直接面向貸款經(jīng)營部門，按實際貸款業(yè)務流程、貸款操作手續(xù)為業(yè)務經(jīng)辦人員提供計算機服務，并在客戶信息處理、貸款業(yè)務數(shù)據(jù)處理上為貸款經(jīng)營部門提供貸款管理、業(yè)務分析方面的支持。 會計業(yè)務處理 系統(tǒng)直接面向會計核算部門，為會計營業(yè)前臺操作人員處理與貸款發(fā)放、回收等有關的會計事項提供計算機服務，完成貸款明細賬務數(shù)據(jù)的處理，并在會計賬戶管理、賬務稽核、與客戶對賬等方面，為會計管理部門提供個人貸款賬務管理、會計分析方面的支持。 數(shù)據(jù)組織 以客戶為中心，僅 處理個人貸款業(yè)務數(shù)據(jù) 個人貸款系統(tǒng)以客戶為中心組織數(shù)據(jù)，是集商業(yè)性人民幣個人貸款、外匯個人貸款、政策性住房金融業(yè)務個人貸款等業(yè)務的會計核算、信貸管理功能于一體的系統(tǒng)。 個人貸款系統(tǒng)的賬務設置，僅限于與個人貸款業(yè)務直接有關的賬務數(shù)據(jù)，如個人貸款本金、應收利息、利息收入等。對存款、現(xiàn)金等雖與個人貸款業(yè)務有關，但可以在現(xiàn)有會計賬務核算系統(tǒng)處理的賬務數(shù)據(jù)，仍在現(xiàn)有會計賬務核算系統(tǒng)中處理。 與會計賬務核算系統(tǒng)聯(lián)接，是會計賬務核算系統(tǒng)的補充 就賬務處理而言，個人貸款系統(tǒng)并非完全獨立的全口徑會計賬務核算系統(tǒng)，它僅處理與個 人貸款業(yè)務有關的明細賬務數(shù)據(jù)，是對會計賬務核算系統(tǒng)個人貸款總賬賬務數(shù)據(jù)的明細補充，兩個系統(tǒng)應是相輔相承，不可脫離。 兩個系統(tǒng)分別設立對應的個人貸款業(yè)務“集中賬戶”，通過集中賬戶數(shù)據(jù)信息（人工票據(jù)傳遞或電子數(shù)據(jù)交換）作為兩個系統(tǒng)之間聯(lián)接的中介或媒體，共同完成個人貸款業(yè)務的核算。即現(xiàn)有會計賬務核算系統(tǒng)進行個人貸款總分類賬務的核算，個人貸款系統(tǒng)進行個人貸款明細賬務的處理。 相應的個人貸款系統(tǒng)的前臺操作應用層次（即會計延伸柜臺）必須與相應會計賬務核算系統(tǒng)的應用層次統(tǒng)一，保持個人貸款賬務處理的營業(yè)前臺一致，不致造成賬 務處理的脫節(jié)。 中國建設銀行個人住房貸款系統(tǒng) 二期項目優(yōu)化 18 與其他系統(tǒng) (業(yè)務 )的關系 1．該系統(tǒng)是一個獨立的核算系統(tǒng)，它通過集中賬戶與城綜網(wǎng)會計系統(tǒng)實現(xiàn)數(shù)據(jù)對接，可以通過手工傳遞或網(wǎng)絡自動傳輸實現(xiàn)。 2．該系統(tǒng)通過接口實現(xiàn)儲蓄卡（折），信用卡，會計系統(tǒng)的批量扣款，可以通過磁盤傳遞文本數(shù)據(jù)，也可以通過 系統(tǒng) 自動 定時扣款 。 3．作為全行信貸管理信息系統(tǒng)的重要數(shù)據(jù)來源與補充，本系統(tǒng)為全行信貸管理信息系統(tǒng)（ MIS）提供數(shù)據(jù)信息，為貸款風險管理部門提供貸后監(jiān)管方面的服務。 3 業(yè)務需求 核算規(guī)定 會計核算基本規(guī)定 賬務設置基本規(guī)定 個人信貸系統(tǒng) 與會計賬務核算系統(tǒng)聯(lián)接，是會計賬務核算系統(tǒng)的補充 。 本系 統(tǒng)的賬務設置，僅限于與個人信貸業(yè)務直接有關的賬務數(shù)據(jù)，如個人貸款本金、應收利息、利息收入等。對存款、現(xiàn)金等雖與個人信貸業(yè)務有關，但可以在現(xiàn)有會計賬務核算系統(tǒng)處理的賬務數(shù)據(jù)，仍在現(xiàn)有會計賬務核算系統(tǒng)中處理。 就賬務處理而言，個人信貸系統(tǒng)僅處理與個人信貸業(yè)務直接有關的明細賬務數(shù)據(jù)，其他會計科目的明細帳務數(shù)據(jù)和全部的總帳數(shù)據(jù)由會計賬務核算系統(tǒng)負責處理。也就是說，若發(fā)生的交易所涉及的會計核算的借貸雙方均為本系統(tǒng)已設會計科目時，由本系統(tǒng)直接完成借貸雙方明細帳務登記；若發(fā)生的交易所涉及的會計核算的借貸雙方中僅有一方為本 系統(tǒng)已設會計科目時，本系統(tǒng)在處理交易的同時向城綜網(wǎng)發(fā)出有關信息，并由兩者共同完成借貸雙方明細帳務實時登記。同時，本系統(tǒng)設置相關“集中賬戶”，日終據(jù)以登記與個人信貸業(yè)務直接有關的若干會計科目總帳（在城綜網(wǎng)）。 中國建設銀行個人住房貸款系統(tǒng) 二期項目優(yōu)化 19 科目設置 本系統(tǒng)僅負責本金類（包括正常、逾期、呆滯、呆帳）、利息類、收入類等與個人信貸有關會計科目的明細帳務核算。根據(jù)現(xiàn)行會計核算制度的規(guī)定，系統(tǒng)中設置的會計科目列表說明如下： 個人信貸系統(tǒng)會計科目 鑒于個人消費貸 款 和個人住房貸款分別歸屬不同的部門經(jīng)營、管理，而且個人住房貸款業(yè)務又有自營類和委 托類之分，下面 列表 分別說明個人消費貸 款和個人住房貸款涉及 會計科目 ： 表一 系統(tǒng)個人消費信貸統(tǒng)一會計科目表 科目號 科目名稱 科目性質(zhì) 余額方性質(zhì) 允許反向否 1375 個人消費貸款 資產(chǎn) 借方 否 137510 短期個人住房裝修貸款 資產(chǎn) 借方 否 137515 中長期個人住房裝修貸款 資產(chǎn) 借方 否 137520 短期個人汽車消費貸款 資產(chǎn) 借方 否 137525 中長期個人汽車消費貸款 資產(chǎn) 借方 否 137530 短期個人耐用消費品貸款 資產(chǎn) 借方 否 137535 中長期個人耐用 消費品貸款 資產(chǎn) 借方 否 137540 短期個人消費額度貸款 資產(chǎn) 借方 否 137545 中長期個人消費額度貸款 資產(chǎn) 借方 否 137590 短期小額質(zhì)押貸款 資產(chǎn) 借方 否 1390 個人助學貸款 資產(chǎn) 借方 否 139010 短期國家助學貸款 資產(chǎn) 借方 否 139020 中長期國家助學貸款 資產(chǎn) 借方 否 139030 短期一般商業(yè)性助學貸款 資產(chǎn) 借方 否 139040 中長期一般商業(yè)性助學貸款 資產(chǎn) 借方 否 1399 個人其他貸款 資產(chǎn) 借方 否 139990 短期個人 其他貸款 資產(chǎn) 借方 否 139995 中長期個人其他貸款 資產(chǎn) 借方 否 1410 逾期貸款 資產(chǎn) 借方 否 141072 逾期個人住房裝修貸款 資產(chǎn) 借方 否 141073 逾期國家助學貸款 資產(chǎn) 借方 否 141074 逾期個人其他貸款 資產(chǎn) 借方 否 141076 逾期個人汽車消費貸款 資產(chǎn) 借方 否 141077 逾期個人耐用消費品貸款 資產(chǎn) 借方 否 141078 逾期個人消費額度貸款 資產(chǎn) 借方 否 141079 逾期個人小額質(zhì)押貸款 資產(chǎn) 借方 否 141081 逾期一般 商業(yè)性助學貸款 資產(chǎn) 借方 否 1430 呆滯貸款 資產(chǎn) 借方 否 中國建設銀行個人住房貸款系統(tǒng) 二期項目優(yōu)化 20 143072 呆滯個人住房裝修貸款 資產(chǎn) 借方 否 143073 呆滯國家助學貸款 資產(chǎn) 借方 否 143074 呆滯個人其他貸款 資產(chǎn) 借方 否 143076 呆滯個人汽車消費貸款 資產(chǎn) 借方 否 143077 呆滯個人耐用消費品貸款 資產(chǎn) 借方 否 143078 呆滯個人消費額度貸款 資產(chǎn) 借方 否 143081 呆滯一般商業(yè)性助學貸款 資產(chǎn) 借方 否 1450 呆賬貸款 資產(chǎn) 借方 否 145072 呆賬個人住房裝 修貸款 資產(chǎn) 借方 否 145073 呆賬國家助學貸款 資產(chǎn) 借方 否 145074 呆賬個人其他貸款 資產(chǎn) 借方 否 145076 呆賬個人汽車消費貸款 資產(chǎn) 借方 否 145077 呆賬個人耐用消費品貸款 資產(chǎn) 借方 否 145078 呆賬個人消費額度貸款 資產(chǎn) 借方 否 145081 呆賬一般商業(yè)性助學貸款 資產(chǎn) 借方 否 1470 應收貸款利息 資產(chǎn) 借方 否 147072 應收個人住房裝修貸款利息 資產(chǎn) 借方 否 147073 應收國家助學貸款利息 資產(chǎn) 借方 否 147074 應收個人其他貸款利息 資產(chǎn) 借方 否 147076 應收個人汽車消費貸款利息 資產(chǎn) 借方 否 147077 應收個人耐用消費品貸款利息 資產(chǎn) 借方 否 147078 應收個人消費額度貸款利息 資產(chǎn) 借方 否 147079 應收個人小額質(zhì)押貸款利息 資產(chǎn) 借方 否 147081 應收一般商業(yè)性助學貸款利息 資產(chǎn) 借方 否 1495 催收貸款利息 資產(chǎn) 借方 否