【正文】 只有在貸款合同協(xié)議正式簽署且滿足了其中的全部先決條件后，我行和銀團才有義務(wù)履行貸款承諾。我行十分高興地接受貴公司委托，為貴公司 【項目名稱】 安排 【金額 /幣種】 的銀團貸款。 上述委托自簽署之日起生效。 5. 采取一切根據(jù)法律 .國際融資慣例和貴行貸款管理制度 所必須的行動和措施，一切費用由本公司承擔(dān)。 3. 根據(jù)本公司提供的資料，編制信息備忘錄及草擬有關(guān)文件。 本公司在此授權(quán)，無須通知或另行征得本公司同意，貴行可以： 1. 選擇銀團的副牽頭行、代理行和參加行。 中國建設(shè)銀行信貸業(yè)務(wù)手冊 45 內(nèi)部銀團貸款的 爭議，應(yīng)通過協(xié)商會議解決，協(xié)商不成的，提請總 行裁定。 總行的職責(zé) 總行公司業(yè)務(wù)部門為中國建設(shè)銀行內(nèi)部銀團貸款業(yè)務(wù)的歸口管理部門。 成員行會議 主辦行一般應(yīng)每半年召集一次內(nèi)部銀團成員行會議，主要通報 借款人經(jīng)營管理、項目建設(shè)、貸款使用、貸款質(zhì)量等情況；如遇有特殊情況，主辦行也可根據(jù)實際情況或者成員行的建議召集會議。 重大事項 內(nèi)部銀團貸款在執(zhí)行過程中出現(xiàn)的重大事項，如貸款數(shù)額的增加、貸款展期、五級分類降級、債務(wù)重組、借款人提前或推遲提款、變更擔(dān)保、變動利率、終止銀團貸款、借款人違約事項的認定等，應(yīng)召開協(xié)商會議解決，會議由各成員行選派相關(guān)負責(zé)人參加。逾期部分的罰息由主辦行按有關(guān)規(guī)定統(tǒng)一向借款人計收。 還款 貸款到期，借款人按照借款合同的規(guī)定歸還主辦行，主辦行即時按比例劃付到協(xié)辦行和參加行指定的賬戶。 協(xié)辦行和參加行不按約定放款的，主辦行應(yīng)首先保證借款合同的履行，維護我行整體信譽，先墊付該行承擔(dān)的貸款資金，再向違約行追償該筆貸款資金，總行將對該違約行進行經(jīng)濟處罰或行政處罰。 放款 貸款發(fā)放時，主辦行應(yīng)在借款人要求的放款日前三個工作日將放款通知書發(fā)送各成員行，協(xié)辦行和參加行應(yīng)在提款日當(dāng)日將應(yīng)發(fā)放的款項足額劃到主辦行指定的賬戶，禁止延遲劃付。各成員行承擔(dān)放款義務(wù)的期限、用途、貸款利率和計息、結(jié)息方式、提前還款、擔(dān)保方式、權(quán)利和義務(wù)等均以借款合同的約定為準。 貸款經(jīng)審批通過后，可由主辦行指定分支機構(gòu)與借款人簽訂借款合同；在征得借款人同意后，也可由內(nèi)部銀團各成員行或成員行指定的分支機構(gòu)與借款人共同簽訂同一借款合同。主辦行應(yīng)在上報審批之前向協(xié)辦行和參加行發(fā)函要求其明確各自的貸款經(jīng)營主責(zé)任人，各成員行應(yīng)在 3 個工作日內(nèi)回復(fù)主辦行。 ，各成員行不得擅自退出、自行變更貸款承諾或不按約定放款。 組建 ，應(yīng)在接到申請后的10 個工作日內(nèi)答復(fù)申請行并通知內(nèi)部銀團其他各成員行，由主辦行牽頭負責(zé)內(nèi)部銀團籌組，履行相應(yīng)職責(zé)。 內(nèi)部銀團的籌組 申請 內(nèi)部銀團的組建可由總行發(fā)起，也可由主辦行或協(xié)辦行以書面文件形式申請，主要說明擬貸款的項目情況，營銷情況、組建內(nèi)部銀團的理由，擬參加的成員行名單、角色及其初步的額度分配意見等。 內(nèi)部銀團貸款額度分配 內(nèi)部銀團貸款額度的分配由各成員行參照如下原則協(xié)商確定： 份額原則上不低于內(nèi)部銀團總貸款額度的51%； 50%； 15%； ，一年以內(nèi)的貸款原則上由主辦行承擔(dān)； ，提交總行公司業(yè)務(wù)部進行分配； 不能自行變更，調(diào)整權(quán)限集中在總行公司業(yè)務(wù)部。如發(fā)現(xiàn)問題，盡快通知主辦行，協(xié)商解決辦法；參加內(nèi)部銀團貸款會議，參與會議表決； 內(nèi)部銀團 賦予的其他權(quán)利和義務(wù)。如發(fā)現(xiàn)問題，盡快通知各協(xié)辦行和參加行，協(xié)商解決辦法，并負責(zé)與借款人協(xié)調(diào)； ，按時將借款人（項目）全面信息輸入臺賬并定期發(fā)布給其他各成員行； ，并將分類結(jié)果及時通知其他各成員行； ，負責(zé)統(tǒng)一協(xié)調(diào)其他各成員行，對信貸資產(chǎn)進行保全； ，組織協(xié)商銀團內(nèi)部事宜； 賦予的其他權(quán)利與義務(wù)。 內(nèi)部銀團成員行的主要職責(zé) 內(nèi)部銀團由主辦行、協(xié)辦行和參加行組成，主辦行、協(xié)辦行、參加行統(tǒng)稱為成員行。 中國建設(shè)銀行已參加銀團 貸款的項目和存量貸款項目，原則上不再組建內(nèi)部銀團。 適用融資模式 、分公司（或項目）使用的融資模式； ，控股子公司（或項目公司）借款并負責(zé)償還的融資模式； 投資、項目的融資模式； （或項目）所在地以外分行，利用本行特殊營銷優(yōu)勢，爭取到優(yōu)質(zhì)融資項目的融資模式； 團貸款的其他融資模式。代理行的工作直至全部貸款本息收回為止。 補充協(xié)議的簽署和執(zhí)行 經(jīng)各貸款人與借款人就重組方案達成共識，代理行會同銀團法律顧問起草并制作銀團貸款補充協(xié)議。 設(shè)計重組方案 經(jīng)銀團會議就重組事宜達成共識， 代理行據(jù)此與借款人協(xié)商制定重組方案。 代理行收到借款人重組申請后，經(jīng)審核申請及重組建議書，提出重組建議并征詢銀團成員意見，根據(jù)具體情況聯(lián)系召開銀團會議確定重組事宜。貸款逾期的原因、項目或市場存在的問題及有中國建設(shè)銀行信貸業(yè)務(wù)手冊 37 利因素、重組思路、措施及其利弊分析等。市場情況包括供求情況、產(chǎn)品價格及成本、替代產(chǎn)品、競爭對手表現(xiàn)、消費者行為、原材料供應(yīng)及市 場營銷策略等。 產(chǎn)品市場介紹和分析。如果項目正在建設(shè)中，應(yīng)詳細介紹項目進展情況，是否有超支、挪用等行為。 銀團貸款的重組 債務(wù)重組的申請 借款人如不能按期還款或預(yù)計不能按期還款，可通過代理行向銀團申請債務(wù)重組，并提交詳盡的債務(wù)重組建議書。 銀團貸款檔案資料主要包括： (1)借款申請書和籌資委托書； (2)貸款合同和各種擔(dān)保文件； (3)法律意見書和貸款期間律師的咨詢意見； (4)各種先決條件的文件； (5)信息備忘錄及其來源文件和資料； (6)貸款評估報告； (7)各次提款通知書及其用途證明； (8)各次還本付息付費證明； (9)客戶與保證人提供的財務(wù)報表、重要情況說明等資料； (10)銀團會議記錄、紀要和多數(shù)貸款人對重要事項的表決； (11)分行和總行的各種批準文件和領(lǐng)導(dǎo)的批示； 中國建設(shè)銀行信貸業(yè)務(wù)手冊 36 (12)代理行與各貸款人之間的重要來往函電； (13)利率確定證明資料； (14)貸款期間各種資產(chǎn)評估（重估）報告，重要的保險單、資產(chǎn)處置證明； (15)其它重要的文字記錄和音像記錄。 代理行負責(zé)定期收集并向各貸款人提供借款人財務(wù)報告、貸款項目進展及經(jīng)營情況；確定貸款合 同所列借款人聲明和保證是否保持正確；向貸款人通知或通報違約事件；信息傳遞；銀團貸款檔案管理等。每一貸款人均有與代理行對賬的權(quán)利。 借款人和保證人未按貸款合同約定按時歸還借款本息或承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任，貸款人有權(quán)自逾期之日起按約定對其計收違約利息。 如多數(shù)貸款人決定對違約行為不作“放棄”處理，代理行須據(jù)此決定要求違約人限期糾正其違約行為；或宣布終止提款或貸款合同加速到期；通知各貸款人行使抵銷權(quán)；或通知保證人承擔(dān)保證責(zé)任，或以訴訟、仲裁等救濟措施實現(xiàn)銀團貸款債權(quán)。實質(zhì)性違約事件一般為嚴重的違約行為，借款人不能在短時間內(nèi)糾正或補救，對貸款債權(quán)可能或已經(jīng)造成損害。國際銀團貸款管理對此類違約行為一般采取“放棄”的辦法，即借款人向代理行提交“放棄申請”并保證在短時間內(nèi)落實或補救，代理行將此申請及違約事件通知各貸款人，并征詢其意見。 違約事件的處理 銀團貸款的違約事件分技術(shù)性違 約和實質(zhì)性違約兩類。代理行在取得借款人、擔(dān)保人或其他方的涉及本項目貸款的有關(guān)文件、資料或信息時，應(yīng)在不遲于取得該文件、資料或信息的下一個工作日遞交或通知各成員行。每一貸款人均有與代理行對賬的權(quán)利。 、利息與費用收付的情況。 ，須在同一日將各貸款人的應(yīng)收利息劃入各貸款人預(yù)先指定的賬戶；如代理行在付息日不能收到或不能足額收到借款人對銀團的應(yīng)付利息，則應(yīng)立即通知各貸款人，并將收到的利息按比例分配給各貸款人。同時將銀團和每一貸款人在本息期的應(yīng)收利息以利息計算書的形 式通知每一貸款人，便于各貸款人與自身賬目核對，但要注明“只有在收到借款人支付的利息后才分配給各貸款人”。代理行不墊款。在借款人滿足貸款合同規(guī)定的先決條件，并確定沒有違約，且所提供的保證和承諾真實可靠后，代理行準許借款人提款并通知各貸款人。 提款 中國建設(shè)銀行信貸業(yè)務(wù)手冊 32 借款人提款時，必須落實貸款合 同要求的提款的先決條件。制表列出借款人、保證人、參加行及相關(guān)人名單、承擔(dān)金額、地址、收款賬號、聯(lián)系人等信息。 銀團貸款的管理 銀團貸款合同簽定后，代理行應(yīng)按合同內(nèi)訂明的代理條款履行貸款管理職責(zé)。代理行（開證行）收到開證費后，應(yīng)按約定比例在約定期限內(nèi)通知并支付各貸款人。代理行收到借款人開證申請后，即發(fā)函或電傳征詢各貸款人的意見，在征得多數(shù)貸款人或全體貸款人的同意后，再按上條辦理。信用證交單后，開證行按規(guī)定審查確認單證的相符性，并于支付日前 三個營業(yè)日通知借款人辦理提款手續(xù)以確保信用證付款。 如銀團貸款合同約定借款人以貸款額度申請開立信用證，一般可按下列不同方式操作： １ .“貸款合同”約定代理行為開證行，開證行信貸經(jīng)營部門經(jīng)審查開證申請與“貸款合同”約定相符（如，有足額未提貸款額度等），按開證行規(guī)定提交審批部審批開證。 貸款額度作保證開立信用證的有關(guān)問題 如銀團貸款合同約定借款人可用銀團提款（貸款）作保證金申請開立信用證，則代理行收到提款資金后，即將其存入借款人在開證行的保證金賬戶作為信用 證的付款保證。 中國建設(shè)銀行信貸業(yè)務(wù)手冊 30 信貸合同一般還包括一些附件，他們是信貸合同的重要組成部分，但大部分附件都可以單獨行使。 。 。 。 ⑵各方通訊地址為貸款合同簽字欄中所列，如有變更，應(yīng)立即按上條要求通知各方。規(guī)定銀團貸款相關(guān)文件、通知等的通訊和送達方式，一般來說： ⑴貸款合同項下或與其有關(guān)的任何 通知或信息須以書面形式通過郵寄或直接送達方式進行。規(guī)定在借款人沒有償還完畢貸款本息及貸款合同項下的款項之前，如進行股權(quán)變更、對外提供保證、財產(chǎn)抵押、質(zhì)押、資產(chǎn)重組、改制、合并、分立、清算、解散及主要經(jīng)營資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓等可能產(chǎn)生影響貸款安全的重大行為以及貸款重組的相關(guān)條件和前提。下列放棄或修改事項必須得到全部貸款人同意： （ 1）增加貸 款額度或延長有效提款期或延長貸款本息到期付款日； （ 2）降低利率； （ 3）任何自愿或強制性的提款； （ 4）修改放棄條款或多數(shù)貸款人定義的任何修改。對貸款合同的任何修改或放棄、任何違約行為的放棄，須經(jīng)借貸雙方協(xié)商一致，在放棄制約的一方（主要是貸款人）正式簽署并發(fā)出書面文件后有效。各貸款人在貸款開始時通常規(guī)定某一經(jīng)辦機構(gòu)進行貸款，以后也可以更改貸款的經(jīng)辦機構(gòu)，但必須及時通知代理行。但經(jīng)借款人同意，貸款人可以分銷其貸款份額、權(quán)利和義務(wù) ，一般情況下，合同的其他各方將不能作為接受方。 。代理行應(yīng)開立一套控制性的貸款臺賬以記錄每一筆提款的本金數(shù)額及各貸款人在每筆提款中的參與數(shù)額，記錄借款人應(yīng)償還各貸款人到期或?qū)⒌狡诘娜魏伪窘稹⒗⒑推渌铐棥? 。如借款人在還款日未償還應(yīng)付借款本息，代理行有權(quán)在其任一賬戶中扣收。嚴重的違約除不能按時還款外，主要包括違反否定的承諾、嚴重的聲明和保證誤導(dǎo)等，而在項目融資中，常見的問題是項目完工日推遲，導(dǎo)致項目的可行性出現(xiàn)問題。輕微的一般是技術(shù)性的違約，但對項目或借款人的償還能力沒有實質(zhì)性的影響，最常見的技術(shù)性違約包括不 按時交財務(wù)報表；沒有事先得到代理行、大多數(shù)貸款人的同意便簽署了一些不是主要的工程 /商務(wù)合同、管理合同等。借款人及貸款有關(guān)各方（各貸款人和代理行除外）必須遵守貸款合同及有關(guān)文件所有條款。致使貸款債權(quán)落空，造成信貸資產(chǎn)損失的，借款 人應(yīng)承擔(dān)全部賠償責(zé)任。代理行中國建設(shè)銀行信貸業(yè)務(wù)手冊